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• Stuardo Garcia

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1 1Investigación Códigos Bancarios IBAN, SWIFT, ABA

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Introducción El IBAN es el código que se utiliza para identificar cada cuenta corriente en la zona única de pagos en euros. Su nombre viene de la norma Internacional Bank Account Number y permite automatizar las transferencias entre entidades financieras de la Unión Europea. Una empresa que realiza operaciones de importación o exportación fuera de sus fronteras necesita hacer transferencias internacionales con la máxima seguridad. Y todas ellas se hacen a través del sistema de mensajería SWIFT. Este sistema permite a los bancos el intercambio de datos sobre las transferencias, el estado de la cuenta, etc. Ese mensaje cifrado es lo que se denomina mensaje SWIFT, y como hemos dicho, se creó para aumentar la seguridad cuando hacemos transferencias internacionales. Este código tiene una gran importancia puesto que es lo que demuestra que la transferencia internacional se ha realizado, aportando seguridad e información al receptor. Un Número de Enrutamiento de ABA (ABA RTN) es un código de nueve dígitos, usado en los Estados Unidos, que aparece en la parte inferior de los instrumentos negociables, tales como cheques para identificar la institución financiera en la cual fue girado. El RTF de ABA fue originalmente diseñado para facilitar la clasificación, empaquetado y envío de cheques de papel a la cuenta del cajón (escritor de cheques). Los nuevos métodos de pago fueron desarrollados (ACH y Wire), el sistema se amplió para acomodar estos métodos de pago.

Que son Códigos IBAN

3 El código IBAN es el código de identificación del número de cuenta y el código BIC o SWIFT el correspondiente a entidades y sucursales. ¿Por qué son necesarios estos códigos bancarios para realizar una transferencia internacional? IBAN es el acrónimo de International Bank Account Number (número de cuenta bancaria internacional) y es un código bancario que sirve para identificar cada cuenta corriente de manera única en la zona única de pagos en euros (SEPA) que, según el comité europeo, comprende 34 países (entre ellos los 28 de la Unión Europea). Está formado por 4 caracteres iniciales y, a continuación, el número de cuenta: 

4 caracteres iniciales: código del país (2 dígitos) + código de control (2 dígitos). Ejemplo: ES21 (código de país “ES” para España) + código de control (“21”).



Número de cuenta: formado por el código del banco, el código de la sucursal, dos dígitos de control y, finalmente, el código de la cuenta del cliente (los últimos 10 dígitos). En total, 20 caracteres que identifican a la cuenta.

Solamente con conocer el código IBAN, una persona puede realizar pagos o transferencias en cualquiera de los países de la zona SEPA de igual forma que si estuvieran haciendo un pago nacional. Por tanto es importante disponer de esa información, que se puede encontrar en cualquier extracto de una cuenta o en aplicaciones de banca electrónica de las entidades financieras, como es el caso, por ejemplo, de BBVA.

4

Si, en cambio, se quiere llevar a cabo un pago o una transferencia fuera de la Unión Europea , también dentro del rango de una transferencia internacional, la información que proporciona el código IBAN no es suficiente. Es necesario, además, notificar el código BIC de la entidad destinataria.

5 Que son Códigos SWIFT SWIFT es un acrónimo compuesto por las iniciales de Society for World Interbank Financial

Telecommunication,

una

cooperativa

de

sociedades

financieras,

fundamentalmente bancos,  a los que presta servicio. Su origen se remonta a 1973, cuando se estableció por más de 200 bancos de quince países en Bruselas. En 1976 tenía más de 500 miembros en más de quince países, pero todavía estaba en pruebas. No fue hasta 1977 cuando comenzaron a enviarse los primeros mensajes. Diez años después tenía 2161 clientes en 61 países y ya había enviado más de 192 millones de mensajes. En la actualidad supera los 9.000 miembros a nivel mundial. Sin embargo, el principal motivo por el que SWIFT suele ser conocido es por ser un código internacional que presta a sus socios un servicio de mensajería cifrada que posibilita las transferencias internacionales de fondos. SWIFT determina los códigos bancarios que son necesarios para realizar o recibir una transferencia internacional. El código BIC (Bank Identifier Code) o SWIFT sirve para identificar al banco beneficiario de una transferencia (o banco destino). Se trata de un código internacional alfanumérico que puede constar de 8 u 11 caracteres: 

Código de ocho caracteres: incluye información de la entidad, de cada país y de la localidad. Ejemplo: BBVAESMM es el código BIC para BBVA (entidad bancaria), ES (país, España) y MADRID (Localidad).



