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Solo se vive una vez

La ruta al bienestar financiero y una vida con propósito (You Only Live Once: The Roadmap to Financial Wellness and a Purposeful Life) Jason Vitug Wiley © 2016 192 páginas [@] getab.li/31837 Libro:

 

 

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8

9 Aplicabilidad 7 Innovación 7 Estilo

Ideas fundamentales • Los millennials adoptan una forma de vida llamada YOLO, “solo se vive una vez”, por sus siglas en inglés. Prefieren vivir la vida al máximo y no preocuparse por el dinero.

• YOLO puede explicar por qué ellos prefieren hacer cosas a tenerlas y por qué algunas veces toman decisiones financieras insensatas.

• Algunas pautas sencillas pueden ayudarlo a conseguir un cimiento financiero sólido. Comience por comprar lo que ama o necesita, no lo que le gusta o quiere.

Enfoque

• Enfóquese en construir las inversiones que generarán un ingreso.

Liderazgo y Gestión

• Haga que el autoconocimiento pese en las decisiones financieras para mejorar el

Estrategia Ventas y Marketing Finanzas Recursos Humanos TI, Producción y Logística Desarrollo Profesional PYME Economía y Política Industrias Negocio Global Conceptos y Tendencias

manejo del dinero.

• Considere la manera en la que se relaciona con el dinero, cómo sus hábitos de compra moldean su vida y cómo utiliza su tiempo.

• Poseer cosas puede no satisfacerlo. Trabajar para pagarlas podría ser un obstáculo en el camino de la vida que quiere.

• Para mejorar sus decisiones sobre dinero, determine qué es importante para usted. • Si gasta sin pensar e incurre en deudas, tendrá que trabajar más en el futuro. • Controle sus gastos, aumente sus ahorros, utilice la deuda con prudencia y empiece a invertir temprano.

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Este resumen solo puede ser leído por Eyner Peña ([email protected])

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Relevancia

getabstract ¿Qué aprenderá? En este resumen usted aprenderá:r1) Cómo los millennials deben administrar su dinero; 2) Cómo administrar su dinero para que se adapte a su visión de vida y 3) Cómo utilizar sus sueños y aspiraciones para determinar sus objetivos y manejar su dinero sabiamente. getabstract Reseña Los miembros de la generación del milenio o millennials –refiriéndose al grupo a grandes rasgos– adoptan una forma de vida llamada YOLO, que significa “solo se vive una vez”, por sus siglas en inglés. Sin embargo, como individuos, deben encontrar la manera de tener una vida basada en la conciencia y la visión para vivir productivamente y con satisfacción. Aprender cómo administrar su dinero puede cambiar cómo dirigirá su vida. En este manual, Jason Vitug, fundador del sitio web Phroogal, explica por qué es importante entender el manejo financiero y cómo este provee salvaguardias en contra de equivocaciones que podrían impedir que los profesionales jóvenes tengan la vida que quieren. Aunque nunca da consejos financieros, getAbstract recomienda la guía de Vitug a millennials y a cualquiera que quiera entender los fundamentos del manejo del dinero y de sus vidas. getabstract getabstract

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Resumen

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getabstract “Una mentalidad de riqueza se basa en la abundancia, que puede traer paz mental y ayudarlo a tener una visión clara para su vida”. getabstract

getabstract “Piense acerca de su relación actual con el dinero y si esta le funciona”. getabstract

El manejo financiero Las emociones que siente en torno a –y generadas por– sus percepciones del dinero moldean la manera en la que trata con esto. Puede comportarse de manera que no tenga sentido en el corto ni en el largo plazo. La educación convencional ayuda a las personas a lidiar con las consecuencias de sus decisiones financieras, pero no hace mucho para prevenir que las personas cometan errores desastrosos y que probablemente durarán toda su vida. Para administrar su dinero de manera efectiva controle sus gastos, aumente sus ahorros, utilice la deuda con prudencia y comience a invertir temprano en su vida. En junio del 2015 el autor Jason Vitug hizo un viaje por carretera al que llamó “la ruta al bienestar financiero”. Quería convertir las discusiones locales sobre dinero en una conversación nacional. Su equipo y él viajaron más de 16 mil kilómetros en 30 días y hablaron con más de ocho mil personas en Estados Unidos. Vitug comenzaba sus conversaciones contando anécdotas sobre dinero. Mientras impartía seminarios sobre los principios básicos del manejo financiero diario, Vitug persuadía a las personas de aceptar una idea fundamental: el bienestar financiero significa equilibrar las prioridades de ganar e invertir dinero con todo lo demás en su vida. Quería darles a las personas una mayor percepción de cómo manejar el dinero. Esperaba que esto ayudara a los millennials a vivir de la manera en que sueñan vivir. Quería que ellos supieran qué se requiere para tener éxito con el dinero y en la vida. YOLO Los padres baby boomers criaron a sus hijos millennials con ciertas expectativas. Por ejemplo, que encontrarían que la vida tiene un significado y que, si se proponían algo, podrían lograrlo. Los millennials crecieron creyendo que sus vidas tendrían sentido. Experimentaron el estallido de la burbuja puntocom del 2000. Vieron la avaricia desenfrenada y el despilfarro que propició la crisis financiera del 2008 y las espantosas consecuencias del colapso económico resultante. Estos acontecimientos llenaron de

