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EXAMEN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS 1. QUE SON OPERACIONES PASIVAS? : Son aquellos fondos depositados directamente por la clientela, de los cuales el banco puede disponer para la realización de sus operaciones de activo. 

Porque O. Pasivas? : La captación de pasivos, es de gran importancia para todo banco, ya que supone las actividades que realiza una institución bancaria para allegarse dinero, esencialmente del público en general. Para que un banco pueda desarrollarse, es necesario que adquiera depósito, pues sin estos es imposible crear una reserva suficiente que le ayude a colocar estos fondos en préstamos e inversiones que le generen dividendos, y que le permitan hacer frente a las demandas de retiro de dinero en efectivo, solicitado por sus clientes. 2. QUE ES UNA CARTA FIANZA?: Es un documento que se otorga a solicitud del cliente para garantizar el cumplimiento de una obligación frente a terceros...Es la Garantía más eficaz y de conversión inmediata en dinero en efectivo, junto con la Hipoteca, constituyen las más sólidas garantías que pueden exigirse para otorgar créditos. Carta Fianza Nacionales 

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Carta Fianza Internacionales

Garantizar ante terceros el pago de  Se constituye en la calidad de obligaciones contratadas para la Aval, con la finalidad de respaldar ejecución de proyectos, adelantos y transacciones en el país o en el fiel cumplimiento de contratos. extranjero. Favorece el desarrollo comercial de la empresa Personal con gran experiencia que garantizando cumplimiento de los brindará asesoramiento contratos especializado. Tarifas competitivas CARACTERÍSTICAS:  Se puede otorgar Cartas Fianza puntuales o líneas de Carta Fianza.  Vigencia hasta un año, renovable al vencimiento por un período mayor o igual, previa evaluación.  En nuevos soles o dólares.  Irrevocable, Solidaria  De realización automática  Incondicional  Sin derecho a exclusión

REQUISITOS Y PLAZOS  Los requisitos y documentos a presentar por el cliente serán los documentos que se utilizan para los créditos MES y Comercial. Plazos: Los plazos pueden variar y se otorgarán desde un plazo mínimo de 30 días hasta el plazo máximo de 365 días según lo solicitado por el cliente. 3. QUE ES EL FACTORING? s una alternativa de financiamiento que se orienta de preferencia a pequeñas y medianas empresas y consiste en un contrato

mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere, aunque con un descuento. VENTAJAS Y BENEFICIOS:  Liquidez.- Le brinda liquidez por cobro adelantado de sus facturas a tasas preferenciales  Eficiencia.- Abono directamente en su cuenta  Flexibilidad.- Se puede decidir que facturas desea recibir adelantadas y cuando desea recibir los adelantos 4. QUE ES LETRA? : Es un título de crédito de valor formal y completo que contiene una orden incondicionada y abstracta de hacer pagar a su vencimiento al tomador o a su orden una suma de dinero en un lugar determinado, vinculando solidariamente a todos los que en ella intervienen. 5. QUE ES DESCUENTO ¿Es una modalidad de crédito mediante el cual , previa evaluación y calificación de la letras presentadas , se otorga por adelantado el importe de las letras de cambio deducido los intereses. 6. LETRAS EN COBRANZAS? Ofrece la posibilidad que sus letras en cobranzas, constituyan garantía de una operación crediticia. Al ser endosada a favor del banco puede garantizar adelantos sobre operaciones de créditos y también como garantías. 7. QUE OCURRE CUANDO NO SE PAGA UNA LETRA? Se protesta, 

Si el deudor de la letra de cambio, en el protesto o en el requerimiento notarial de pago no hubiese negado categóricamente que su firma sea auténtica o no hubiese alegado la falta absoluta de representación. 8. QUE ES LEASING ¿? : Es un contrato de arrendamiento financiero, con opción de compra obligatoria a ejercitar a decisión del arrendatario que se utiliza para la puesta a disposición de inmovilizado dentro de empresas y particulares. Este tipo de contrato se caracteriza por la obligatoriedad de dicha opción sobre el bien puesto a disposición. Beneficios del Leasing Financiero: 

Se puede financiar el 100% de la inversión.

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Se mantiene libre la capacidad de endeudamiento del cliente.

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Flexible en plazos, cantidades y acceso a servicios.

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Permite conservar las condiciones de venta al contado.

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Mínima conservación del capital de trabajo.

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Oportunidad de renovación tecnológica.

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Rapidez en la operación.

9. QUE ES EL LÉASE BACK: Es una operación a través de la cual el propietario de un bien, mueble o inmueble, lo vende a una agencia de leasing con la que, inmediatamente después, suscribe un contrato de arrendamiento financiero sobre dicho bien. A través de las operaciones de lease-back el vendedor del bien, y posterior arrendatario del mismo, obtiene una fuente de liquidez (lo que le paga la compañía de leasing por la compra del bien) además de poder aprovechar las ventajas fiscales de este producto financiero. Se puede utilizar cuando siempre que haya ciertas necesidades de liquidez para hacer frente a los pagos a corto plazo el lease-back puede ser una buena solución 10. CUANTOS TIPOS DE CRÉDITO HAY?:  Créditos corporativos: Son

créditos

concedidos

a

bancos

multilaterales de desarrollo a entidades públicas ventas mayor 200 millones.      

Créditos a grandes empresas: ventas anuales a 20 millones. Créditos medianas empresas: Endeudamiento total a los 300 mil soles. Crédito a pequeñas empresas: endeudamiento superior a 20 mil soles Crédito Micro empresas: Endeudamiento total no mayo a S/20.000 Crédito Consumo Revolvente: Crédito de consumo no Revolvente :

11. QUE ES EL WARRANT : es un contrato o instrumento financiero derivado que da al comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar/vender un activo subyacente (acción, futuro, etc.) a un precio determinado en una fecha futura también determinada.