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RESUMEN EJECUTIVO Mibanco, Banco de la Microempresa S.A., fue constituido en marzo de 1998. Inició sus operaciones con un total de 13 agencias en Lima, convirtiéndose en el primer banco privado de la pequeña y microempresa. El giro de negocio estuvo basado en la experiencia de Acción Comunitaria del Perú (ACP) (Grupo ACP Inversiones y Desarrollo a partir del año 2007, en adelante Grupo ACP), asociación civil sin fines de lucro que opera hace más de 40 años en el mercado micro financiero.

La adquisición inicial del 60,68% de Mibanco por parte de Financiera Edyficar, a inicios del año 2014, ha sido un evento de alta importancia en el sector micro financiero. Mibanco se convirtió en una subsidiaria del holding Credicorp, quedando el BCP como principal accionista de Mibanco con el 93,6% del total de las acciones a la fecha de la presente valorización.

Mibanco cuenta con el respaldo del Grupo Credicorp, que mantuvo una capitalización bursátil a diciembre del 2014 de US$ 12,8 billones y activos por US$ 45,2 billones. Por ello, se mantienen altas expectativas de crecimiento.

1

1 ASPECTOS GENERALES Mibanco, Banco de la Microempresa S.A. es una sociedad anónima (en adelante denominada “Mibanco” o la “Compañía”) que fue constituida en Lima - Perú, el 02 de marzo de 1998, por escritura pública otorgada ante el Notario Público, Dr. Ricardo Fernandini Barreda, encontrándose inscrita en la Partida N° 11020316 del Registro de Personas Jurídicas de los Registros Públicos de Lima y su funcionamiento fue autorizado por la Superintendencia de Banca Seguros y AFP, mediante Resolución SBS N° 356-98, de fecha 7 de abril de 1998. Es una sociedad anónima de duración indefinida, sujeta a las disposiciones que dicta la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Todas las acciones emitidas y en circulación son iguales, y los titulares (accionistas) gozan de los derechos que les confiere las Leyes aplicables a la de Compañía y los Estatutos de Mibanco, los cuales principalmente autorizan a los accionistas a: 

Un voto por acción.



Participar en la distribución de dividendos (aprobados por la Junta Ordinaria Anual de Accionistas), y del patrimonio neto resultante en caso de liquidación.



Intervenir y votar en las Juntas Generales Extraordinarias y en las Juntas Generales Ordinarias, otorgando un voto, por acción, para participar en las decisiones.



Participar en la distribución de los activos excedentes de la compañía en casos de disolución o distribución de capital.



Gozar de todos los demás derechos que les otorgan la Ley y los Estatutos de la Compañía.

Las acciones de Mibanco se encuentran representadas bajo el sistema de anotación en cuenta de CAVALI (CAVALI ICLV S.A), rigiéndose por las disposiciones de dicha Institución, ubicada en Lima – Perú, siendo que de acuerdo al Estatuto Social, las acciones pueden estar representadas en forma de certificados por anotaciones en cuenta o en cualquier otra forma permitida por la

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ley. Se podrá emitir certificados provisionales de acciones de conformidad con lo previsto por el artículo 87° de la Ley General de Sociedades.

Las acciones de Mibanco pueden transferirse libremente. Actualmente, estas acciones también se listan y negocian en la Bolsa de Valores de Lima, Perú. Las acciones registradas en una determinada Bolsa de Valores deben negociarse a través de ella y bajo las reglas que ésta tiene vigentes, a menos que se transfiera su registro a otra bolsa de valores.

1.1 MISIÓN Transformar las vidas de nuestros clientes y colaboradores a través de la inclusión financiera, impulsando así el crecimiento del Perú.

1.2 VISIÓN Ser el socio reconocido de los clientes de la micro y pequeña empresa, el principal promotor de la inclusión financiera del país y un referente a nivel mundial, convocando a un equipo de colaboradores talentosos y con sentido de trascendencia.

1.3VALORES 

Honestidad.

Trabajamos

con

integridad

moral

y

ética

profesional,

desarrollando una gestión transparente, brindando información clara y precisa, y generando confianza. 

Compromiso. Tenemos la convicción de dar lo mejor de nosotros mismos y nos involucramos y participamos activamente en el desarrollo y cumplimiento de la misión y la visión de Mibanco.



Eficiencia. Gestionamos de manera óptima nuestros recursos, mejorando continuamente

los

procesos

y

la

productividad

para

lograr

mayor

competitividad y sostenibilidad en el tiempo.

3



Respeto. Reconocemos y apreciamos de manera integral el valor de la persona con sentido de equidad y justicia, en un ambiente de armonía, libertad de opinión e igualdad de oportunidades.



Innovación. Fomentamos la generación de ideas originales y creativas mediante la participación activa de clientes, colaboradores y directivos, cuya aplicación genere cambios sustanciales y exitosos.



Calidad. Desarrollamos eficazmente nuestras actividades y proyectos y superamos de manera continua nuestros estándares de gestión, asegurando la satisfacción de las expectativas crecientes de los clientes internos y externos para garantizar nuestra competitividad, liderazgo e imagen en el mercado.

