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• Edwin Estmo

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TEMA XXI El Banco Central. Funciones y Estructura. Introducción. El sistema financiero de acuerdo a la Secretaria de Hacienda y Crédito Público está formado por: 1. Autoridades Financieras. 1.1 Secretaria de Hacienda y Crédito Público. Se encarga de planear, coordinar, evaluar y vigilar el funcionamiento del Sistema Financiero. 1.2 Banco de México o Banco Central. 1.3 Comisión Nacional Bancaria y de Valores.- Órgano de consulta de la SHCP. Se encarga de inspeccionar y vigilar las instituciones de crédito. 1.4 Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.- Órgano descentralizada de la SHCP que se encarga de la inspección, vigilancia y supervisión a las instituciones de seguros, mutualistas y de fianzas. 1.5 Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el retiro. Coordina, regula, supervisa y vigila los sistemas de ahorro para el retiro. 2. Las instituciones de crédito. Integrado por la banca pública y banca privada. 3. Las organizaciones auxiliares de Crédito. 3.1 Almacenes Generales de Depósito. Almacenamiento de bienes y mercancías. 3.2 Arrendadoras Financieras. Arrendamiento financiero mediante contrato. 3.3 Uniones de Crédito. Otorgamiento de crédito a sus socios. 21.1 El Banco de México. Su estructura y funciones. El Banco de México inicia sus actividades el 1° de septiembre de 1925.Siendo presidente de la Republica Plutarco Elías Calles. Sin embargo su antecedente es el proyecto de Agustín de Iturbide en 1822 de crear una institución con la facultad de emitir billetes, que se denominaría “Gran Banco del Imperio Mexicano”. Con la destrucción del sistema bancario porfirista durante la Revolución, la p olémica ya no se centraba en la conveniencia del monopolio la libre emisión de moneda, sino en las características que el Banco único de Emisión debería tener y cuyo establecimiento se consagra en el artículo 28 de la Carta Magna de 1917. Estableciendo que el banco esta ría “bajo el control del Gobierno”. Se emprenden varías tentativas de llevar a cabo el proyecto, pero por la falta de recursos es hasta 1925 bajo el gobierno de Plutarco Elías Calles y gracias a las economías presupuestales logradas en el Ejercito por el Secretario de Defensa Nacional, General Joaquín Amaro es que se logra juntar el dinero necesario.

ORGANIGRAMA DE LA JUNTA DE GOBIERNO

Gobernador Agustín Cartens Cartens (2010-2017)

Subgobernador

Subgobernador

Subgobernador

Alejandro Díaz de León Carrillo

Roberto del Cueto Legaspi

Javier Eduardo Guzmán Calafell

(2017 - 2025)

(2007 - 2022)

(2009 - 2020)

Subgobernador Manuel Ramos Francia (2011-2018)

El Banco de México fue fundado en 1925, su gran transformación ocurrió el 1993, con la reforma constitucional mediante la cual se otorgó autonomía, la cual entró en vigor el primero de abril de 1994. La autonomía del Banco Central se apoya en tres fundame ntos:  El primero es de carácter legal. Su misión prioritaria es el mantenimiento del poder adquisitivo de la moneda nacional. Especificado en la Ley en vigor del Banco de México.

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El segundo en la forma en que está integrada la Junta de Gobierno. Un gobernador y cuatro subgobernadores. Funcionarios designados por el Ejecutivo, pero que no pueden ser destituidos discrecionalmente. Los periodos de servicio son alternados. El Gobernador dura seis años y empieza a la mitad del sexenio. Los subgobernadores duran ocho años y su reemplazo esta alternado cada dos años. El tercero su independencia administrativa.

Organigrama del Banco de México

Junta de Gobierno Gobernador 4 Subgobernadores

Contraloria

Operaciones de

Investigación

Relaciones

Banca Central

Económica

Externas

Analisis del

Jurídica

Sistema Financiero

Emisión Planeación y Presupuesto

Administración

Tecnologías de la Información.

