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• Karen Polo

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FUNCIONES FINANCIERAS. Las funciones financieras sirven para realizar para ejecutar una variedad de cálculos financieros, incluyendo los cálculos de rendimiento, evaluaciones de inversión, tasas de interés, tasa de retorno, depreciación de activos y los pagos. Las funciones financieras de Excel permiten organizar más fácilmente el cálculo, administración y análisis de las finanzas tanto personales como para negocios. Las funciones financieras también ayudan en la contabilidad de pequeñas empresas y grandes. Las funciones financieras de Excel se pueden utilizar para determinar los cambios en la moneda durante el análisis de inversiones o préstamos. objetivo de la función financiera El papel del financiero va desde la presupuestación, la predicción y el manejo de efectivo, hasta la administración crediticia, el análisis de inversiones y el procuramiento de fondos. . El objetivo básico financiero es maximizar el valor de la empresa, para garantizar la permanencia en el largo plazo. Componentes de las funciones financieras. LAS TASAS DE INTERÉS: TASA(nper;pago;va;vf;tipo;estimar) son un porcentaje al cual está invertido un capital por un período de tiempo determinado, al cual se denomina “precio del dinero”. ... En concreto, como dijimos anteriormente, la tasa de interés es el precio del dinero, el cual debe ser abonado en caso de tomarlo prestado o cederlo como crédito. Dependiendo del producto financiero en que se utilice, la tasa de interés tiene un uso diferente y único; la que se utiliza para un préstamo no es la misma para una inversión, o para un fondo de ahorro. ¿Cómo funciona la tasa de interés en un préstamo? Teniendo clara la naturaleza de la tasa de interés, hay que saber sobre qué valor se va a calcular. En la mayoría de los préstamos se maneja una tasa de interés efectiva. Esta tasa se cobra periódicamente (mensual, anual, etc.) y en el primer pago se calcula sobre el valor total del dinero prestado, dividiendo el pago en una parte para abonar al capital y otra al interés. Para la siguiente cuota, no se calcula sobre el valor total nuevamente, sino sobre el total de capital, menos el aporte al interés del pago anterior. Con esta tasa de interés las entidades financieras generan en los primeros pagos su rentabilidad, debido a que en las primeras cuotas es donde más se le carga al interés y en las últimas se paga el capital de la deuda. Al momento de querer solicitar un préstamo con cualquier entidad te recomendamos tener en cuenta los siguientes aspectos:

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Plazo que maneja. Número de cuotas a los que se difiere el préstamo. Porcentaje de la tasa de interés. Los cobros adicionales al interés, como seguros o cargos administrativos.

¿Cómo es la tasa de interés en ahorro? En estas figuras financieras se maneja principalmente una tasa de interés nominal, en la cual el pago de los intereses se basa siempre en el valor inicial del ahorro y los intereses no se agregan automáticamente al valor del capital. En términos sencillos, recibes un arriendo por dejar tu dinero en el banco. La tasa de interés por dejar tu dinero en una cuenta de ahorro no es muy alta, pero es un buen factor a tener en cuenta al momento de buscar dónde ahorrar tu dinero. ¿Cómo es la tasa de interés en una inversión? En una inversión cuando la tasa de interés es nominal, funciona igual que al ahorrar, pero cuando es efectiva, los ingresos que recibes por interés los puedes volver a invertir al capital inicial y en el siguiente periodo recibirás intereses sobre el nuevo valor. Hay productos como los CDTs que tiene un comportamiento similar en todas las entidades que los emiten: son figuras de inversión de fácil acceso, con una tasa de interés nominal, son emitidos por entidades financieras a término fijo, no exigen grandes capitales, pero no generan altas utilidades. Manejan plazos de 30, 60, 90, 180 y 360 días para el retorno de la inversión. El capital invertido y los beneficios solo pueden ser extraídos tras cumplir el tiempo definido. Para otros tipos de inversión, siempre se presentan características que hacen única cada inversión, por eso cuando inviertes en una empresa, en la bolsa o en fondos de inversión, es importante que tengas claros los siguientes puntos:    

Montos mínimos de la inversión. Qué riesgos presenta la inversión. Si tiene una tasa nominal o efectiva. Qué plazo se maneja para el retorno de la inversión.

¿Quién controla las tasas de interés? En Colombia principalmente existen 2 entidades que se dedican a controlar las tasas de interés: El Banco de la República y la Superintendencia financiera. Estas entidades controlan y supervisan las actividades financieras de todos los que participan en este sector, desde bancos, cooperativas, empresas de financiación y otras similares, así como también controlan su comportamiento frente al consumidor.

NUMERO DE PERIODOS.(NPER). NPER(tasa; pago; va; vf; tipo) La función NPER sirve para calcular el número de pagos periódicos necesarios para que se pueda amortizar un préstamo , para ello es necesario conocer el capital valor actual, la cuota de pago, y la tasa de interés de la operación. PAGO: NPER(tasa; pago; va; vf; tipo) importe a pagar de forma periódica y constante durante a lo largo de la operación. Se coloca en negativo cuando el valor actual está en positivo, y viceversa. EL VALOR FUTURO: NPER(tasa; pago; va; vf; tipo),nos ayuda a saber la cantidad de dinero que tendremos en una fecha futura si se comienza a invertir desde hoy la cantidad especificada con una tasa de interés fija. EL VALOR ACTUAL: =VA(tasa;nper;pago;[va];[tipo]), es el valor que tiene el día de hoy una inversión que iremos haciendo en pagos futuros a una tasa de interés fija. TIPO: Es un valor lógico, relacionado con el momento en el cual se realiza el Pago: al inicio de cada período o al final de éste. En nuestras aplicaciones dejaremos este valor en blanco (o en cero, valor por defecto para pago al final del período).