1.4Principios culturales  Integridad en todas nuestras acciones Ellas son el reflejo de la honestidad y se sostienen en una conducta ética y transparente dentro y fuera de la empresa, con clientes, colaboradores, proveedores, accionistas, reguladores y en sentido amplio, con toda la sociedad a la que pertenecemos.  Logramos resultados trabajando en equipo, con calidad y eficiencia Generan un ambiente de confianza, donde los equipos colaboran entre sí, con una comunicación abierta y horizontal y de esta manera, se comprometen en lograr los resultados que nos proponemos como organización, gestionando con calidad y eficiencia.  Gestionamos los riesgos con responsabilidad Responsables de los riesgos que se asumen e implementan acciones para controlarlos, para honrar la confianza que han depositado en nosotros los clientes y accionistas, y para contribuir a la estabilidad del sistema financiero.  Apasionados por servir responsablemente al cliente 4

Todos sus esfuerzos están orientados a servir con calidad las expectativas del cliente, construyendo relaciones sostenibles, cercanas y de confianza que aseguren su desarrollo.  Comprometidos con el desarrollo de nuestra gente Promueven el desarrollo de sus colaboradores a través de líderes cercanos, comprometidos y transparentes, que lideran con el ejemplo y generan espacios de aprendizaje y de igualdad de oportunidades.  Pioneros y promueven el cambio Su compromiso con la inclusión financiera los impulsa a estar siempre un paso adelante, promoviendo el cambio con actitud positiva, flexible y ágil . (ANEXO1)

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2 HISTORIA En 1998, se fundó la Edpyme Edyficar con la participación de CARE Perú como accionista mayoritario, una organización internacional de desarrollo sin fines de lucro. Edyficar inicia operaciones en Lima, Arequipa y La Libertad sobre la base y experiencia del programa de apoyo crediticio de CARE Perú dirigido a segmentos de pobladores de menores recursos.

Mibanco, Banco de la Microempresa S.A., es el primer banco privado de la microempresa y pequeña empresa y se constituyó en la ciudad de Lima el 2 de marzo de 1998, por escritura pública otorgada ante el Notario Público, Dr. Ricardo Fernandini Barreda. La sociedad se encuentra inscrita en la Partida N° 11020316 del Registro de Personas Jurídicas de los Registros Públicos de Lima y su funcionamiento fue autorizado por la SBS, mediante Resolución SBS N° 356-98, de fecha 7 de abril de 1998.

Mibanco inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998 en Lima, sobre la base de la experiencia de Acción Comunitaria del Perú, actualmente Grupo ACP, una asociación civil sin fines de lucro que opera hace 44 años en el sector de la microempresa y pequeña empresa.

El Grupo ACP goza de un excelente prestigio mundial y mantiene una relación permanente y fluida con la banca nacional e internacional, así como con organismos multilaterales y bilaterales.

En el año 2005, Edyficar participa en la primera operación a nivel mundial de titularización de cartera para micro finanzas (BlueOrchard) y en el 2007, consiguió ser la primera empresa micro financiera no bancaria en acceder con gran éxito en el Mercado de Capitales. En el 2009, Edyficar pasó a ser parte del Grupo CREDICORP al convertirse en subsidiaria del Banco de Crédito del Perú.

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En el año 2006, el BID reconoce a Mibanco con el Premio a la Excelencia en Micro finanzas y en el 2008 gana el Effie de Plata por la campaña "Créditos Aprobados". Además de estos reconocimientos, Mibanco ganó una calificación Global de Desempeño Social otorgado por Planet Rating 4+ y en el 2011 obtuvo el grado de inversión BBB con perspectiva estable otorgado por Standard & Poor's.

A principios del 2014, Mibanco fue adquirido por Edyficar y es en ese momento que se produjo el gran proceso de fusión entre Financiera Edyficar y Mibanco para brindar lo bueno de estar juntos.

2.1 PREMIOS Y RECONOCIMIENTOS 

Mibanco dentro de las 20 marcas más valoradas

En febrero, Mibanco se ubicó´ en la posición 17 del ranking BranZ Peru´ TOP 20 elaborado por Kantar Millward Brown y el grupo WPP y que reúne a las marcas más valoradas en el Perú durante el 2016. 

Premio ANDA - Mejor campaña por votación del público En abril, la campaña “Cholo Soy" de Mibanco obtuvo el reconocimiento como la mejor campaña por votación del público otorgado por la Asociación Nacional de Anunciantes–ANDA.



Effie de Oro - Categoría Servicios Financieros

En junio, Mibanco fue reconocido en los Effie Awards 2017, con el Effie de Oro en la categoría servicios financieros por su campaña “Cholo Soy”. “Cholo Soy” se constituyó en la plataforma de comunicación de Mibanco durante el 2016. Mibanco se propuso reescribir la letra de la canción “Cholo Soy”, dándole un sentido completamente diferente, reivindicando el coraje, esfuerzo y perseverancia de todos los emprendedores peruanos por salir adelante. 

Mibanco reconocida Empresas S.O.S 7

En julio el Ministerio de Trabajo reconoció de Mibanco como “Empresas S.O.S.”, una iniciativa del programa “Perú Responsable” del Mintra que promueve el accionar solidario y responsable de las empresas ante una situación de emergencia como lo ocurrido con el Fenómeno de El Niño. 

