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NOMBRE DEL ALUMNO: MIGUEL ALEJANDRO CANUL RAMÍREZ MATRICULA: 84957 GRUPO: FB14 NOMBRE DE LA MATERIA: INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO BANCARIOS. NOMBRE COMPLETO DEL DOCENTE: MTRA. MARÍA DEL ROSARIO SILVA PÉREZ. ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE #3: ACTIVIDAD INTEGRADORA PORTAFOLIOS DE INVERSIÓN. CIUDAD Y FECHA: BALANCÁN TABASCO A 26 DE ENERO DEL 2020.

Deberás diseñar un portafolio de inversión para una persona de las siguientes características: Edad 35 años; desea invertir el 30% de sus ahorros líquidos; el 70% de sus ahorros líquidos están invertidos en cetes. Adicionalmente, tiene inmuebles y un ingreso fijo suficiente para vivir holgadamente. No le gusta invertir en acciones de ningún tipo y prefiere inversiones en bancos o avaladas por bancos extranjeros que operan en México. La cantidad que desea

invertir

es

de $150

millones

y le gustaría

obtener

rendimientos a corto, mediano y largo plazo. Es un cliente que le gusta recibir asesoría integral, donde su asesor de inversiones le dé información detallada de cómo integrará su portafolio de inversiones. Cabe aclarar que sabemos que cuando un asesor no le da información suficiente, usualmente busca otro asesor en otra institución financiera. Deberás preparar una propuesta de portafolio de inversión que satisfaga las necesidades del cliente y entregarlos en un máximo de 5 páginas.

1. BANCO INMOBILIARIO MEXICANO. Es un banco 100% mexicano y si lo que buscas es ahorrar, esta puede ser la opción con rendimientos de hasta 9%, pero también el monto es mayor: 500 mil pesos. Su producto más accesible es: Nombre de producto: PRLV Tradicional Monto mínimo de apertura: $5,000 - $99,999 Plazo: 270 días. GAT nominal: 7.36% antes de impuestos. GAT real: 3.13% antes de impuestos. Otros plazos disponibles: de 1 a 720 días. Opción 2 Nombre de producto: PRLV Tradicional Monto mínimo de apertura: $500,000 - $1,000,000. Plazo: 270 días. GAT nominal: 9.1% antes de impuestos. 🤑 GAT real: 4.8% antes de impuestos. Otros plazos disponibles: de 1 a 720 días. Monto a invertir $18,750,000 2. BANCA MIFEL Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Mifel, provee de varios productos de inversión. El pagaré Mifiel te abona tus rendimientos, desde 7 días. La ventaja es que tiene inversiones desde 10 mil pesos, y ofrece mejores rendimientos a partir de 50 mil pesos. Tiene cobertura en la Ciudad de México, Estado de México, Municipio de Metepec, Estado de Morelos, Monterrey, Guadalajara, Querétaro, León, Aguascalientes, Avándaro y Los Cabos, Puebla, Mérida y San Miguel de Allende; tienes que acudir a la sucursal para contratar los productos. Su producto más destacado es: Nombre de producto: PAGARÉ MIFEL Monto mínimo de apertura: $10,000.

Plazo: 180 días. GAT nominal: 5.73% antes de impuestos. GAT real: 1.57% antes de impuestos. Otros plazos disponibles: 28, 90 y 180 días. Opción 2 Nombre de producto: MIFEL DA + Monto mínimo de apertura: $50,000. Plazo: 270 días. GAT nominal: 8.54% antes de impuestos. GAT real: 4.26% antes de impuestos. Otros plazos disponibles: 28, 90 y 180 días. Monto a invertir $18,750,000 3. BANCO AZTECA Banco Azteca ofrece varios productos de inversión que harán crecer tus ahorros. Constantemente tienen promociones que te permiten obtener rendimientos hasta del 10%, así que pon mucha atención, sobre todo si inviertes desde la App móvil de Banco Azteca, ahora te compartimos su última promoción que ofrece un rendimiento de 8.50%. Nombre de producto: Inversión Azteca Plazo Monto mínimo de apertura: $25,000 - $50,000. Plazo: 364 días GAT nominal: 8.50% antes de impuestos. GAT real: 4.23% antes de impuestos. Gat nominal: $19,125,000 Gat real: $9,517,500 Requisitos: válido únicamente en aperturas desde la App. Otros plazos disponibles: 182, 270 y 364 días. Monto a invertir $18,750,000

