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Garantías Credenciales De Los Derechos Y Sus Derivados

Diana Mileydi Sandoval Jessica Milena Rúa Camacho Laura Rodríguez Polentino Jenny Patiño Rodríguez

Corporación Universitaria Minuto De Dios Contaduría Pública Tercer Semestre Villavicencio 2019

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Derechos De Garantía Reales Y Personales

Diana Mileydi Sandoval Jessica Milena Rúa Camacho Laura Rodríguez Polentino Jenny Patiño Rodríguez

Entregado a: Jessica Mancera

Corporación Universitaria Minuto De Dios Contaduría Pública Tercer Semestre Villavicencio 2019

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Tabla de Contenido Introducción ................................................................................................................................. 5 Derecho De Garantía Reales Y Personales.............................................................................. 6 Obligación ............................................................................................................................... 7 Acreedor .............................................................................................................................. 7 Deudores. E ......................................................................................................................... 7 Objetos. ................................................................................................................................ 7 Derechos de las garantías ........................................................................................................ 8 Derechos reales de garantía ..................................................................................................... 8 Derechos de garantía personal ................................................................................................. 8 Las garantías ............................................................................................................................ 9 Ejemplos ................................................................................................................................ 11 CONTRATO PARA CONSTITUIR HIPOTECA ........................................................... 11 ANTECEDENTES. ........................................................................................................... 12 OBJETO DEL CONTRATO. ............................................................................................ 12 CARACTERES DE LA HIPOTECA ................................................................................ 12 DERECHOS Y OBLIGACIONES.................................................................................... 13 INCUMPLIMIENTO Y EJECUCIÓN DE LA GARANTÍA. .......................................... 13 GASTOS Y TRIBUTOS DEL CONTRATO .................................................................... 14 COMPETENCIA TERRITORIAL ................................................................................... 14

4 CONTRATO PARA CONSTITUIR ANTICRESIS ............................................................. 14 ANTECEDENTES ............................................................................................................ 15 OBJETO DEL CONTRATO ............................................................................................. 15 TÉRMINOS DE LA ANTICRESIS: ................................................................................. 15 OBLIGACIONES DE LAS PARTES. .............................................................................. 16 GASTOS Y TRIBUTOS DEL CONTRATO. ................................................................... 17 OBLIGACIONES DE SANEAMIENTO ......................................................................... 17 GARANTIA DE PRENDA ................................................................................................... 18 CONCLUCIONES .................................................................................................................... 19 Reflexión ................................................................................................................................... 20 Bibliografía ................................................................................................................................ 21

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Introducción

Por medio de este trabajo desarrollaremos varias competencias y adquirimos varios temas importantes y relevantes del tema (garantías credenciales) como son los tipos de garantías en qué casos se presentan cada uno como están clasificados y cuáles son sus funciones a la hora de utilizarlas. De igual manera encontraremos uno ejemplos de los tipos de garantías con el fin de tener en cuenta y saber cuál es su importancia de cada uno de los integrantes como son los fiadores los codeudores y el avalista saber su clasificación y su función.

6 Derecho De Garantía Reales Y Personales Son el conjunto de bienes, solvencias y compromisos que aseguran el cumplimiento de una obligación. También se puede decir que son los medios en los que se respalda el pago o el reembolso de los créditos otorgados. Esta no está en tener que recurrir a un procedimiento judicial para obtener el reembolso, teniendo en cuenta que la garantía es colateral, no es la base en la que se fundamenta el crédito. Independientemente de su forma o nomenclatura también se puede decir que la garantía mobiliaria se refiere a toda operación que contenga como efecto garantizar una obligación con los bienes muebles del garante e incluyente entre otros. Las garantías permiten trasladar ciertos riesgos propios de un proyecto a las partes interesadas, pero hay que tener en cuenta que no se deben involucrar directamente con la operación de este. La noción de la garantía consiste en que el acreedor además de su responsabilidad personal del deudor obtiene la de uno tercero o la afectación de una caso para el cumplimiento de la obligación o la de ambas a la vez la garantía puede constituirse no solo de derechos corporales, sino que también de derechos incorporales Todas las garantías se encuentran fuera de un balance general ya se encuentra como un pasivo directo en vez de aportar o prestar capital permitiendo así una mejor viabilidades del proyecto. Es pertinente destacar que las garantías reales y las personales se instrumentan atreves de contratos cuyos efectos varían de acuerdo al tipo de garantía.