Premio Europea de Microfinanzas en Vivienda 2017

En noviembre, Mibanco logró estar entre los 03 finalistas del Premio Europeo de Microfinanzas en Vivienda 2017. Nuestra de organización destacó por el volumen de sus operaciones (masificación) y el impacto en la calidad de vida de sus clientes. Mejor banco de microfinanzas – Global Baking & Finance Review

En diciembre, Mibanco fue reconocido por la prestigiosa publicación británica Global Banking &Finance Review por segundo año consecutivo como el “Mejor Banco de Microfonanzas en el Perú 2017.

Los Global Banking & Finance Review Awards fueron creados en el 2011 para reconocer a las empresas que destacan de manera sobresaliente en la industria en la que se desenvuelven. Los premios reflejan el liderazgo, estrategia comercial, logros en el ámbito financiero y la innovación dentro de la comunidad financiera global. 2.2 COMPROMISO SOCIAL Para una institución como Mibanco, el compromiso social constituye su sello de origen. Implica alinear y orientar los intereses institucionales hacia el progreso de sus clientes y de la microempresa en el Perú. Ello supone actuar de manera coherente, reconociendo que su razón de ser responde a la confianza de sus clientes, peruanos emprendedores que son el motor que mueve el país.

Asimismo, implica mantener viva la misión, valores y el espíritu que les dio origen reconociendo con orgullo la experiencia acumulada, los logros obtenidos y el impacto del quehacer institucional en el desarrollo del país.

8

Este compromiso trasciende la dimensión económica y se concreta diariamente cuando miles de peruanos y peruanas ven en el acceso al crédito, una oportunidad de progreso para sí mismos y para sus familias.

Mibanco busca transmitir una cultura de negocios responsable y, para lograrlo, se guía por el enfoque de Triple Rentabilidad, es decir, conjuga la rentabilidad económica con el cuidado del medioambiente y el entorno social. De esta manera, busca que el quehacer institucional redunde en el desarrollo de los emprendedores y emprendedoras, de sus familias y de la micro y pequeña empresa en el Perú. (ANEXO2)

9

3 PRODUCTOS Desde nuestra creación en 1998, hemos identificado las necesidades de los emprendedores peruanos, concibiendo una variedad de productos y servicios diseñados para cubrir sus requerimientos de financiamiento. De esta manera, hemos acercado la banca a los empresarios de la micro y pequeña empresa. Asimismo, acompañamos su proceso de desarrollo y crecimiento a través de nuestros asesores de negocio especializados. 3.1 servicios que ofrece la entidad financiera 

Sistema de préstamos

Ofrecemos a nuestros clientes, el acceso al crédito de una manera rápida y sencilla a través de la atención brindada por nuestro personal altamente calificado que permite asegurar una adecuada prospección y un excelente servicio durante todo el proceso crediticio. 

Para el negocio

Hemos desarrollado un amplio portafolio de productos que permite satisfacer las diferentes necesidades financieras de las MYPES, entre las cuales encontramos: 

Capital de trabajo, dirigido a personas naturales o jurídicas que buscan financiar la compra de mercadería, insumos, materia prima, pago de servicios del negocio, y otros.



Línea de crédito, para los mejores clientes del banco (personas naturales o jurídicas) a fin de financiar las necesidades del negocio como la compra de mercadería y/o activo fijo, brindando más agilidad en el desembolso.



Agropecuario, crédito destinado a financiar actividades agrícolas y ganaderas, vinculadas a la cosecha y/o comercialización de los productos.

10

-

Bienes muebles, crédito dirigido a financiar la adquisición de maquinaria, equipo, herramientas, y otros.

-

Bienes inmuebles, crédito destinado a comprar, ampliar, construir o remodelar locales comerciales, con y sin garantía hipotecaria.



Para proyectos comerciales

A través de este crédito, las MYPES pueden cubrir la necesidad de conseguir un local comercial adecuado para su negocio, en un entorno moderno de mercado, campo ferial o centro comercial.

Gracias a proyectos comerciales, financiamos hasta 80% del precio de venta para la adquisición del local o el terreno donde funcionará el negocio. Durante el 2017, desarrollamos cuatro proyectos comerciales con asociaciones, logrando atender a más de 230 clientes, con un financiamiento total de S/ 20 millones. 

Para las necesidades personales

Diseñamos

productos

complementarios

que

permiten

satisfacer

las

necesidades de nuestros clientes, distintas de las vinculadas a los negocios, y que se orientan a continuar con su crecimiento. 

Construcción de vivienda, crédito que ofrece a las familias peruanas la posibilidad de mejorar las condiciones de sus viviendas, ya sea para ampliar, construir, modernizar, remodelar o terminar la construcción. Esta modalidad de crédito financia 100% de la obra, incluyendo mano de obra y presupuesto de materiales, sin requerir de garantía hipotecaria.

En el 2017 atendimos a 225,689 clientes, contribuyendo a mejorar la calidad de vida de más familias peruanas. 

Consumo personal, crédito de libre disponibilidad para satisfacer necesidades no vinculadas al negocio.

11



Crédito hipotecario, crédito destinado a la adquisición de vivienda o de terreno para uso habitacional, construcción y remodelación, con la garantía hipotecaria del bien a adquirir, construir o remodelar.



Crediagua

El programa Crediagua busca financiar las conexiones de agua y desagüe intradomiciliarias para lograr una mejora en la calidad de vida de familias peruanas. Durante el 2017 logramos masificar el programa en nuestra red a nivel nacional desembolsando más de 131,000 créditos.