Solo se vive una vez                                                                                                                                                                 getAbstract © 2018

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getabstract “La visión para su vida no es una lista de objetivos financieros o de hechos memorables en la vida. Es su vista panorámica –las condiciones bajo las cuáles se desarrolla su vida– alineada con sus valores”. getabstract

getabstract “Probablemente está gastando dinero en cosas que no se alinean con lo que valora. Es importante primero identificar y aclarar sus valores y después, gastar en consecuencia”. getabstract

getabstract “En algún lugar en el camino a la adultez, reemplacé la vida que quería vivir con las cosas que quería tener… pero me costó trabajo articular una visión para mi vida”. getabstract

getabstract “Una filosofía del dinero consiste en los principios rectores con los que maneja sus finanzas y toma decisiones financieras que se alinean con sus valores y apoyan su visión”. getabstract

incertidumbre su vida profesional y personal. Como resultado, los millennials adoptaron un estilo de vida llamado YOLO (solo se vive una vez). Este mantra sugiere vivir la vida al máximo, en el momento y sin preocuparse por el dinero. Esta actitud explica por qué muchas de las decisiones fiscales de los millennials parecen ser poco prudentes. Prefieren hacer cosas a tener cosas y les gusta ser generosos. Muchos crecieron con padres que los instaban a compartir lo que tenían y siguen compartiendo. Las decisiones financieras Las percepciones mal dirigidas moldean el comportamiento financiero de muchos millennials. Suelen utilizar más aplicaciones en línea de manejo financiero que acudir a sucursales bancarias. Saben que tienen que ahorrar, pero suelen tener préstamos por pagar que devoran todo lo que podrían haber ahorrado. Los millennials saben qué valoran y están dispuestos a trabajar para lograrlo. Desafortunadamente, algunas veces gastan dinero en cosas que no necesitan. Los millennials suelen comprar más bienes de consumo porque los negocios se dirigen a ellos con gran sofisticación. Los minoristas conocen los hábitos de gastos personales de los millennials mejor que ellos mismos. Sin embargo, las personas que gastan sin pensar se enfrentan a tener que trabajar más duramente en el futuro, particularmente si contraen deudas. No están guiando ni controlando sus vidas. Si malgasta su dinero en cosas sin importancia, está viviendo parte de la vida sin pensar. Si acumula deuda, está intercambiando tiempo libre por tiempo que pasará trabajando para pagarla. Recuerde que, para reembolsarla, debe gastar tanto tiempo como dinero. Pague tanta deuda como le sea posible tan pronto como pueda. No se encadene a una vida infructuosa de deuda a cambio de placeres pasajeros. No puede cambiar la manera en que las empresas de servicios financieros operan, pero puede decidir si utiliza sus servicios. No malgaste su dinero. Recuerde, eliminar la deuda no solo mejora su vida financiera, mejora su vida entera. Utilice su dinero solo en lo que genuinamente necesita y quiere. Piense en todo para lo que está ahorrando como algo que ya ha comprado, como si estuviera en un programa de apartado en el que su artículo está reservado y estará disponible para usted una vez que lo haya pagado. Esta es una técnica de gratificación pospuesta que utiliza la anticipación de un resultado esperado para aumentar su gozo. El vivir a través de dos recesiones económicas agudas atemperó la visión del mercado de valores de los millennials. Los mercados pueden caer, pero también pueden recuperarse. Encuentre y enfóquese en construir inversiones que generen ingresos. Ninguna otra acción financiera afectará tan profundamente su vida. Cuando piense en ahorrar dinero, considere sus prioridades. Ponga el énfasis adecuado en ahorrar dinero. Busque buenas inversiones para no tener que sacrificar su tiempo en ganar dinero extra. La educación financiera Aprender cómo administrar el dinero cambiará cómo dirige su vida. Tristemente, la mayoría de las escuelas enseñan a sus estudiantes más acerca de geometría que de finanzas. Aunque las personas en general piensan que aprender más acerca de finanzas es importante, rara vez lo hacen. Debe conocer acerca de planes de retiro, participaciones accionarias, seguros de vida y más. Puede que su salario no crezca tan rápido como el costo de la vida, así que necesita aprender cómo elaborar un presupuesto y apegarse a él. Los consumidores lidian con una avalancha de interacciones de servicios financieros, como tarjetas de crédito, hipotecas y productos de inversión. Aumentar su educación financiera lo puede ayudar a equilibrar su dinero y su vida. La destreza financiera es otra forma de desarrollar su carácter. Le da la capacidad de tomar el control de su vida, especialmente

