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• Jackeline Milagros Sulca Lozano

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Los Bancos Son empresas cuyo principal negocio consiste en recibir dinero del público y en utilizar ese dinero para conceder créditos en forma de préstamos Funciones: 

Agentes intermediarios.



Facilita los pagos.



Impulsa las actividades económicas.



Concentra capitales.



Brinda seguridad.



Creación secundaria de dinero

Depósitos

Bancos

Préstamos

Operaciones Pasivas (TIP)

Intermediario Financiero

Operaciones Activas (TIA)

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Vincula a los agentes económicos superavitarios con los deficitarios haciendo que los recursos de los primeros se trasladen a los segundos.

A. INTERMEDIACIÓN DIRECTA Vinculada al mercado de capitales (largo plazo). Es un mecanismo mediante el cual las empresas obtienen dinero mediante la colocación de acciones, u otros instrumentos.

B. INTERMEDIACIÓN INDIRECTA Es regulada por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS). Su función es convertir activos primarios en indirectos. 

Bancarios: Emiten chequeras y captan depósitos a la vista. Realizan la emisión secundaria del dinero. Ej. Banca Múltiple, BN y BCRP.



No bancarios: Emiten cheques pero no captan depósitos Ej. Empresas Financieras. Empresas de Seguros y Sistema Privado de Pensiones

TIPOS DE OPERACIONES

OPERACIONES PASIVAS (deudores)

OPERACIONES ACTIVAS (acreedores)

PASOS PARA CONSTITUIR UNA ENTIDAD FINANCIERA EN EL PERÚ

1. La constitución: La constitución de cualquier entidad financiera en el Perú se debe realizar a través de una “sociedad anónima”. 2. Definir los estatutos: Los estatutos deben adecuarse a la Ley N° 26702 – Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, mientras que las Cajas Municipales de ahorro y crédito se regirán bajo la Ley N° 26702. 3. Denominación Social: La denominación de las entidades financieras deben ir acorde a la actividad por la cual se constituya, por ejemplo: “Caja Municipal Atlanta” o “Banco de Regiones”. Además no se puede usar la palabra “central”, ni otras palabras que confundan su naturaleza. 4. Tener un capital mínimo legal: Para el funcionamiento de las empresas se requiere contar con un capital mínimo para cada tipo de entidad, el cual te los detallo a continuación: a. Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,00

b. Empresa Financiera: S/ 7 500 000,00

c. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/ 678 000,00

d. Caja Municipal de Crédito Popular: S/ 4 000 000,00 e. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa – EDPYME: S/ 678 000,00

f. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público: S/ 678 000,00

g. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00

5. Estudios económicos: Este es un requisito indispensable para la constitución de una entidad financiera, debido a que se debe presentar ante la Superintendecia de Banca, Seguros y AFPs (SBS) los estudios de Factibilidad de Mercado, Financiero y de Gestión

¿Cómo Constituir una Institución Financiera?

¿DE DÓNDE OBTIENEN DINERO LOS BANCOS?

Los Bancos atraen el dinero de las personas y las empresas, para que sea depositado. Además de disponer de un capital inicial proveniente de sus accionistas, los Bancos atraen el dinero de las personas y las empresas, para que sea depositado. Por recibir y mantener este dinero, las entidades financieras pagan una cierta cantidad de dinero al depositante que se conoce como interés. El cálculo de esa cantidad se hace a través de porcentajes y recibe el nombre de "tasa de interés de captación".

De acuerdo con los depósitos recibidos, las instituciones financieras conceden préstamos a personas y a empresas que necesiten financiamiento para llevar a cabo gastos de consumo o de inversión. A quienes obtienen estos préstamos, las entidades financieras les cobran por ese servicio una determinada tasa de interés de colocación que normalmente es superior a la 'tasa de interés de captación'

Los bancos obtienen beneficios de la diferencia entre la tasa de interés que cobran a quienes piden préstamos y la tasa de interés que pagan a las personas que depositan su dinero en las instituciones financieras. Dicha diferencia se conoce con el término inglés de "spread".

¿Qué es el Spread?