Crediagua permite capacitar a la fuerza comercial del banco para asesorar a los clientes en sus necesidades de mejoras sanitarias, comprender e intensificar el trabajo realizado con los líderes de barrio y las organizaciones de base, así como generar alianzas con diversos actores potenciar los beneficios del programa. 

Credimujer

Este producto crediticio inclusivo se encuentra dirigido a mujeres dependientes e independientes mayores de 23 años que deseen financiamiento hasta por 12 meses para capital de trabajo, activo fijo, vivienda y consumo personal. El monto mínimo asignado es de S/ 300 y el monto máximo de S/ 2,000. Credimujer surgió con el objetivo de facilitar a la mujer el acceso al crédito con independencia del cónyuge o conviviente. 

Sistema de ahorros

Brindamos alternativas de ahorro e inversión a nuestros clientes, a través de las siguientes cuentas: 

Cuenta Negocios Dirigido al cliente independiente, permite realizar transacciones sin costos en diferentes plazas y recibir descuentos de 50% en la emisión de cheques de gerencia y transferencias interbancarias.

12



Cuenta Full Ahorro: Ofrece mejores tasas de intereses y se encuentra dirigida tanto al segmento independiente como el dependiente. Este producto promueve el ahorro sin la rigidez de un depósito a plazo fijo.



Cuenta Ahorro por un Sueño: Dirigida a los clientes que quieren comenzar a ahorrar, es una cuenta que les ayuda a lograr una meta de ahorro a través de depósitos periódicos. Adicionalmente, le brinda al cliente un cronograma de pagos para lograr la meta establecida y envía recordatorios sobre las fechas en las que se comprometió a realizar los abonos.



Depósito a Plazo Fijo Flexible: Depósito a plazo fijo pero con el beneficio de poder incrementar los depósitos las veces que el cliente requiera sin necesidad de romper el contrato inicial. Asimismo, permite realizar hasta dos retiros de 10% del capital y ofrece al cliente una tasa de interés creciente, dependiendo del monto depositado.



Depósitos a Plazo Fijo: Brinda la modalidad de ahorros con mayor retorno dentro de los productos del portafolio.

Ofrecemos, además, compensación por tiempo de servicios (CTS) y cuenta corriente, que permiten un manejo del dinero en forma eficiente y ordenada, a través de una variedad de canales de atención.

En el 2017, la cartera de pasivos creció S/ 345 millones, que representó 12% de incremento con respecto al año anterior. Durante el 2017 se relanzaron los productos de pasivos en Mibanco con la creación de Ahorro por un Sueño y Depósito a Plazo Fijo Flexible. Adicionalmente, se lanzó una campaña de publicidad masiva para posicionar a Mibanco como un banco que también ofrece alternativas de ahorro a sus clientes. La estrategia de depósitos hacia el 2020 es convertirnos en el principal banco de nuestros clientes, ofreciendo productos pasivos, así como canales rentables y convenientes.

13



Canales

Con la ambición de brindar mayor conveniencia a nuestros clientes y en línea con nuestra estrategia de migración a canales más costo-eficientes, no solo continuamos promoviendo el uso gratuito de los Agentes y Cajeros BCP a nivel nacional, sino que lanzamos dos nuevos canales alternativos:  

Agentes KasNet: En agosto del 2017, pusimos a disposición de nuestros clientes más de 6,200 establecimientos comerciales en donde pueden depositar, retirar efectivo y realizar el pago de sus préstamos de forma segura. Este canal ha tenido muy buena aceptación, triplicando el número de transacciones mensuales en tan solo cinco meses.



Mibanco

por

Internet:

Nuestra

plataforma

fue

rediseñada

y

repotenciada; lo cual incluyó mejoras en la navegación, un registro simplificado y nuevas funcionalidades como transferencias, pago de préstamos y cargo automático. Ahora nuestros clientes pueden realizar estas operaciones sin alejarse de sus negocios, desde una laptop, tablet o smartphone. En el transcurso del 2018, seguiremos optimizando la experiencia de nuestros usuarios (UX) e introduciendo nuevas funcionalidades como apertura de depósitos a plazo fijo y disposición de líneas de crédito, entre otros. 

Canal Alianzas Comerciales

Son alianzas estratégicas con empresas proveedoras de maquinarias, insumos y servicios, orientadas al financiamiento de nuestros clientes, brindando soluciones de negocio.

Los clientes pueden contactarse con estas empresas y solicitar la cotización correspondiente, luego de lo cual les otorgamos un crédito a la medida de sus necesidades.

Gracias a estas alianzas los clientes reciben beneficios como:

14

-

Acceso a créditos más rápidos (cuatro días aproximadamente).

-

Financiamiento de hasta 90% del valor del bien o del servicio (sujeto al convenio firmado entre Mibanco y la empresa comercial).

-

Evitar cargar efectivo, depósito directo a la cuenta del proveedor. 

-

Los seguros con los que contamos son los siguientes:

Seguro de desgravamen: Según el monto prestado, cubre el saldo insoluto en caso de muerte natural, muerte accidental, invalidez total y permanente por accidente y enfermedad.

-

Seguro multiriesgo: Producto que protege las garantías de los prestatarios ante eventuales inundaciones, incendios, sismos y otros siniestros, evitando su insolvencia.