7 Obligación Es todo vínculo jurídico que establece la ley o la voluntad de las partes de una persona determinada, como deudora debe dar, hacer o no hacer una cosa respecto de otra persona cambie determinada la cual es el acreedor. Los elementos para constituir una obligación son: Acreedor. Es el titular del derecho personal, exige la prestación o abstención de la otra parte que es el deudor. Deudores. Es la persona que tiene la necesidad de dar, hacer o no hacer una cosa. Objetos. Es la prestación que pude consistir en dar, hacer o no hacer una cosa Los requisitos que se deben tener en cuenta en la obligación son: Claras, determinadas, liquidas, puras y de un plazo vencido.

8 Derechos de las garantías Principalmente tenemos dos clases de derechos las cuales son derecho real y derechos personales o de crédito. Derechos reales de garantía son los que se encuentran constituidos a favor de un acreedor para reforzar el cumplimiento de la obligación por parte del deudor una de las características es: Se otorga el derecho de persecución sobre el bien dado en garantía. Recae solo sobre un bien o varios bienes determinados. No cuenta con ningún beneficio ya que es un derecho indivisible y grava la totalidad de los bienes ya que dichos bienes han sido expresamente afectados. En los derechos reales encontramos los derechos sobre una cosa propia como una propiedad ya sea una casa, apartamento, vehículo etc. Derechos de garantía personal se denomina garantía personal perqué no tiene en cuenta ningún bien concreto ofrece una garantía que va a cumplir con una responsabilidad. En algunos casos la garantía personal esta reforzada por unas avalistas de tal forma que si el deudor no cumple con sus obligaciones el avalista tendrá que asumir con sus bienes el compromiso del deudor. Las características más notables son: 

No existe el derecho de perseguir los bienes del garante, por cuanto el derecho de garantía no está concretado en ningún bien especifico.



Todo el patrimonio del garante responde por la deuda del garantizado.



Cuenta con el beneficio de división y de excusión.

9 Las garantías Se establece como el derecho de prenda en general, el cual se utiliza para asegurar el cumplimiento de una obligación y así proteger los derechos de algunas de las partes de una relación comercial o jurídica, estas garantías se dividen en dos que son:

Tabla 1 las garantías personales y reales

GARANTIAS PERSONALES Asegura una obligación ajena sin afectar o gravar bienes determinados

No existe un bien especifico que garantice la deuda Sujeto ya sea p. natural o jurídica responde con su patrimonio si el deudor no cumple

GARANTIAS REALES Afecta un bien determinado ya sea mueble o inmueble, al incumplimiento de una obligación

Se garantiza el cumplimiento de una obligación mediante la afectan de uno o más bienes No se persigue al propietario si no al bien en si

El garante es un tercero respecto del

FIANZA: Obligación en la cual una o más personas responden de una obligación ajena comprometiéndose para con el acreedor a cumplirla si el deudor principal no cumple. Esta fianza tiene uno elementos a seguir que son: Personal, Real y Formal Clases de fianza: Convencional, Legal, Mercantil, Prendaria, Hipotecaria, Judicial Simple, Solidaria

HIPOTECA: Garantía mediante la cual se grava un bien inmueble para el cumplimiento de una obligación. No hay deposición, el inmueble. ANTICRESIS: Garantía mediante el cual se afecta uno o más bienes inmuebles para garantizar el cumplimiento de una obligación otorgando al acreedor el derecho de explotar dicho bien y hacerse de los frutos, a fin de amortizar la obligación.

10 AVAL: Contrasto emitido por los bancos

PRENDA: contrato de accesorio que consiste

Para El cumplimiento de una obligación

en gravar el derecho de propiedad que se

ajena a favor de terceros, sus requisitos son:

tiene sobre bienes muebles, afectándolos al

el aval debe ser incondicional, se debe

pago de una obligación. Solo puede ser p

identificar el avalado, consentimiento del

constituida por quien tenga a calidad de

avalista el cual debe firmar en el titulo valor

derecho de las muebles que se gravan.

o documento separado.

SOLIDARIDAD: vinculo jurídico que contraen las partes, por medio del cual el acreedor pude exigir. Para que exista la solidaridad esta debe ser expresamente declarado (no se presume salvo en el derecho mercantil)

CARTA FIANZA: contrato en el cual se da cumplimiento a la obligación ajena suscrito entre el fiador y el deudor general mente una entidad financiera, en casas de incumplimiento del deudor el fiador asume la obligación.

Las Garantías (Elaboración Propia)

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Tabla 2 Características

EL FIADOR

EL CODEUDOR Es la persona que

El fiador se aplica en los documentos que contengan garantías de pago de obligaciones y de obligaciones civiles.

Es un acuerdo en la que

adquiere la deuda al mismo tiempo que tú y por el mismo concepto responde solidariamente por la deuda hasta el incumplimiento.

