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1 ACTIVIDAD EVALUATIVA – EJE 4 – NEGOCIACIÓN DE DIVISAS

Actividad Evaluativa Eje 4 – Negociación de Divisas

Lorena Patricia Ibarra Meza Julio César Rivera Gutiérrez

Fundación Universitaria del Área Andina Especialización en Gerencia Financiera Finanzas Internacionales Bogotá, 19 de agosto de 2019

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INTRODUCCIÓN

A través de este eje lo que se busca es analizar los diferentes cambios que afronta la economía y la necesidad de buscar nuevas alternativas de mercados para poder realizar inversiones que nos permitan tener una mayor rentabilidad. Es importante encontrar el negocio idóneo para realizar esas inversiones y poder entrar en otros tipos de mercados.

Los mercados internacionales nos permiten realizar compras y ventas ya sean de bienes o servicios con diferentes países esto permite el crecimiento de la economía de un país, aunque todavía existen países que no permiten la libre circulación del comercio lo que afecta en gran medida la competitividad.

La posibilidad de crecer en un universo tan diverso está ligado a la inclusión internacional de países a través de la comercialización de productos, los cuales vienen acompañados de ciertas políticas que incluyen la competitividad y la innovación entre otras. Existen factores afectan la oferta y la demanda entre estos tenemos la política monetaria, los factores de situaciones económicas de cada país y por último el comercio internacional. Cuando un país importa más bienes de los que exporta su moneda perderá valor y si por el contrario exporta más bienes de los que importa su moneda ganará valor.

3 ACTIVIDAD EVALUATIVA – EJE 4 – NEGOCIACIÓN DE DIVISAS Tipo de negociación a realizar por la empresa: 

Producto Negociado: Café

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Cantidad a Negociar: 1350 sacos de 60K

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Características y Costos de la negociación: Se vende producto a Estados Unidos a través de contrato forward.

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Costo de la negociación pactada es de US 1.08 la libra COP/USD

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Característica de la negociación: El contrato se firma el 29 de junio de 2019 US 1.13 y la cancelarán el 26 de julio de 2019.

Se firma un contrato que contenga entre el comprador y el vendedor que contenga lo siguiente           

Monto mínimo que se contrata. Fecha de suscripción. Período de vigencia del contrato. Moneda, tasa de interés o instrumento de renta fija, Fechas de vigencia del contrato. Entrega de garantías. Procedimiento de devolución de la garantía. Modalidad de entrega o liquidación. Plazos involucrados en la liquidación. Posibilidad de anticipar el proceso de liquidación. Precio referencial de mercado.

Luego de la entrega de la mercancía se espera la fecha pactada, al verificar el precio del café disminuyó es de US 1.08 por libra. El comprador debe pagar la suma pactada. Proceso para el pago 

Tipo de Transferencia y Hora de la Operación: Se debe conocer la hora en que se va a realizar la transferencia y el tipo. El mercado de divisas funciona 24 horas al día durante 5,5 días a la semana, existen 2 tipos de transferencias Swift y SEPA SWIFT sigla de (Society for World Interbank Financial Telecommunication) este sistema, cuenta con miles

4 ACTIVIDAD EVALUATIVA – EJE 4 – NEGOCIACIÓN DE DIVISAS de bancos afiliados SEPA o Zona Única de Pagos en Euros lo único es que funcionan en Europa.1 

Valor por Transferir: Conocer a qué país pertenece la cuenta bancaria del proveedor donde vamos a realizar la transferencia con el fin de verificar si el Banco del comprador permite realizar transferencia a ese destino. Si no permite realizar la transferencia al proveedor extranjero, se puede utilizar otros servicios. Asimismo, podemos verificar si el Banco donde se tiene la cuenta Bancaria tiene sucursales en el país donde debemos realizar el pago, de ser así el Banco puede utilizar su Banco Corresponsal. Para realizar este tipo de operaciones el Banco puede ofrecer diferentes tipos de pagos como son Carta de Crédito, Garantías Bancarias, Créditos Contingentes, Agencias de Créditos, Crédito Comprador entre otros con el fin de darle más confiabilidad a la transacción, esto con el fin de mitigar los riegos de incumplimiento por una de las partes. Si el Banco acepta la transferencia del dinero hasta la cuenta del proveedor, es necesario saber la cantidad a transferir, es normal que los Bancos limiten la cantidad máxima de dinero que se va a enviar, se debe conocer los límites de transferencias diarias permitidas.

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Costo de la transacción: Es importante conocer el método de transferencia a utilizar debido a que este cuenta con costos implícitos que no se detectan a simple vista. El costo de las tarifas para transferir dinero puede variar mucho desde no tener que pagar costos adicionales, hasta un porcentaje de comisión dependiendo de cantidad de dinero a transferir. Algunas entidades pueden cobrar un valor base de comisión más un porcentaje variable por valor de transacción. Hay otros cargos relacionados dependiendo del tipo de cambio se produzca al realizar la transferencia entre divisas, Recordemos que las monedas no tienen el mismo valor, por lo tanto, se tiene que acudir al tipo de cambio. Existen diferentes tipos de cambios que se expresan, por ejemplo. USD /EUR, las primeras 3 letras corresponden a la moneda base y las 3 últimas hacen referencia a la moneda cotizada. Los Bancos pueden variar las tasas de cambio a favor de ellos, aunque no lo hagan público y no se observe al momento de verificar las tarifas 1

https://transferwise.com

5 ACTIVIDAD EVALUATIVA – EJE 4 – NEGOCIACIÓN DE DIVISAS publicitadas por ellos. A todos los gastos mencionados anteriormente como comisiones, diferencias en tasas de cambio, se le suman los gastos que se ocasionan por transferencias SWIFT, dependiendo la entidad.

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Código BIC o Código SWIFT : Se debe tener conocimiento del código que no es más que el que nos permite identificar las instituciones financieras y bancos. Asimismo, debemos tener claridad del código del Banco al cual vamos a realizar la transferencia de dinero

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Transferencia Bancaria Internacional: Luego de conocer todos los datos anteriores se puede realizar la transferencia. Es importante corroborar bien la información porque en el caso de que sean incorrectos la transferencia podría ser devuelta y se tendría que pagar una comisión por dicho concepto. Escoger la opción adecuada para realizar este tipo de transferencia contribuye en un ahorro para la empresa.

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Documentos requeridos para la operación de Negociación de divisas Los documentos a diligenciar por el cliente es la Solicitud de Compra de Divisas o una Solicitud de Venta de Divisas, según sea el caso y por cada operación a realizar. Legalización de Importación y Exportación Actualización o aclaración de documentos Aduaneros Declaración de Orgen de Fondos Declaración de Origen de Fondos Solicitud Única de Conocimiento del Cliente Solicitud Única de vinculación/actualización del Cliente PJ Divisas Registro de Cuentas y Personal Autorizado Solicitud Compra de Divisas Solicitud Venta de Divisas Carta de Crédito Documentario Solicitud de Apertura de Carta de Crédito sobre el Exterior Contrato Marco Contrato Marco

Conclusiones

Referencias

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