• Author / Uploaded
• Strick Franck Ryuji Kisaragi

Citation preview

Actividad de aprendizaje 3 Caso de análisis de microcrédito De acuerdo a los protocolos de la entidad financiera Credi-LPQ, realice un análisis cualitativo y cuantitativo presentando un La entidad Credi-LPQ ofrece créditos desde $600.000. La señora Carmen tiene una tienda desde hace 2 años en el mismo lugar y solicitó un préstamo de $800.000 a 6 meses. Co Usted, como analista concluye que la señora cumple con las políticas de la institución; además, ella está de acuerdo con es La comisión para ese valor es del 7,5%, la tasa es del 2,3% m.v. La señora Carmen muestra $400.000 que tiene disponibles al momento de la visita y dice que tiene en bancos $500.000 pe Ella muestra un cuaderno con las cuentas por cobrar que son recuperables, las cuales suman $600.000. En mercancía el cliente dice tener $5.000.000 a precio de costo; el analista toma la siguiente información de acuerdo a lo q $400.000 en Vitrina 1 valor de (productos costo, no a de paquete) precio de venta. Vitrina 2 y 3 (panadería)

$ 300,000

Vitrina 4 (Productos de aseo)

$ 1,000,000

Estantes (Productos de cocina)

$ 1,000,000

Neveras 1 y 2 (Bebidas)

$ 200,000

1 refrigerador vitrina (Lácteos)

$ 500,000

Inventarios en bodega

$ 410,000

Cajas de bebidas

$ 600,000

En activos fijos el cliente dice tener $10.000.000; se le pregunta, cuánto le costó cada activo fijo, y de acuerdo a su estado y Vitrina 1 $ 300,000 Vitrina 2 $ 500,000 Vitrina 3 $ 600,000 Vitrina 4 $ 600,000 Estantes $ 100,000

Las neveras son de las compañías de los productos de las bebidas. 1 refrigerador $ 2,000,000 vitrina Armarios en bodega

$ 600,000

Ella no tiene deudas, pero su esposo tiene un saldo de $600.000 con plazo menor a un año, en una entidad de microfinanz La señora ha sido muy colaboradora en dar información, incluso declaró la deuda de su esposo antes de consultarlo en las Ventas: Día malo: $ 350,000 Día regular: $ 430,000 Día bueno: $ 500,000 1 día malo, 2 días regulares, 4 días buenos. Tiene los siguientes datos escritos de ventas en un cuaderno: Lunes $ 340,000 Martes $ 420,000 Miércoles $ 440,000 Jueves $ 490,000 Viernes $ 510,000 Sábado $ 530,000 Domingo $ 550,000 La señora Carmen manifiesta que vende $13.000.000 mensuales. Costo de ventas: Los artículos que más vende tienen los siguientes precios:

Artículo 1:

Lo vende a $1.500 y compra 30 unidades a $39.000

Artículo 2:

Lo vende a $1.300 y lo compra a $730

Artículo 3:

Lo vende a $1.800 y lo compra a $1.600

Artículo 4:

Lo vende a $1.000 y lo compra a $900

Artículo 5:

Lo vende a $2.500 y lo compra a $2.200

Para la tienda, ella compra de la siguiente manera: $50.000 día por medio, $250.000 diarios y $600.000 semanales. Gastos de personal: No tiene trabajadores, su esposo es el que le ayuda, tiene tres hijos, pero todos son casados y no viven con ellos. En gastos generales: La señora Carmen muestra los recibos, están al día y tiene los siguientes gastos:

Arriendo: $400.000 Servicios (Agua y luz): $150.000 No debe pagar administración en el negocio, ni donde vive. Tiene un hijo que tiene un excelente trabajo y le da $100.000 mensuales, aunque no tiene comprobantes. En gastos familiares pagan lo siguiente: Arriendo: $400.000 Servicios (Agua, luz, teléfono y gas): $200.000 Alimentación: $600.000 No gasta en educación ni transporte; en cuanto a salud, paga $70.000 tanto para ella como para su esposo. Los protocolos de la entidad para presentación de los informes al comité de crédito dependen de cada institución, se exige

y cuantitativo presentando un informe de análisis de microcrédito. Para esto considere los siguientes datos:

mo de $800.000 a 6 meses. Con este dinero quiere comprar sólo algunas mesas y sillas; por eso no desea un monto mayor y espera paga s, ella está de acuerdo con estas. En las centrales de riesgo sólo ha tenido una deuda, la cual pagó puntual. tiene en bancos $500.000 pero carece de comprobante.

nformación de acuerdo a lo que pregunta y observa:

jo, y de acuerdo a su estado y uso, el analista coloca en su informe los siguientes valores:

n una entidad de microfinanzas y él le ayuda en el negocio. Este préstamo lo utilizaron para comprar un refrigerador para el establecim o antes de consultarlo en las centrales de riesgo y al mirar los reportes, la información brindada concuerda con la realidad; hasta ahora

$600.000 semanales.

y no viven con ellos.

mprobantes.

ara su esposo. n de cada institución, se exigen ciertos formularios con la información del cliente; donde también se especifican las garantías como elec

n monto mayor y espera pagarlo cuanto antes.

efrigerador para el establecimiento, la cuota es de $100.000 mensuales. a con la realidad; hasta ahora han pagado puntual.

cifican las garantías como electrodomésticos de la casa y activos fijos del negocio entre otros.

