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• Kelly Vasquez

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MICROFINANZAS 1. HISTORIA, EVOLUCION Y FILOSOFIA DE LA MICROFINANZA: 1.1. Concepto de la microfinanzas:

Son prestaciones de servicios financieros y no financieros para personas de bajos recursos, microempresas que son excluidos de la banca comercial prestando servicios financieros pueden ser mecanismos de ahorro, de inversión, o préstamos en cuyo caso se estaría hablando de microcrédito.

Las instituciones de microfinanzas (IMFs) y otros proveedores de servicios financieros desarrollaron en las últimas décadas productos y métodos de prestación capaces de satisfacer las diversas necesidades financieras de las personas de bajos ingresos Una posible herramienta para aliviar la pobreza en los países en vías de desarrollo

1.2. Filosofía de las microfinanzas

La microfinanzas se fundamenta en apoyar a las personas de bajos recursos que quieren hacer negocios que son dirigidos por los mismos dueños que cumplen el rol de ser gerentes, y empleados a la misma lo cual hace que desarrollen planificación, dirigir, controlar , etc.

1.3. Historia y evolución: Las microfinanzas comenzaron en Bangladesh y en partes de América Latina a mediados de la década de 1970 para conceder crédito a los pobres que, por lo general, no tenían acceso a servicios financieros formales.

Las nuevas tecnologías continúan creando oportunidades para ampliar la prestación de servicios financieros a los pobres y reducir su costo. En el peru a inicios de la década de los ochenta del siglo pasado, cuando se fundaba la primera caja municipal, el interés por impulsar las microfinanzas en el país estaba centrado en resolver de alguna manera, el problema de acceso a servicios y productos financieros formales de miles de hogares de bajos ingresos, en su mayoría en situación de pobreza, y miles de micro y pequeñas unidades productivas, en su mayoría en situación de informalidad.

Las entidades que se crearon en el peru es care, adraofasa,caritas,edaprospo, separ enpezaron el experimento de financiamiento a mujeres, mas tarde esos programas dieron lugar a las entidades especializadas en microfinanzas. En 1956 perus se convierte de la IFC que ha invertido en el peru en infraestructura microfinanzas.

FOROMIC: es un evento importante de la region que ve el desarrollo y financiamiento de las micro pequeñas y medianas empresas, en america latina fue atendiendo a 200 instituciones y 1.5 millones de clientes. Perú resultó ser reconocido, por sexto año consecutivo, como el mejor entorno entre 55 países evaluados. El estudio destaca que el Perú tiene una adecuada supervisión y un sistema de centrales de riesgo sólidas que fomentan la competencia y con ello la reducción de las tasas de interés. También destacan la reciente aprobación del dinero electrónico, iniciativa que formulamos en nuestra gestión, como instrumento que facilita la inclusión financiera y, en general,

el accionar de la SBS y múltiples instituciones para generar transparencia y educación financiera en la población.

2. PROGRAMAS DE MICROFINANZAS Y MICROCREDITOS Estos progrmas se crearon para llegar a los mas pobres para solucionar su problemas de financiamineto que fueron creados y fueron apoyados por el banco mundial bid por instituciones privadas fundaciones para dar ayuda a el sector excluido de la banca nacional. Las microfinanzas dan servicios como: Microcreditos: pequeños prestamos que son a los sectores mas pobres su funcion es regular los ingresos de los pobres sin tener un avales o propiedades. Ahorros: gracias a que las personas ponen sus ahorros en las identidades se puede prestar a los microempresarios Seguros y otros: cobertura en seguros pero en pequeños montos. Surgen los programas por las barreras de accesibilidad a los prestamos en la banca tradicional. Ya que el sector que pedia estos prestamos estan en un sector informal conformado por familiares que no cumplen con los requisitos de la banca tradicional. 2.1. Ventajas de las intituciones financieras :  Brindar prestamos sin necesidad de garantias  Cercania a los clientes ver su realidad  Procedimientos sencillos y rapidos  Adaptan los montos para las necesidades de los microempresarios

2.2. Características de los programas de microcrédito El costo de las líneas de financiamiento ofrecidas por las IMF es un elemento central al momento de evaluar los rendimientos resultantes de estos programas. No obstante, la literatura ha puesto escaso énfasis sobre este punto. En general, si bien se reconoce que la tasa de interés sobre microcréditos tiende a fijarse bastante por encima de las tasas promedio de los préstamos de la banca comercial, esta circunstancia suele justificarse en razón de costos administrativos más altos (deseconomías de escala) al tiempo terminación de la tasa de interés que las IMF aplican a sus operaciones crediticias debe ser al menos suficiente para cubrir los costos propios de su actividad. Esto es: i) costo de captación de los fondos prestables; ii) costo de incumplimiento (prima de riesgo por incobrabilidad); iii) costo de transacción (gastos de operación y administración); 2.3. Microcreditos Los microcréditos son una variante del sistema prestamista tradicional que están destinados a llegar a los grupos más necesitados y sin recursos que no pueden acceder a la financiación 3. VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LAS MICROFINANZAS 3.1. VENTAJAS:  Abre el mercado financiero a personas con pocos medios económicos.

 Permite que personas con pocos medios económicos puedan hacer frente a proyectos más allá de sus posibilidades.  Permite el desarrollo a personas con pocos medios económicos.  Como los que más se benefician son las mujeres, están especialmente dirigidos a ayudar los más desfavorecidos y desamparados de la sociedad.  Como las mujeres suelen ayudar a su familia y a su entorno inmediato, ayudan al desarrollo en los barrios más desfavorecidos.  Como son préstamos para usos concretos, cada desembolso implica la creación directa de desarrollo.  Los banqueros que ofrecen microcréditos provienen de la comunidad local, conocen su ambiente y están cerca para ayudar.  Aunque los microfinanzas cobran intereses, los niveles están muy por debajo de los cobrados por las otras alternativas, normalmente irregulares o ilegales.  La posibilidad de las microfinanzas protege a los más desaforecidos de las garras de los que se aprovechan los que tienen más necesidades.  Trae dentro de la red de crecimiento a estratos de la sociedad tradicionalmente marginada. 3.2. DESVENTAJAS:  Tomar el micro-crédito como una oportunidad crediticia para conseguir

otros créditos a veces se convierte en un error caro.  La modalidad funciona así: la persona hace el préstamo, lo paga oportunamente, queda registrado con buen historial crediticio y utiliza esa información para solicitar otro microcrédito en dos entidades al mismo tiempo, incluso en más bancos, hasta llegar al punto de sobre endeudarse y no poder pagar.  Otra desventaja que surge es cuando el microfinanzas da un propósito contrario al principal. Algunas personas cuando cumplen con los requisitos para que les desembolsen el préstamo lo invierten en pagar deudas personales, cosa que no le generara utilidades solo se endeuda. NOMBRES Y APELLIDOS :Vasquez Yaringaño Kelly