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• Blayar Hidalgo Zapata

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INSTITUTO SUPERIOR TECNOLOGICO BITEC

CAJAS MUNICIPALES DOCENTE

: HAKAYRA LÁZARO BELTRÁN

CURSO

: PSICOLOGIA EMPRESARIAL

INTEGRANTES :

 HIDALGO ZAPATA BLAYAR  MORENO ÑIQUIN KATHERIN  KELLY

CHIMBOTE – 2020

Cajas Municipales

PRESENTACIÓN Fue realizado con el propósito de darles a entender sobre las cajas municipales, una caja municipal es una entidad de crédito similar a un banco. En general, los bancos son sociedades anónimas, al igual que las cajas de ahorro cuyo objetivo es captar recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y microempresas.

ÍNDICE

P á g i n a 2 | 14

INTRODUCCIÓN......................................................................................................................4 CAJAS MUNICIPALES DEL PERÚ.......................................................................................5 1.

DEFINICIÓN.................................................................................................................5

2.

¿QUIÉNES SON SUS PROPIETARIOS?....................................................................5

3.

CARACTERÍSTICAS:..................................................................................................5

4.

IMPORTANCIA............................................................................................................6

5.

PRINCIPALES CAJAS DEL PERÚ............................................................................6

5.1

Caja Arequipa.............................................................................................................6

5.2

Caja Huancayo...........................................................................................................7

5.3

Caja del Santa.............................................................................................................8

5.4

Caja Sullana................................................................................................................9

5.5

Caja Piura...................................................................................................................9

5.6

Caja Trujillo.............................................................................................................10

CONCLUSIONES....................................................................................................................11 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS....................................................................................12 ANEXOS...................................................................................................................................13 Tabla 1: Ranking de colocaciones de cajas municipales......................................................13 Ilustración 1: Caja Piura......................................................................................................14 Ilustración 2: Caja del Santa................................................................................................14

INTRODUCCIÓN

La primera Caja Municipal creada en el Perú fue la Caja Piura en el año 1982, desde ese entonces han transcurrido 35 años, habiéndose creado más instituciones como éstas. Siendo sorprendente el crecimiento de estas instituciones microfinancieras. Actualmente, sobre todo en el Perú, representan un aporte muy significativo en el crecimiento de los microempresarios, otorgándoles financiamiento para mejorar sus negocios.

La característica principal de las cajas de ahorro o cajas municipales es que, se caracterizan por atender las necesidades de financiamiento para la micro, pequeña y mediana empresa. También brindan servicio de ahorro y ofrecen créditos personales, generalmente en aquellos sectores no atendidos por la banca formal.

En el Perú existen cajas municipales, rurales y metropolitanas. En el cual nos centraremos en las cajas Municipales. Sin embargo, todas estas instituciones están normadas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y tienen la misma protección de ahorros que cualquier banco

CAJAS MUNICIPALES DEL PERÚ 1. DEFINICIÓN Son instituciones microfinancieras descentralizadas enfocadas en la atención de aquellos sectores de la población no atendidos por la banca formal, que fueron creadas por la ley 23029 autorizando la creación de las CMAC en las municipalidades provinciales. Las cajas son reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguro (SBS) y se encuentran afiliadas al Fondo de Seguros de Depósitos (FSD), además pueden operar en cualquier región y capital de Perú.

2. ¿QUIÉNES SON SUS PROPIETARIOS? Los propietarios exclusivos de estas entidades son las municipalidades provinciales, contando con autonomía financiera, económica y administrativa. Sin embargo, actualmente se ha promulgado la ley n° 30607 que modifica y fortalece el funcionamiento de las cajas municipales de ahorro y crédito. Esta ley n° 30607 permite incrementar el capital mínimo a 7 millones y medio de soles que se requiere para la capitalización de las cajas. De esta manera permite la incorporación de nuevos accionistas privados al capital social de las cajas. Un punto importante también de esta ley es que permite emitir tarjetas de crédito con previa autorización de la SBS. Además, no menos importante, se prohíbe la participación de alcaldes y regidores en el directorio de las CMAC.

