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ANALISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES MICROFINANCIERAS

Yeimy Marcela Trujillo Gaspar Centro del Diseño y Manufactura del Cuero, SENA Regional Antioquía 2281882 Técnico Laboral en Operaciones y Servicios Financieros Wilson Hurtado Rodríguez 16 de abril de 2021

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DESARROLLO DEL TALLER

1. Ejercicio de afianzamiento Desde sus presaberes, conteste las siguientes preguntas y compártalas con su familia y amigos: 

¿Cuáles microfinancieras conoce? Banco W: El Banco W es un establecimiento de crédito que tiene la sede principal de sus negocios en Cali – Colombia, cuyo principal accionista es la Fundación WWB Colombia. El interés principal de su accionista mayoritario es facilitar el acceso al crédito a los sectores social y económicamente menos favorecidos, para lo cual orienta sus actividades principalmente hacia el otorgamiento de créditos al sector de la micro y pequeña empresa. Banco Mundo Mujer: El Banco Mundo Mujer se fundó en 1985, y actualmente con 34 años se ha consolidado como una entidad bancaria social orientada a atender las necesidades de las comunidades emprendedoras de los estados uno, dos y tres de Colombia. El Banco Mundo Mujer otorga microcréditos de manera fácil, rápida y oportuna, brindando atención personalizada con la finalidad de otorgar empoderamiento, autoestima e independencia de la mujer colombiana. Fundación de la Mujer: Fundación de la mujer nace para responder a la necesidad de la gente pobre de servicios financieros y no financieros,

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orientados a ayudarles a obtener ingresos, bienes materiales y el sustento diario, con un fuerte enfoque en la mujer de bajos recursos. Banco Caja Social: es una de las empresas de Fundación Grupo Social Es así como el Banco Caja Social se ha orientado, durante más de 100 años, a la provisión de servicios financieros para los segmentos de menores ingresos de la población colombiana, es decir, hacia el mercado masivo con énfasis en la atención de sectores populares, microempresarios y pequeñas y medianas empresas; así como al sector inmobiliario y distintos segmentos del mercado de personas contribuyendo al desarrollo del país y al progreso económico y social de estas personas y sus familias Bancamia: Bancamía integra la experiencia microcrediticia que por más de 20 años desarrollaron las Corporaciones Mundial de la Mujer Colombia y Medellín. En conjunto con su socio estratégico la Fundación Microfinanzas BBVA, Bancamía está lista para cumplir con su Misión: “Ser un Banco que contribuye a mejorar la calidad de vida de la población de menores ingresos con limitado acceso a los servicios financieros”, y con su Visión: “Ser reconocidos en Colombia como el principal Banco con sentido social, líder en innovación y acceso a productos y servicios financieros especializados para los empresarios de la microempresa –preferencialmente mujeres– y en general para la población de bajos ingresos” Contactar: La Corporación de Crédito – Contactar, es una microfinanciera colombiana, de participación mixta, sin ánimo de lucro

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y regida por el derecho privado, que nació en 1991 en la ciudad de Pasto, Nariño y desde entonces ha brindado bienestar a sus clientes, prioritariamente del sector rural, a través de la prestación de soluciones financieras 

¿Qué productos y servicios ofrecen las microfinancieras? PRODUCTOS 

Microcrédito



Tarjetas de crédito

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Microahorro



Microseguros



CDTs



Microleasing

SERVICIOS





Oficina virtual



PSE



Banca móvil



Tarjeta debito

Para usted, ¿qué significa la palabra zonificación o georreferenciación? Y ¿qué relación tienen estas palabras con las microfinancieras?  Georreferenciar: significa establecer la localización en el espacio de un objeto dentro de un sistema de coordenadas determinado.

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 Zonificación: establecer zonas en una cierta área. El concepto alude a dividir un territorio en diferentes sectores, constituidos a partir de determinados criterios. Estas palabras tienen mucho que ver con las microfiancieras puesto que el objeto primordial de estas entidades es ofrecer servicios de crédito a población vulnerable; entonces podemos decir que la zonificación o georreferenciación ayuda a determinar donde se encuentra la población que quieren captar y esto ayuda a poder establecer estas entidades, ya que al momento de ofrecer servicios financieros el dónde se vuelve una variable valiosa para mejorar el perfilamiento de los clientes y crear productos y servicios que contribuyan para que alcancen su mejor capacidad financiera. y calidad de vida. 