ANÁLISIS DE LA LEY DEL SISTEMA FINACIERO NACIONAL LEY 26702

A continuación haremos un análisis de la Ley del Sistema Financiero y de seguros ley 26702 pero para ello definiremos antes algunos conceptos que la citada legislación menciona:

Ahorro Está constituido por el conjunto de depósitos de dinero que realizan las personas naturales y jurídicas del país o del exterior, bajo cualquier modalidad, en las empresas del sistema financiero. Incluyendo los depósitos y la adquisición de instrumentos representativos de deuda emitidos por tales empresas.

Provisiones sujetas a Riesgo Crediticio. Las provisiones son los cargos que deben efectuar todas las empresas que realizan operaciones sujetas a riesgo crediticio en los estados de pérdida y ganancia. Estas pueden ser provisiones genéricas o específicas según la calificación del crédito. Las P.G. se calculan como un porcentaje de los créditos clasificados en normal.

Clasificación de las Empresas del Sistema Financiero Todas las empresas del sistema financiero que capten fondos del público deben contar con la clasificación de por lo menos dos empresas clasificadoras de riesgo, cada seis meses. De existir dos clasificaciones diferentes, prevalecerá la más baja. La Superintendencia clasificará a las empresas del sistema financiero de acuerdo con criterios técnicos y ponderaciones que serán previamente establecidos con carácter general como: administración de riesgos, la calidad de las carteras crediticia y negociable, la solidez patrimonial, la rentabilidad y la eficiencia financiera y de gestión, y la liquidez.

Secreto Bancario Queda prohibido a las empresas del sistema financiero, así como a sus directores y trabajadores, suministrar cualquier información sobre las operaciones pasivas con sus clientes, a menos que medie autorización escrita de éstos.

Fondo de Seguro de Depósitos Este fondo de seguro de depósitos es una persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial regulada por la presente Ley, las disposiciones reglamentarias emitidas mediante Decreto Supremo y su estatuto, que tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos en las empresas del sistema financiero. Dentro de sus funciones: dar cobertura a los depositantes, facilitar la transferencia de los depósitos y la transferencia de los pasivos y/o activos de empresas sometidas al régimen de intervención. El monto máximo de cobertura es de S/. 62 000,00 por persona en cada empresa, comprendidos los intereses, y puede ser reajustado

Central de Riesgos Esta central está a cargo de la Superintendencia de banca y Seguros, es un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros que cuenta con información consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas. Toda institución gremial que cuente con la infraestructura necesaria correspondiente podrá tener acceso a esta Central previo convenio con la SBS.

Se registrará en la Central de Riesgos, los riesgos por endeudamientos financieros y crediticios en el país y en el exterior, los riesgos comerciales en el país, los riesgos vinculados con el seguro de crédito y otros riesgos de seguro, dentro de los límites que determine la superintendencia de banca y seguros (SBS). La información de esta central estará disponible a las empresas del sistema financiero y de seguros, Banco Central de Reserva, a las empresas comerciales como a cualquier interesado Las centrales de riesgo privadas pueden ser constituidas por personas jurídicas, con el objeto de proporcionar al público información sobre antecedentes crediticios de los deudores del sistema financiero y de seguros, además del uso indebido del cheque.

Encajes Es el monto que el BCR debe mantener depositado, cuya proporción es un porcentaje de los depósitos totales de cada banco. El encaje es utilizado por el gobierno para controlar la oferta monetaria y la liquidez.

Las empresas del sistema financiero están sujetas a encaje de acuerdo a la naturaleza de las obligaciones o a la naturaleza de sus operaciones, según lo determine el BCR. El encaje mínimo legal es no mayor del nueve por ciento del total de obligaciones sujetas a encaje. Los encajes sólo pueden estar constituidos por: dinero en efectivo, en caja de la empresa y depósitos en el BCR. La moneda extranjera no puede constituir encaje de obligaciones en moneda nacional, ni viceversa.

Fideicomiso. Es una relación jurídica por la cual el fideicomitente transfiere bienes en fideicomiso a otra persona, denominada fiduciario, para la constitución de un patrimonio fideicometido, sujeto al dominio fiduciario de este último y afecto al cumplimiento de un fin específico en favor del fideicomitente o un tercero llamado fideicomisario.

