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INTRODUCCION

73 Seminario de tesis I

CAPÍTULO I: ASPECTOS GENERALES

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1.1 RESEÑA HISTÓRICA

En 1969, un grupo de exitosos empresarios, bajo el lema "Empresarios apoyando empresarios", decidió formar una organización sin fines de lucro: Acción Comunitaria del Perú (hoy Grupo ACP). Acción Comunitaria del Perú inició en 1982 el programa de microcréditos llamado "Programa Progreso", con la finalidad de proveer de capital, capacitación y asistencia técnica a numerosos emprendedores, en su mayoría migrantes asentados en las zonas periféricas de Lima. Este compromiso con el desarrollo de las microfinanzas, sumado al interés por mejorar la calidad de vida de un significativo sector de la economía nacional, marcó la historia del Grupo ACP y dio origen a Mibanco. Mibanco inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998, con 13 agencias en Lima cuyas operaciones se expandieron rápidamente a diferentes ciudades a lo largo del Perú. Así, Mibanco se constituyó en el primer banco privado de la micro y pequeña empresa. Gracias a la experiencia y conocimientos adquiridos desde su fundación, Mibanco es actualmente la entidad de microfinanzas líder en el Perú. Actualmente cuenta con 117 agencias a nivel nacional. Su compromiso le ha permitido generar un impacto crucial tanto a nivel social, económico, como en el desarrollo y evolución del sector financiero en el Perú. Ser la entidad de microfinanzas líder en el país implica una gran responsabilidad. Y esa responsabilidad no se limita al impacto económico que nuestras actividades puedan tener en el desarrollo y progreso del país. La responsabilidad de Mibanco con la sociedad peruana se funda en su historia, en sus orígenes como empresa, los cuales sustentan nuestra misión: Brindamos oportunidades de progreso y damos acceso al sistema financiero, con compromiso social. Para mantener viva nuestra misión, nos remontamos a nuestros orígenes, nuestra historia y mística institucional, nuestros valores, nuestra vocación de 73 Seminario de tesis I

servicio y la apuesta por un país con oportunidades y calidad de vida digna para todos. Porque la confianza de más de 600 mil peruanos y peruanas constituye nuestra razón de ser. Y eso implica una enorme responsabilidad. Porque la búsqueda de la equidad, la inclusión financiera y el desarrollo del país son nuestra aspiración. Hacia ello orientamos nuestros mejores esfuerzo

1.2 DESCRIPCIÓN DE LA EMPRESA MIBANCO, BANCO DE LA MICROEMPRESA S.A: Es el primer banco privado de la micro y pequeña empresa y se constituyó en la ciudad de Lima el 2 de marzo de 1998, por escritura pública otorgada ante el Notario Público, Dr. Ricardo Fernandini Barreda. La sociedad se encuentra inscrita en la Partida N° 11020316 del Registro de Personas Jurídicas de los Registros Públicos de Lima y su funcionamiento fue autorizado por la Superintendencia de Banca,

Seguros

y

AFP,

mediante

Resolución SBS N° 356-98, de fecha 7 de abril de 1998. Mibanco inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998 en Lima, sobre la base de la experiencia de Acción Comunitaria del Perú, actualmente Grupo ACP, una asociación civil sin fines de lucro que opera hace 41 años en el sector de la micro y pequeña empresa. El Grupo ACP goza de un excelente prestigio mundial y mantiene una relación permanente y fluida con la banca nacional e internacional, así como con organismos multilaterales y bilaterales. El crecimiento y éxito de Mibanco, ha sido el 73 Seminario de tesis I

resultado de la consolidación del Grupo ACP, tanto en el Perú como en América Latina 1.3 MISIÓN Brindamos oportunidades de progreso y damos acceso al sistema financiero, con compromiso social. 1.4 VISIÓN Ser el líder y el referente de la banca con un marcado compromiso social, donde las personas sienten orgullo de pertenecer a la comunidad de clientes y colaboradores de Mibanco. 1.5 VALORES 1.5.1 Honestidad Trabajamos con integridad moral y ética profesional,

desarrollando

una

gestión

transparente, brindando información clara y precisa; generando confianza. 1.5.2 Compromiso Tenemos la convicción de dar lo mejor de nosotros

mismos,

involucrándonos

y

participando activamente en el desarrollo y cumplimiento de la misión y la visión de Mibanco. 1.5.3 Eficiencia Gestionamos

de

manera

continuamente

los

procesos

óptima y

la

nuestros productividad

recursos, para

mejorando

lograr

mayor

competitividad y sostenibilidad en el tiempo. 1.5.4 Respeto Reconocemos y apreciamos de manera integral el valor de la persona con sentido de equidad y justicia; a través de un ambiente de armonía, libertad de opinión e igualdad de oportunidades. 73 Seminario de tesis I

1.5.5 Innovación Fomentamos la generación de ideas originales y creativas, mediante la participación activa de clientes, colaboradores y directivos, cuya aplicación genere cambios sustanciales y exitosos. 1.5.6 Calidad Desarrollamos eficazmente nuestras actividades y proyectos, superando de manera continua nuestros estándares de gestión, asegurando la satisfacción de las expectativas crecientes de los clientes internos y externos, para garantizar nuestra competitividad, liderazgo e imagen en el mercado.

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CAPÍTULO II: ESTRUCTURA DE LA ORGANIZACIÓN

2.1 ORGANIGRAMA:

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Fuente:

Organigrama de agencia

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Fuente:

2.1 DIRECTORIO El directorio esta conformado por 7 directorios titulares y 3 suplentes.

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•

Presidente del Directorio

Hugo Santa María Guzmán •

Vicepresidente del Directorio

Luis Felipe Derteano Marie

•

Directores

Alfredo Llosa Barber Luis Alberto Ovalle Gates Miguel Pinasco Limas Roberto Dañino Zapata Juan Otero Steinhart Michael Edward Schlein Mariana Rodríguez Risco

•

Directores Suplentes

Fernando Arias Vargas Enrique Ferraro Esteban Andrés Altschul

2.2 GERENCIAS DE ÀREAS : •

Carolina Benavides Piaggio - Gerente del Área de Activo Social

•

Luz María Boza Llosa

•

Ana Bruckmann Corvera

- Gerente del Área de Riesgos - Gerente del Área de Banca de

Microempresa – Banca Emprendedora 73 Seminario de tesis I

•

Rossana Chasseloup López

-Gerente del Área de Asesoría Legal

y Secretaría General •

Antonio Chumacero Sánchez - Gerente del Área de Gestión y Seguimiento de Riesgos

•

Zenobia Córdova Paz - Gerente del Área de Innovación

•

José Delgado Contreras - Gerente del Área de Recuperaciones

•

Eduardo Franco Águila - Gerente del Área de Operaciones

•

María del Pilar Martínez Rubio - Contadora General

•

Juan Manuel Morgan Ochoa - Gerente Territorial – Zona Sur

•

Guillermo Nevado Rioja - Gerente del Área de Gestión Metodológica

•

Enrique Orezzoli Moreno - Gerente Territorial – Zona Norte

•

Jessica Pacheco Lengua - Gerente de Territorio

•

Ramiro Postigo Castro - Gerente del Área de Tesorería y Finanzas

•

Dante Torres Martínez - Auditor General

•

Francisco Vargas Peralta - Gerente del Área de Planeamiento e Inteligencia Comercial

•

María Luz Zegarra Seminario - Gerente del Área de Segmentos Comerciales

2.2 ACCIONISTAS: 2.2.1 Estructura accionaria

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Accionista

Participación

Sede

Grupo ACP Inversiones y Desarrollo

60.07%

Perú

ACCION Investments in Microfinance

9.36%

Islas Caimán

International Finance Corporation (IFC)

6.50%

EE.UU.

ACCION International

6.33%

EE.UU.

Stichting Hivos - Triodos Fonds

5.45%

Países Bajos

Stichting Triodos Döen

5.45%

Países Bajos

La Positiva Vida Seguros y Reaseguros S.A.

2.62%

Perú

La Positiva Seguros y Reaseguros S.A.

2.58%

Perú

Triodos Fair Share Fund

0.92%

Países Bajos

Otros Inversionistas

0.72%

Perú

Total

100.00%

Grupo ACP, una asociación civil sin fines de lucro, es el accionista mayoritario de Mibanco, con más de 42 años de experiencia en el segmento de la microempresa. Es una corporación latinoamericana con sede en el Perú, líder en misión social, que define la pobreza como un conjunto de exclusiones y busca establecer vías de acceso para el desarrollo de su grupo objetivo, los empresarios de la microempresa. Para lograr este propósito ha creado un conjunto de empresas complementarias 73 Seminario de tesis I

orientadas hacia esta población, poniendo en manos de sus clientes las herramientas necesarias para que puedan lograr sus sueños. El Grupo ACP desarrolla actividades empresariales en los siguientes rubros:

Microfinanzas Mibanco - Perú Banco líder en microfinanzas, cuya misión es brindar a los empresarios de la micro y pequeña empresa fácil y rápido acceso al crédito. Hoy cuenta con más de 500,000 clientes y 110 agencias a nivel nacional. Mibanco destaca por su rápido crecimiento y ejemplar labor bancarizadora en el país, particularmente en las zonas rurales. Forjadores - México Institución que ofrece créditos a los empresarios de la microempresa, principalmente en las modalidades de banca comunal y crédito solidario. Su oficina principal se encuentra en México D.F. y posee oficinas en Zinacantepec, Toluca, Córdoba, Juchitán, Matías Romero, Querétaro, Tehuantepec, Xalapa, Orizaba, Tehuacán, Veracruz, Aguascalientes, Tlaxcala y Acayucan, entre otras importantes ciudades mexicanas. Microfin - Uruguay Institución que provee servicios financieros de forma eficiente a los empresarios de la micro y pequeña empresa, financiando sus esfuerzos a través de créditos. Contribuye a la integración de los segmentos excluidos del sistema financiero formal. Emprenda - Argentina Institución con misión social, pionera y líder en el mercado de microfinanzas. Busca generar y fortalecer las relaciones crediticias con personas de trabajo para crecer juntos, a través de créditos productivos, de vivienda y multidestino. Participación accionaria BancoSol - Bolivia Institución especializada en microfinanzas que en el año 1992 se convirtió en el primer banco comercial en el mundo con enfoque en los segmentos más bajos. Hoy su portafolio de créditos equivale aproximadamente a un 3% del producto interno boliviano y ofrece una amplia gama de productos y servicios siempre 73 Seminario de tesis I

orientados a su segmento. Apoyo Integral S.A. - El Salvador Primera sociedad de ahorro y crédito regulada, con más de 45,000 clientes y US$ 74.5 millones de cartera, que la hacen líder en el mercado salvadoreño de microfinanzas. Su actual oferta de productos, que incluye un portafolio completo de créditos, remesas, microseguros de deuda, vida y salud, programa de vivienda comunitaria y mejora de vivienda con asistencia técnica gratuita, constituye un efectivo aporte para el desarrollo sostenible de sus clientes. Financiera El Comercio - Paraguay Entidad financiera líder, reconocida internacionalmente por su labor en el área de las microfinanzas rurales y agrícolas. Es la más antigua del mercado financiero paraguayo, con 34 años de existencia y 22 años de experiencia en microcréditos, los que representan el 70% de la cartera total de colocaciones. Es la entidad financiera que cuenta con el mayor número de centros de atención en el país, con 52 sucursales y 250 agentes autorizados. Cubre más de 200 localidades y atiende a más de 90,000 clientes. Microseguros Protecta - Perú Empresa que ofrece protección prioritariamente a los empresarios de la microempresa, los emprendedores y sus familias, mediante el diseño e implementación de seguros sencillos y de fácil acceso. Protecta inició operaciones en febrero de 2008 con las clasificaciones A y A- otorgadas por PCR y Class & Asociados respectivamente, clasificaciones que a la fecha mantiene y que respaldan la confianza de más 850 mil clientes que hoy componen su cartera. Secura - Perú Empresa corredora de seguros, líder en el asesoramiento y generación de microseguros y seguros, tanto masivos como programas para empresas en general. La experiencia acumulada, así como su capacidad de negociación garantizan la competitividad en las tarifas y primas obtenidas para sus clientes. Formación y capacitación Aprenda - Perú 73 Seminario de tesis I