En mercancía el cliente dice tener $5.000.000 a precio de costo; el analista toma la siguiente información de acue Vitrina 1 (productos de paquete)

$ 400,000

Vitrina 2 y 3 (panadería) Vitrina 4 (Productos de aseo) Estantes (Productos de cocina) Neveras 1 y 2 (Bebidas) 1 refrigerador vitrina (Lácteos) Inventarios en bodega Cajas de bebidas Total

$ 300,000 $ 1,000,000 $ 1,000,000 $ 200,000 $ 500,000 $ 410,000 $ 600,000 $ 4,410,000

En activos fijos el cliente dice tener $10.000.000; Vitrina 1 Vitrina 2 Vitrina 3 Vitrina 4 Estantes Total

$ 300,000 $ 500,000 $ 600,000 $ 600,000 $ 100,000 $ 2,100,000

Las neveras son de las compañías de los productos de las bebidas. 1 refrigerador vitrina Armarios en bodega Total Ventas Detalle Día malo: Día regular: Día bueno: Total

$ 2,000,000 $ 600,000 $ 2,600,000

Valor

Cantidad de dias malos $ 350,000 $ 430,000 $ 500,000

Tiene los siguientes datos escritos de ventas en un cuaderno: Lunes Martes Miércoles Jueves Viernes Sábado Domingo

$ 340,000 $ 420,000 $ 440,000 $ 490,000 $ 510,000 $ 530,000 $ 550,000

1 2 4

Total

$ 3,280,000

Los artículos que más vende tienen los siguientes precios: Lo vende a Artículo 1: Artículo 2: Artículo 3: Artículo 4: Artículo 5: Total Gastos Arriendo Servicios Agua Luz gas Alimentacion Salud Total

Lo compra a $ 1,500 $ 1,300 $ 1,800 $ 1,000 $ 2,500 $ 8,100

$ 400,000 $ 200,000 $ 600,000 $ 140,000 $ 1,340,000

Pasivo Hijo da Total

$ 100,000 $ 100,000

Recuperables Total

$ 600,000 $ 600,000

Cuenta con Efectivo banco Total

400000 500000 900000

$ 1,300 $ 730 $ 1,600 $ 900 $ 2,200 $ 6,730

guiente información de acuerdo a lo que pregunta y observa:

Necesita $800.000 a 6 meses. prestamo

Total Semanal Total Mensual (4 semanas) $ 350,000 $ 1,400,000 $ 860,000 $ 3,440,000 $ 2,000,000 $ 8,000,000 $ 3,210,000 $ 12,840,000

Le gana

Semanal $ 200 $ 570 $ 200 $ 100 $ 300 $ 1,370

Mensual Para la tienda, ella No lo compra de la siguiente comprendo manera: $50.000 día por medio, $250.000 diarios y $600.000 semanales. $ 2,525,000

Gastos

### Gastos

ESTUDIO DE MICROCRÉDITO

Fecha Monto Plazo Interés Valor de la cuota Comisión Valor de desembolso Balance Caja y bancos Cuentas por cobrar Inventarios Activos fijos Total activos Pasivos a corto plazo Pasivos a largo plazo Total pasivos Patrimonio Estado de Pérdidas y Ganancias Ventas Costo de ventas Gastos de personal Gastos generales Obligaciones Utilidad líquida Flujo de la unidad familiar Ingresos familiares Gastos familiares Capacidad de pago Indicadores Capital de trabajo Razón corriente Rotación de capital de trabajo Rentabilidad Margen bruto Endeudamiento futuro Pago vs. Ingreso

Firma de analista

De acuerdo al estudio se puede decir que el negocio cuenta con suficiente liquidez así pague sus deudas a corto plazo. Le lleva $1 del capital de trabajo producir $2,10 en ventas, los activos del negocio generaron una buena rentabilidad, el negocio produce utilidad, su endeudamiento no alcanza el 70% contando la nueva deuda y el pago de la cuota la podría cancelar con su ingreso diario de venta, claro está que sin tener en cuenta los costos y gastos. Otro factor a tener presente es que no se tomaron los ingresos de la esposa , ella aporta a la casa y en el estudio se incluyó la deuda que estaba a su nombre, esto refleja que todavía hay capacidad de pago sin incluir la ayuda de su cónyuge.

O

6/8/2019 $ 800,000 6 2.50% m.v $ 145,240 7.50% $ 60,000 $ 740,000 Microcrédito No.1 MicrocréditoMicrocrédito No.3 900,000 600,000 2,600,000 No se si aca se ponen las neveras de la compañía 2,100,000 6,200,000 600,000 600,000 5,600,000 12,840,000 140,000 1,200,000 11,500,000 100,000 11,600,000 3,500,000 7 3.67 185% 100% 23% 0.34

Jordan Santa