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• roxana sagastume

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1. Defina Derecho Bancario y explique 2 principios que lo rigen: El Derecho Bancario, es el conjunto de normas jurídicas que regulan las relaciones entre:  Los bancos y las instituciones de crédito con el Estado  Los bancos y las instituciones de crédito entre sí  Los bancos y las instituciones financieras , con los particulares Principios del Derecho Bancario:  De Soberanía Monetaria: Consiste en que únicamente el Estado tiene la facultad, por disposición de la ley, de crear moneda y de establecer tasas de interés.  De Libertad en la Emisión de la Moneda: Consiste en que sólo el Banco de Guatemala, tiene la facultad para autorizar la fabricación y circulación de moneda dentro del territorio guatemalteco, así como de crear políticas financieras para que la moneda de Guatemala sea utilizada y respetada a nivel internacional. 2. Explique cómo se desarrolló la actividad bancaria en Grecia y Roma:  GRECIA: En el año 645 a. C, los griegos empezaron a fabricar o a acuñar piezas metálicas, en una pequeña isla del mar Egeo. Esta costumbre se extendió por todo el mar Mediterráneo y por el mar Negro, en la costa del continente asiático, en África, Italia, Francia y España. A LOS GRIEGOS SE LES DEBE LA IDEA DE LA CREACIÓN DE LA MONEDA.  ROMA: Heredera de la cultura griega, busca en todo momento superarla. Los romanos desarrollaron una serie de operaciones bancarias, cobros, pagos por cuenta de sus clientes, como creación de la figura de la liquidación de las herencias, mediante un sistema de remate, se entrega dinero a cambio del pago de un interés y se da la recepción de depósitos. A ROMA SE LE ATRIBUYE HABER CREADO TODO UN SISTEMA CONTABLE. En Roma, surge la figura de los “Templarios” o “Caballeros Bancarios”, quienes formaban parte de las fuerzas militares romanas y a quienes se les delegó la función de transportar especies monetarias, y

encargarse de su conservación y depósito. Entre otras funciones, el alquiler de cajas fuertes a todos sus clientes, a quienes les entregaba una llave y ellos conservaban un duplicado. ESTO ES EL ANTECEDENTE DE LO QUE HOY SE CONOCE COMO SERVICIO DE CAJAS DE SEGURIDAD. Además, existieron los “Orfebres”, quienes fabricaban los metales preciosos y quienes, como consecuencia de los bandoleros, entregaban a sus clientes un certificado para garantizar el depósito de los metales. ESTE ES EL ANTECEDENTE DE LOS LLAMADOS CHEQUES DE CAJA. 3. Explique cómo se desarrolló la actividad bancaria en la edad media y en la edad contemporánea:  EDAD MEDIA: Se ordenó, por el imperio Romano, la acuñación o fabricación de moneda en oro, plata y bronce. La moneda de plata circuló en el occidente y las de oro y bronce, en el oriente. Surge la figura del Emperador Romano, llamo Carlo Magno, quien organizó todo el sistema monetario creando una nueva moneda de plata llamada: NOVUS DRENARIOS, la cual se mantuvo hasta finales del Siglo XIII. Existieron las “Ferias Medievales” las cuales estimulaban la actividad de los cambistas debido a la diversidad de monedas y a la necesidad de reducir los riesgos de su traslado. ESTAS FERIAS SON EL ANTECEDENTE DE LO QUE HOY CONOCEMOS COMO BANCOS.  EDAD CONTEMPRÁNEA: Aquí surgen varios acontecimientos tales como: el descubrimiento de países europeos, la apertura de grandes mercados y el debilitamiento de las restricciones impuestas por la iglesia, sobre el cobro de intereses por préstamos, dando lugar a la creación de la BANCA (Sistema Financiero). La Banca adquiere características importantes en esta época, dentro de ellas:  La presencia del billete como forma monetaria, expedida al portador, transferible por la simple

entrega y con la función primordial de ser un instrumento cambiario.  En 1531, surge en Bélgica el primer banco en donde se crea la bolsa de mercancía, lo cual es el antecedente de lo que hoy conocemos como BOLSA DE VALORES.  En 1655, se pone en circulación por primera vez, la llamada MONEDA FIDUCIARIA, la cual consiste en la creación del papel moneda por parte de una entidad bancaria, la cual da origen posteriormente al Crédito Bancario. 4. Explique la reforma bancaria de Guatemala del año 1946 y 2002:  1946: Como consecuencia del surgimiento del Banco Central, se fundó el Crédito Hipotecario Nacional, con la diferencia de que este banco inicia a funcionar sólo con capital del Estado. Este Banco contaba con las siguientes dependencias: Departamento de seguros Departamento de Créditos Departamento de Fianzas Departamento de Montes de Piedad (Casas de empeño) Teniendo ya Guatemala, un pequeño sistema bancario, surge la necesidad de una segunda reforma bancaria en 1946, con la creación del Banco de Guatemala, conocido en esa época con sus siglas BANGUAT, fue constituido con capital del Estado, desapareciendo el Banco Central de Guatemala. El Congreso emite la Ley Orgánica del Banco de Guatemala y surge la primera Ley Monetaria.  2002: Como consecuencia del aumento de delitos en el sistema bancario, el Congreso crea la Ley Contra el Lavado de Dinero u otros Activos, es la única ley que quebranta el principio de inocencia, ya que es el sindicado el que debe probar el origen y la licita procedencia del dinero. Se crea la Superintendencia de Bancos, la Intendencia de Verificación Especial, se reforma    