3. CARACTERÍSTICAS:  Entidades microfinancieras con autonomía.  Costos fijos y variables se encuentran coberturas.  Identificación local y regional.  Progresivo desarrollo institucional.  Cuentan con tecnología crediticia y financiera propia.  Atienden necesidades de financiamiento para la micro, pequeña y mediana empresa como capital de trabajo, activo fijo.  También atienden créditos personales y pignoraticios (créditos otorgados dejando como garantía una joya de oro o plata)

4. IMPORTANCIA El Perú es uno de los líderes en microfinanzas en América Latina. La industria microfinanciera es más que simples oficinas de coordinación y no sólo es préstamos al sector de la Pyme y Mype. Tiene que ver con los diversos tipos de tecnología crediticia, facilidad en el acceso al crédito, rapidez en el servicio al cliente, financiamiento de capital de trabajo, relación financiera a largo plazo, garantías, redes empresariales, Asociatividad empresarial, adecuados controles internos y administración de riesgos empresariales. También es evaluación, capacidad, seguimiento y control de créditos. Pero todo ello carecería de importancia, si los microcréditos no están contribuyendo con la erradicación de la pobreza y la generación de empleo. La experiencia de las cajas municipales de ahorro y crédito es vital para entender a ciencia cabal qué es la industria microfinanciera y cómo articularla con el desarrollo del país. Si sólo tomamos como ejemplo, la experiencia de las cajas municipales, observaremos la importancia que tiene en el desarrollo de miles de empresas. No debemos olvidar que las CMAC inician formalmente el microcrédito en nuestro país y son las pioneras de las microfinanzas. Microfinanzas es generar un mejor nivel de vida para miles de peruanos.

5. PRINCIPALES CAJAS DEL PERÚ: 5.1 Caja Arequipa

 La Cmac Arequipa es la caja líder del sistema por unanimidad. Ocupa el primer lugar en utilidades, colocaciones y captaciones (Aquino Pantoja & Arosi Orellana, 2014).  Logró una cifra récord en utilidades del 2016 con más de 100 millones de utilidades.  Casi la mitad de sus utilidades serán entregadas para obras sociales a la municipalidad de Arequipa.  Cuenta con más de 300 mil clientes en créditos a nivel nacional, de los cuales el 41 % son de la misma región Arequipa.  Según la empresa Inmark Perú, la entidad en el 2016 reportó un grado de satisfacción de 93.3 % en sus clientes.

 Los créditos micro y pequeña empresa representan el 65 % de las colocaciones, lo cual le permite tener alta rentabilidad en tasas de interés. 5.2 Caja Huancayo  La Caja Huancayo es una caja líder del sistema por sus excelentes indicadores que ha mostrado año a año, según reportes de la SBS, tiene el mejor indicador de morosidad, así como los mejores indicadores de rentabilidad:  A abril del presente año tiene 3.79 % de morosidad, siendo el mejor indicador del sistema.  Su fortaleza en su bajo nivel de morosidad, son la acertada elección de sus asesores de negocios basados en una excelente cultura organizacional, ética y buen crítico.  La Caja Huancayo tiene la mejor rentabilidad sobre los activos (ROA) de 2.84 % y la mejor rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de 20.85 %  Cuenta con 801 mil clientes donde 283000 son de clientes de créditos, y 517000 son de clientes de ahorros (Alvarado & Regis, 2019).  Una de sus fortalezas e ingrediente de su éxito es que el 50 % de sus clientes de créditos son exclusivos. Sólo tienen crédito con dicha entidad.  Incrementó sus colocaciones de manera histórica en el año 2016, con un incremento de 30 % en sus colocaciones.  Debido al incremento de sus colocaciones superó a Caja Piura en el ranking 2016, ocupando actualmente el segundo lugar.  Unos de sus objetivos es bancarizar 100 mil clientes para el año 2017, cabe recalcar que bancarizaron 59 mil clientes en el año 2016.  Han incrementado la apertura de oficinas, habiendo aperturado en Chiclayo, Moquegua, Trujillo y Madre de Dios. Su objetivo es tener mucha más cobertura a nivel nacional, pasando de 112 a 150 agencias en 2017.  Tienen proyectado abrir agencias en el exterior en los países de Bolivia, Ecuador y Chile.