-

Vida Protección Financiera: Según el monto prestado, cubre el monto inicial del préstamo en caso de muerte natural, muerte accidental, invalidez total y permanente por accidente y enfermedad.

-

Accidentes Familia Protegida: Ofrece a nuestros clientes, las coberturas de muerte accidental, invalidez total y permanente por accidente y desamparo súbito familiar a un costo muy accesible. Este producto se otorga en dos planes (individual y familiar), de acuerdo con la capacidad de pago de cada persona.

-

Negocio Protegido: Cubre los bienes que se encuentran dentro del local o locales y que son de propiedad del asegurado hasta por el monto de su préstamo, lo cual se refiere a la suma asegurada.

-

Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT): Cubre los riesgos de muerte y lesiones, tanto de los ocupantes de un vehículo como de los peatones que hayan sido afectados a causa de un accidente de tránsito.

15

-

Seguro vehicular: Cubre daños al vehículo, responsabilidad civil frente a terceros o para ocupantes, accidentes personales de los ocupantes, muerte e invalidez permanente, gastos de curación, seguro de asistencia y servicio, y accesorios musicales.

A lo largo del 2017, seguimos cimentando nuestra posición como institución comercializadora de seguros orientados a la microempresa. Como resultado, hemos colocado 798,697 seguros optativos. 

Gestión de la experiencia del cliente

Para poder conectar con nuestros clientes debemos entender bien cuáles son sus necesidades y hablarles en su lenguaje. Solo así podremos ser su mejor aliado y acompañarlos en su crecimiento y desarrollo. Para lograr esto, mejoramos nuestra atención al cliente, priorizando las áreas con mayor oportunidad de mejora y las más sensibles. Durante el 2017 nos enfocamos en los siguientes frentes:

-

Investigación: Realizamos un estudio base con los clientes externos de la micro y pequeña empresa del banco donde se identificaron aquellos motivos más relevantes que impactan en su satisfacción. Asimismo, monitoreamos la calidad del servicio de la red de agencias, considerando los atributos más valorados en cada canal de atención. Finalmente, realizamos un monitoreo de la satisfacción interna de los colaboradores del personal del banco, fundamentadas en los mismos atributos de la evaluación de los clientes externos.

-

Sensibilización: Realizamos reuniones periódicas sobre la temática de cultura, con la finalidad de sensibilizar a los colaboradores de la red y personal en la mejora del servicio y en considerar al cliente en el centro de sus decisiones.

-

Herramientas: Monitoreamos que se cumplan los protocolos de atención para las áreas de contacto a los clientes, definiéndose pautas

16

de relacionamiento en los canales de ventanilla y plataforma. De esta forma, se buscó estandarizar el servicio en la red.

-

Capacitación: Realizamos capacitaciones a nivel nacional dirigidas a los jefes de Banca y Servicio y, además, se brindaron talleres de calidad por regiones. En dichos talleres se reforzó la comprensión de los atributos del servicio Mibanco, el rol de líderes con enfoque en el servicio, el despliegue de los resultados de las mediciones de servicio y la práctica del protocolo de atención.



Nuestra gestión integral de riesgos

En Mibanco estamos organizados para asegurar una adecuada gestión integral de riesgos, siendo este uno de los principios culturales de la institución; el cual se refleja en nuestro enunciado "en Mibanco gestionamos los riesgos con responsabilidad". Así, la planificación, administración y el control constituyen procesos que forman parte del accionar diario en todos los niveles de la organización.

La División de Riesgos está compuesta por cinco gerencias con funciones y objetivos claramente definidos así como una adecuada segregación de funciones. Estas gerencias son: Riesgo de Crédito, Recuperaciones, Riesgo de Tesorería, Riesgo Operacional y Gestión de Fraudes (incluye las unidades de RO, Continuidad y Seguridad de la Información) y la Gerencia de Cumplimiento, con funciones de Lavado de Activos, Seguridad y Salud en el trabajo y Cumplimiento Normativo.

Proyectos especiales y otros A través de este producto, las Mypes pueden cubrir la necesidad de conseguir un local comercial adecuado para su negocio, en un entorno moderno de mercado, campo ferial o centro comercial.

Gracias a Proyectos Especiales, sus clientes pueden lograr un financiamiento de 80% del presupuesto total. 17

En ese sentido se vienen trabajando 2 proyectos importantes: Proyecto El Reloj y Proyecto Galaxy, ambos involucran la venta de locales comerciales por encima de los S/. 50.0 MM (aprox. 500 tiendas), construidas en edificaciones de 3 o 4 niveles, con la participación de prestigiosas empresas fiduciarias que se encargan de la administración del activo y de los flujos dinerarios.