El codeudor se comparte

el fiador se compromete a

la deuda con la otra persona,

responder por la obligación

en iguales condiciones, por

del deudor principal.

EL AVALISTA

El avalista solo se aplica en los documentos que contenga garantías de pago de obligaciones comerciales.

Se encuentran en documentos denominados títulos valores como son: letras de cambio, pagares.

lo que no hay obligación accesoria y cualquiera de los dos codeudores se le puede exigir el pago.

Característica del fiador, codeudor y el avalista. (elaboración propia)

Ejemplos

CONTRATO PARA CONSTITUIR HIPOTECA Señor Notario: Sírvase inscribir en su Registro de Escrituras Públicas una donde conste el contrato para constituir hipoteca que celebran de una parte don AAA, identificado con D.N.I. Nº …….., de estado civil soltero y con domicilio en ……………….., a quien en lo sucesivo se denominará EL ACREEDOR; y de otra parte don BBB, identificado con D.N.I. Nº …….., de estado civil soltero

12 y con domicilio en ………………….., a quien en lo sucesivo se denominará EL DEUDOR; en los términos contenidos en las cláusulas siguientes: ANTECEDENTES.

PRIMERA. - Con fecha ….. EL ACREEDOR y EL DEUDOR celebraron un contrato de mutuo en virtud del cual el primero dio en préstamo al segundo la suma de S/. …. (…….. y 00/100 nuevos soles), para que sea devuelta en los términos pactados en el referido contrato. SEGUNDA. - Como quiera que EL DEUDOR no llegó a cancelar el mencionado préstamo dentro del plazo acordado, en este acto reconoce deber a EL ACREEDOR un saldo ascendente a la suma de S/. ……… (……… y 00/100 nuevos soles), obligándose a pagar dicha suma de la siguiente forma: 1ª cuota S/. …………, el día ………. 2ª cuota S/. …………, el día ………. OBJETO DEL CONTRATO. TERCERA. - Por el presente contrato, y para efectos de garantizar el pago de la suma adeudada, EL DEUDOR constituye a favor de EL ACREEDOR primera y preferencial hipoteca sobre el inmueble de su propiedad ubicado en ………………., cuyo dominio, linderos y medidas perimétricas se hallan inscritas en la partida electrónica Nº ….. del Registro de la Propiedad Inmueble de ……. CARACTERES DE LA HIPOTECA CUARTA.- Se deja constancia de que la hipoteca que se constituye por el presente acto, comprende tanto el terreno como las construcciones existentes sobre él y las que pudieran existir

13 en el futuro, así como todo lo inherente y accesorio al inmueble hipotecado, sin reserva ni limitación alguna.

QUINTA.- Las partes dejan establecido que la mencionada garantía real se constituye hasta por la suma de S/ …….. (……… y 00/100 nuevos soles) y su vigencia se extenderá hasta la fecha de cancelación del total de la deuda a que se refiere la cláusula segunda de este documento. DERECHOS Y OBLIGACIONES.

SEXTA.- EL ACREEDOR tiene el derecho de persecución del bien hipotecado. Asimismo, tendrá preferencia con respecto a otros acreedores de EL DEUDOR, salvo las excepciones de ley. SÉTIMA.- EL ACREEDOR no podrá hacerse pago apropiándose del bien hipotecado en caso de incumplimiento de EL DEUDOR; en este supuesto tendrá el derecho de ejecutar la garantía de acuerdo a las normas legales vigentes. OCTAVA.- Se deja establecido que EL ACREEDOR no podrá acceder a la posesión y uso del bien hipotecado. INCUMPLIMIENTO Y EJECUCIÓN DE LA GARANTÍA.

NOVENA.- EL DEUDOR se obliga a pagar en forma puntual cada una de las cuotas descritas en la cláusula segunda, hasta la total cancelación de la deuda. El incumplimiento en el pago de una sola cuota dará lugar al vencimiento de las restantes, en cuyo caso estas últimas se hacen absolutamente exigibles, por lo que EL ACREEDOR tendrá pleno derecho a la ejecución de la garantía. DÉCIMA.- Para efecto de la ejecución de la garantía constituida por el presente acto, las partes acuerdan valorizar el bien hipotecado en S/. ….. (…… y 00/100 nuevos soles). Las dos terceras partes de dicha valorización servirán de base para el eventual remate del bien.