Empresa que crea y difunde conocimientos para profesionales, emprendedores y empresarios

de

la

microempresa.

Diseña

y

ejecuta

programas

de

emprendimiento y de desarrollo de la cadena de valor con grandes empresas. Capacita anualmente a más de 26,000 personas, promoviendo sólidos valores y excelencia empresarial. Comunicaciones Somos Empresa - Perú Empresa que diseña y ejecuta estrategias de posicionamiento y de relación con los emprendedores y empresarios de la micro y pequeña empresa a nivel Perú y Latinoamérica, a través de la producción de contenidos para medios masivos (programas de televisión, radio y publicaciones) y de la creación de espacios de relación directos que difunden y promueven una cultura emprendedora exitosa. Vivienda e Infraestructura Vivencia - Perú Empresa promotora de desarrollo inmobiliario e infraestructura, que apoya con proyectos de agua potable y saneamiento, electrificación y vivienda digna a los empresarios de la microempresa y su entorno. Participación Accionaria Panecons -Ecuador Empresa que produce y comercializa paneles que integran muros de concreto armado, preparados bajo el sistema M2. Son utilizados en techos, paredes, escaleras y tabiques para construcciones en general. Las características principales de este sistema son la flexibilidad de diseño y el gran nivel de integración de los paneles, que permiten realizar construcciones seguras, confortables y económicas. Mercados Tiggres - Perú Empresa que brinda soluciones y herramientas útiles para que los empresarios de la micro y pequeña empresa potencien su negocio y consigan nuevos clientes a través de Internet. Mediante su portal web Tiggres.com, ofrece un directorio gratuito de empresas, una comunidad de emprendedores, y un área de contenidos sobre temas relacionados al emprendimiento y los negocios. 73 Seminario de tesis I

Consumo Participación Accionaria Gonzalito - Paraguay Empresa que comercializa y otorga el financiamiento necesario para la adquisición de diversos productos domésticos y tecnológicos, así como de medios de transporte individual, que ayudan a mejorar la calidad de vida de las familias de menores ingresos en el Paraguay. Ofrece, además, asistencia técnica, servicios de mantenimiento y repuestos para los productos que distribuye. Servicios Corporativos Conecta - Perú Empresa de marketing relacional que cumple cinco funciones principales: generación de cartera, atención al cliente, promoción, ventas y cobranzas. Opera principalmente a través de un centro de contacto con tecnología de punta. Cuenta con personal especializado a nivel nacional e internacional. Conecta2 - El Salvador Primera empresa especializada en proporcionar servicios de apoyo en la gestión de cobranza telefónica y de campo a instituciones dedicadas al financiamiento de la micro y pequeña empresa. InnovAcción - Perú Empresa que brinda servicios informáticos a las empresas del Grupo ACP. Constituye el centro (hub) tecnológico para el desarrollo de las operaciones de las empresas en línea con sus necesidades de negocio. Futura - Perú Entidad encargada del desarrollo de nuevos proyectos del Grupo ACP. Convoca a inversionistas para establecer alianzas creativas, que favorezcan el éxito del empresario de la micro y pequeña empresa e identifica nuevas oportunidades de inversión. Invierta - Perú Empresa dedicada a la administración de fondos de inversión en entidades que apoyan a la micro y pequeña empresa. Además, presta servicios de consultoría, asistencia técnica, administración, entre otros, vinculados al sector de sus inversiones.

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CAPÍTULO III: PRODUCTOS Y SERVICIOS DE MIBANCO

3.1 Negocios Mibanco es una de las entidades financieras locales más importantes en la prestación de servicios financieros a micro y pequeños empresarios nacionales ("MYPES"), así como a sectores de bajos ingresos de la población peruana, 73 Seminario de tesis I

ofreciendo diversos productos con características adecuadas a las necesidades de los componentes de este grupo social. Actualmente Mibanco cuenta con 16.5% de los crédito dirigidos a este segmento, en el sistema financiero en su conjunto. En la última década, se ha incrementado considerablemente la oferta de créditos a las MYPES, tanto con la expansión de las instituciones micro financieras (CMAC, CRAC, EDPYMES), así como con la participación activa de diversas empresas bancarias, que ahora también atienden adecuadamente a estos segmentos de mercado. A partir del año 2005, el banco inició un proceso de expansión de su red de agencias contando actualmente con un total de 117 agencias. Las agencias de Mibanco se encuentran distribuidas mayoritariamente en Lima y Callao (58 agencias), sin dejar de lado a la incorporación de un importante número de agencias inauguradas en los últimos ejercicios, en las distintas regiones del país (59 agencias). Con el objetivo de optimizar la ubicación de sus nuevas agencias y relanzar su formato, el banco viene trabajando con la consultora Plexos. La organización territorial de Mibanco será dividida en 16 zonas, la cual estará redistribuida en 4 territorios (con 4 regiones asignadas cada uno las que están a cargo de los Gerentes de Territorio, que reportan a la División de Negocios Micro y Pequeña Empresa. Con el objetivo de ampliar sus canales de acceso al cliente, Mibanco cuenta con 317 agentes corresponsales, 83 cajeros automáticos a nivel nacional, a los que se suman los más de 800 cajeros del BBVA Banco Continental, con quien tienen un convenio para la utilización de estos ATMs. Adicionalmente a estos servicios, Mibanco cuenta con la tarjeta Visa Empresarial, que tiene las características de una tarjeta de crédito, que opera con disposición de efectivo en función a una línea de crédito previamente aprobada.

3.2 PRESTAMOS 3.2.1 MICAPITAL. Permite el financiamiento a personas independientes con negocio propio para la compra de mercadería, insumos y materia prima.

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CARACTERÍSTICAS Hasta 2 años para pagar. Hasta 2 meses de gracia. En soles y en dólares. Créditos desde desde S/.300 o $100. REQUISITOS Negocio propio con 9 meses de funcionamiento para personas naturales y 12 meses para personas jurídicas. Presentar uno de los siguientes documentos: Licencia Municipal de funcionamiento o RUC o Carné de asociación de comerciantes o Presentar tus boletas de compra

de

mercadería con una antigüedad de 3 meses.

Si tienes casa propia, presenta: Título de Propiedad o Contrato de Compra - Venta legalizado o Constancia de Posesión de Lote o Certificado COFOPRI (antigüedad máxima 2 años) o Autovalúo. Si eres inquilino, presenta la copia del contrato de alquiler. Tener entre 20 y 69 años. DNI del titular y su cónyuge.

3.2.2 CAPITAL DE TRABAJO RENOVACIÓN AUTOMÁTICA. Es un producto dirigido para personas naturales independientes con negocio propio cuyo objetivo es financiar requerimientos de capital de trabajo, tanto en Soles como en Dólares. 73 Seminario de tesis I

CARACTERÍSTICAS Montos: Desde S/.300 o $100 hasta S/.15,000 o $5,000 Producto: Moneda :

Crédito bancario para financiar requerimientos de capital de trabajo. Soles y Dólares.

BENEFICIOS Te ofrecemos automáticamente un nuevo crédito en 2 minutos, por el monto o por uno mayor, según tu capacidad de endeudamiento. A mayor capacidad más monto de crédito y recuerda, sin presentar nuevos documentos.

Así de rápido y fácil con sólo: Pagar puntualmente todas las cuotas de tu crédito. No haber incrementado tu deuda en el Sistema Financiero. Mantener un buen comportamiento en el Sistema Financiero.

TARJETA DE CAPITAL DE TRABAJO RENOVACIÓN AUTOMÁTICA Tu nuevo crédito aprobado automáticamente y desembolsado en 2 minutos, será depositado en una cuenta bancaria para que lo retires en ese momento o cuando lo estimes necesario sin tener que acercarte nuevamente a una de nuestras agencias. Cuida tu tarjeta ya que con ella podrás cobrar los nuevos créditos que solicites automáticamente sin mayor trámite. Además con esta tarjeta podrás obtener información de todos tus créditos y otras cuentas en Mibanco.

3.2.3 RAPIEFECTIVO 73 Seminario de tesis I

Beneficios: Crédito rápido y fácil desde S/ 300 para capital de trabajo. Plazo : mínimo 6, Máximo 12 meses. Primer crédito y renovaciones desde S/. 300 hasta S/.5,000. Frecuencia de Pago: Mensual. Requisitos: El cliente debe ser persona natural. Edad mínima 23 años y como edad máxima 69 años. Experiencia en el negocio: Mínimo de 06 meses. Ventas mensuales menores a S/. 8,000. Documentos Personales: Fotocopia del documento de identidad del titular y cónyuge según sea el caso. Documentos del Domicilio: Recibo de luz, agua o teléfono cancelado, entre otros. Documentos del Negocios, Carnet de Socio del mercado o Asociación de Comerciantes, entre otros.

3.2.4 MI EQUIPO Permite el financiamiento para la adquisición de herramientas, artefactos, maquinarias y equipos.

CARACTERÍSTICAS •

Hasta 5 años para pagar en soles y en dólares.

•

Hasta 2 meses de gracia.

•

Créditos desde S/.500.00 o US$150.00.

3.2.5 MÍ FACILIDAD Permite el financiamiento a personas dependientes o independientes para cualquier necesidad personal, para estudiar, viajar o comprar lo que necesites. 73 Seminario de tesis I

CARACTERÍSTICAS: •

Hasta 3 años para pagar.