3.2 Tarjetas de crédito y débito Mibanco – Visa Clásica Salario mínimo: S/. 700.00 Costo membresía: S/. 55.00

Requisitos o Antigüedad laboral mayor o igual a un año. o Edad entre 23 y 69 años. o Calificación SBS 100% normal en los 3 últimos meses. o Copia DNI titular, o copia DNI cónyuge o conviviente (si fuera el caso). Copia de las dos últimas boletas de pago. o Copia de recibo de luz. o Copia de documento de casa los cuales pueden ser: o Título de Propiedad o Contrato de compra - venta legalizado o Constancia de Posesión de Lote Certificado COFOPRI (antigüedad más 2 años) o o Si eres inquilino, la copia del contrato de alquile

Tarjeta de débito Se te entrega al abrir una cuenta de ahorros Como se puede apreciar Mibanco no utiliza tanto las tarjetas de crédito, sino los préstamos y te permite ahorrar con un mínimo de S/. 500.00 soles en tu cuenta por apertura. (ANEXO3)

18

Tarifarios Tarifario cuenta full ahorro

19

Tarifa de préstamos

20

21

4 CRÉDITOS Cuenta con dos líneas de créditos: personales y para empresas o empresarios.

4.1 Créditos para empresas Dentro de los créditos para empresarios o empresas se encuentran los siguientes: 

Capital de trabajo



Máquina y equipos



Locales comerciales



Compra de deuda



Línea de crédito



Línea de crédito rural



Línea de crédito preferencial



Agropecuarios: o Producción de leche o Producción ganadera o Producción agrícola o Producción de arroz o Producción de café



Mercados y galerías comerciales



Campañas: o A1 plus preferente o El enganche o Compra de deuda plus



Financiamiento para SOAT



Grupo solidario



Crédito mujer

Requisitos  Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.  Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.  Recibo de servicios (luz o agua). 22

Documentos adicionales para personas naturales  Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre otros.  Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar tu propiedad.  Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado otorgado por el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa propia.  Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.  Si tienes experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o cronogramas de pago de tus deudas vigentes.

4.2 Créditos personales Dentro de los créditos personales se encuentran los siguientes: 

Consumo personal



Vivienda: o Construcción de vivienda o Casa propia



Crédito mujer

Requisitos  Tener 23 años o más.  Presentar DNI  Recibo de servicio (luz o agua)

Beneficios  No requieres la firma del cónyuge.  Tú serás la titular del crédito.  Cuotas pequeñas, a tu alcance. (ANEXO4)

23

VENTAJAS COMPETITIVAS ANÁLISIS FODA FORTALEZAS 

Experiencia

OPORTUNIDADES

conocimiento 

y

profundo del sistema financiero 

Penetración

de

penetración

mercado



(zonas

Disponibilidad

de

nuevas

tecnologías para microfinanzas

Valor de marca y orgullo de 

pertenecer a la institución

bancaria

periurbanas y rurales)

y

capacidad instalada 

Bajo ritmo de crecimiento de la

Bancarización de nuevos clientes,



Liderazgo y gestión de cambio

ingreso a zonas rurales a través



Respaldo patrimonial de la Holding

de cajeros corresponsales

Credicorp de amplia experiencia y 

Posibilidades

diversidad de canales

debido a que el número de micro y

Cobertura de sus operaciones a

pequeños

nivel nacional, permitiéndole llegar

aumentando





a diferentes sectores y mercados 

Fuerte

posicionamiento

segmento

de

los

en

el

micros

y

Desarrollo

de

crecimiento

empresarios

de

viene

programas

de

inclusión financiera

pequeños empresarios 

Buena relación de confianza a través de asesorías gratuitas DEBILIDADES

 

Estructura

AMENAZAS

organizacional

muy 

pesada para el tipo de negocio

(morosidad

Poco foco en grupos solidarios y

riesgo) 

rurales  

Altos

índices

de

rotación

del 

y

cartera

en

Reducción

de

márgenes

financieros

Gestión de riesgos no enfocada a 

Desaceleración de la economía



Riesgo

operacional

de

alto

Sobreendeudamiento de clientes

personal

las microfinanzas 

Deterioro de la calidad de carrera

Shocks externos y naturales

la

adquisición 24

5 CUADRO COMPARATIVO Características Financiamiento de capital de trabajo Capital de trabajo renovación automática Nuevos créditos antes del término de uno Seguros a préstamos o cuentas Plazo Cuotas fijas Financiamiento en dólares o soles Período de gracia Desembolso

Mercado objetivo

Monto

Moneda Financiamiento

Tiempo del desembolso

Mibanco Ofrece

BCP Ofrece

Ofrece

No ofrece

Ofrece

No ofrece

Ofrece, no obligatorio

Ofrece, no obligatorio

Hasta dos años Ofrece Ofrece

Hasta 2 años Ofrece Ofrece

Hasta 5 meses En Cuenta Corriente o Cuenta de Ahorros, si el cliente no tiene le abren una cuenta Personales naturales independientes con negocio propio Desde S/. 300 o $100 hasta S/. 15000 o $5000

Hasta 5 meses En cuenta corriente o Cuenta de Ahorros, si el cliente no tiene le abren una cuenta Personas naturales independientes con negocio propio Desde S/. 1500 ó $500 hasta S/. 750000 ó $ 250000 Soles y dólares Hasta US$ 20 mil (S/.60,000) o US$ 30 mil (S/.90,000), a sola firma, dependiendo del tipo de cliente No especifica

Soles y dólares Hasta 100% del importe del crédito, de acuerdo a la evaluación

5 minutos

(ANEXO5)

25

6 MARKETING ESTRATEGIAS El caso de Mibanco es interesante pues apreciamos a una marca que desde hace un tiempo está marcando la diferencia con su compromiso por los emprendedores. Ya anteriores campañas publicitarias, como Cholo Soy, lo evidenciaban. En su último spot publicitario Escolares Útiles (lanzada a propósito de la campaña escolar), esta marca dio un paso más y no solo piensa en el cliente y el emprendedor, sino que ofrece un apoyo a los escolares mediante un proyecto de capacitación a escolares en situación vulnerable en alianza con la empresa ONG Ayuda en Acción. La estrategia es clara: usar el marketing social para extender su impacto.