5.3 Caja del Santa La Caja Del Santa inició sus actividades el 03 de marzo de 1986 en la ciudad de Chimbote - capital de la Provincia del Santa, en el Departamento de Ancash – con el propósito de ser una alternativa real para aquellos sectores de la comunidad local y regional, que tradicionalmente no han sido atendidos por la banca, en especial a la micro y pequeña empresa. Su funcionamiento fue autorizado con operaciones de Crédito. Posteriormente es autorizada por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) para realizar operaciones activas y pasivas en moneda extranjera. A partir del año 1999, la Caja del Santa comienza su Plan de Expansión instalando su primera Agencia fuera de Chimbote, en la ciudad de Huaraz, lo que posibilitó ampliar y diversificar su mercado. Al año siguiente apertura su segunda agencia en Chimbote, ubicada en la Av. Bolognesi en el centro comercial y financiero de la ciudad. En el año 2002 – apertura Oficinas Especializadas en las ciudades de Casma, Huarmey y Caraz. Al año siguiente, apertura su agencia en el distrito de Nuevo Chimbote. En el 2006, esta importante financiera inicia sus actividades en el departamento de Lima con la apertura de dos agencias: Barranca y Huacho. En el 2008, la Caja del Santa instala su agencia en la ciudad de Huánuco y Oficina Especial en Tingo María, y en el 2009 inaugura su Agencia en Huancayo en el departamento de Junín. En el 2010 la Caja del Santa continuó con su plan de expansión inaugurando en el mes de febrero su Centro de Promoción en Pucallpa; y en Marzo su agencia en Trujillo. En la actualidad Caja del Santa cuenta con 07 oficinas en la Departamento Ancash, 01 en la Libertad, 03 en Lima, 02 en Huánuco, 01 en Junín, 01 en Ucayali, sumando así 13 agencias a disposición de nuestros clientes en todo el Perú (Chávez Delgado, 2017).

5.4 Caja Sullana La Caja Sullana es una institución municipal de ahorro. Tiene como misión brindar soluciones financieras a las empresas y familias peruanas de una forma simple, oportuna y personalizada (Siancas Ramírez, 2018). Como empresa integrante del Sistema Financiero Nacional, la Caja Sullana está sujeta a la supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y a la regulación del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). La superintendencia de Banca y Seguros autorizó sus operaciones mediante Resolución N° 679-86 el 19 de diciembre de 1986. El patrimonio inicial fue de $US30 mil dólares. Con ese capital empezaron su trabajo de intermediación financiera al servicio de las microfinanzas. En la actualidad Caja Sullana cuenta con 75 puntos de atención, en trece regiones del Perú: Tumbes, Piura, Lambayeque, La Libertad, Cajamarca, Ancash, Ica, Lima, Callao, Arequipa, Moquegua, Puno y Cuzco. En su condición de entidad autorizada a recibir depósitos de ahorro del público es miembro del Fondo de Seguro de Depósitos (FSD). Por su naturaleza pública, es controlada por la Contraloría General de la República y el Ministerio de Economía y Finanzas, a través de la Dirección General de Contabilidad Pública, manteniéndose en todo momento su autonomía económica, financiera y administrativa que le otorga la Ley.

5.5 Caja Piura La Caja Piura es la institución municipal de ahorro con más antigüedad en el Perú. Nació un 4 de enero de 1982. Tiene como misión ser líder en soluciones financieras innovadoras, accesibles y de calidad (Yeltsin, 2019). Como empresa integrante del Sistema Financiero Nacional, la Caja Piura está sujeta a la supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y a la regulación del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). En su condición de entidad autorizada a recibir depósitos de ahorro del público es miembro del Fondo de Seguro de Depósitos (FSD). Por su naturaleza pública, es controlada por la Contraloría General de la República y el Ministerio de Economía y Finanzas, a través de la Dirección General de Contabilidad Pública, manteniéndose en todo momento su autonomía económica, financiera y administrativa que le otorga la Ley.