Código de once caracteres: además de los del apartado anterior, incluye la información de la sucursal en los 3 últimos caracteres. Si no se incluye la información de la oficina, se entiende que es la principal de la entidad. Ejemplo: BBVAESMM000 es el código BIC para BBVA (entidad bancaria), ES (país, España), MADRID (Localidad) y 000 (código de sucursal).

Cuando un cliente realiza una transferencia internacional a favor de otro, el banco emisor genera un mensaje cifrado (código BIC o SWIFT). Ese mensaje indica de qué manera va a hacer llegar los fondos a ese cliente, con todo tipo de detalle (fechas, divisas, gastos, a través de qué banco o bancos, etc). Es la prueba de la realización irrevocable de una transferencia internacional, y proporciona seguridad (e información) al receptor.

6 Que son Códigos ABA El código ABA significa «Aba Routing Number» o «Aba Routing Transit Number«, es decir «Aba número de ruta» o «Aba número de tránsito de enrutamiento». Se trata de un código numérico creado por la American Bankers Association con el objetivo de identificar a bancos e instituciones financieras ante el Banco de la Reserva Federal, en los Estados Unidos (EE-UU), y que también sirve ante otros bancos americanos. Cualquier banco del mundo que cumpla con determinados requisitos puede optar a solicitar un código ABA, que será su identificación ante del Banco de la Reserva Federal. Este código difiere del código SWIFT y el código IBAN, que tienen un carácter «universal». Ejemplo de código ABA El código ABA de Bancolombia es 0660-1551-8 Para qué sirve el código ABA El uso del ABA se restringe como mecanismo de identificación de bancos a nivel internacional ante el Banco de la Reserva Federal, tal como se ha explicado, y es expedido por la American Bankers Association. Encuentre el listado de códigos SWIFT de los Bancos de Guatemala Los códigos SWIFT están formados por 8 u 11 caracteres (letras y números) y en el caso de Guatemala tienen el siguiente formato: 

Primeros 4 caracteres (sólo letras) - código del banco.



Siguientes 2 caracteres (sólo letras) - código ISO de Guatemala.



Siguientes 2 caracteres (letras y números) - código de localización de la sucursal.



Últimos 3 caracteres (letras y números) - sucursal bancaria de la entidad (opcional).

1. BANCO AGROMERCANTIL DE GUATEMALA, S.A. GUATEMALA AGROGTGCXXX 2. BANCO CITIBANK DE GUATEMALA, S.A. GUATEMALA BACUGTGCXXX

7 3. BANCO DE GUATEMALA GUATEMALA BAGUGTGBXXX 4. BANCO DE GUATEMALA GUATEMALA BAGUGTGCXXX 5. BANCO G AND T CONTINENTAL, S.A. GUATEMALA GTCOGTGCXXX 6. BANCO INDUSTRIAL, S.A. GUATEMALA INDLGTGCXXX 7. BANCO INTERNACIONAL, S.A. GUATEMALA DIBIGTGCXXX 8. BANCO REFORMADOR, S.A. GUATEMALA CTRCGTGCXXX 9. BANRURAL S.A. GUATEMALA BRRLGTGCXXX 10. CITIBANK N.A. GUATEMALA GUATEMALA CITIGTGCXXX 11. OCCIDENTE INTERNATIONAL CORPORATION GUATEMALA OCICGTGCXXX

Encuentre el listado de códigos IBAN de Europa Tabla de país que implementa IBAN Países

