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• Nathaly Amaya

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CREDITO HIPOTECARIO BANCO CAJA SOCIAL Su Banco Amigo ha creado un portafolio de productos de financiación de vivienda para que los colombianos puedan cumplir su sueño de tener vivienda propia, porque tener un techo es construir su futuro. El Banco Caja Social financia la compra de vivienda nueva o usada a partir del conocimiento y entendimiento de los ingresos y capacidad de pago del solicitante, de ser necesario de su grupo familiar y de la evaluación integral del inmueble. Lo anterior, según un dictamen técnico de las condiciones físicas y urbanas del inmueble y de la tradición del mismo. Caracteristicas 

El ingreso mínimo requerido es de 1 SMMLV.

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Se tendrán en cuenta los ingresos familiares.

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El crédito se puede denominar en pesos o en UVR.

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El % de financiación va desde el 50% hasta el 80%, según el valor del inmueble y el estrato.

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El valor de la primera cuota no puede exceder el 30% del valor de los ingresos familiares de los solicitantes.

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Plazo de financiación en pesos hasta 20 años y UVR hasta 20 años.

Beneficios 

Se aceptan ingresos familiares.

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Financiación de viviendas de interés social VIS y no VIS.

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Acceso a los programas del Gobierno vigentes, de cobertura de tasa y de subsidio de cuota inicial para la compra de vivienda nueva.

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Posibilidad de financiación de los gastos de constitución de hipoteca a través de crédito de consumo, con un plazo máximo de 60 meses.

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Se pueden realizar abonos extraordinarios a capital para reducir el plazo o el valor de la cuota.

TASA DE INTERES DE CREDITO HIPOTECARIO

Ilustración 1.

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10 Pasos para adquirir un Crédito Hipotecario para compra de vivienda 1. ¿Estoy pensando en comprar vivienda, ¿qué debo hacer? Acérquese a una oficina de la red Banco Caja Social y pregunte por el Crédito Hipotecario de Vivienda y todos sus beneficios, o comuníquese en Bogotá al teléfono 307 70 60 y gratis desde el resto del país al 01 8000 910 038. 2. ¿Qué tipo de crédito debo elegir? El sistema de amortización (crédito hipotecario en pesos o en UVR) que más le convenga para la compra de su vivienda. En nuestra Red de oficinas en todo el país, nuestros asesores le brindarán ayuda al respecto. 3. ¿Cómo inicio el proceso para acceder al crédito hipotecario? Diligencie el formulario Solicitud de Productos Financieros y reúna los documentos requeridos para presentarlo. Entréguelos en la oficina del Banco al asesor que le está atendiendo. Si está comprando una vivienda de interés social VIS: abra su cuenta de ahorro programado Alcance su Casa en cualquiera de nuestras oficinas. Inicie el trámite para la asignación del subsidio de vivienda. (Tabla1) 4. ¿Cuál es el valor de Crédito Hipotecario que el Banco me puede prestar? Si aún no ha escogido la vivienda, estudiamos su capacidad de pago y le otorgamos un Certificado de Crédito Hipotecario (no constituye contrato de apertura de crédito) con el cual puede seleccionar la vivienda que desea comprar. Si ya tiene vista la vivienda, estudiamos el crédito hipotecario directamente. Recuerde que financiamos hasta el 80% del valor de la vivienda si es de interés social VIS y hasta el 70% si es mayor a VIS. Este porcentaje se calcula sobre el menor valor entre el precio de compra y el valor del avalúo practicado en los últimos 6 meses. 5. ¿Cómo puedo utilizar el Certificado de Crédito Hipotecario? Una vez escogida la vivienda, puede acercarse a nuestras oficinas o contactar al asesor que lo está atendiendo para continuar el trámite del pago y el avalúo comercial. Entregue los documentos que le indique el asesor y siga sus instrucciones.

Documentos requeridos para el trámite del crédito hipotecario (aplica para asalariados, pensionados e independientes):  

Carta de aprobación del crédito entregada por el Banco.

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Anexo de Crédito de Vivienda (formulario entregado y diligenciado por el Banco).

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Carta de aprobación del crédito entregada por el Banco.

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Certificado de tradición y libertad del inmueble con vigencia máxima de 30 días para vivienda usada o 90 días para vivienda nueva.

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Recibo de pago del avalúo no mayor a 6 meses, practicado por un perito autorizado por el Banco Caja Social.

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Promesa de compraventa del inmueble o carta de intención de venta.

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Boletín de Nomenclatura.