Solo se vive una vez                                                                                                                                                                 getAbstract © 2018

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getabstract “Nuestras emociones no pueden separarse del dinero; por lo tanto, debemos estar más conscientes de cómo nuestras emociones impactan la toma de decisiones financieras”. getabstract

getabstract “A menudo tomamos decisiones de compra sin poner mucha atención a los pensamientos y las emociones que pasan por nuestra mente”. getabstract

getabstract “Entre menos poseía, menos pensaba en objetos inanimados. Esto fue bueno para mi creatividad y mi cuenta bancaria”. getabstract

getabstract “¿Por qué aprendemos a calcular el área de un triángulo, pero no el poder del interés compuesto?” getabstract

en las áreas financieras y ascenderla a una nueva trayectoria. Compare ese enfoque con las tácticas de las personas que se inscriben en programas engañosos que prometen riquezas. Los que promueven este tipo de programas sugieren que, si sigue sus recomendaciones, puede vivir la vida que quiera. Si no entiende de finanzas, podría cometer errores debido a su ingenuidad, falta de información o, simplemente, por no saber cuánto dinero produce o gasta, o la mejor manera de administrarlo. No entenderá qué impuestos debe o cómo mantener el ingreso tributable bajo control. Y puede perder la cuenta de cuánto ha pedido prestado, sus préstamos estudiantiles y otros similares. Conciencia Estar más consciente de su vida financiera cambia su manera de pensar acerca de los demás, de sí mismo y del contexto de su vida. A medida que su conciencia aumenta, entenderá con mayor precisión en dónde está parado y, por lo tanto, qué puede permitirse hacer y qué no. Conocer su posición financiera hoy clarifica sus metas para el mañana. Integre el conocimiento de sí mismo con sus finanzas para obtener una ventaja. Esto mejorará la manera en la que actúa con el dinero. Considere lo que significa el dinero para usted, esto es, su mentalidad de dinero. La mayoría de las personas se aferra sin pensar a las creencias con respecto al dinero que adquirieron inconscientemente siendo niños. Su mentalidad moldea la manera en la que trata con el dinero y las decisiones en su vida, pero puede cambiar su mentalidad en la medida en la que esté mejor informado. A menos que esté atento, sus emociones acerca del dinero darán forma a sus decisiones financieras. Cuando compra algo, como un automóvil nuevo, puede profundizar su deuda y complicar su vida. Si tiene una mentalidad de escasez, podría sentir que nunca tiene suficiente dinero. Cuando adquiere fondos, podría pensar que necesita gastarlos inmediatamente. Para reafirmar su dominio sobre el dinero, considere tres factores: piense en la manera en la que se relaciona con el dinero; examine cómo sus hábitos de compra moldean su vida y se reflejan en la manera en que pasa su tiempo. Evaluar estos temas puede remodelar su actitud hacia el dinero y transformar sus percepciones. Puede cambiar de una expectativa de escasez a una expectativa de abundancia. Establecer prioridades En su infancia, usted tenía algunas ideas de cómo quería vivir siendo adulto. Pero, al ser adulto, puede que haya reemplazado esos sueños dorados por un enfoque en las posesiones que quiere. En lugar de esto, desarrolle una visión adulta de a dónde quiere llegar y no solo de lo que quiere tener. Si no tiene idea del lugar en donde sueña estar, tiene muy pocas oportunidades de llegar ahí. Para ayudarlo a trazar su ruta, defina sus principios y prioridades. Examine sus aspiraciones para descubrir sus objetivos de vida. Desarrolle principios que fundamenten la manera de conducir sus finanzas. Descubra lo que le da satisfacción. Si puede definir eso, puede incrementar su felicidad al perseguir ese objetivo. Si no conoce y no ha pensado en sus prioridades, comience antes de que malgaste sus recursos en metas triviales. Llegar a una encrucijada Las personas pueden meterse en un lío cuando confunden o mezclan su estilo de vida con sus posesiones o los avances en su carrera. Tontamente, creen que pueden construir una escalera de logros financieros al crear una lista de verificación de hitos convencionales, entre ellos, poseer un hogar y ahorrar dinero para la educación de sus hijos y el retiro. Se olvidan incluir si su ingreso se deriva de hacer un trabajo que aman o de uno que realmente no disfrutan. Entender sus metas en la vida es toda la diferencia. Por ejemplo, puede decidir que quiere realizar un trabajo que apoye los ideales que valora. Podría decidir perseguir