la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, surge una nueva Ley Monetaria, se crea la Ley de Bancos y Grupos Financieros y la Ley de Supervisión Financiera. 5. Explique la reforma bancaria de Guatemala del año 1924 y 1926:  1924: se da el cambio del billete por el metal, y en consecuencia se inicia un proceso de devaluación de la moneda guatemalteca, se sustituye el peso por el quetzal. Ante tal situación las autoridades, se ven obligadas a realizar la primera reforma bancaria y monetaria.  1926: Surge el primer banco de Guatemala, llamado Banco Central de Guatemala, era el único que fabricaba moneda; se crea la Ley de Instituciones de Crédito, hoy en día Ley de Bancos y Grupos Financieros, estableciendo el llamado Patrón Oro, que significaba que se podía cambiar un quetzal por un dólar. EN ESTE AÑO INICIA EL SISTEMA FINANCIERO EN GUATEMALA. 6. En relación a las Sociedades Financieras, explique:  Definición: Art. 1, Ley de Sociedades Financieras  Cómo se constituyen: Art. 2, Ley de Sociedades Financieras  2 prohibiciones: Art. 11, Ley de Sociedades Financieras 7. ¿En qué consisten las reservas monetarias internacionales, y en el caso de Guatemala cómo están constituidas?  Las reservas monetarias internacionales, son la cantidad de dinero, que los países poseen y que se utiliza para cumplir compromisos internacionales. Estas reservas se encuentras representadas por moneda extranjera, así como por otros activos como el oro. Consisten en depósitos de moneda extranjera, controlados por los bancos centrales y otras autoridades monetarias. Estas reservas regularmente son en dólares, euros, libras esterlinas y en francos suizos. Las reservas monetarias internacionales, se dividen en 2:

 Operativas: Constituidas por dólares americanos  No operativas: Constituidas por oro, el cual poseen los bancos centrales de los distintos países.  En Guatemala cómo están constituidas: Art. 10 Ley Monetaria 8. Según la legislación guatemalteca, las reservas monetarias pueden ser embargadas. Verdadero o Falso. Explique. FALSO. Art. 10 Ley Monetaria 9. ¿En qué consiste el Secreto Bancario? Se refiere al acceso de información privilegiada que tiene los bancos o entidades bancarias, sobre la situación económica de sus clientes, debiendo los bancos guardar, con carácter confidencial, todas las operaciones que se realicen y la cual únicamente puede ser revelada al propio cliente. Art. 63, Ley de Bancos y Grupos Financieros. 10. ¿Qué excepciones establece la ley para el Secreto Bancario? Art. 63, Ley de Bancos y Grupos Financieros. (Segundo Párrafo) “Se Exceptúa de la limitación a que se refiere…” 11.Enumere las instituciones financieras internacionales que existen hoy:  Fondo Monetario Internacional (FMI)  Banco Internacional para la Reconstrucción y el Desarrollo (BIRD)  Banco Interamericano de Desarrollo (BID) 12. ¿Cuál es la función que desempeña el Fondo Monetario Internacional? Es ser un centro de análisis y de obtención de información de las políticas nacionales, busca controlar los valores de cada moneda nacional y busca un acercamiento entre los Estados dentro del ámbito financiero.

13. Explique la diferencia entre liquidez y solvencia bancaria:



LIQUIDEZ: Se refiere a la capacidad económica de un banco, para poder hacer frente a los retiros de los depósitos; así como cumplir sus obligaciones bancarias. Es decir, la liquidez bancaria se refiere a la capacidad que tiene el banco, de poder pagar todo título crédito (Cheques, pagares, retiros monetarios o de ahorro, etc.) La falta de liquidez provoca crisis bancaria.  SOLVENCIA: Es la capacidad de los activos de un banco, para poder hacer frente al pasivo del banco. Por lo tanto, la solvencia consiste en que el endeudamiento de un banco, debe guardar relación con su capital social. 14. En relación a la Junta Monetaria, explique:  Función: Ejerce la dirección suprema del Banco de Guatemala, se le considera la autoridad superior en materia bancaria en Guatemala, por lo que es la encargada de dictar la política monetaria, cambiaria y crediticia del país, velando por la liquidez y solvencia del sistema bancario nacional y fortalecer el ahorro nacional. Art. 132 Y 133, CPRG  Cómo se integra: Art. 132, CPRG y Art. 13, Ley Orgánica del Banco de Guatemala  2 atribuciones: Art. 26, Ley Orgánica del Banco de Guatemala 15. Indique 2 diferencias entre Financiera Privada y un Banco: Sociedad Financiera Privada Otorgan únicamente préstamos a mediano y largo plazo (no menor de 3 años) Su capital social pagado es de un millón de quetzales. No apertura cuentas de depósitos monetarios, de ahorro ni de plazos cortos.

una

Sociedad

Banco Otorgan préstamos a corto, mediano y largo plazo. Su capital social pagado es un monto mayor. Si apertura cuentas de depósitos monetarios, de ahorro y de plazos cortos.