¿Algún familiar o conocido, ha adquirido productos y servicios de una microfinanciera? ¿Cuáles? ¿Cómo fue la experiencia? Mi madre y yo hemos adquirido créditos de libre inversión con microfinancieras y no fue tan fácil que nos los otorgaran, a mí me prestaron por mi trabajo y a mi mama le colocaron la casa como garantía. Ahora adquirí crédito con un banco y fue mucho más sencillo, el interés más bajo y los plazos más extendidos, para mí la experiencia con las microfinancieras no fue tan agradable.

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2. Ejercicio de apropiación – Informe escrito a) Realice una lectura empresarial y financiera del entorno donde usted vive, los tipos de microempresas que existen y cuáles microfinancieras se encuentran en la zona que usted habita. Dentro de la zona en que vivo no hay micro financieras, sin embargo hay bastantes microempresas algunas de ellas son restaurantes familiares, comidas rápidas, misceláneas, papelerías, tiendas y mini mercados. b) Elija una microfinanciera, averigüe qué productos y servicios ofrece (ejemplo: microahorro, microseguros, microcréditos individuales, grupales, urbano, semiurbano, agro rural), qué beneficios brinda a sus clientes y defina sus características. La microfianciera que escogí se llama BANCAMIA Dentro de su portafolio de productos se encuentran  crédito  cuentas de ahorro  CDT  Seguros comercializados a través de la red Bancamìa Dentro de su portafolio de servicios se encuentran;  PSE  Oficina virtual  Banca móvil  Pago de giros internacionales

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 Tarjeta debito Beneficios 

Programas de formación



Consultores de belleza natura (recibes beneficios por volverte consultora natura siendo parte de Bancamia)



Descuentos en viajes



Convenios educativos



Satisface cualquier necesidad de capital de trabajo del negocio del microempresario con periodos de gracia a capital e interés.



Apoyo a los clientes durante la emergencia sanitaria Covid.



Los montos están dados de acuerdo a la capacidad de pago del cliente. El plazo del crédito será de acuerdo al flujo de caja.



Se podrá financiar hasta el 100% de los costos directos de producción.



Sistemas de amortización diferencial regular (mensual, bimestral, trimestral, cuatrimestral, semestral u otras y al vencimiento o sin llegar a la anual vencido o irregular dependiendo del ciclo económico de la actividad productiva y del flujo de caja.

Características Dependiendo de la clase de producto adquirido se brindan las siguientes características.

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CREDIRURAL 8 

Destino: Capital de trabajo.



Monto: Min: 70% de 1 SMMLV y Max: 8 SMMLV



Plazos: Desde 3 meses hasta 23 meses. 



Financiación: Se financiará hasta el 100% de los costos directos de producción.



Tipo de periodicidad: Múltiple (Regular e Irregular)



Sistemas de amortización diferencial regular (mensual, bimestral, trimestral, cuatrimestral, semestral u otras y al vencimiento o sin llegar a la anual vencido o irregular dependiendo del ciclo económico de la actividad

LINEA CREDIMIA • Destino: Capital de trabajo e inversión. • Cliente: Nuevos o antiguos, urbanos y rural no agro. • Monto: Min: 70% de 1 SMLMV y Max: 120 SMLMV. • Plazo: Desde 6 hasta 48 meses. • Experiencia: Acreditar posesión del negocio mínimo de 10 meses. • Tipo de periodicidad: Mensual CREDIMIA CONTIGO •Destino: Capital de trabajo e Inversión. •Monto: Min: 70% de 1 SMLMV y Max: 120 SMLMV. •Plazo: Desde 12 hasta 36 meses. •Tipo de periodicidad: Mensual •Periodo de gracia: De 0 a 3 meses

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c) Conociendo el término georreferenciación, analice porqué esa microfinanciera está ubicada en esa zona y qué sector del mercado está trabajando. d) Presente, en un informe descriptivo, la investigación y análisis realizados de los dos puntos mencionados anteriormente. La Microfinanciera Bancamia está ubicada en el centro de la ciudad de Neiva y creo que es porque quiere estar dentro del sector comercial de la ciudad, ya que Neiva no es tan grande; y desde su ubicación abarca todos los sectores socioeconómicos de la ciudad, pues sus asesores tienen zonas designadas para ofrecer el portafolio de servicios.

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BIBLIOGRAFIA -

Asociacion colombiana de instituciones microfinancieres https://asomicrofinanzas.com.co/asociados/

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Bancamia https://www.bancamia.com.co/productos