4. COMPARTAMOS BANCO Compartamos Banco trabaja para ofrecer servicios financieros, apoyando y otorgando beneficios a emprendedores. Puedes invertir desde $1,000 con una ganancia nominal de hasta 4.60% en un plazo de un año, pero la mejor opción es la siguiente. Nombre de producto: Inversiones compartamos. Monto mínimo de apertura: $10,000. Plazo: 360 días. GAT nominal: 8.00% antes de impuestos. GAT real: 3.87% antes de impuestos. Otros plazos disponibles: 7, 14, 28, 60, 90, 180, 270 y 360 días. Monto a invertir $18,750,000 Gat nominal: $18,000,000 Gat real: $8,505,000

5. ABC CAPITAL En ABC Capital tiene más 14 años de experiencia impulsando a los Desarrolladores de Vivienda de Interés Social, Media y Residencial. Su producto Tasa revisable es uno de los más atractivos productos en el mercado, ya que la tasa de rendimiento es actualizada conforme al Cete 28 días, por ejemplo, en junio de 2018, la tasa Cete 28 días era de 7.71%, a menos de un año, en marzo 2019 la tasa de Cetes 28 días es de 7.80%, por lo que es 0.10% mayor; si hubieras pactado una tasa fija, no obtendrías esas ganancias. La desventaja es que solo tiene cobertura geográfica en CDMX, Monterrey y Sonora. Su producto más destacado es: Nombre de producto: ABC Cede Tasa revisable

Monto mínimo de apertura: $10,000- $499,999. Plazo: 360 días. GAT nominal: 7.83% antes de impuestos. GAT real: 3.78% antes de impuestos. Gat nominal: $17,617,500 Gat real: $8,505,000 Otros plazos disponibles: 90, 180 y 360 días. Monto a invertir $18,750,000

6. MULTIVA Es una empresa 100% mexicana, constituida por un equipo de especialistas con más de 30 años de experiencia en el mercado financiero. Esta inversión se podrá contratar en las sucursales de Banco Multiva, en las ciudades donde tenga presencia. Su producto más destacado es: Nombre de producto: MULTICD - CEDE Monto mínimo de apertura: $10,000. Plazo: 360 días. GAT nominal: 7.48% antes de impuestos. GAT real: 3.45% antes de impuestos. Otros plazos disponibles: 90, 180 y 360 días. Monto a invertir $18,750,000 Gat nominal: $16,830,000 Gat real: $7,762,500

7. CI BANCO EL PRIMER BANCO VERDE DE MÉXICO CIBanco es el Primer Banco Verde de México. Ha adoptado las finanzas verdes como vocación y visión de sus operaciones bancarias. Como banco verde se compromete a dar créditos a negocios responsables con el medio ambiente, con proyectos en energías renovables y construcciones sustentables y empresas que se han comprometido a

reducir su huella medioambiental. Así que tus ahorros servirán para desarrollar proyectos ambientales. Su producto más destacado es: Nombre de producto: Cedes Monto mínimo de apertura: $10,000. Plazo: 12 meses. GAT nominal: 5.75% antes de impuestos. GAT real: 1.58% antes de impuestos. Gat nominal: $12, 937, 500 Gat real: $3,555,000 Otros plazos disponibles: 84, 168 y 364 días. Cobertura: nacional. Monto a invertir $18,750,000

8. BANCO AUTOFIN MÉXICO - BAM La Institución está comprometida con sus clientes y usuarios para prestarles productos de banca y crédito. Su cobertura es limitada a la Ciudad de México, municipios conurbados del Estado de México, Morelos, Jalisco y Guerrero. Su producto más destacado es: Nombre de producto: Plan Crece. Monto mínimo de apertura: $20,000. Plazo: 12 meses. GAT nominal: 5.70% antes de impuestos. GAT real: 1.54% antes de impuestos. Monto a invertir $18,750,000

GAT nominal: $12,825,000 GAT real: $3,645,000

CONCLUSIÓN. Dado el perfil del cliente podemos determinar que es un inversionista conservador ya que no le gusta arriesgar mucho capital en los procesos de inversión. Una de las características del cliente, es que quiere invertir en bancos, no le interesa invertir en otros activos ya que la información nos dicta que adicionalmente tiene inmuebles y un ingreso fijo suficiente para vivir holgadamente. Si bien sabemos los bancos no ofrecen una comisión tan alta, el riesgo de pérdida del capital del inversor es nulo y el cliente no tiene necesidad de correr riesgos tan altos para obtener mayor ganancia. Además ya tiene el 70% de su capital invertido en CETES lo cual puedo interpretar que sus comisiones son bastante buenas, por lo cual los 150 millones los pueden invertir en diversos bancos para minimizar el riesgo de pérdida. La diversificación de inversión nos ayudara a estar a salvo de una posible perdida en alguno de los bancos y esto evitara que perdamos toda nuestra inversión.