COMENTARIO:  Esta ley es muy importante ya que permite prescribir el tratamiento que las entidades financieras seguirán dentro del territorio Peruano, es decir permiten ordenar y determinar el cuándo y cómo realizarán todas sus operaciones: institucionales, de gestión e inversión  Además nos dice que las empresas financieras deben ser supervisadas con al menos dos empresas porque captan recursos que son del público y estas deben estar resguardadas.  Todas las empresas del sistema financiero que capten fondos del público deben contar con la clasificación de por lo menos dos empresas clasificadoras de riesgo, las empresas calificadoras de riesgo son entidades encargadas de realizar estudios que indican el riesgo crediticio de una entidad o emisión de títulos con el fin de facilitar a los inversionistas la toma de decisiones a la hora de colocar sus recursos.  Crear, gestionar y gerenciar una entidad financiera en el país requiere además del capital y compromiso de habilidades administrativas.

EXPLIQUE CON VARIOS EJEMPLOS DEL PORQUE LA DIFERENCIA EN LA TASA DE PAGO DE INTERESES DE LOS BANCOS Y FINANCIERAS Existen diferencias al comparar las tasas de interés que ofrecen los bancos, las financieras y las cajas municipales: Si se trata de préstamos: 

Cuando hablamos de un préstamo personal, podemos ver que las cajas y las financieras tienen tasas de interés más altas que la mayoría de los bancos. Esto se debe a que acceder al financiamiento brindado por ellas es más fácil que acceder al de un banco, por lo que sus tasas suelen ser más altas. Es decir, muchas veces le prestan a los que nadie les quiere prestar, y ese riesgo se ve recompensado por las tasas altas que cobran.



En el caso de los bancos, sus análisis de riesgo son más rigurosos y hay más requisitos para solicitar un crédito, por lo que las tasas no suelen ser tan altas.



Cuando se trata de decidir a quién solicitar un préstamo personal, se debería intentar primero con un banco y luego, si no lo obtuvimos, acudir a una tasa. Por supuesto que habrá diferencias entre las instituciones, por lo que antes de solicitarlo, lo mejor siempre será comparar todas las opciones.

PRÉSTAMOS DE LOS BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA: ENTIDAD BANCO DE COMERCIO CITIBANK DEL PERU BANCO CONTINENTAL CMAC TACNA EDPYME CREDIVISION CMAC AREQUIPA BBVA CONSUMER FINANC BANBIF SCOTIABANK PERU CMAC SULLANA BANCO GNB CMAC CUSCO S A FINANC. PROEMPRESA CMAC HUANCAYO INTERBANK CMCP LIMA CRAC PRYMERA BANCO DE CREDITO BANCO FALABELLA CMAC PIURA FINANC. CREDINKA BANCO FINANCIERO EDPYME SOLIDARIDAD PERUANA SOLUCIONES MIBANCO CMAC TRUJILLO CREDIRAIZ S.A.A EDPYME RAIZ EDPYME MARCIMEX S.A. CMAC ICA COMPARTAMOS FINANCIE CMAC DEL SANTA FINANCIERA CONFIANZA BANCO RIPLEY CREDISCOTIA FINANCIERA EFECTIVA FINANCIERA QAPAQ BANCO AZTECA

LIMA CREDITOS PRESTAMO DE CONSUMO PRESTAMO PERSONAL POR S/. 5 000 A 12 MESES Al 23/11/2016 TCEA 29.58 35.94 36.06 36.92 37.11 37.69 40.24 40.29 45.21 45.35 49.01 49.14 51.38 51.66 52.9 56.31 57.16 57.27 57.52 61.11 61.9 62.4 62.71 67.46 71.14 71.34 72.5 72.5 74.52 76.37 79.38 81.03 83.42 90.22 91.82 140.02 148 197.2

CUOTA 478.18 492.01 491.91 491.96 492.31 493.4 499.41 498.5 507.91 507.28 515.49 513.98 519.99 520.21 520.59 526.36 529.68 529.78 528.42 535.58 535.87 536.59 536.9 546.56 553.4 551.4 555.23 555.23 556.2 565.34 565.69 567.63 571.56 580.29 590.3 653.8 662.3 687.09

Si se trata de ahorros: 

La diferencia entre los intereses que paga un banco y los que paga una caja o financiera son también notorias, resultando a favor de las últimas, pues llegan a pagarte hasta 7 u 8% por tus ahorros o el CTS. Esto sucede porque las cajas y financieras son más pequeñas y por lo tanto tienen menos gastos que pagar pues no tienen tanta infraestructura y tienen operaciones más pequeñas.