•

Hasta 2 meses de gracia.

•

Financiamiento en soles y dólares.

3.2.6 LÍNEA DE CRÉDITO CUOTA FIJA Es un crédito revolvente que usa como medio de pago una tarjeta de DÉBITO Visa para retirar efectivo o comprar directamente en establecimientos afiliados a Visa. Beneficios y ventajas de tu Línea de Crédito Cuota Fija •

Tú eliges la cuota fija mensual a pagar.

•

Puedes retirar el 100% de la línea.

•

No te cobra comisión de desembolso.

•

Sólo pagas intereses por el número de días que uses el dinero.

•

Si no se usa, no tiene costo

2.3.7 TARJETA DE CRÉDITO VISA 2.3.7.1 TARJETA DE CRÉDITO VISA CLÁSICA La primera tarjeta de crédito de los empresarios de la Micro y Pequeña Empresa, con la que podrás atender tus compras personales y/o las necesidades propias de tu negocio. Además, cuenta con múltiples opciones de pago, financiamiento hasta en 36 meses, seguros de desgravamen y accidentes de viaje.

Ventajas Afiliación gratuita. Tarjetas adicionales GRATIS. Retiro de efectivo en las agencias y cajeros automáticos de Mibanco y en toda la red de cajeros VISA. Aceptada en miles de tiendas en el Perú y el mundo. Tus compras revolventes pueden pasarlas a cuotas. 73 Seminario de tesis I

Compra en cuotas y paga montos fijos hasta en 36 meses. Banca por Teléfono 319-9999 opción 1 las 24 horas del día. Seguro de accidentes de viajes hasta por US$ 75,000. Mayor seguridad y confianza en tus compras de Internet con Verified by Visa.

3.2.7.2 TARJETA DE CRÉDITO ORO Ventajas Afiliación gratuita. Tarjetas adicionales gratis. Retiro de efectivo en las agencias y cajeros automáticos de Mibanco y en toda la red de cajeros VISA. Aceptada en miles de tiendas en el Perú y el mundo. Compra en cuotas y paga montos fijos hasta en 36 meses. Tus compras revolventes puedes pasarlas a cuota fija. Banca por Teléfono 319-9999 opción 1 las 24 horas del día.. Seguro de accidentes en viajes hasta por US$ 250,000. Seguro de automóviles alquilados en Estados Unidos y Canadá. Mayor seguridad y confianza en tus compras de Internet con Verified by Visa.

3.2.8 CRÉDITO RURAL 3.2.8.1 CRÉDITO RURAL INDIVIDUAL

En Mibanco encontrarás el préstamo que necesitas para mejorar tu producción. Para el cultivo de sus tierras, ganadería, avicultura, agroindustria, apicultura, comercio, servicios, compra de equipos, herramientas y maquinarias

CARACTERÍSTICAS Financiamiento de hasta 80% del costo de producción o hasta el 80% del precio del bien. Capital de trabajo: hasta 24 meses para pagar. Activo fijo: hasta 36 meses para pagar.

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BENEFICIOS Tasas especiales. Formas de pago flexibles, libre amortización para Capital de Trabajo. REQUISITOS Documento de Identidad (D.N.I. y otros) del titular y cónyuge. Constancia de donde vives. Título de propiedad de tu terreno y/o vivienda. Copia literal de dominio o certificado de gravamen. Edad máxima 69 años.

3.2.8.2 CRÉDITO RURAL SOLIDARIO. Si tu centro poblado o caserío quiere crecer, agrúpate, y solicita tu Crédito Rural Solidario Crianza y venta de animales menores, apicultura, comercio y servicios. En Mibanco encontrarán el préstamo que necesitan para mejorar su producción.

CARACTERÍSTICAS En el Grupo Solidario Tradicional de 2 a 4 integrantes y en el Grupo Solidario Ampliado de 5 a 20. Los participantes deben vivir o trabajar en la misma zona. Edad máxima 69 años. REQUISITOS Documento de Identidad Certificación Domiciliaria. 3.2.9 MICASA Permite el financiamiento a personas dependientes o independientes para consolidar el mejoramiento de sus viviendas, sin la necesidad de contar con una garantía hipotecaria (*).

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(*)Si la deuda total con el banco no supera los US$ 10,000 ó su equivalente en soles CARACTERÍSTICAS •

Financiamiento del 100% del costo de la obra.

•

Hasta 5 años para pagar.

•

Hasta 2 meses de gracia.

•

Sin garantía hipotecaria.

•

En soles y dólares.

• TRABAJADOR DEPENDIENTE: REQUISITOS: Antigüedad laboral mayor o igual a un año. Edad entre 23 y 69 años. Calificación SBS 100% normal en los 3 últimos meses.

DOCUMENTOS: Copia DNI titular , copia DNI cónyuge o conviviente ( si fuera el caso). Copia de las dos últimas boletas de pago. Copia de recibo de luz. Copia de documento de casa los cuales pueden ser: Título de Propiedad o Contrato de compra - venta legalizado o Constancia de Posesión de Lote o Certificado COFOPRI (antigüedad más 2 años) o Si eres inquilino, la copia del contrato de alquiler. Presupuesto de Obra ( ampliación , remodelación o mejoramiento)

TRABAJADOR INDEPENDIENTE: REQUISITOS: Antigüedad de negocio mayor o igual a 12 meses de funcionamiento. Edad entre 23 y 69. Calificación SBS 100% normal en los 3 últimos meses.

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DOCUMENTOS: Copia DNI titular, copia DNI cónyuge o conviviente ( si fuera el caso). Copia de documentos del negocio. Copia de boletas o facturas de las 3 últimas meses. Copia de documento de casa los cuales pueden ser: Copia de la licencia de funcionamiento o, Ruc o carnet de asociación de comerciantes, o constancia de asociado del mercado. Copia de recibo de luz o agua. Copia de documento de casa los cuales pueden ser: Título de Propiedad o Contrato de compra - venta legalizado o Constancia de Posesión de Lote o Certificado COFOPRI (antigüedad más 2 años) o Si eres inquilino, la copia del contrato de alquiler. Presupuesto de Obra ( ampliación , remodelación o mejoramiento)

3.2.10 HABILITACIÓN URBANA Financiamiento a grupos de personas para el mejoramiento urbano de su localidad (agua, desagüe, luz, pistas y veredas), mediante créditos individuales sin la necesidad de una garantía hipotecaria.

CARACTERÍSTICAS Financiamiento hasta el 90% del costo de la obra. Cuota inicial 10% de la obra. En soles. US$150,000 equivalente en soles como monto máximo a financiar. Hasta 5 años para pagar. Hasta 2 meses de gracia. Sin garantía hipotecaria. Una cuota por cliente como fondo de garantía. BENEFICIOS

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Sin garantía hipotecaria Mejoramiento urbano (agua, desagüe, luz, pistas y veredas) Seguimiento y control de una supervisora de obras hasta la entrega del proyecto. ¿Cómo funciona? •

Los vecinos deben estar agrupados en una junta vecinal y contar con los proyectos de habilitación urbana que se desean desarrollar debidamente aprobados (agua, desagüe, luz, etc.)

•

Deben tener un constructor elegido y el presupuesto de obra correspondiente.

•

Los crédito serán otorgados de manera individual.

REQUISITOS DEL PROYECTO Factibilidad de obra aprobada por la municipalidad o la entidad prestadora del servicio (agua, desagüe, luz). Memoria descriptiva del proyecto. Detalle del proyecto (ubicación, obras a realizar o procedimientos). Presupuesto de obra. Costos y presupuestos detallados por partidas. Cronograma de avance de obra. Cronograma de desembolsos.

REQUISITOS DEL CLIENTE Copia DNI titular, copia DNI cónyuge o conviviente ( si fuera el caso). Copia de las dos últimas boletas de pago. Copia de recibo de Luz. 3.2.11 LEASINGS El Leasing especializado para la micro y pequeña empresa •

Asesoría y servicio a tu medida. 73

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•

Financiamos la compra de: Vehículos, Maquinarias, Equipos, Oficinas y Locales.

•

Fechas de pago adecuadas a tu negocio.

Definición de Leasing Contrato de crédito a mediano plazo a través del cual los clientes financian sus necesidades de compra de bienes muebles o inmuebles obteniendo beneficios con el manejo financiero y tributario. Mibanco a solicitud del cliente adquiere el bien y lo cede en arrendamiento a cambio del pago de cuotas periódicas por un plazo previamente determinado. Canceladas todas las cuotas, el cliente tiene la opción de compra sobre el bien, ejerciendo su derecho de propiedad al precio previamente acordado. 3.2.12 HIPOTECA Crédito hipotecario para la compra de tu vivienda o la construcción de la misma BENEFICIOS •

Para comprar viviendas en Lima y provincias.

•

Financiamiento desde el 80% al 90% de la vivienda (según evaluación).

•

Hasta 15 años para pagar.

•

Hasta 3 meses de período de gracia.

•

En soles y dólares.

•

Asesoría especializada.

REQUISITOS: PARA INDEPENDIENTES : Negocio con al menos 12 meses de funcionamiento. Edad: 20 años como mínimo y 69 años, 364 días como máximo (considerando el plazo del préstamo). DNI vigente del titular y cónyuge. Título de propiedad o contrato de compraventa de tu actual vivienda o constancia de posesión de lote o constancia de alojado o constancia de alquiler. Carné de socio de mercado, asociación, constancia de asociado del mercado 73 Seminario de tesis I

donde trabajas, licencia municipal de funcionamiento o RUC.

PARA DEPENDIENTES : Tener 12 meses de antigüedad como mínimo en tu actual empleo. Edad: mínimo 23 años y 69 años, 364 días como máximo (considerando el plazo del préstamo). Copia de boletas de pago de los últimos 2 meses. DNI vigente del titular y cónyuge. Título de propiedad o contrato de compraventa de tu actual vivienda o constancia de posesión de lote o constancia de alojado o constancia de alquiler.