 Póliza de incendio y terremoto. 6. ¿Qué otros documentos debo presentar para continuar con la legalización del Crédito Hipotecario? El Banco le entrega el resultado del estudio del crédito, junto con la lista de documentos que debe reunir para el estudio de títulos y la constitución de la garantía que respaldará el Crédito Hipotecario. 7. ¿En qué gastos debo incurrir para tomar el Crédito Hipotecario? Diríjase con todos los documentos a la Unidad de Servicios Hipotecarios que le indique el Banco y cancele el valor del estudio de títulos y el estudio de crédito; luego firme el pagaré. Allí le asignarán al abogado que se encargará del estudio de títulos. 8. ¿Qué debo hacer para constituir la garantía del Crédito Hipotecario? El abogado asignado por el Banco realiza el estudio de títulos para determinar que el inmueble no tenga impedimentos legales para ser aceptado como garantía de crédito hipotecario. Si la vivienda es usada, el abogado hace todos los trámites de constitución de la garantía sin ningún costo para usted. Este es un beneficio más que brindamos a nuestros clientes de crédito hipotecario. 9. ¿Qué debo hacer para continuar el trámite del Crédito Hipotecario? El abogado le informará la fecha y hora establecidas para la firma de la escritura pública, y dónde debe cancelar los costos correspondientes a derechos notariales y de registro de la escritura. Recuerde que en el Banco Caja Social le ofrecemos el Creditrámite, para que cuente con los recursos suficientes para cancelar este valor. Después de las firmas de la escritura de compraventa e hipoteca, incluidas las del representante legal del Banco, ésta ingresa a la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos. 10. ¿Cuándo me desembolsan el Crédito Hipotecario?

Una vez la escritura sale de Notariado y Registro, queda constituida la garantía a favor del Banco y todo está listo para hacer efectivo el desembolso de su Crédito Hipotecario.

Términos y definiciones de su interés SMMLV. Salario mínimo mensual legal vigente; es determinado anualmente por el Gobierno nacional. UVR. Unidad de valor real. Se calcula mensualmente con el índice de precios al consumidor o inflación; sustituyó a la UPAC y no permite capitalización de intereses. DTF. Depósito a término fijo. Tasa calculada a partir del promedio ponderado de las tasas de interés efectivas de captación a 90 días de las entidades financieras. Con esta unidad se liquidan las cuotas de los créditos para financiación de inmuebles diferentes de vivienda. Avalúo. Documento que determina el valor comercial de inmueble. Para el caso de las solicitudes de crédito hipotecario, éste debe ser elaborado por un perito autorizado por el Banco Caja Social. Boletín de Nomenclatura. Documento oficial expedido por la Oficina de Catastro, en el que se relaciona la nomenclatura actualizada de todos los bienes inmuebles (dirección o relación de coordenadas calle - carrera y ubicación en el bloque). Tiene vigencia de 30 días para efectos de constitución de la garantía hipotecaria. Estudio de títulos. Documento que contiene el estudio jurídico de la tradición del inmueble. Es elaborado por un abogado externo contratado por el Banco y determina si el inmueble ofrecido a la entidad es garantía idónea para respaldar la obligación contraída por el cliente Para más información acérquese a cualquiera de nuestras oficinas o comuníquese por teléfono con nuestra Línea Amiga: en Bogotá al 307 70 60 y gratis desde el resto del país                    al 01 8000 910 038.

Leasing Habitacional

Financia la compra de vivienda nueva o usada con un valor superior a 150 salarios mínimos legales vigentes -SMMLV-, a través de un contrato de arrendamiento financiero que le da

posibilidad de adquirir la propiedad del inmueble abonando mensualmente al precio del mismo en el canon de arrendamiento y pagando, al finalizar el contrato, el valor de la opción de compra pactada. Caracteristicas 

El ingreso requerido mínimo es de 4 SMMLV.

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Se tienen dos tipos de leasing habitacional: familiar para el uso y habitación del núcleo familiar o no familiar que permite subarrendar.



El % de financiación va desde el 50% hasta el 80% según el valor del inmueble y el estrato.



El valor de la primera cuota no puede exceder el 30% del valor de los ingresos familiares de los solicitantes.

 Plazo de financiación en pesos a 20 años y UVR a 20 años. Beneficios 

Se aceptan ingresos familiares.



El % de la opción de compra se puede pactar desde $1.000 hasta el 30% del valor de la financiación.



Se pueden realizar abonos extraordinarios a capital para reducir el plazo o el valor de la cuota.

Crédito Leasing Habitacional tasa de interés Ilustración 2.