5.6 Caja Trujillo Caja Trujillo eligió a Justo Díaz Jiménez como su nuevo presidente del directorio, en reemplazo de Carlos Vílchez Pella, quien se mantuvo en el cargo desde febrero del 2018. Díaz fue elegido durante las elecciones de abril de la sesión de directorio de la Caja Trujillo (Montol Agreda, 2012). Díaz, quien asumió el máximo cargo de la institución, es egresado de la carrera de economía de la Universidad Nacional de Trujillo. En más de 37 años de experiencia laboral, ha ejercido cargos en diversas instituciones del sector financiero como el BBVA Continental, Banco Financiero, Norbank y Caja Rural Cajamarca; en esta última fue miembro del directorio. También fue director de Economía en la Cámara de Comercio y Producción de Cajamarca y Chimbote.

CONCLUSIONES

En definitiva, las cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC) son entidades financieras similares a los bancos, son sociedades limitadas con carácter fundacional donde los consejos de administración están formados por representantes municipales autónomos. Las cajas municipales de ahorro y crédito se caracterizan por ofrecer mejores tasas de interés, por eso estas entidades son una buena opción tanto para ahorrar dinero como para solicitar un préstamo. Eso sí, antes de elegir una caja municipal, uno debe asegurarse que de la entidad esté asociada a la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), de lo contrario se correrá con el gran riesgo de perder nuestro dinero. Concluyentemente las cajas contribuyen de manera significativa al desarrollo de los negocios de los microempresarios a través de la financiación de préstamos. Sin embargo, el panorama inicial del año 2017 no ha sido el esperado por la aparición de factores externos. Y, por último, Caja Arequipa y Caja Huancayo, son el modelo para seguir, debido a los excelentes indicadores presentados en los últimos años.

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

Alvarado, C., & Regis, H. (2019). CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DE HUNCAYO - CAJA HUANAYO. Lima: Equilibrium. Aquino Pantoja, K. M., & Arosi Orellana, I. V. (2014). "Previsión Al Riesgo Y La Utilidad En La Caja Municipal De Ahorro Y Crédito De Arequipa Periodo 2003 - 2013". Arequipa: bitstream. Chávez Delgado, N. M. (2017). auditoría informática para el área de gestión de créditos del banco financiero - oficina chimbote. Nuevo Chimbote : repositorio UNS. Montol Agreda, A. F. (2012). Planeamiento Estrategico Para Mejorar El Posicionamiento De La Caja Trujillo Oficina Huamachuco. Huamachuco : UNITRU. Siancas Ramírez, J. (22 de SETIEMBRE de 2018). INFOMERCADO. Obtenido de https://infomercado.pe/caja-sullana/ Yeltsin. (15 de Marzo de 2019). Planeamiento estratégico de Caja Piura. Obtenido de https://www.monografias.com/trabajos93/planeamiento-estrategico-cajapiura/planeamiento-estrategico-caja-piura.shtml

ANEXOS

Tabla 1: Ranking de colocaciones de cajas municipales Monto colocado

Participación de mercado

(S/.)

(%)

Caja Arequipa

3,855,142

21.39

Caja Piura

2,765,402

15.34

Caja Huancayo

2,715,419

15.06

Caja Sullana

2,703.688

15.00

Caja Cusco

2,081,681

11.55

Caja Trujillo

1,479,126

8.21

Caja Ica

750,162

4.16

Caja Tacna

704,634

3.91

Caja Metropolitana Lima

349,338

1.94

Caja Maynas

338,332

1.88

Caja Paita

147,819

0.82

Caja del santa

135,394

0.75

Empresas (*)

(*) Con información oficial de la SBS a mayo de 2018