La solidez de una caja es diferente a la de un banco y muchas personas aún desconfían de ellas, por lo que brindar tasas altas por los ahorros es una forma de atraer clientes para que decidan ahorrar allí.

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Los bancos, como ya tienen una reputación y una cartera de clientes ganados, no se preocupan por brindar tasas altas, pues igual hay mucha gente que desea tener sus ahorros allí.

AHORROS EN BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION:

LIMA DEPOSITOS AHORRO PERSONAS NATURALES CUENTA DE AHORRO EN NUEVOS SOLES SIN COBRO DE MANTENIMIENTO FECHA: Al 23/11/2016 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) ENTIDAD (%) CRAC LOS ANDES 2 CREDIRAIZ S.A.A 2 BANCO GNB 1.75 COMPARTAMOS FINANCIE 1.55 CREDISCOTIA 1.5 CMAC ICA 1.2 FINANCIERA QAPAQ 1 BANCO DE COMERCIO 1 CMCP LIMA 1 FINANC. PROEMPRESA 1 BANCO AZTECA 1 CMAC TACNA 0.8 FINANC. CREDINKA 0.8 FINANCIERA CONFIANZA 0.75 BANCO RIPLEY 0.75 CMAC AREQUIPA 0.65 BANCO FINANCIERO 0.6 CMAC SULLANA 0.6 CMAC CUSCO S A 0.6 CMAC TRUJILLO 0.6 CMAC DEL SANTA 0.6 BANBIF 0.5 BANCO FALABELLA 0.5 CRAC PRYMERA 0.5 CMAC PIURA 0.35 CITIBANK DEL PERU 0.3 CMAC HUANCAYO 0.3 SCOTIABANK PERU 0.2 MIBANCO 0.15 BANCO DE CREDITO 0.12 BANCO CONTINENTAL 0.12 INTERBANK 0.05

DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA: ENTIDAD BANCO FALABELLA MIBANCO FINANCIERA TFC S A BANCO FINANCIERO BANCO GNB BANBIF BANCO CONTINENTAL SCOTIABANK PERU BANCO DE CREDITO INTERBANK CITIBANK DEL PERU BANCO DE COMERCIO

LIMA DEPOSITOS AHORRO PERSONAS NATURALES CUENTA DE AHORRO EN NUEVOS SOLES CON COBRO DE MANTENIMIENTO Al 23/11/2016 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 2.5 2.5 2.2 2 1.75 0.9 0.5 0.15 0.12 0.05 0.02 -1.28

¿QUÉ PROPUESTA TIENE USTED PARA UNA CULTURA DE AHORRO EN EL PAÍS? El Perú es considerado como uno de los países con menor cultura del ahorro bancario en Latinoamérica. Solo el 30% de la población mayor de 15 años lo realiza. Las personas tienen temor de que su dinero desaparezca. A pesar de haber crecido en los últimos años el monto de ahorros en el Perú, éste todavía está por debajo del promedio de los países de la región. Coinciden las encuestas en que un porcentaje cercano al 40% de peruanos prefiere guardar sus ahorros en su casa, ello debido, principalmente, al desconocimiento del sistema financiero y a la desconfianza del público. Esta situación se agrava si consideramos que el 80% de las personas gasta cada mes más dinero de los ingresos que percibe, lo que origina un sobre endeudamiento que conlleva en algunos casos a que más del 40% de las remuneraciones (incluyendo gratificaciones) se destinen a pagar las deudas, cuando lo recomendable es no excederse del 30%. Lamentablemente, no se priorizan los gastos (alimentación, vivienda, vestido, salud, educación, transporte, entretenimiento, otros) y no se planifica la vida para la tercera edad, cuando lo aconsejable es pensar en el futuro para disfrutar de una pensión digna que permita mantener una calidad de vida adecuada. El uso desmedido y no programado de las tarjetas de crédito, para gastos no prioritarios y con excesivos plazos de pago, influye negativamente en la economía familiar. La tasa de interés activa y la tasa de interés moratoria cobrada por las entidades financieras y comerciales, incrementan el costo de los productos y limitan las posibilidades de ahorro. Es por tanto necesario explicar a la población los beneficios del ahorro para vivir ordenadamente y afrontar serenamente la etapa de la jubilación. Así por ejemplo, mostrar las bondades del ahorro previsional a través de los aportes a una AFP u ONP. En varios países existen programas provisionales obligatorios, que han demostrado ser exitosos y por ello han sido muy bien aceptados por las personas. La cultura de ahorro, nace y se desarrolla desde la casa. Cuando los padres de familia brindan una educación financiera básica a sus hijos, a través de un sano y oportuno consejo de cómo administrar las propinas semanales, están contribuyendo vivamente