3.2.13 NUEVO CRÉDITO MI VIVIENDA Las mayores facilidades para comprar o construir tu casa Préstamo hipotecario con recursos del Fondo Mivivienda para la compra de viviendas de primera venta, además permite la construcción de viviendas en terreno o aires independizados propios. Cuenta con el Premio al Buen Pagador que consiste en el ahorro de hasta S/. 12,500 (con valor de vivienda desde 14 UIT hasta 50 UIT, y de S/ 5,000 Para viviendas con valor > de 50 UITs hasta 70 UITs. CARACTERÍSTICAS: Valor máximo de la vivienda hasta S/. 255,500 ó 70 UITs. Plazo de financiamiento desde 10 a 20 años para pagar. Financiamiento hasta por el 90% del valor de la vivienda. (De 9.8 a 63 UITs). Cuota inicial mínima del 10%, hasta el 30% del valor de la vivienda. Aplica para construcción sobre terreno propio. 3.2.14 MI VIVIENDA Las mayores facilidades para comprar o construir tu casa Préstamo hipotecario con recursos del Fondo Mivivienda para la compra de viviendas de primera venta, además permite la construcción de viviendas en terreno o aires independizados propios. Cuenta con el Premio al Buen Pagador que consiste en el ahorro del 20% del préstamo siempre que las cuotas sean canceladas puntualmente. 73 Seminario de tesis I

Actualmente no se atienden nuevas solicitudes para Créditos Mivivienda, sin embargo publicamos esta información de interés para quienes desembolsaron este tipo de crédito anteriormente

Características: Hasta US$35,000 ó 35 UITs. Hasta 20 años para pagar. Financiamiento hasta por el 90% del valor de la vivienda. Cuota inicial mínima del 10% del valor de la vivienda. Para construir te financiamos hasta el 100%.

3.2.15 MI LOCAL Permite el financiamiento para la compra, ampliación y/o remodelación del local comercial donde funciona el negocio del cliente. CARACTERÍSTICAS Financiamiento del 90% según evaluación. Hasta 5 años para pagar. Hasta 2 meses de gracia. Sin Garantía Hipotecaria. (*) En soles y dólares. (*) Si la deuda total con Mibanco no supera los US$15,000 ó su equivalente en soles para clientes nuevos o si la deuda total no supera los US$20,000 o su equivalente en soles para clientes retornos.

3.2.16 PROYECTOS ESPECIALES Permite cubrir la necesidad de las Mypes de conseguir un local comercial adecuado para su negocio, en un entorno moderno de Mercado, Campo Ferial o Centro Comercial 73 Seminario de tesis I

BENEFICIOS La compra del terreno, donde se ejecutará el proyecto. Construcción del proyecto (cuando la asociación o empresa cuenta con terreno propio). Compra del terreno y construcción.

Hasta 5 años para pagar. Hasta 6 meses de gracia. Garantía hipotecaria terreno matriz. En soles y dólares.

3.2.17 CONVENIOS COMERCIALES

Presentar copias simples de: DNI titular y DNI del cónyuge o conviviente. Boletas o facturas de ventas de los 3 últimos meses. RUC Licencia de funcionamiento o carnet de asociación de comerciantes o constancia de asociado del mercado. Recibo de luz o agua. Título de Propiedad (si es de Cofopri, debería tener más de 2 años), Certificado de Posesión, Autovalúo o contrato de alquiler del domicilio. Empresas en Convenios Estos son los rubros con los que tenemos Convenios Comerciales. Comunícate con un Asesor de Negocios en nuestras oficinas, y el (ella) te contactará con los representantes de estas empresas. AUTOS CAMIONES Y MAQUINARIAS PESADA, ETC

COMPUTADORAS, IMPRESORAS Y AFINES

CONVERSIÓN A GAS

FERRETERÍA 73 Seminario de tesis I

IMPLEMENTACIÓN DE LOCUTORIOS

MAQUINARIAS EN GENERAL

MAQUINAS INDUSTRIALES PARA CONFECCIÓN Y CALZADO

3.3 CUENTAS 3.3.1 DEPÓSITOS A PLAZO FIJO TARIFARIO PLAZOS

MONEDA NACIONAL Tasas (TEA)

Persona Natural

De Hasta S/.25,001 Más deHasta S/.25,000 a S/.S/.50,000 US$10,000 50,000

Más de US$10,000

De 15 a 30 días

1.80%

1.95%

2.10%

1.05%

1.40%

De 31 a 60 días

2.00%

2.15%

2.30%

1.15%

1.50%

De 61 a 90 días

2.40%

2.55%

2.70%

1.25%

1.60%

De 91 a 120 días

2.85%

3.00%

3.15%

1.45%

1.70%

De 121 a 180 días

3.30%

3.45%

3.60%

1.55%

1.80%

De 181 a 270 días

3.80%

3.95%

4.10%

1.90%

2.00%

De 271 a 360 días

4.25%

4.40%

4.55%

2.05%

2.25%

De 361 a 540 días

4.60%

4.75%

4.90%

2.35%

2.50%

De 541 a 720 días

5.00%

5.15%

5.30%

2.55%

2.75%

De 721 a 900 días

5.35%

5.50%

5.65%

2.65%

3.00%

De 901 a 1080 días 5.70%

5.85%

6.00%

3.00%

3.15%

Más de 1080 días

6.05%

6.20%

3.10%

3.25%

5.90%

3.3.2 CUENTA DE AHORROS Qué es la Cuenta de Ahorros de Mibanco? 73 Seminario de tesis I

MONEDA EXTRANJERA Tasas (TEA)

Es tu cuenta de siempre. La que te brinda la tranquilidad de tener tu dinero en un lugar seguro, además de ofrecerte una tasa de interés competitiva y operaciones libres al mes. Beneficios Tasa de Rendimiento Efectiva Anual: hasta 1.25% en soles. 1 Puedes abrir tu cuenta sin monto mínimo de apertura. Te permite disponer de tus fondos en el momento que lo desees. Mayor seguridad al no tener que transportar efectivo con tu tarjeta de débito.

3.3.3 CUENTA FULL AHORROS ¿Qué es la cuenta Full Ahorro? FULL AHORRO de Mibanco, es la cuenta que te ayuda a ahorrar de verdad, haciendo crecer tu dinero para que puedas financiar tus proyectos. ¿A quién está dirigida a la Cuenta Full Ahorro? Está dirigida a personas con negocio propio que buscan una cuenta que les pague un alto interés y les brinde las facilidades para poder hacer crecer su dinero y así cubrir futuras necesidades como: Compra de mercadería. Compra de un local o terreno. Compra de maquinaria para expandir su negocio. Financiar campañas, etc. También esta dirigida a aquellas personas dependientes que quieran ahorrar ganando altos intereses sin la rigidez de un Depósito a Plazo Fijo. ¿Cuáles son sus beneficios? Atractivas tasas de interés: TREA de hasta 3.00% en soles para saldo promedio mensual mayor o igual a S/. 40,000 y hasta 1.50% en dólares para saldo promedio mensual mayor o igual a US$ 15,000.

73 Seminario de tesis I

3.3.4 CUENTA NEGOCIOS Qué es la Cuenta Negocios? La Cuenta Negocios de Mibanco está diseñada para que puedas hacer las operaciones diarias de tu negocio con total comodidad, seguridad y SIN COSTO ALGUNO. Con la Cuenta Negocios de Mibanco podrás: Disponer de tu dinero en tus viajes de negocios a Lima o provincias. Recibir pagos de tus clientes. Realizar transferencias (pagos) a tus proveedores. Realizar compras y pagos sin necesidad descargar efectivo. ¿A quién está dirigida la Cuenta Negocios? Esta cuenta está dirigida a personas naturales con negocio propio, que necesitan una cuenta para realizar sus operaciones diarias con total seguridad y a muy bajo costo. ¿Cuáles son sus beneficios? Cero costo por mantenimiento de cuenta y tarjeta de débito. Cero Costo en todas las operaciones en cajeros automáticos de Mibanco, del BBVA Continental, cajeros multired del Banco de la Nación y cajeros Global Net*. Cero costo en todo los retiros y depósitos en ventanilla en cualquier agencia a nivel nacional.* Atención preferencial en la red de agencias de Mibanco a nivel nacional. Cargo automático de la cuotas de tu préstamo, evitando los riesgos de trasladar efectivo. No requieres de un monto mínimo para abrir tu cuenta. Recibe gratis tu tarjeta de Débito Mibanco Visa Electron y sin costo de mantenimiento.

3.3.5 CTS

Mibanco te ofrece la mejor opción en soles. No esperes más y traslada tu CTS ya.

73 Seminario de tesis I

Para montos mayores a S/.50,000:

3.3.6 CUENTA DE AHORROS SEGURA ¿Qué es la Cuenta Segura de Mibanco? Es una cuenta de ahorros que no sólo te ofrece la posibilidad de ahorrar, sino que además te ofrece la posibilidad de protección gratuita a través de un seguro de muerte accidental con cobertura de sepelio para tu tranquilidad y la de tu familia. ¿A quién está dirigida la Cuenta Segura de Mibanco? A personas naturales del ámbito rural con actividad económica independiente, agropecuaria y no agropecuaria, dueños de pequeños negocios y madres de familia que administran la economía del hogar. ¿Cuáles son los beneficios de la Cuenta Segura de Mibanco? Con la Cuenta Segura de Mibanco, tendrás los siguientes beneficios: La posibilidad de contar con la protección de un seguro de muerte accidental con cobertura de sepelio. Tasa de Rendimiento Efectiva Anual1 (TREA) de 0.5% en nuevos soles y 0.175% en dólares.

3.3.7 CUENTA CORRIENTE ¿Qué es la Cuenta Corriente de Mibanco? Es la Cuenta que te permite administrar, transferir y disponer de tus fondos de manera eficiente mediante la emisión de cheques contra el saldo disponible de la cuenta. Beneficios: Paga sin llevar efectivo, con total seguridad. Transfiere dinero entre tus cuentas y a cuentas de terceros de manera fácil y 73 Seminario de tesis I

rápida. Tus créditos del Banco podrán ser desembolsados en tu Cuenta Corriente. Podrán depositar en efectivo, cheques de Mibanco, cheques de otros bancos nacionales y del exterior. Tendrás a tu disposición chequeras con talonarios de 10, 25 ó 50 cheques. Requisitos: Persona Natural Documento Oficial de Identidad (DNI o Carné de Extranjería). Presentación de Declaración de Jurada de Ingresos u otro documento donde se acredite un nivel de ingresos mayor o igual a S/. 1,000 nuevos soles o su equivalente en dólares, de manera individual. Recibo de agua y luz de su domicilio. Referencia de dos personas naturales o jurídicas. Monto mínimo de apertura S/. 300 o US$ 100. Persona Jurídica Fotocopia de la hoja RUC emitida por la SUNAT. Copia simple del Testimonio de Constitución, Estatuto, Poderes y Documento Oficial de Identidad de los Representantes autorizados a contratar y operar Cuenta Corriente. Copia Literal/Copia Informativa (ORIGINAL) emitida por los Registros Públicos de la Ficha/Partida en donde está inscrita la Persona Jurídica. Dicho documento deberá tener una antigüedad no mayor a 15 días calendario de haber sido expedido por los Registros Públicos. Recibo de agua y luz de la empresa. Presentación de Declaración de Jurada de Ingresos u otro documento donde se acredite un nivel de ingresos mayor o igual a S/. 2,500 nuevos soles o su equivalente en dólares. Referencia de dos personas naturales o jurídicas. Monto mínimo de apertura: S/. 600 o US$ 200. 3.3.8 CUENTA CORRIENTE REMUNERADA Qué es la Cuenta Corriente Remunerada de Mibanco? Es una cuenta creada exclusivamente para Personas Jurídicas, a fin de que administren, transfieran y dispongan de manera práctica y eficiente de sus fondos mediante la emisión de cheques contra el saldo disponible de la cuenta y además 73 Seminario de tesis I