14 GASTOS Y TRIBUTOS DEL CONTRATO

DÉCIMO PRIMERA.- Las partes acuerdan que todos los gastos y tributos que origine la celebración y ejecución de este contrato, serán asumidos por EL DEUDOR. COMPETENCIA TERRITORIAL

DÉCIMO SEGUNDA.- Para efectos de cualquier controversia que se genere con motivo de la celebración y ejecución de este contrato, las partes se someten a la competencia territorial de los jueces y tribunales de …… Sírvase usted señor notario, agregar la introducción y conclusión de ley y cursar partes a los Registros Públicos para la correspondiente inscripción. … de …………… de ……….. EL ACREEDOR

EL DEUDOR

CONTRATO PARA CONSTITUIR ANTICRESIS Señor Notario: Sírvase extender en su registro de escrituras públicas una de contrato de constitución de anticresis que celebran de una parte don AAA, identificado con D.N.I. ………., de estado civil soltero y domiciliado en …………, a quien en adelante se denominará EL ACREEDOR ANTICRÉTICO; y de la otra parte don BBB, identificado con D.N.I. Nº ………, de estado civil soltero y con domicilio en ………………, a quien en adelante se denominará EL ANTICRESISTA; bajo los términos y condiciones siguientes:

15 ANTECEDENTES PRIMERA.- EL ANTICRESISTA es propietario del inmueble ubicado en …………, distrito de …….., provincia de ………, departamento de ………, según consta en la partida electrónica Nº …… del Registro de Propiedad Inmueble de …….., cuyo área, linderos y medidas perimétricas se hallan consignados en el mencionado documento registral; habiendo adquirido el derecho de propiedad de su anterior propietario Inmobiliaria don …….., mediante Escritura Pública de fecha …… otorgada ante el Notario Público ….. SEGUNDA.- EL ANTICRESISTA deja constancia que el inmueble a que se refiere la primera cláusula se encuentra en buen estado de conservación y habitabilidad, sin mayor desgaste que el producido por el uso normal y ordinario, hallándose actualmente desocupado. Esta declaración no perjudica lo dispuesto en la cláusula decimoctava.

OBJETO DEL CONTRATO: TERCERA.- Por el presente contrato, EL ANTICRESISTA se obliga a ceder la posesión y disfrute del inmueble señalado en la primera cláusula en favor de EL ACREEDOR, en calidad de anticresis, aplicando los frutos o rentas que produzca a la amortización del préstamo mencionado en la cláusula cuarta. TÉRMINOS DE LA ANTICRESIS: CUARTA.- Las partes manifiestan que EL ACREEDOR ANTICRÉTICO ha concedido a EL ANTICRESISTA la suma de US $ 60,000.00 (SESENTA MIL y 00/100 DÓLARES AMERICANOS), en dinero en efectivo, según documento fechado el ……… QUINTA.- La suma adeudada será devuelta por EL ANTICRESISTA en el plazo señalado en el documento de préstamo a que se refiere la cláusula anterior.

16 SEXTA.- Las partes acuerdan que EL ANTICRESISTA concederá a EL ACREEDOR ANTICRÉTICO la posesión del inmueble mencionado en la cláusula primera, por el lapso de 30 meses contados a partir de la suscripción de la escritura pública originada por la presente minuta. SÉTIMA.- Si en el plazo señalado en la cláusula quinta, EL ANTICRESISTA no hubiese cumplido con cancelar el total de su obligación dineraria, EL ACREEDOR ANTICRÉTICO podrá continuar en posesión del inmueble cedido en anticresis hasta la devolución total del monto otorgado en préstamo. OBLIGACIONES DE LAS PARTES. OCTAVA.- EL ANTICRESISTA se obliga a entregar el inmueble objeto de su prestación en la fecha de la firma de la escritura pública, acto que se verificará con la entrega de las llaves del mencionado inmueble que permitirá la toma de posesión del bien por parte de EL ACREEDOR ANTICRÉTICO. NOVENA.- EL ANTICRESISTA se obliga a suscribir todos los documentos y a realizar todos los actos que fueren necesarios, conducentes a la formalización de la constitución de la anticresis materia del presente contrato. DÉCIMO.- EL ACREEDOR ANTICRÉTICO declara conocer el estado de conservación y habitabilidad del bien inmueble materia del presente contrato y se obliga a recibir de EL ANTICRESISTA dicho bien en la forma y oportunidad pactadas. DÉCIMO PRIMERA.- EL ACREEDOR ANTICRÉTICO se obliga a pagar puntualmente el importe de todos los servicios públicos, tales como agua y desagüe, energía eléctrica, teléfono y otros suministrados en beneficio del bien. Se incluye en esta cláusula la obligación de pagar los tributos municipales de parques y jardines, relleno sanitario, serenazgo y otros que graven el bien materia de anticresis, con