Funciones Contraloría a) Practica Auditorias b) Registra a los Servidores Públicos. Operaciones de Banca Central. a) Administración de Reservas Internacionales b) Análisis de Indicadores Macroeconómicos. c) Instrumentación de Política Cambiaria d) Instrumentación de Política Monetaria. Investigación Económica a) Información Financiera b) Información sobre Economía Internacional Relaciones Externas. a) Relaciones Públicas b) Reuniones de Organismos, Foros Internacionales y Bancos Centrales. Análisis del Sistema Financiero.

a) Imposición de Sanciones y medidas correctivas b) Diagnóstico de los intermediarios financieros. Jurídica a) Acuerdos Internacionales. b) Asuntos de Moneda Falsa o Alterada. Emisión. a) Administración de colección numismática b) Almacenamiento de insumos y bienes c) Diseño y procesos preliminares del billete d) Emisión de billetes y acuñación de moneda Administración. a) Administración de Inmuebles b) Administración de Recursos Humanos c) Control Presupuestal OBJETIVO: Es preservar el poder adquisitivo de la moneda nacional y proveer a la economía del país de la moneda de curso legal. Promover el sano desarrollo del sistema financiero y del sistema de pagos.

En la ley Orgánica del 2 de diciembre de 1984 publicada en el Diario Oficial del 31 de diciembre se establece: a)

El Banco de México es un organismo público descentralizado del Gobierno Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios. b) Es una entidad con plena autonomía técnica y orgánica. c) Sus funciones son la regulación monetaria, crediticia y cambiaria. Expresado en la siguiente forma en el artículo 2°. I.- Regular la emisión y circulación de la moneda, el crédito y los cambios. II.- Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de última instancia, así como regular el servicio de la cámara de compensación. III.- Prestar servicio de Tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo en operaciones de crédito interno y externo. IV.- Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica, y particularmente financiera. V.- Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales. Todas estas funciones deben estar en concordancia con los objetivos y prioridades de la planeación nacional del desarrollo y de conformidad con los lineamientos de política montería y crediticia que señale la Secretaria de Hacienda y Crédito Público, que resulta ser la máxima autoridad en materia bancaria. Principales artículos de la Ley Orgánica.  Artículo 3°. Corresponde privativamente al Banco de México emitir billetes y ordenar la acuñación de moneda metálica, así como poner ambos signos en circulación mediante las operaciones que la propia ley le autoriza realizar.  Artículo 13°. El Banco de México tiene la facultad de determinar las tasas de interés, comisiones, premios, descuentos y otros conceptos análogos, así como montos, plazos, y demás características de las operaciones activas, pasivas y de servicios que realicen las instituciones de crédito.  Artículo 18°. El Banco de México determinará el tipo o tipos de cambio a que deba calcularse la equivalencia de la moneda nacional para cubrir obligaciones en moneda extranjera o para adquirir divisas dentro de la República Mexicana. Política Cambiaria. Se integra del conjunto de criterios, lineamientos y directrices que tienen por propósito regular o influir sobre el comportamiento del tipo de cambio denominado en pesos mexicanos de las monedas extranjeras, a la vez que mantener la estabilidad del mercado de divisas. Acorde al artículo 21 de la Ley del Banco de México, la política cambiaria es responsabilidad exclusiva de un órgano colegiad o que se denomina Comisión de Cambios. Dicha comisión está formada por seis miembros, tres en representación de la SHCP y tres de la junta de Gobierno del Banco de México. Por parte SCHP es el Secretario, el Subsecretario del ramo y otro subsecretario designado, por parte de Banxico, el Gobernador y dos Subgobernadores. La política cambiaria es responsabilidad del Poder Ejecutivo a través de las autoridades hacendarias. Cámara de compensación. Es una entidad central o mecanismo de procesamiento centralizado por medio del cual las instituciones financieras acuerdan intercambiar instrucciones de pago u otras obligaciones financieras. Las Instituciones liquidan los instrumentos intercambiados en un momento determinado basándose en las reglas y procedimientos de dicha cámara.