16.Explique la diferencia entre un Grupo Financiero y un Banco: 17.Explique el procedimiento que establece la ley para la constitución de un banco y enumere los documentos que se deben de acompañar para su inscripción en el Registro Mercantil:  PROCEDIMIENTO: ART. 6, Ley de Bancos y Grupos Financieros.  DOCUMENTOS: Art. 7, Ley de Bancos y Grupos Financieros. 18.¿En qué consisten las Empresas de Apoyo al Giro Bancario? Art. 38, Ley de Bancos y Grupos Financieros: son aquellas que, prestan a los bancos los servicios de cajeros automáticos, procesamiento electrónico de datos u otros servicios calificados por la Junta Monetaria, previo dictamen de la Superintendencia de Bancos. 19.Defina que es el Sistema Bancario y enumere que instituciones lo conforma:  SISTEMA BANCARIO: es el conjunto de autoridades, entidades e instituciones que establecen las normas de tipo financiero y que controlan la intermediación en los créditos. El Sistema Bancario guatemalteco, está conformado a través de una banca central que tiene dentro de sus funciones ejercer la vigilancia de todo lo relativo a la circulación del dinero y a la deuda pública. Este sistema es dirigido por la Junta Monetaria. Art. 132 y 133, CPRG.  Lo conforma: La Junta Monetaria, Banco de Guatemala y las Sociedades Financieras Privadas.

20.¿Cuál es el objeto fundamental del Banco Guatemala? Art. 3, Ley Orgánica del Banco de Guatemala

de

21.¿Quién tiene a su cargo la dirección, administración y representación del Banco de Guatemala? La Junta Monetaria. Art. 132 y 133, CPRG – Art. 12, Ley Orgánica del Banco de Guatemala 22.¿Cuál es el procedimiento para que el Banco de Guatemala otorgue créditos a un Banco Privado? Art. 48, Ley Orgánica del Banco de Guatemala 23.¿Cuál es el procedimiento para que se amplíen los fondos del Banco Nacional? 24.Defina qué son los Grupos Financieros y explique 2 características.  GRUPOS FINANCIEROS: son aquellos que están conformados a través de una sociedad anónima, su objeto es financiero en virtud que las empresas que lo conforman realizan cada una de ellas operaciones diferentes, pero que se complementan entre sí. Art. 27, Ley de Bancos y Grupos Financieros  CARACTERÍSTICAS:  Están sujetos al control y vigilancia de la Superintendencia de Bancos.  Pueden surgir de la constitución de nuevas sociedades anónimas o bien de la fusión de una con otra.  los integrantes pueden usar denominaciones iguales, siempre que agreguen el término “Grupo Financiero”.  Están sujetos a la vigilancia de una sociedad anónima controladora. 25.Según la legislación guatemalteca, una vez inscrito un banco no puede cancelarse. V o F. EXPLIQUE FALSO. Art. 7 último párrafo, Ley de Bancos y Grupos Financieros: Debido a que la Junta Monetaria en el caso

de que compruebe que él o los solicitantes presentaron información falsa, la Junta Monetaria deberá, previo informe de la Superintendencia de Bancos, y sin responsabilidad alguna, revocar la autorización otorgada y solicitará a dicho Registro que proceda, sin responsabilidad de su parte, a cancelar la inscripción correspondiente. 26.Indique 2 obligaciones que tienen los Bancos Extranjeros para poder realizar operaciones en Guatemala. Art. 8, Ley de Bancos y Grupos Financieros, párrafos 1 y2 27.¿Cuál es la función que tiene la Sociedad Anónima Controladora? La dirección, administración, control y representación del grupo financiero, la mayoría de los casos ésta función la va a ejercer un banco quien asume derechos

y obligaciones frente a todas las empresas que forman el Grupo Financiero. La autorización para la constitución de una SA controladora, será otorgada por la JM, previo dictamen de la Superintendencia de Bancos. Art. 32 Ley de Bancos y Grupos Financieros. 28.Cómo se llaman las empresas que emiten tarjetas de crédito. Art. 36 (a), Ley de Bancos y Grupos Financieros 29.Cuál es el plazo que establece la ley para que pueda iniciar operaciones un Banco Privado Art. 9, Ley de Bancos y Grupos Financieros 30.Mencione 2 impedimentos que indica la ley para las personas que no puedan ser accionistas de un Banco: Art. 13, Ley de Bancos y Grupos Financieros