obtengan una excelente tasa de interés. Beneficios: Atractiva tasa de interés: Hasta 2.40% Tasa de Rendimiento Efectiva Anual en soles a 360 días1. Chequeras de pago diferido o pago corriente: talonarios de 10, 25 ó 50 cheques. Envío de estado de cuenta mensual. Requisitos: Fotocopia de la hoja RUC emitida por la SUNAT. Copia simple del Testimonio de Constitución, Estatuto, Poderes y Documento Nacional de Identidad de los Representantes autorizados a contratar y operar la cuenta corriente. Copia Literal / Copia Informativa (ORIGINAL) emitida por los Registros Públicos de la Ficha / Partida en donde está inscrita la persona jurídica. Dicho documento deberá tener una antigüedad no mayor a 15 días de haber sido expedida por los Registros Públicos. Recibo de agua y luz de su domicilio, para constatar la dirección del Cliente. Copia simple del documento de identidad de los representantes de la persona jurídica. Presentación de Declaración Jurada de Ingresos, Declaración de Pago de Impuestos u otro documento donde se acredite un nivel de ingresos mínimo de S/.2500 nuevos soles o su equivalente en dólares americanos. Referencia de dos personas naturales o jurídicas a satisfacción del Banco. Monto mínimo de apertura: S/.300,000 o $100,000.

3.3.9 CUENTA KIDS ¿Qué es la Cuenta de Ahorro Kids? Es una cuenta de ahorros diseñada por Mibanco y dirigida especialmente para los hijos de nuestros clientes y a través de la cual encontrarán una forma divertida de aprender a ahorrar. ¿Por qué tus hijos deben tener la Cuenta de Ahorro Kids? Con la Cuenta de Ahorro Kids aprenderán muchas cosas interesantes: Descubrirán el hábito del ahorro y su importancia. Aprenderán a relacionarse con el mundo de los bancos, siendo ellos los 73 Seminario de tesis I

protagonistas de sus propias decisiones. Con tu ayuda se familiarizarán con el manejo de la tarjeta de débito. ¿A quién está dirigida la Cuenta de Ahorro Kids de Mibanco? La Cuenta de ahorro Kids está orientada a padres y/o madres que tenga niños y niñas hasta los 11 años de edad. Beneficios: Excelentes tasas de interés: Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA) de 2.75% para las cuentas en nuevos soles y 1% para las cuentas en dólares. Tarjeta de débito con diseño especial. No cobra mantenimiento de cuenta. No cobra mantenimiento de tarjeta de débito. No tiene monto mínimo de apertura. No cobra comisión por consultas en ventanilla. Además Atención preferencial en la red de agencias de Mibanco a nivel nacional. Recibe gratis tu tarjeta de Débito con un diseño especial y sin costo de mantenimiento. Requisitos: La cuenta ahorro Kids debe ser abierta por el padre o madre del niño o niña. Estos deberán presentar su DNI y el DNI del menor al momento de la apertura. 3.4 SEGUROS 3.4.1 SEGURO DE ACCIDENTES Es un Seguro exclusivo para clientes de Mibanco que protege a tu familia en caso de fallecimiento por accidente. La suma asegurada será entregada a tus Beneficiarios para que puedan salir adelante en un momento tan difícil.

¿Cuáles son las coberturas de este seguro? Las coberturas de este seguro son 2: Fallecimiento por Accidente: Es aquella que se produce a consecuencia de un suceso imprevisto, como por ejemplo, un accidente de tránsito, una caída fuerte, 73 Seminario de tesis I

un atropello, un terremoto, etc. En este caso, la Suma Asegurada será otorgada a los Beneficiarios que el asegurado haya indicado en la solicitud del seguro. Desamparo Súbito Familiar: Se le denomina cuando el titular y su cónyuge o conviviente fallecen a raíz de un mismo accidente. En este caso, se otorga la Suma Asegurada correspondiente a los hijos menores de 18 años y/o mayores de 18 años incapacitados de manera total y permanente.

3.4.2 SEGURO DE DESGRAVAMEN Seguro de Desgravamen Mibanco El Seguro de Desgravamen Mibanco protege a la familia del Cliente de pagar la deuda en el caso de que se produzca un siniestro. Protecta Compañía de Seguros pagará a Mibanco el capital adeudado por el cliente al momento de la ocurrencia del siniestro, quedando los familiares libres de esta responsabilidad. Este seguro además ofrece coberturas como las de Desamparo Súbito Familiar, Adelanto de Suma Asegurada por Quemaduras Graves y Adelanto de Suma Asegurada por Hospitalización por Accidentes Graves. ¿Qué tipos de Seguro de Desgravamen existen? Protecta y Mibanco ofrecen dos tipos de Seguro de Desgravamen, que serán de acuerdo con el monto del préstamo que el cliente ha solicitado. Seguro de Desgravamen por el Monto Inicial del Préstamo (préstamos menores o iguales a S/.30,000 nuevos soles ó US$10,000) Seguro de Desgravamen por el Saldo Insoluto del Préstamo (préstamos mayores a S/.30,000 nuevos soles ó US$10,000) En el caso del seguro de desgravamen de Tarjetas de Crédito Mibanco Visa, Líneas de Capital de Trabajo y Líneas de Cuota Fija el seguro se aplica sobre el saldo insoluto del crédito. 3.4.3 SEGURO DE DESGRAVAMEN CONYUGE. El Seguro de Desgravamen Cónyuge protege tu tranquilidad y la de tu familia en el caso que tu cónyuge* no esté.

73 Seminario de tesis I

Desgravamen Cónyuge por el Monto Inicial del Préstamo. Para los préstamos menores o iguales a S/.30,000 nuevos soles o US$ 10,000 dólares americanos, asegura el monto inicial del préstamo que usted solicitó. En caso de ocurrirle un siniestro a su cónyuge, Protecta Compañía de Seguros pagará a Mibanco el saldo del capital adeudado a la fecha del siniestro y la diferencia será otorgada al titular del crédito desembolsado. Desgravamen Cónyuge por el Saldo Insoluto del Préstamo. Para los préstamos mayores a S/. 30,000 nuevos soles ó US$ 10,000 dólares, asegura el saldo del capital adeudado en el momento del siniestro de su cónyuge. Protecta pagará a Mibanco la deuda, dejando a su familia sin deudas que pagar. Con cualquiera de los dos seguros, la tranquilidad de su familia siempre está protegida.

3.4.4 SEGURO DE DESGRAVAMEN PROTEGE MAS. Seguro de Desgravamen ProtegeMás de Mibanco El Seguro de Desgravamen Mibanco protege a la familia del Cliente de pagar la deuda en el caso de que se produzca un siniestro. Protecta Compañía de Seguros pagará a Mibanco el capital adeudado por el cliente al momento de la ocurrencia del siniestro, quedando los familiares libres de esta responsabilidad. Este seguro además ofrece coberturas como las de Desamparo Súbito Familiar, Adelanto de Suma Asegurada por Quemaduras Graves, Adelanto de Suma Asegurada por Hospitalización por Accidentes Graves e Incapacidad Temporal por Accidente o Enfermedad. ¿Qué tipos de Seguro de Desgravamen ProtegeMás de Mibanco existen? Protecta y Mibanco ofrecen dos tipos de Seguro de Desgravamen, que serán de acuerdo con el monto del préstamo que el cliente ha solicitado. Seguro de Desgravamen por el monto Inicial del Préstamo (préstamos menores o iguales a S/.30,000 o US$10,000). Seguro de Desgravamen por el Saldo Insoluto del préstamo (préstamos mayores a S/30,000 o US$10,000). En el caso del Seguro de Desgravamen para Tarjetas de Crédito Mibanco Visa, Líneas de Capital de Trabajo y Líneas de Cuota Fija, el seguro se aplica sobre el saldo insoluto del crédito. 73 Seminario de tesis I

¿Cuándo se otorga el Seguro de Desgravamen ProtegeMás de Mibanco por el monto inicial del préstamo? Este seguro se da cuando el préstamo del cliente es menor o igual a los S/.30,000 o US$ 10,000. Cubre el monto inicial del préstamo solicitado por el cliente. Una vez pagado el capital adeudado a Mibanco a la fecha del siniestro, en caso de existir un remanente, éste será pagado a los beneficiarios designados en la solicitud de crédito. 3.4.5 SEGURO MULTIRIESGO ¿Qué es el Seguro Multiriesgo El seguro Multiriesgo tiene por finalidad proteger tus bienes, mercadería, equipos, maquinarias, etc. frente a incendios, terremotos, inundaciones, vandalismo, robo, etc. ¿Cuáles son las coberturas del seguro? Los riesgos cubiertos son: pérdida o daño físico directo, ocurrido en forma repentina e imprevista incluyendo incendio todo riesgo, terrorismo, riesgos políticos, terremoto, riesgos de la naturaleza y robo. 3.4.6 SOAT El SOAT cubre los riesgos de muerte y lesiones tanto de los ocupantes de un vehículo como de los peatones que hayan sido afectados a causa de un accidente de tránsito.

CARACTERÍSTICAS Cada uno de los ocupantes del vehículo asegurado y cada uno de los peatones que sufre un accidente de tránsito cuenta con las siguientes coberturas:

Muerte Invalidez Permanente, c/u hasta

4 UIT 4 UIT 73

Seminario de tesis I

Incapacidad temporal, c/u hasta 1 UIT Gastos de atención médica, hospitalaria, quirúrgica y farmacéutica c/u hasta 5 UIT Gastos de Sepelio, c/u hasta 1 UIT Valor de 1 UIT = S/. 3,600

3.4.7 SEGURO DE PROTECCIÓN DEL NEGOCIO El Seguro que cubre tus mercaderías, equipos y maquinarias que con tanto trabajo y esfuerzo has conseguido alcanzar. ¿Cuáles son las coberturas de este seguro? El Seguro de Protección del Negocio tiene por finalidad proteger los equipos, mercaderías y activos en general* que a lo largo del tiempo has logrado acumular con el esfuerzo de tu trabajo. Este seguro cubre tus bienes ante los siguientes riesgos: Incendio, explosión, terremoto, inundación, otros riesgos de la naturaleza. Riesgos políticos: actos de terrorismo, vandalismo, etc. Robo por asalto y robo con fractura (sólo para sumas aseguradas mayores a US$ 10,000 - Póliza (US$) 2444942 - (S/.) 2444974). La máxima suma que puedes asegurar es S/. 500,000 ó US$ 150,000. Por ejemplo, si aseguramos mercaderías por un valor de S/. 150,000 y sufrieras un incendio, la compañía de seguros indemnizará hasta por el monto de la pérdida, la cual no podrá exceder en ningún caso la suma asegurada. El monto de la pérdida y la indemnización correspondiente se determinan vía peritaje. 3.4.8 SEGURO DE PROTECCIÓN DEL NEGOCIO El Seguro que cubre tus mercaderías, equipos y maquinarias que con tanto trabajo y esfuerzo has conseguido alcanzar. Este seguro cubre tus bienes ante los siguientes riesgos: Incendio, explosión, terremoto, inundación, otros riesgos de la naturaleza. Riesgos políticos: actos de terrorismo, vandalismo, etc. Robo por asalto y robo con fractura (sólo para sumas aseguradas mayores a 73 Seminario de tesis I

US$ 10,000 - Póliza (US$) 2444942 - (S/.) 2444974). La máxima suma que puedes asegurar es S/. 500,000 ó US$ 150,000. Por ejemplo, si aseguramos mercaderías por un valor de S/. 150,000 y sufrieras un incendio, la compañía de seguros indemnizará hasta por el monto de la pérdida, la cual no podrá exceder en ningún caso la suma asegurada. El monto de la pérdida y la indemnización correspondiente se determinan vía peritaje.