17 excepción del impuesto al patrimonio predial que corresponde exclusivamente a EL ANTICRESISTA. DÉCIMO SEGUNDA.- EL ACREEDOR ANTICRÉTICO se obliga a conservar en buen estado el bien que le ha sido cedido en anticresis, no pudiendo efectuar modificaciones ni mejoras sobre el mismo sin contar con la autorización expresa de EL ANTICRESISTA. Esta prohibición no se extiende a las reparaciones y mantenimiento que sean necesarias para conservar el bien en el mismo estado en que fue recibido, casos cuyos gastos serán de total cuenta y costo de EL ACREEDOR ANTICRÉTICO. DÉCIMO TERCERA.- EL ACREEDOR ANTICRÉTICO no podrá ceder a terceros el bien materia de anticresis, bajo ningún título, ni ceder su posición contractual, salvo que cuente con el consentimiento expreso y por escrito de EL ANTICRESISTA. DÉCIMO CUARTA.- EL ACREEDOR ANTICRÉTICO se obliga a desocupar y devolver el bien dado en garantía una vez que la deuda haya quedado cancelada, incluyendo intereses y gastos. GASTOS Y TRIBUTOS DEL CONTRATO. DÉCIMO QUINTA.- Queda pactado que todos los gastos y tributos originados por la celebración y formalización del presente contrato, serán de exclusivo cargo de EL ACREEDOR ANTICRÉTICO.

OBLIGACIONES DE SANEAMIENTO. DÉCIMO SEXTA.- EL ANTICRESISTA declara que al momento de la celebración del presente contrato el bien objeto de la prestación a su cargo se encuentra libre de toda carga, gravamen, derecho real de garantía, medida judicial o extrajudicial, y en general de todo acto o circunstancia que impida, prive o limite la libre disponibilidad y/o el derecho de propiedad,

18 posesión o uso del bien. Sin embargo, EL ANTICRESISTA queda obligado a efectuar todas las acciones necesarias que garanticen a EL ACREEDOR ANTICRÉTICO la posesión del inmueble que le ha sido cedido en anticresis. Sírvase usted señor notario público insertar la introducción y conclusión de ley, insertar el contrato de préstamo a que se refiere la cláusula cuarta que es parte integrante de este contrato y cursar los correspondientes partes al Registro de la Propiedad Inmueble de …… para su inscripción, dando fe de la entrega del dinero señalado en la cláusula cuarta. , ….. de …. de …………………

EL ACREEDOR

EL ANTICRESISTA

GARANTIA DE PRENDA Cuando necesita dinero y va a una casa de empeño con las joyas de su mamá para que le den ese dinero, usted cuenta con un plazo de tiempo determinado para reponer ese dinero y recuperar las joyas. El dueño de la casa de empeño queda con el poder sobre ese bien, pero hasta no cumplir el tiempo estipulado, no puedo disponer de ellas para venderlas. Si el deudor no cumple con el pago del crédito dentro del plazo acordado, el acreedor prendario queda con todo el derecho de disponer de ellas libremente.

19 CONCLUCIONES Las garantías no solo se encuentran en los libros de derechos reales de Colombia, sino que también se encuentran reguladas en los contratos del mismo código incluso en algunos libros del derecho público, como por ejemplo en normas del derecho administrativo. Las garantías no se limitan a temas jurídicos, sino que también abarca temas de importancia económica. Las garantías nos permiten trasladar algunos riesgos propios de un proyecto de las partes interesadas pero que de alguna manera no se involucran directamente en la operación del mismo Las garantías mantienen la operación fuera del balance general como un pasivo directo en vez de aportar o prestar capital, con el fin de tener mayor viabilidad en el proyecto.

20 Reflexión Por medio de este trabajo se implementarlos varios tipos de aprendizaje ya que el tema se presenta de diferentes maneras las cuales son un poco complejas de entender es por esta razón que se tuvo que leer en varias sitios de internet y varios libros con el fin de usar la idea principal de cada tema. El desarrollo del trabajo escrito hizo que desarrollaremos varios temas importantes como son las garantías crediticias que se tienen en la vida diaria de una persona y cuando estamos en la condición de usar cada una de ellas.

21 Bibliografía Colombia. Presidencia de la República. Decreto 410 de 1971. Por el cual se expide el Código de Comercio. Diario Oficial No. 33.339 del 16 de junio de 1971. Becerra, M. y Orozco, L. (2005). Régimen legal de las garantías o cauciones. Bogotá D.C.: Bancóldex. Mavila, D. (2004). Garantías Crediticias. Industrial Data, 7, (1), 61-64.