Los retos de Mibanco, como la microfinanciera más grande del país, son mantener el crecimiento en colocaciones y rentabilidad, mantener baja la morosidad, seguir bancarizando y diversificar sus fuentes de fondeo.

Marketing Social Que una empresa o marca apuesten por campañas de marketing social es tener una mirada más allá del negocio. Lo mejor de esta estrategia es estar alineado con el objetivo del negocio, que le permita también generar un beneficio adicional para la imagen de la propia empresa. Como hemos visto en el caso de Mibanco, resulta una ventaja competitiva.

6.1 AGENCIAS Localización de la sede principal Mibanco, Banco de la Microempresa S.A. Dirección de la oficina principal: Av. Domingo Orué No. 165, Surquillo, Lima. Teléfono: (511) 513-8000 Fax: (511) 513-8155 Página web: www.mibanco.com.pe

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6.1.1 Red Mibanco 

Banca por Internet:

Visualiza sin costo alguno el saldo total de tus cuentas de Ahorro, CTS, Cuenta Corriente y Depósito a Plazo Fijo a través de Mibanco por Internet. Si aún no estás afiliado ingresa aquí para mayor información. 

Agencias Mibanco:

Contamos con más de 280 agencias Mibanco a nivel nacional para que puedas realizar tus operaciones rápidamente y con total comodidad. 

Banca telefónica:

Comunícate al (01) 319-9999 para solicitar información sobre nuestros productos o realizar consultas de saldo sin costo de comisión marcando la opción #3. 

#MibancoOficial:

Te invitamos a formar parte de nuestra comunidad Mibanco en nuestros canales oficiales de Facebook y YouTube.

6.1.2 Red Banco de la Nación 

Ventanillas de Agencias Banco de la Nación:

Para realizar tus pagos debes indicar: transacción 3711, el nombre de Mibanco y cualquiera de los siguientes datos: DNI, RUC, número de préstamo o código de cliente. 

Agentes Multired:

Para realizar tus pagos solo debes indicar tu código de cliente Mibanco. Podrás pagar cuotas de hasta S/ 800**.

6.1.3 Red KasNet

27



Agentes KasNet:

o Más de 6,600 agentes KasNet a nivel nacional para realizar depósitos, pagos de cuota o retiros, con tu tarjeta de débito Mibanco con chip. Recuerda siempre pedir tu constancia de operación. o Depósitos de hasta S/1,000: Inserta o desliza tu tarjeta, ingresa tu clave y luego selecciona la cuenta en la que depositarás el dinero (en caso de tener más de una) Finalmente ingresa el monto y confirma. También puedes depositar a un tercero si conoces su número de cuenta. Deberás brindar el número de su cuenta y tu número de DNI. o Retiros de hasta S/500: Inserta o desliza tu tarjeta, ingresa tu clave, luego selecciona la cuenta de la cual retirarás el dinero (en caso de tener más de una). o Pagos individuales de hasta S/500: Menciona el número de tu DNI o CE, Selecciona el crédito a pagar (si tienes más de uno). Finalmente realiza el pago total o parcial de tu cuota.

6.1.4 Red BCP 

Agentes BCP:

Más de 6,100 agentes BCP a nivel nacional para que puedas pagar tu préstamo fácil y sin alejarte de tu negocio*. Podrás realizar el pago de tus cuotas hasta de S/ 500 mencionando el código 10329 o el nombre de Mibanco y el número de DNI del solicitante del préstamo. Solicita siempre el recibo como constancia**.



Vía BCP (internet):

Para realizar tus pagos debes ingresar al portal Vía BCP, opción Pago de servicios/Instituciones/Mibanco/el N° de DNI del solicitante del préstamo.

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

Ventanillas BCP**

Para realizar tus pagos debes mencionar: nombre de Mibanco y el N° de DNI del solicitante del préstamo. Se aceptan todos los montos de pago, tanto en soles como en dólares. Puedes pagar la cuota en su totalidad o de manera parcial. Solicita siempre el recibo como constancia.

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Cajeros BCP

Más de 2,300 cajeros BCP en donde puedes realizar de forma gratuita retiros de hasta 3,000 soles y consultas de saldos.

6.2 Estrategia Al interior de la organización, quiero destacar el inicio de tres proyectos de gran relevancia estratégica para el banco. En primer lugar, el despliegue del proyecto de segmentación "Cliente Soy" marcó un hito, porque es el comienzo de una serie de cambios dirigidos a convertirnos en un banco centrado en el cliente. "Cliente Soy" nos ha demandado una revisión interna de nuestro portafolio de productos, nuestra estrategia multicanal, la especialización de nuestra fuerza de ventas, la forma en la que llevamos a cabo la gestión de personas y nuestra capacidad de formular nuevos modelos de gestión. A partir de este proyecto buscamos brindar a nuestros clientes una propuesta de valor integral y acorde con sus necesidades, permitiéndonos atenderlos de manera distintiva desde el inicio y durante todo su espiral de progreso.