Cecoban, S.A. de C.V. Institución privada que cuenta con la autorización del Banco de México, para realizar procesos de compensación y transferencia de información de medios de pago al sector financiero. El Cecoban, S.A. de C.V. es la cámara de compensación de cheques y de transferencias de bajo valor. Otras operaciones que realiza son: Compensación de Cheques. Es el medio por el cual las instituciones bancarias hacen efectivo el cobro de cheques de otra institución bancaria, a partir de un depósito efectuado por sus clientes con un cheque emitido por otro banco. Transferencia de abono o transferencias electrónicas de fondos. Es un medio de pago utilizado para realizar pagos interbancarios, sin límite de monto y que pueden ser periódicos (pagos de nómina) u ocasionales entre los cuentahabientes de la Banca en México. Consiste en la transferencia o envío electrónico de fondos programados en moneda nacional a 24 o 48 horas de una cuenta de cheques o tarjeta de débito de un Banco, a una cuenta de cheques o tarjeta de debido, de cualquier otra institución bancaria participante. Compensación de transferencias de cargos, conocidas también como Domiciliación de Recibos. Es un medio de pago que puede ser utilizado por empresas o entidades para el cobro de sus facturas o recibos en moneda nacional a través de transacciones de cargo, que realicen por conducto de su Banco, hacia las cuentas que sus clientes tengan en otra Institución Bancaria. Para los clientes de los Bancos, este servicio está enfocado a facilitar el pago de bienes y servicios, ya sea públicos o privados, de manera programada por el proveedor de bienes o servicios con cargo directo a su cuenta de cheques o tarjeta de débito, sin tener que preocuparse por r ecordar las fechas de pago ni acudir a las ventanillas bancarias o su realización por otro medio de pago. La instrucción de pago puede ser única o periódica, pudiendo incluso realizarse por tiempo indefinido, hasta que exista la cancelación por parte del cliente. 21.2 Los instrumentos de política monetaria: El encaje Legal. Política Monetaria. Son aquellas medidas que el gobierno toma a fin de controlar la banca y el sistema monetario con el objetivo principal de estabilizar el valor del dinero. Ejemplo: a) Establecer el tipo de interés; alto o bajo de acuerdo a las condiciones generales que muestre el crédito. b) Controlar los movimientos internacionales de capital, las condiciones de operación de los créditos para compras a plazo, las actividades de préstamo de los bancos y las emisiones de capital. c) Encaje Legal1. Es la facultad que tiene el Banco Central de fijar a la banca comercial la proporción de los recursos en dinero que recibe, los cuales deben ser depositados en las arcas del mismo. Si las necesidades de crédito del país requieren un mayor volumen para que la actividad económica se expanda, entonces se reduce el encaje legal, por el contrario si este aumenta la cantidad de recursos para prestar se disminuye. Consecuencias del Encaje Legal. Si se reduce - Aumenta la masa monetaria - Baja el Interés - Aumenta la Inversión

Si se eleva - Disminuye la masa monetaria. - Sube el Interés. - Baja la Inversión.

21.3 Las tasas de redescuento. Hemos comentado que los bancos comerciales pueden descontar los títulos de crédito de sus clientes, para que estos puedan obtener efectivo (antes de la fecha de vencimiento) que les sirva para financiar sus actividades económicas. Los bancos comerciales por lo tanto pueden tener una parte considerable de sus recursos invertida en títulos de crédito, estos podrán acercarse al Banco de México para re descontar tales documentos. Considerando lo siguiente: El Banco de México reitera constantemente a los bancos comerciales que cuando realice normalmente sus operaciones de redescuento, sólo tendrán derecho a contar con ese apoyo, aquellos bancos que mantengan sistemáticamente su cartera integrada, cuando menos con el 60% de su valor, por documentos representativos de operaciones que coadyuven al proceso productivo, y de las que están excluidas las clásicas operaciones comerciales relacionadas con la compra-venta y almacenamiento de mercancías, ya que estas disimulan frecuentemente transacciones especulativas.

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Se empieza a utilizar a partir de Junio de 1941, ya que por el influjo de la Segunda Guerra Mundial, México se ve inundado con los capitales flotantes o golondrinos que buscan refugio bancario en nuestro país. En el período de 1940-1945 el encaje legal llega a 50% de los depósitos para los bancos del D.F., y hasta el 45% para los bancos de provincia. Y en 1949 se eleva hasta el 100 %

Diagrama del Redescuento.

Banco de México

Títulos de Crédito por $ 1, 000,000.00 M.N. Previamente descontados

Operación de Redescuento

Banco Comercial Operación de Descuento

Empresa

Letra de cambio Por 100,000.00 pesos

21.4 Las operaciones sobre mercado abierto. Son estas probablemente los instrumentos más utilizados en México para el control de la oferta monetaria y la tasa de interés. Se trata de subastas de CETES2 (Certificados de la Tesorería de la Federación) y otros instrumentos que utiliza el gobierno para pedir prestado al público. En estas subastas, lo que se pretende es conseguir dinero prestado para el gobierno a la menor tasa de interés posible.

Venta de Cetes Se Recoge Dinero

Se Entrega Papel

Institución Bancaria

Aumenta la Masa Monetaria

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Compra de Cetes

Se Entrega Dinero

Se Recoge Papel

Institución Bancaria

Disminuye la Masa Monetaria

Los certificados de la Tesorería se crearon en 1978, previa la promulgación en 1975 de la nueva Ley Reglamentaria del Mercado de Valores. Los CETES fueron la base para el desarrollo en México de un mercado de bonos y valores de renta fija.