a formar personas que son conscientes del precio de los bienes y servicios, y por tanto aprecian desde temprana edad la importancia del ahorro. Las personas que creen en la cultura del ahorro y la ponen en práctica, generalmente viven con mayor tranquilidad y salud, lo que a su vez genera en ellas y en sus familias mayor felicidad. Iniciativas: 

Educar Financieramente desde pequeño en los hogares

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Impartir cursos Financieros en las escuelas

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Invertir en la bolsa de valores

1. Como se crea un banco

2. De donde obtienen dinero los bancos

3. Realiza un comentario de la ley de bancos

4. Explique con varios ejemplos del porque la diferencia en la tasa de pago de intereses de los bancos y financieras

5.¿Que propuesta tiene usted para una cultura de ahorro en el país?

6. Mencione una relación de entidades financieras donde pagan mayor interés de los prestamos explique

7.Realice un análisis de trabajo del sbs

8. Mediante un estado de cuenta saga o ripley realice y comente la situación financiera de una persona natural donde fundamente su pago, tasas, intereses y comisiones con su respectivo calculo

Entidades Financieras

Según Robert Kiyosaki: la única forma de salir de la “Carrera de la rata” es Lección 6: Trabaje para aumentando la “inteligencia Lección 1: Los ricos no trabajan por aprender, no para ganar dinero financiera”. dinero Principales habilidades administrativas necesarias para el éxito:

“Si pueden trabajar sin pensar en cobrar un sueldo, les aseguro que pronto su mente les mostraría oportunidades que otros no ven, por estar centrados únicamente en buscar dinero y seguridad.”

1- La administración del flujo de efectivo. 2- La administración de sistemas (incluyéndote a ti mismo y al tiempo con tu familia) 3- La administración del personal.

Lección 5: El dinero no es real, es lo que acordemos que sea La inteligencia financiera estaría compuesta por cuatro habilidades fundamentales:

Padre Rico Padre Pobre

1- Educación financiera. 2- Estrategias de inversión. 3- El mercado. Oferta y demanda. 4- La ley. Conocer y jugar de acuerdo a las reglas.

Lección 4: La historia de los impuestos y el poder de las corporaciones Coeficiente Intelectual Financiero 1- Contabilidad 2- Inversión. 3- Comprensión de los mercados. 4- La Ley

Lección 2: ¿Por qué enseñar especialización financiera?

“El dinero sin inteligencia financiera se pierde rápidamente.” ”Lo importante en la vida no es cuánto dinero ganas, sino cuánto dinero conservas.” Lección 3: Atienda su propio negocio

El autor ordena a los activos en distintas categorías: 1- Negocios que no requieren de mi presencia 2- Acciones de empresas 3- Obligaciones de empresas 4- Fondos mutualistas 5- Bienes raíces que generan ingresos 6- Pagarés 7- Royalties por propiedad intelectual, tales como música, guiones, patentes 8- Y todo aquello que tenga valor, produzca ingresos o se revalorice, y tenga un mercado disponible

MENCIONE UNA RELACIÓN DE ENTIDADES FINANCIERAS DONDE PAGAN MAYOR INTERÉS DE LOS PRESTAMOS EXPLIQUE Como podemos observar las entidades financieras que cobran más intereses por un préstamo personal en este caso de s/. 5000.00 soles son: Banco Azteca, Crediscotia, Banco Ripley, Financiera confianza, Compartamos Financiera.

DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA: ENTIDAD BANCO DE COMERCIO CITIBANK DEL PERU BANCO CONTINENTAL CMAC TACNA EDPYME CREDIVISION CMAC AREQUIPA BBVA CONSUMER FINANC BANBIF SCOTIABANK PERU CMAC SULLANA BANCO GNB CMAC CUSCO S A FINANC. PROEMPRESA CMAC HUANCAYO INTERBANK CMCP LIMA CRAC PRYMERA BANCO DE CREDITO BANCO FALABELLA CMAC PIURA FINANC. CREDINKA BANCO FINANCIERO EDPYME SOLIDARIDAD PERUANA SOLUCIONES MIBANCO CMAC TRUJILLO CREDIRAIZ S.A.A EDPYME RAIZ EDPYME MARCIMEX S.A. CMAC ICA COMPARTAMOS FINANCIE CMAC DEL SANTA FINANCIERA CONFIANZA BANCO RIPLEY CREDISCOTIA FINANCIERA EFECTIVA FINANCIERA QAPAQ BANCO AZTECA

LIMA CREDITOS PRESTAMO DE CONSUMO PRESTAMO PERSONAL POR S/. 5 000 A 12 MESES Al 23/11/2016 TCEA CUOTA Total Interes 29.58 478.18 5738.16 738.16 35.94 492.01 5904.12 904.12 36.06 491.91 5902.92 902.92 36.92 491.96 5903.52 903.52 37.11 492.31 5907.72 907.72 37.69 493.4 5920.8 920.8 40.24 499.41 5992.92 992.92 40.29 498.5 5982 982 45.21 507.91 6094.92 1094.92 45.35 507.28 6087.36 1087.36 49.01 515.49 6185.88 1185.88 49.14 513.98 6167.76 1167.76 51.38 519.99 6239.88 1239.88 51.66 520.21 6242.52 1242.52 52.9 520.59 6247.08 1247.08 56.31 526.36 6316.32 1316.32 57.16 529.68 6356.16 1356.16 57.27 529.78 6357.36 1357.36 57.52 528.42 6341.04 1341.04 61.11 535.58 6426.96 1426.96 61.9 535.87 6430.44 1430.44 62.4 536.59 6439.08 1439.08 62.71 536.9 6442.8 1442.8 67.46 546.56 6558.72 1558.72 71.14 553.4 6640.8 1640.8 71.34 551.4 6616.8 1616.8 72.5 555.23 6662.76 1662.76 72.5 555.23 6662.76 1662.76 74.52 556.2 6674.4 1674.4 76.37 565.34 6784.08 1784.08 79.38 565.69 6788.28 1788.28 81.03 567.63 6811.56 1811.56 83.42 571.56 6858.72 1858.72 90.22 580.29 6963.48 1963.48 91.82 590.3 7083.6 2083.6 140.02 653.8 7845.6 2845.6 148 662.3 7947.6 2947.6 197.2 687.09 8245.08 3245.08

REALICE UN ANÁLISIS DE TRABAJO DEL SBS La misión de la SBS es: Proteger los intereses del público, cautelando la estabilidad, la solvencia y la transparencia de los sistemas supervisados, así como contribuir con el sistema de prevención y detección del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo. Tiene como Objetivos Estratégicos: 

Fortalecer los sistemas supervisados mediante mecanismos de regulación y supervisión efectiva



Contribuir en la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo



Fomentar la innovación y mejora continua de procesos



Fortalecer el capital humano



Mantener una imagen institucional de la SBS confiable, eficiente y transparente

ANÁLISIS: No existe una buena gestión por parte de la SBS ya que el ciudadano no percibe la protección que está entidad debe brindarle hecho que dificulta su misión porque al existir deficiencias no se puede hablar de un buen servicio.

MEDIANTE UN ESTADO DE CUENTA SAGA O RIPLEY REALICE Y COMENTE LA SITUACIÓN FINANCIERA DE UNA PERSONA NATURAL DONDE FUNDAMENTE SU PAGO, TASAS, INTERESES Y COMISIONES CON SU RESPECTIVO CÁLCULO. COMENTARIO Sobre la situación financiera de una persona natural el Monto Financiado es de S/. 13566.00, Total de Interés compensatorio es de S/. 5060.89 dando Total un monto de S/. 18626.89 y la TEA es de 22.71 %