En segundo lugar, nuestra estrategia multicanal es otro de nuestros proyectos estratégicos que busca complementar nuestra propuesta de valor en pasivos. Queremos dar al cliente la facilidad de retirar o depositar su dinero en el banco, a través de medios alternativos que estén cerca de su negocio o su casa y que pueda ser atendido en los horarios que necesite. Por eso, junto con el lanzamiento de nuestros nuevos productos de ahorro - Cuenta Ahorro por un Sueño y el Depósito a Plazo Fijo Flexible-, pusimos en marcha la mejora sustantiva de nuestros canales de atención (KasNet, Homebanking). Hoy, 29

nuestros clientes pueden consultar los movimientos y saldos de sus cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo o CTS, el cronograma de pago de sus préstamos y hacer transferencias entre sus cuentas de ahorro y a cuentas de terceros en Mibanco o en otra entidad financiera. Asimismo, hemos dado inicio a un plan piloto que nos permitirá evaluar nuevos formatos de agencia en el corto plazo.

En tercer lugar, con nuestro proyecto de Transformación Digital, buscamos potenciar la innovación dentro de nuestra organización para construir modelos que incorporen la tecnología, nos permitan ser más eficientes en la distribución y lograr una mayor cobertura, sin afectar nuestro rol bancarizador, nuestro papel en la espiral de progreso del cliente y en nuestra relación cliente-asesor. (ANEXO6)

7 POSICIONAMIENTIO

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31

Análisis: En el 2017, el financiamiento al segmento de la microempresa registró un crecimiento de 7.6%, mayor al registrado en el 2016 que fue 6.6%. Así mismo, la pequeña empresa registró un crecimiento de 9.1% mayor a lo observado en el 2016, el cual fue 5.2%. Con relación a los créditos para la microempresa, la cartera atrasada no presenta variación respecto al año anterior.

7.1 Línea de tiempo

Análisis: De esta manera el indicador de mora se mantiene en 4.8% en diciembre del 2016 y diciembre del 2017. Cabe agregar que el ratio de cartera atrasada de los créditos para la pequeña empresa se contrajo en 11 puntos respecto al año anterior y la mora pasó de 8.2% en diciembre del 2016 a 8.1% en diciembre del 2017.

32

Análisis: El crecimiento económico alcanzado en el año fue generado principalmente por el comportamiento del consumo de los hogares, la inversión pública y privada; y el mayor intercambio comercial. 33

Por otro lado, la variación acumulada del Índice de Precios al Consumidor (IPC) entre enero y diciembre del 2017 fue 1.4%, nivel que se ubica dentro del rango meta del Banco Central de Reserva del Perú (2% +/- 1%). Esto se debe, principalmente, al bajo crecimiento de los precios de servicios (0.1%), combustible (0.1%), bienes (0.0%), alimentos (-0.5%) y transporte (1.8%).

7.2 Punto de participación de Mercado

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Análisis: A diciembre del 2017 nuestra participación de mercado en el segmento objetivo de la micro y pequeña empresa (segmento que mantiene una deuda en el sistema financiero inferior a S/ 150 mil) se incrementó a 26.1%, en comparación al 25.9% obtenido respecto al mismo periodo del año anterior.



Producto pasivo

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

Productos Activos

8 ASPECTOS A MEJORAR 

Proyecciones para el 2018

Para el 2018 y el 2019 el crecimiento del PBI se proyecta en 3.5% en ambos casos. Esta tendencia viene sostenida por el dinamismo de la inversión pública, que comenzaría a recuperarse en los siguientes dos años con tasas de 15.0% y 4.0%, respectivamente. Además, se proyecta que la inflación se incremente a niveles de 2.5% al final del 2018; lo cual se explica, entre otros factores, por la proyección de crecimiento del PBI.

9 CONCLUSIONES

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Mi banco es la mejor opción con respecto a sus competidores en la seguridad y garantía de nuestro dinero, ofreciéndonos mayores beneficios.

Que los colaboradores de dicha organización si están cumpliendo con las metas propuestas por la empresa y están respondiendo de manera favorable al brindar sus créditos a sus cliente.

El éxito para una entidad financiera es el respaldo y seguridad de su dinero, en su cuenta de depósito a plazo fijo, brindándoles una mayor rentabilidad. Al comparar las tres entidades con su clasificación de riesgo en porcentaje y sus respectivas tasa de interés en soles, podemos medir que banco es eficaz en la protección de los patrimonios de sus clientes por ello tendremos que elegir la mejor opción en cada ente.

La empresa financiera Mi banco cuenta con asesores de negocio altamente capacitados para la evaluación, aprobación y desarrollo de créditos, para que así dichas agencias puedan mantener la eficiencia en el nivel propicio de calidad de servicios brindados a sus clientes.

10 RECOMENDACIONES  Trabajar y desarrollar el cumplimiento de metas a corto plazo, mediante incentivos que motiven y proporcionen satisfacción a la hora de llevar a cabo sus funciones.  Mejorar los programas de capacitación que la empresa brinda sobre los procesos y conocimientos de su labor. 37

 Brindar facilidades para desarrollar sus actividades de manera creativa e innovadora en un entorno laboral donde no sientan presión y temor de tomar sus propias decisiones.

11 BIBLIOGRAFIA 12 ANEXOS 

ANEXO 1

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ANEXO 2

39

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ANEXO 3

40

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ANEXO 4

41

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ANEXO 5

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ANEXO 6

42