Código de país

SEPA

Larga

Muestra

Albania

AL

No

28

AL35202111090000000001234567

Andorra

AD

No

24

AD1400080001001234567890

Azerbaiyán

AZ

No

28

AZ96AZEJ00000000001234567890

Bahrein

BH

No

22

BH02CITI00001077181611

Bélgica

BE

Yes

16

BE71096123456769

Bosnia y Herzegovina

BA

No

20

BA275680000123456789

Brasil

BR

No

29

BR1500000000000010932840814P2

Islas Vírgenes Británicas

VG

No

24

VG21PACG0000000123456789

Bulgaria

BG

Yes

22

BG18RZBB91550123456789

Costa Rica

CR

No

22

CR37012600000123456789

8 Países

Código de país

SEPA

Larga

Muestra

Dinamarca

DK

Yes

18

DK9520000123456789

Alemania

DE

Yes

22

DE91100000000123456789

República Dominicana

DO

No

28

DO22ACAU00000000000123456789

El Salvador

SV

No

28

SV43ACAT00000000000000123123

Estonia

EE

Yes

20

EE471000001020145685

Islas Feroe

FO

Yes

18

FO9264600123456789

Finlandia

FI

Yes

18

FI1410093000123458

Francia

FR

Yes

27

FR7630006000011234567890189

Georgia

GE

No

22

GE60NB0000000123456789

Gibraltar

GI

Yes

23

GI04BARC000001234567890

Grecia

GR

Yes

27

GR9608100010000001234567890

Groenlandia

GL

Yes

18

GL8964710123456789

Gran Bretaña

GB

Yes

22

GB98MIDL07009312345678

Guatemala

GT

No

28

GT20AGRO00000000001234567890

Irak

IQ

No

23

IQ20CBIQ861800101010500

Irlanda

IE

Yes

22

IE64IRCE92050112345678

Islandia

IS

Yes

26

IS030001121234561234567890

Israel

IL

No

23

IL170108000000012612345

Italia

IT

Yes

27

IT60X0542811101000000123456

Jordania

JO

No

30

JO71CBJO0000000000001234567890

Kazajstán

KZ

No

20

KZ563190000012344567

Katar

QA

No

29

QA54QNBA000000000000693123456

9 Países

Código de país

SEPA

Larga

Muestra

Kosovo

XK

No

20

XK051212012345678906

Croacia

HR

Yes

21

HR1723600001101234565

Kuwait

KW

No

30

KW81CBKU0000000000001234560101

Letonia

LV

Yes

21

LV97HABA0012345678910

Líbano

LB

No

28

LB92000700000000123123456123

Liechtenstein

LI

Yes

21

LI7408806123456789012

Lituania

LT

Yes

20

LT601010012345678901

Luxemburgo

LU

Yes

20

LU120010001234567891

Malta

MT

Yes

31

MT31MALT01100000000000000000123

Mauritania

MR

No

27

MR1300020001010000123456753

Mauricio

MU

No

30

MU43BOMM0101123456789101000MUR

macedonia

MK

No

19

MK07200002785123453

Moldavia

MD

No

24

MD21EX000000000001234567

Mónaco

MC

Yes

27

MC5810096180790123456789085

Montenegro

ME

No

22

ME25505000012345678951

Países Bajos

NL

Yes

18

NL02ABNA0123456789

Noruega

NO

Yes

15

NO8330001234567

Austria

AT

Yes

20

AT483200000012345864

Pakistán

PK

No

24

PK36SCBL0000001123456702

Palestina

PS

No

29

PS92PALS000000000400123456702

Polonia

PL

Yes

28

PL10105000997603123456789123

Portugal

PT

Yes

25

PT50002700000001234567833

10 Países

Código de país

SEPA

Larga

Muestra

Rumania

RO

Yes

24

RO09BCYP0000001234567890

Santa Lucía

LC

No

32

LC14BOSL123456789012345678901234

San Marino

SM

Yes

27

SM76P0854009812123456789123

Santo Tomé y Príncipe

ST

No

25

ST23000200000289355710148

Arabia Saudita

SA

No

24

SA4420000001234567891234

Suecia

SE

Yes

24

SE1412345678901234567890

Suiza

CH

Yes

21

CH5604835012345678009

Serbia

RS

No

22

RS35105008123123123173

Seychelles

SC

No

31

SC52BAHL01031234567890123456USD

República Eslovaca

SK

Yes

24

SK8975000000000012345671

Eslovenia

SI

Yes

19

SI56192001234567892

España

ES

Yes

24

ES1000492352082414205416

Timor Oriental

TL

No

23

TL380080012345678910157

Turquía

TR

No

26

TR320010009999901234567890

Chequia

CZ

Yes

24

CZ5508000000001234567899

Túnez

TN

No

24

TN4401000067123456789123

Ucrania

UA

No

29

UA903052992990004149123456789

Hungría

HU

Yes

28

HU93116000060000000012345676

Emiratos Árabes Unidos

AE

No

23

AE460090000000123456789

Belarús

BY

No

28

BY86AKBB10100000002966000000

Chipre

CY

Yes

28

CY21002001950000357001234567

11

Lista de Referencias

https://www.bbva.com/es/swift-e-iban/ https://definiciona.com/codigo-aba/ http://listacodigosswiftbancos.blogspot.com/2011/09/guatemala.html https://www.iban.es/lista-de-paises-iban.html