3.4.9 MICRO SEGURO DE SEPELIO Microseguro de Sepelio Mibanco, un seguro que se encargará de cubrir los gastos ocasionados por el sepelio, brindándole la tranquilidad a los tuyos en esos momentos difíciles. ¿Cuáles son las coberturas de este seguro? El seguro de Sepelio indemniza los gastos funerarios a los Beneficiarios después de acreditarse el fallecimiento del titular del seguro, sea este por causa natural o accidental. Este seguro inicia su cobertura desde el momento en que te afilies. La indemnización del Seguro de Sepelio es de S/.3,500 nuevos soles. Dicha suma permitirá a tus Beneficiarios afrontar con tranquilidad los gastos que demanden el sepelio. ¿Qué alternativas existen para tomar el Seguro de Sepelio? Tienes dos alternativas: 1. Seguro de Sepelio individual con pago de 12, 18 y 24 primas por adelantado. Si decides por esta alternativa tu Seguro de Sepelio te trae además la Tarjeta Plan de Beneficios Protecta, con la cual podrás acceder a descuentos y beneficios especiales en clínicas, centros oftalmológicos, odontológicos entre otros. 2. Seguro de Sepelio Individual con pago de primas mensuales. ¿Cómo me afilio al seguro? Afiliarse es muy sencillo. Lo podrás hacer en el momento en que estés solicitando 73 Seminario de tesis I

un crédito, abriendo una cuenta de ahorros o cuenta corriente, o si ya cuentas con una de ellas sólo deberás acercarte a cualquier agencia de Mibanco y solicitar la afiliación. Deberás completar una solicitud de afiliación con la información que allí se solicita. El seguro lo podrás pagar mensualmente con las cuotas de tu crédito, a través del débito automático a tu cuenta de ahorros o cuenta corriente, o también al contado en las ventanillas de tu agencia. Si tomaste tu seguro con el crédito, una vez cancelado éste podrás continuar con el seguro indicado en tu agencia el cambio de cuenta de cargo, es decir, si prefieres pagar el seguro a través de una cuenta de ahorros o una cuenta corriente. ¿Quiénes pueden ser mis Beneficiarios? El Beneficiario es la persona o personas que el Asegurado elige para que reciban la Suma Asegurada en caso el Asegurado fallezca. Los Beneficiarios deberán ser indicados en las solicitud del seguro señalando la relación que se tiene y su porcentaje de participación. ¿Quiénes pueden asegurarse? El Seguro de Sepelio está dirigido a todas las personas naturales clientes de Mibanco. La edad mínima de ingreso es de 18 y la máxima de 69 años, mientras que la edad límite de permanencia se extiende hasta los 74 años. La cobertura se encuentra sujeta a un período de carencia de sesenta (60) días para casos de fallecimiento como consecuencia de: infarto Agudo al Miocardio, Accidente Cerebro Vascular (ACV), Cáncer, Insuficiencia Renal Crónica o Puente Aorto Coronario. 3.4.10 SEGURO DE PROTECCIÓN DE TARJETAS El Seguro de Protección de Tarjetas te ofrece la protección que necesitas para que utilices con total tranquilidad tus tarjetas de crédito y débito de Mibanco o de otros bancos dependiendo del plan que elijas. Cuáles son los planes que te ofrecemos? 73 Seminario de tesis I

Mibanco te ofrece 2 planes de cobertura para que elijas el que más se adapte a tus necesidades. PLAN 1

PLAN 2

Prima Mensual*

S/. 2.99

S/. 4.50

Prima Anual*

S/. 29.90

S/. 45.00

3.5 SERVICIOS 3.5.1 FACTORING 3.5.1.1 FACTORING ELECTRÓNICO EMPRESAS Qué es el Factoring Electrónico? Servicio que facilita y agiliza lagestión de pagos a sus proveedores, permitiéndole efectuar dichos pagos en forma electrónica, automática y segura. También, ofrece a sus proveedores la posibilidad de acceder al cobro adelantado de sus facturas a tasas preferenciales, en forma inmediata, oportuna y automática, sin riesgo de no pago. Por lo anterior, el servicio le permitirá consolidar la relación con sus proveedores y acceder a una mejor negociación con ellos Beneficios: Reduce costos y simplifica la gestión de pago a proveedores. Reduce el manejo de documentos, efectivo y cheques. Optimiza la gestión de su tesorería y el control de pagos a proveedores. Ofrece una herramienta de financiamiento alternativa para sus proveedores. Permite negociar con cada proveedor la modalidad de pago deseada y el plazo. Centraliza el pago a sus proveedores a través de Mibanco, banco líder en atención a los empresarios de la micro y pequeña empresa. Acceso a información actualizada, oportuna y detallada sobre la situación del pago a sus proveedores en www.mibanco.com.pe Modalidades: Adelanto Total: Modalidad mediante la cual, el proveedor acepta que todos sus documentos por cobrar sean adelantados y abonados al día siguiente útil de enviado el archivo de 73 Seminario de tesis I

pagos por la empresa. Adelanto en línea: Modalidad mediante la cual, el proveedor selecciona los documentos por cobrar que desea adelantar en la página web del banco de acuerdo a sus necesidades financieras; éstos documentos serán abonados en línea al proveedor.

3.5.1.2 FACTORING ELECTRÓNICO PROVEEDORES Factoring Electrónico Es el servicio con el que puedes adelantar el pago de tus facturas en forma rápida y segura, sin asumir el riesgo de no pago por parte de tu cliente, y sin gastar tiempo en

colas

ni

trámites

excesivos.

Beneficios: •

Financiamiento rápido y sencillo.

•

No requiere de la presentación física de la factura para el adelanto.

•

Posibilidad

de

cobrar sus

facturas

por

adelantado

a

condiciones

preferenciales, sin garantías y sin riesgo de no pago por parte de su cliente. •

El adelanto de las facturas se realiza en una cuenta en Mibanco a su nombre, usted puede realizar el retiro de su dinero en cualquiera de las agencias.

3.5.2 GIROS

Ten presente que: Para usar el servicio de Giros Nacionales no es necesario que seas cliente de Mibanco El costo del servicio será cobrado en el momento de enviar el giro .

Origen Giro

delComisión (% del giro)

Mínimo

Notas

Agencia

de0.5%

S/.8.00

Si el destino del giro es Tacna, Tumbes, 73

Seminario de tesis I

Juliaca o Puno la comisión es de 1%. Mínimo S/.16.0

Mibanco

3.5.3 TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS Con este servicio puedes realizar transferencias de dinero a otros bancos, ya sea entre

tus

cuentas

o

cuentas

de

terceros,

con

total

seguridad.

Solo debes acercarte a una de nuestras Agencias en todo el país y solicitar la Transferencias

Interbancarias.

Recuerda que debes llevar el Código de Cuenta Interbancario (CCI) de la cuenta a la que deseas enviar el dinero. Operaciones que podrás realizar:

Transferencias a cuentas de ahorros o corrientes de otros bancos Solo debes conocer el Código de Cuenta Interbancario (CCI) de la cuenta que deseas enviar el dinero (20 dígitos). Pueden ser a cuentas propias o cuentas de terceros Pueden ser entre cuentas de tu ciudad o de cualquier ciudad del país Pago de Tarjeta de crédito de otros bancos Solo necesitas el número de la tarjeta de crédito (16 dígitos) Límites Soles: S/. 310 mil Dólares: US$ 60 mil Ten en cuenta que: Si realizas tus operaciones hasta las 11:30 am, estas se abonarán a partir de las 3 pm del mismo día. Si realizas tus operaciones hasta 1:30 pm, estas se abonarán a partir de las 5 pm del mismo día. Si realizas tus operaciones a partir de 1:31 pm esta será abonada a partir de las 10 am del día siguiente.

73 Seminario de tesis I

CAPITULO IV: 73 Seminario de tesis I

GOBIERNO CORPORATIVO

4.1 SISTEMA DE GOBIERNO CORPORATIVO DE MIBANCO Los principios y normas de Buen Gobierno Corporativo por los que se rige Mibanco están destinados a velar por el correcto funcionamiento de la Institución, y se hacen plausibles en el Código de Ética y Transparencia que guían todas las acciones de la Organización. A esto se suma un conjunto de sólidos valores y directrices que contribuyen a reforzar la seguridad y la confianza por parte de los accionistas y de todos los grupos de interés. En cuanto a ayuda financiera por parte de gobiernos, Mibanco no recibe ninguna. Este sistema se funda en cinco categorías: 4.1.1 Derechos de los accionistas:

73 Seminario de tesis I

Los derechos de los accionistas de Mibanco son protegidos de manera transparente, esencial e inderogable, y en cumplimiento estricto de una política de dividendos clara y justa. 4.2.2 Tratamiento equitativo de los accionistas: Todos los accionistas de Mibanco gozan de los mismos derechos, mientras que los directores independientes cumplen sus funciones garantizando imparcialidad e integridad en caso de surgir algún conflicto de interés. 4.2.3 Responsabilidades del Directorio: El Directorio tiene una función primordial en Mibanco, pues está encargado de la toma de decisiones estratégicas para el buen funcionamiento de la Institución. Asimismo,supervisa las operaciones de la gerencia y vela por los derechos de los accionistas. Celebra reuniones con periodicidad y las atribuciones y funciones de sus comités se encuentran claramente establecidas. 4.2.4 Comunicación y transparencia informativa: La transparencia es un requisito fundamental para el buen funcionamiento de las empresas, que Mibanco refuerza permanentemente brindando información periódica, precisa y veraz entre la gerencia, los accionistas y los grupos de interés,

de

modo

que

todos

puedan

tomar

decisiones

apropiadas

y

fundamentadas. Asimismo, promueve la difusión de información legal, operativa y financiera para que el Directorio y el Comité Ejecutivo actúen de manera consistente y equilibrada. 4.2.5 Buenas prácticas empresariales: Se trata de un conjunto coherente de acciones (técnicas, métodos, procesos, acciones) eficaces e innovadoras, que ayudan a resolver dificultades, fomentando el desarrollo en diferentes campos. Simultáneamente, promueven el respeto y apoyo para que clientes, colaboradores, proveedores y la comunidad en general logren satisfacer sus necesidades. Mibanco busca permanentemente mantener buenas relaciones con sus grupos de interés.

