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• BryansAlbertoRuizGuierrez

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Documentos Bancarios

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Objetivos • Identificar los documentos bancarios que tienen las instituciones financieras y cómo obtenerlos • Analizar los documentos bancarios e identificar información pertinente y pistas adicionales para la investigación • Analizar los documentos bancarios y reportar los hallazgos 2

Importancia de los Documentos Bancarios • Gravedad del hecho punible • Sofisticación financiera del sospechoso • Número de transacciones financieras • Valor monetario de las transacciones • Número de sospechosos involucrados • Identificar y localizar testigos y bienes 3

Cómo Obtener Documentos Bancarios (del Banco) • Citación, convocatoria u otro procedimiento legal

• Orden de allanamiento • Orden judicial o de un juez

• Carta de la entidad investigadora • Solicitud por escrito de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) 4

Cómo Obtener Documentos Bancarios (De otras fuentes) • Solicitárselos al sospechoso • Solicitárselos a los testigos • Ejecutar una orden de allanamiento (casa, negocio u otra propiedad del sospechoso) • Obtenerlos de la basura del sospechoso

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Información Disponible de los Documentos Bancarios • Cuentas de depósito (cuentas de cheques, ahorros y corrientes)

• Cuentas de inversión y de garantía • Cuentas de tarjetas de crédito • Cuentas de préstamos e hipotecas 6

Documentos de Cuentas de Depósito • Solicitud de la cuenta

• Tarjeta(s) de firma • Estados de cuenta

• Boletas de depósito / ítems depositados • Cheques cancelados (anverso y reverso)

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Documentos de Cuentas de Depósito • Giros electrónicos

• Cajeros Automáticos (ATM) • Tarjetas de débito

• Memorandos de crédito y débito

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Solicitud de Cuenta Solicitud de Cuenta Nueva-Personal Titular Primario________________________________ No. de Cuenta ________________ Domicilio_______________________________________ Ciudad_________________________ _ Estado____ Código__________ Dirección Postal________________________________________ ________________________________________ Teléfono Casa __(____)______-_________ No. de Licencia de Conducir_____ ________Estado LC _______________ Fecha Emisión_____Vencimiento______ No. de Seguro Social/RUC ______________________________ Fecha de Nacimiento_______________ Empleador/Ocupación ______________________________________ Nombre Soltera de la Madre ______________ ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Firmante Adicional #1 ____________________________________ ___ Cuenta Conjunta __ Síndico Domicilio_______________________________________ Ciudad_________________________ _ Estado____ Código__________ Dirección Postal________________________________________ ________________________________________ Teléfono Casa __(____)______-_________ No. de Licencia de Conducir_________________ Estado LC _______________ Fecha Emisión_____ Vencimiento_____ No. de Seguro Social/RUC ______________________________ Fecha de Nacimiento_______________ Empleador/Ocupación ______________________________________ Nombre Soltera de la Madre______________ _________________________________________________(Firma) _________________(Fecha)

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Tarjeta de Firma

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Estado de Cuenta

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Análisis de Estados de Cuenta ¿Qué buscar? • Saldos inusualmente altos en comparación con las fuentes conocidas de ingresos • Depósitos inusualmente grandes • Depósitos en números redondos • Depósitos en divisas

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Análisis de Estados de Cuenta ¿Qué buscar? • Grandes depósitos recurrentes que no coinciden con la(s) fuente(s) conocidas de ingresos • Fechas de los depósitos • Cheques emitidos por montos inusualmente altos • Falta de movimiento en la cuenta o periodos de inactividad 13

Boleta de Depósito 15-099 540 Nombre del Cliente Ciudad, Estado, Código

BOLETA DE DEPÓSITO EFECTIVO/DIVISA

$7.500 MONEDA Utilice el LISTA CHEQUES SÓLO $2.500 reverso también TOTAL DEL REVERSO_________ Fecha 2 de abril de 20xx TOTAL $10.000 LOS DEPÓSITOS PUEDEN NO ESTAR DISPONIBLES PARA RETIRO INMEDIATOMENOS EFECTIVO ENTREGADO DEPÓSITO NETO $10.000 FIRME AQUÍ POR EL EFECTIVO ENTREGADO (SI CORRESPONDE)

Newton National Bank I:0540009911:

14

097405813II' 9987

Análisis de Depósitos Fecha

Monto

Cheque #

01/04 $ 8.000 05/04 $ 5.000

123

15/04 $ 9.000 21/04 $ 1.000

15

987

Origen

Notas

Efectivo

???

John Smith

Préstamo

Efectivo

???

James Brown Alquiler

Cheque Nombre del Cliente Dirección Ciudad, Estado, Código Postal

1003 15-099

20 de marzo de 20xx

540

Páguese a la orden de ABC Gas Trescientos un mil 88/100

$301.88 Dólares

Newton National Bank

Memo:_ cuenta #123456789___

I:054000991I:

16

097405813ii

Firma del Cliente

1003

0000030188

Endoso del depositante

17

Fecha de procesamiento Números de impresión

Páguese a cualquier Banco

Mar 25 xx 777051734

PARA DEPÓSITO ÚNICAMENTE Empresa ABC Gas

Cheque (reverso)

Banco donde se procesó

Análisis de (retiro) de Cheques Fecha

Monto

03/11 $

18

142

Cheque Beneficiario Notas # 101 Gas Company Gas

06/11 $ 7.000

102

John Smith

¿Cómplice?

11/11 $ 5.000

103

Efectivo

Retiro de efectivo

23/11 $ 8.000

104

John Smith

¿Cómplice?

Análisis de Cuentas Múltiples Fecha

Crédito

04/08

$ 5.000

05/08

05/08

06/08

19

Débito

$ 5.000

$ 5.000

$ 5.000

Beneficiario /Pagador

Titular de la Cuenta

Cuenta Bancaria #

Divisas

James Boise

Banco1 #456123

John Smith

James Boise

Banco 1 #456123

John Smith

John Smith

Banco 2 #123456

Tom Johnson John Smith

Banco 2 #123456

Cuentas de Tarjetas de Crédito • Extractos mensuales detallan movimiento de la cuenta • Rastrean los gastos personales • Pueden evidenciar viajes • Fuente de pagos de las cuentas de tarjetas de crédito puede conducir a ingresos ilegales

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Transacciones sin cuenta • Cheques de cajero • Cheques certificados • Cheques de viajero • Transferencias electrónicas • Tarjetas de débito anónimas (Value Cards) • Transacciones en efectivo • Caja de seguridad 21

Resúmen • Documentos bancarios pueden ser la parte más importante de una investigación financiera • Obtener documentos de todos los tipos de cuenta • Analizar los documentos • Seguirle la pista al dinero 22