Solo se vive una vez                                                                                                                                                                 getAbstract © 2018

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sus ideales, aunque produzca menos dinero. Es posible que llegue a darse cuenta de que tener un carro o una casa no lo satisfacen, y que trabajar para pagar esas compras puede ser un obstáculo en el camino de vivir la vida que preferiría tener. Sin embargo, muchas personas ni siquiera pueden hablar del tipo de vida que quieren, porque están agobiados con problemas financieros inmediatos. getabstract “Está intercambiando su activo más valioso – el tiempo– por dinero, y comprar cosas que no añaden valor es desperdiciar su vida”. getabstract

getabstract “Vivir YOLO no es vivir irresponsablemente. Significa crear conscientemente una vida que valga la pena vivir”. getabstract

getabstract “Solo se vive una vez, pero si lo hace bien, una es suficiente”. ( – Mae West, actriz) getabstract

Crear su filosofía de dinero Después de decidir lo que considera importante, construya y siga una serie de normas personales, es decir, su propia doctrina acerca del dinero. Estas guías le ayudarán a tomar mejores decisiones con respecto al dinero. Por ejemplo, podría escoger pasar más tiempo con otras personas en lugar de comprar más cosas; podría ser más feliz con menos objetos en su hogar. Podría decidir rentar en lugar de ser dueño. Podría valorar los artículos de gran calidad que sean funcionales y útiles sobre los que son nuevos e inmaculados. Este tipo de elecciones incluso pueden llevarlo, hipotéticamente, a rechazar un carro nuevo gratis debido a los costos relacionados, como el seguro y el mantenimiento. Las reglas de gasto Ser consciente es importante en todas sus decisiones financieras. Su educación financiera y el incremento en su conocimiento pueden ayudarlo a seguir varias reglas simples, pero de largo alcance: • Gaste menos de lo que gana – Si no lo hace, pondrá en riesgo su bienestar futuro. • Pague menos por cada compra – Compre al mayoreo, busque descuentos, regatee y revise todas las tarifas que paga por el uso del teléfono, el banco y las suscripciones. • Compre lo que ama, no lo que le gusta – Cuando vaya a hacer una compra, considere esta lista de prioridades: el amor es mayor que la necesidad; la necesidad es mayor que el querer y este es mayor que el gustar. Compre solo las cosas que ama o necesita. • Utilice el crédito para compras con propósito – La seguridad financiera surge del control financiero. Utilice el crédito solo para valores duraderos con un financiamiento a corto plazo. No extienda el financiamiento más de la vida útil de la compra. El interés del préstamo es una inversión. Tome el control La felicidad no proviene de las posesiones. Incremente su satisfacción al vivir la vida que quiere. Sea precavido cuando hable de sus finanzas con las personas. Busque el consejo de personas que ya tienen el tipo de vida que quiere para sí mismo. Hable con personas que comprendan sus objetivos. Ahorre cuando pueda. Pregúntese si necesita todos los servicios por los que paga. Si no, cancélelos. Ahorre el dinero y separe una reserva, para que puede tomarse un tiempo libre para hacer lo que quiere. La falta de claridad acerca de sus valores puede afectarlo de manera destructiva en una infinidad de formas. Piense cuidadosamente en la dirección y el propósito de su vida. Perseguir una posición momentánea en el trabajo o a través de posesiones puede terminar siendo fútil. Dese cuenta de que la felicidad es el resultado de los sueños cumplidos.

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Sobre el autor

getabstract Phroogal, el sitio web de Jason Vitug, anima a los millennials a aprender sobre finanzas y promueve Smile Lifestyle, una comunidad sobre bienestar financiero. Anteriormente, trabajó en una cooperativa de crédito en Silicon Valley. Solo se vive una vez                                                                                                                                                                 getAbstract © 2018

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