73 Seminario de tesis I

Además de cumplir con las normas nacionales, Mibanco opera bajo códigos de conducta y principios de instituciones internacionalmente reconocidas, tales como el Global Reporting Initiative (GRI) y el Pacto Mundial, entre otras.

CAPITULO V: 73 Seminario de tesis I

PLAN DE DESARROLLO EMPRESARIAL

5.1 PRINCIPALES ASOCIACIONES, NACIONALES E INTERNACIONALES, A LAS QUE MIBANCO PERTENECE O APOYA 5.1.1 ASOCIACIÓNDE BANCOSDEL PERú (ASBANC) Representa a los bancos y empresas financieras del país y colabora con las autoridades nacionales en el análisis de problemas relativos al sistema financiero, con miras a lograr soluciones que promuevan un desarrollo eficiente y moderno. 5.1.2 ASOCIACIÓNDE INSTITUCIONESDE MICROFINANZASDEL PERú (ASOMIF) Reúne a los miembros de la Asociación de Cajas Rurales del Perú y la Asociación de Edpymes (Entidades de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa), con el objetivo de fomentar acciones comunes que permitan apoyar su desarrollo operativo en beneficio de aquellas personas que requieren sus servicios, pero que generalmente no son atendidas por la banca tradicional. 5.1.3 CÁMARADE COMERCIO PERUANO HOLANDESA 73 Seminario de tesis I

Representa a las empresas socias ante las autoridades peruanas y holandesas, con el fin de atender sus intereses comerciales. 5.1.4 FEDERACIÓN LATINOAMERICANADE BANCOS (FELABAN) Institución que agrupa, a través de sus respectivas asociaciones en 19 países del continente, a más de 500 bancos y entidades financieras de América Latina. Tiene como objetivo fomentar y facilitar el contacto, entendimiento y relaciones directas entre las entidades financieras de América Latina, sin tomar en cuenta asuntos de política interna de cada país. 5.1.5 RED ACCIÓN INTERNACIONAL Es una red compuesta por varias de las instituciones de microfinanzas de mayor reconocimiento en el mundo, que colaboran para fortalecerse entre sí y para apoyar al sector de las microfinanzas en su totalidad. La misión de la Red es trabajar conjuntamente para integrar a las instituciones de microfinanzas en los sistemas financieros de sus respectivos países. Adicionalmente, los miembros de la Red intercambian experiencias y mejores prácticas sobre problemas relevantes para la industria de las microfinanzas. 5.1.6 WOMEN’S WORLD BANKING (WWB) Esta organización, relacionada con el desarrollo de las microempresas y el fortalecimiento económico de la mujer, ha tenido un profundo impacto en la vida de mujeres de todo el mundo. Asimismo, ha contribuido a aumentar la sensibilidad de los hombres que controlan la banca y la administración pública. Sin embargo, el mayor logro del WWB se evidencia en el éxito de las propias mujeres empresarias que han recibido su asistencia. 5.1.7 MICROFINANCE NETWORK (MFN) Esta asociación internacional agrupa a las instituciones líderes en microfinanzas y reúne a 33 miembros de 28 países que comparten ideas y experiencias, proponiendo soluciones innovadoras a los retos que enfrentan para lograr el crecimiento continuo y un mayor progreso.

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Los miembros del MFN buscan ser un modelo a seguir en la industria de las microfinanzas. 5.1.8 GLOBAL ALLIANCE FOR BANKINGON VALUES (GABV) Se trata de una red independiente de bancos que utilizan el financiamiento para promover el desarrollo sostenible del medio ambiente y de las personas que no son atendidas por la banca tradicional. 5.2 RECONOCIMIENTO ALAS MEJORES PRÁCTICAS DE DESEMPEÑO ECONÓMICO, SOCIAL Y AMBIENTALY BUEN GOBIERNO CORPORATIVO, PREMIOS Y DISTINCIONES Este año, Mibanco obtuvo importantes logros en términos sociales y de calidad del servicio, los que reafirman el compromiso con nuestra misión. Mibanco obtuvo una calificación de 4, otorgada por Planet Rating, una prestigiosa agencia de calificación internacional, especializada en microfinanzas. Si bien la calificación se vio disminuida frente a la obtenida el período anterior, de 4+ a 4, las razones que sustentan tal cambio se refieren principalmente a factores externos: como un incremento en la rotación del personal del sector microfinanciero, y el entorno competitivo que podría afectar la calidad de cartera. Adicionalmente, el Pacto Mundial ha calificado la Comunicación de Progreso (COP) de Mibanco con nivel avanzado. El Pacto Mundial es una iniciativa voluntaria, a través del cual las empresas se comprometen a alinear sus estrategias y operaciones con diez principios universalmente aceptados en cuatro áreas temáticas: Derechos humanos, estándares laborales, medio ambiente y anticorrupción. La COP consiste en comunicar a las partes interesadas sobre los avances que la empresa ha realizado en la aplicación de los diez principios en sus actividades empresariales. Por otro lado, en el 2012 y por tercer año consecutivo, el proyecto “Fortalecimiento de la capacidad empresarial de la mujer en el Perú”, ha beneficiado a más de 29 mil mujeres empresarias de la micro y pequeña empresa. En lo que va del proyecto se ha llegado a 47 mil mujeres en Lima, Arequipa, Cajamarca y Puno, entre otras importantes ciudades del Perú. 73 Seminario de tesis I

Esta distinción destaca la comunicación efectiva de la Institución que, con estrategia y creatividad, ha contribuido con la construcción de Mibanco como el banco que atiende al segmento de los empresarios de la micro y pequeña empresa. 5.2.1 PARTICIPACIÓN DE LOS GRUPOS DE INTERÉS Mibanco refuerza los vínculos y las buenas relaciones con sus grupos de interés, promoviendo el diálogo sostenido y un permanente intercambio de información para conocer sus expectativas, necesidades, percepciones y sugerencias respecto a las operaciones y actuación de la Institución. En el 2012 se realizaron actividades de identificación y acercamiento con los representantes de cada grupo, con miras a continuar con los avances del ejercicio anterior y contribuir al crecimiento de la empresa. Estas acciones se integran con otros canales de comunicación y diálogo propios de cada área. Dependiendo del nivel de influencia con respecto al cumplimiento de su misión y estrategias de gestión basadas en la triple rentabilidad, el Banco ha identificado a los siguientes grupos de interés.

5.2.3 DESEMPEÑO ECONÓMICO SOCIAL Y AMBIENTAL

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Mibanco se caracteriza por una gestión responsable frente a sus accionistas, clientes, colaboradores y la comunidad en general, y sus acciones, basadas en la triple rentabilidad, social, económica y ambiental, están orientadas a alcanzar un punto de equilibrio entre los intereses del negocio y las expectativas de los grupos de interés respecto a la Institución. Mibanco contempla en su misión institucional el correlato social de su razón de ser, es decir, se enfoca en atender con sus servicios financieros, a sectores de la población que no tienen acceso al sistema financiero formal. Asimismo, las actividades de Mibanco aspiran a aportar al progreso de miles de peruanas y peruanos, y ello supone un sólido compromiso con la sociedad en que opera. La relación con los grupos de interés, sobre todo con sus clientes, se ha ido consolidado con los años y ha permitido brindar acceso al sistema financiero a un número creciente de empresarios de la micro y pequeña empresa mediante productos y servicios que representen el compromiso social del Banco. Cabe añadir, que todas las operaciones de Mibanco se alinean con una gestión de RSC seria y permanente, con el objetivo de continuar con la inclusión financiera, promover el uso adecuado de los recursos e impulsar el buen desempeño de los colaboradores y clientes a través de su desarrollo profesional y personal. 5.2.4

NUESTRO DESEMPEÑO ECONÓMICO

“Mibanco mantuvo su liderazgo en el campo de las microfinanzas. Las colocaciones brutas al cierre de 2012 fueron 4,732.1 millones de soles, representando el 85.1% de los activos totales. Nuestros activos y calidad de cartera han merecido un especial cuidado, lo que nos ha llevado a consolidar el desarrollo de una gestión integral de riesgos. Mibanco cerró el ejercicio con un ratio de morosidad de 4.48%, además de una importante 73 Seminario de tesis I

cobertura de provisiones de 152.5% sobre la cartera vencida y judicial. Nuestros activos totales alcanzaron, a diciembre de 2012, un saldo de S/. 5,561.9 millones, es decir, un crecimiento de 6.9% con respecto al cierre del año anterior.” Hugo santa María – presidente del Directorio. Impactos económicos indirectos El liderazgo de Mibanco es el principal indicador del impacto económico que tiene en la micro y pequeña empresa. Los más de 504 mil clientes de créditos son la prueba del compromiso de la Organización de brindar oportunidades de progreso a través de la innovación, la creación de nuevos productos y su presencia tanto en zonas urbanas como rurales. Definitivamente, este impacto en la pequeña y microempresa mercado objetivo del Banco ha contribuido al dinamismo de la economía peruana, que lideró el ranking de Sudamérica con 6.3% de crecimiento económico en el 2012. En esta misma línea de indicadores se debe mencionar que más de 117 mil clientes tienen acceso al crédito a través de los grupos solidarios,mecanismo diseñado ante la carencia de garantías reales que tiene la población que vive en pobreza y exclusión 5.3 PROGRAMADE CAPACITACIÓN A CLIENTES Mibanco es una organización que, alineada con los objetivos sociales que le dieron origen hace casi 15 años, invierte cada año parte de sus utilidades en programas de capacitación y formación dirigidos a empresarios de la micro y pequeña empresa. El periodo 2012 no fue la excepción. Se desarrollaron diversos programas, cada uno con objetivos particulares, pero todos orientados a fortalecer las capacidades de los hombres y mujeres de la micro y pequeña empresa del Perú. A través de estos programas, Mibanco logró llegar a más de 23,000 empresarios y empresarias durante el año. Fortalecimiento de la Capacidad Empresarial de la Mujer en el perú. Este proyecto, que se inició en el año 2010 y culminará a fines de 2013, tiene como objetivo mejorar los ingresos de las mujeres de la pequeña y micro empresa 73 Seminario de tesis I

