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• Juan Jose Santafe Guevara

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Desarrollo del Caso: Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de la Droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de dos millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones no supera los 20 millones por mes. A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar del gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente y lo incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la situación de Armando Paredes. En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las acciones que va a tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes interrogantes: ¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente? Respuesta: En mi concepto haría; Primero: No sería prudente cancelarle la cuenta bancaria del señor Paredes de forma inmediata. Lo que haría primero es solicitarle documentos y/o pruebas que demuestren que el aumento repentino de consignaciones de cifras de dinero; solicitaría una razón suficiente para el aumento de consignaciones en su cuenta bancaria, si tiene otros establecimientos comerciales, si tiene acciones en empresas, etc. Segundo: Y si el señor Paredes no entrega lo solicitado, procedería al registro de actividades sospechosas por parte del señor a las autoridades competentes que son la UAF, la superintendencia financiera, la fiscalía y policía nacional, posteriormente realizaría la respectiva cancelación de la cuenta. ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del cliente sin que él sospeche nada? Respuesta: En mi concepto, me se aseguraría que los ingresos que tiene el señor Paredes no provengan de una actividad sospechosa o de dudosa procedencia o que no tenga una razón suficiente que demuestre la procedencia de ese recurso o recursos. ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

Respuesta: Si el señor Paredes, no demuestra que los recursos que el obtiene proviene de una actividad legal o que carece de sospecha o de dudosa procedencia, las medidas que tomaría: 1). procedería al registro de actividades sospechosas por parte del señor a las autoridades competentes que son la UAF, la superintendencia financiera, la fiscalía y policía nacional; 2). Después de obtener el permiso de la superintendencia financiera o de la fiscalía para cerrar la cuenta bancaria, procedería para el respectivo cierre de la cuenta. ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente? Respuesta: No sería necesario llamar al señor Paredes, ya que con las solicitudes de pruebas que demuestren el origen de los dineros, y las razones de ese aumento que solicito, es suficiente razones que puedo usar para poder determinar si se debe registrar la actividad sospechosa por parte del señor a las autoridades competentes y posterior cierre de la cuenta bancaria, ya que la decisión de esas acciones están bajo mi responsabilidad y no es necesario notificarlas al señor. ¿Considera necesario avisar a las autoridades? Respuesta: Si el señor Paredes, demuestra con pruebas suficientes sobre el origen de los dineros que consignan en la cuenta, las razones del aumento de las consignaciones consignaciones no es necesario el respectivo registro de la actividad sospechosa a las autoridades competentes. Pero si el señor Paredes, no demuestra con pruebas suficientes sobre el origen de los dineros que consignan en la cuenta y las razones del aumento de las consignaciones, no se debería decir necesario, es deber por mi parte el respectivo registro de la actividad sospechosa a las autoridades competentes.