a través de la capacitación en gestión empresarial y acceso al crédito. Cuenta con el co-financiamiento del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el Gobierno de Australia, el Grupo ACP Solo durante el 2012 se capacitó a más de 21,000 empresarias a través de las tres iniciativas que se enmarcan dentro de este proyecto: El Gran Salto, Crecer mi Negocio y 10,000 Mujeres. • DiME rural. Como en años anteriores y desde su creación en 1998, Mibanco continúa diseñando de la mano de APRENDA, empresa del Grupo ACP, nuevas ediciones del Diploma en Microempresa (DIME), programa de educación financiera dirigido a empresarios de la microempresa de zonas rurales. Durante el 2012 se llevaron a cabo los siguientes programas: “Construyendo el éxito de mi empresa”, “Emprendimiento, creación y gestión de panaderías” y “Creciendo juntos”. A través de los mismos, Mibanco llegó a más de 2,000 personas, principalmente del interior del Perú. Se capacitó a jóvenes emprendedores y a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa, y se proporcionó en dos de los programas contenidos específicos y técnicos del sector de panadería. Los contenidos del tercero estuvieron orientados a potenciar los conocimientos de los participantes, relacionados a la definición de metas y objetivos, la identificación de oportunidades, el orden en sus cuentas y la atención al cliente. • Miconsultor: Mibanco se preocupa por el crecimiento sostenido y sostenible de la micro y pequeña empresa en el país. Por ello, en alianza con diversas universidades peruanas, se despliega el programa Miconsultor. A través de este programa, estudiantes de últimos ciclos, de carreras afines a negocios y gestión de empresas, ofrecen asesoría de manera personalizada, gratuita y en la vivienda o negocio del empresario o empresaria de la microempresa. Cabe destacar que en la interacción entre estudiantes y empresarios, ambos se enriquecen: el estudiante aplica sus conocimientos en la práctica y conoce la realidad de la microempresa peruana, a su vez, el empresario comparte su experiencia, fortalece su negocio y establece planes concretos a futuro.

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Para Mibanco es fundamental el acceso al conocimiento para el desarrollo de toda persona, donde la capacitación y educación financiera constituyen un complemento para el acceso al capital. Al brindar herramientas que aportan al conocimiento y desarrollo empresarial de los hombres y mujeres de la microempresa, la Institución contribuye también a mejorar la calidad de vida de sus familias y comunidades.

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5.4 NUESTRO DESEMPEÑO SOCIAL “Durante el 2012 Mibanco amplió su liderazgo en bancarización, alcanzando un nivel de 24.26%. Esta cifra refleja que uno de cada cuatro peruanos que accede por primera vez al sistema financiero formal, lo hace a través de las puertas de Mibanco. En este esfuerzo cumplen un rol fundamental los grupos solidarios, un canal en el que nuestros clientes mujeres rep presentan el 68%, y que ha permitido bancarizar a 53,197 personas a lo largo del 2012. Estos esfuerzos se hacen evidentes en nuestros casi 855,000 clientes al cierre del año, que ratifican a Mibanco como la entidad de microfinanzas con mayor número de clientes.” Hugo santa María – presidente del Directorio (DMA). La solidez y liderazgo sostenido de Mibanco en el mercado se sustentan en su compromiso para brindar oportunidades de progreso a los empresarios y empresarias de la microempresa, a través de su presencia en zonas urbanas y rurales, la creación de nuevos productos y su enfoque innovador. En base a esta experiencia, para el 2013 Mibanco tiene proyectado intensificar los esfuerzos destinados a retener y desarrollar al cliente del segmento de la base de la pirámide, un claro aporte a la reducción de la pobreza del país. Los accionistas de Mibanco promueven y respaldan plenamente el enfoque social presente en todos los productos de las líneas de negocio.

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CAPITULO VI: CAPACITACION, INCENTIVOS Y MOTIVACIONES

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6.1 Capacitación Para contribuir y fomentar el crecimiento personal y profesional de los colaboradores, Mibanco cuenta con diversos programas de capacitación y desarrollo, así como el de fortalecimientos de competencias y habilidades. Las actividades presenciales son complementadas a través de un campus virtual (plataforma e-leaming), el cual facilita el acceso a cursos e información importantes. •

Programas formativos

A través de sus programas de capacitación, Mibanco busca maximizar los conocimientos técnicos de sus colaboradores, desarrollar competencias organizacionales y fomentar aquellas orientadas al fortalecimiento de la misión social de acuerdo al modelo de negocio. •

Programas de actualización

A fin de mantener informados a nuestros colaboradores sobre los cambio en las políticas, técnicas y procedimientos de Mibanco, realizamos de manera permanente programas de actualización sobre estos temas. Así mismo, el conjunto de colaboradores recibe una capacitación continua sobre las políticas contenidas en el código de conducta y ética, así como normas y procedimientos anticorrupción, lavado de activos y financiamiento del terrorismo. •

Programas de especialización

Los programas de especialización están destinados a reforzar la profesionalidad y potenciar las capacidades técnicas y personales de sus colaboradores a través de cursos en diferentes áreas técnicas.

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Algunos de esos programas son cubiertos al 100% por la empresa o son financiados con créditos de tasas preferenciales. •

Programa de liderazgo

En el caso de habilidades directivas y de liderazgo, se trabajo con la consultora Newfield: taller de liderazgo para gerentes regionales, taller de gestión de equipos. También se trabajo con DHM consultores el programa liderazgo, comunicación y motivación, dirigido a 40 gerentes de agencia (33% de la población al cierres del 2012). A finales del 2012, se ha iniciado el proyecto liderazgo que tiene como objetivo definir el perfil de líder Mibanco y generar planes de desarrollo para cada uno de nuestros líderes. De este modo, se espera impactar positivamente en el clima organizacional y que los líderes sean soporte para el cumplimiento de los objetivos estratégicos de la organización.

 Pues vemos que MIBANCO no solo trata de capacitar a sus colaboradores sino también a empresarios de la micro y pequeñas empresa con sus programas de capacitación, como lo podemos notar en este anuncio publicitario.

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MI BANCO ORGANIZA PROGRAMA DE CAPACITACIÓN PARA EMPRESARIOS DE LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA

MI BANCO invita a los empresarios de la micro y pequeña empresa a participar del Programa de Capacitación “CRECIENDO JUNTO A MI EMPRESA” a realizarse el día Jueves 14 de Julio de 4 p.m. a 7 p.m. en el Restaurante El Fogón de la Nonna ubicado en Av. Centenario Nº 1537 - Santa María (frente al restaurante turístico Huaranguito pasando la curva de Luriama). La inscripción es gratuita y libre, usted puede informarse comunicándose con el Sr. José Miguel Zapata García, celular 990869249 o al [email protected] o acercándose a Mi Banco ubicado en la Av. Grau en horas de la tarde a partir de las 4 p.m.

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6.2 Incentivos

Fomentan una cultura que inspira y recompensa a sus empleados de acuerdo con su desempeño en el servicio al cliente, ideas innovadoras, compromiso con la organización, y la pasión por la excelencia. Este reconocimiento se hace a través de programas de compensación total competitivos e innovadores, que incluyen salario básico, bonos, incentivos o comisiones, distribución de ganancias y un amplio paquete de beneficios flexible que responde las necesidades particulares de cada uno de sus empleados. Junto al salario básico, su contribución al logro de los objetivos de la organización se recompensa a través de los siguientes beneficios que te ayudan a planificar el presente, sin olvidarte del futuro: 6.2.1 Salud y beneficios El motor indiscutible dl éxito de la organización son sus colaboradores. Por ello, Mibanco ofrece un completo programa de beneficios sociales y mantiene inalterable la cobertura toral de las obligaciones establecidas por ley. Estos beneficios son los siguientes:  Seguro de salud. Todos los colaboradores cuenten con este beneficio. Para esto deben elegir entre el seguro social de salud (Essalud) y un seguro privado EPS, Mibanco subvenciona el 80% del costo de la prima y cada persona asume el 20% restante. Se ofrece esta opción parta brindar un servicio de salud integral y accesible a todos los que trabajan en la empresa.

 Seguro de vida (vida ley) Cubre a los colaboradores en caso de muerte accidental a natural durante la vigencia de su contrato laboral. Este seguro lo corresponde a quienes tienen cuatro años en la empresa, de acuerdo a ley. Los gerentes, jefes, supervisores y líderes de agencias gozan de este beneficio desde el primer día de trabajo.

 30 días calendarios de vacaciones. 73 Seminario de tesis I

Por cada año laborado, que se hacen efectivos en una programación concretada con cada jefatura directa.

 Dos gratificaciones anuales. Equivalentes al valor de un sueldo mensual, en los meses de julio y diciembre.

 Asignación familiar a los hijos menores de 18 años tienen derecho y equivale al 10% del sueldo mínimo legal del país. En caso que sus hijos cumplan mayoría de edad, el benéfico se mantiene mientras acrediten estudios.

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CONCLUSIONES Mi banco es la mejor opción con respecto a sus competidores en la seguridad y garantía de nuestro dinero, ofreciéndonos mayores beneficios. Que los colaboradores de dicha organización si están cumpliendo con las metas propuestas por la empresa y están respondiendo de manera favorable al brindar sus créditos a sus cliente. El éxito para una entidad financiera es el respaldo y seguridad de su dinero, en su cuenta de depósito a plazo fijo, brindándoles una mayor rentabilidad. Al comparar las tres entidades con su clasificación de riesgo en porcentaje y sus respectivas tasa de interés en soles, podemos medir que banco es eficaz en la protección de los patrimonios de sus clientes por ello tendremos que elegir la mejor opción en cada ente. La empresa financiera Mi banco cuenta con asesores de negocio altamente capacitados para la evaluación, aprobación y desarrollo de créditos, para que así dichas agencias puedan mantener la eficiencia en el nivel propicio de calidad de servicios brindados a sus clientes. Por ello dicha empresa en su rubro crediticio nos muestra dichos datos en la siguiente tabla: RECOMENDACIONES

•

Trabajar y desarrollar el cumplimiento de metas a corto plazo,

mediante incentivos que motiven y proporcionen satisfacción a la hora de llevar a cabo sus funciones. •

Mejorar los programas de capacitación que la empresa brinda sobre

los procesos y conocimientos de su labor.

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•

Brindar facilidades para desarrollar sus actividades de manera creativa e

innovadora en un entorno laboral donde no sientan presión y temor de tomar sus propias decisiones.

BIBLIOGRAFÍA •

http://www.popular.com/beneficios-empleados-popular

•

http://www.mibanco.com.pe/comphtml/Memoriainstitucional2012.pdf

•

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ANEXOS 73 Seminario de tesis I

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