UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTÍN DE AREQUIPA FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN CURSO:
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTÍN DE AREQUIPA FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
CURSO: GESTIÓN DE MICROFINANZAS
BANCO BBVA CONTINENTAL
● Diagnóstico empresarial y oportunidades de mejora de empresa
● Análisis comparativo para la gestión de crédito como person jurídica. DOCENTE: Mg. Francisco J. Tantaleán Vásquez INTEGRANTES: ● Aguilar Salas, Edwar Francisc
CUI: 20171016
● Alan Ayala, Maricielo Judith
CUI: 20163837
● Vargas Cahuana, Jessica Antonella CUI: 20163416 ● Sequeiros Arapa, César Augusto
AREQUIPA – PERU 2019
CUI: 20173673
Contenido INTRODUCCIÓN 1.
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2.
7
3.
7
4.
7
5.
9
6.
10
7.
10
7.1.
10
7.1.1.
10
7.1.2.
11
7.1.3.
12
7.1.4.
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7.1.5.
14
7.2.
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7.2.1.
15
7.2.2.
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17
7.2.4.
19
7.2.5.
20
7.2.5.1.
20
7.2.5.2.
21
7.2.5.3.
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7.3. 7.3.1.
22 22
7.3.2.1.
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7.3.2.2.
24
7.3.3.
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7.3.3.1.
26
7.3.3.2.
27
7.3.3.3.
28
7.3.3.4.
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7.3.3.5.
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INTRODUCCIÓN
1. DATOS GENERALES ● Denominación o Razón Social o BBVA Banco Continental o RUC: 20100130204 ● Domicilio o Av. República de Panamá 3055, San Isidro, Lima ● Constitución BBVA Banco Continental, cuya denominación abreviada es BBVA Continental, se constituyó mediante escritura pública del 20 de agosto de 1951, otorgada por la notaría del Dr. Ricardo Ortiz de Zevallos, e inició sus operaciones el 9 de octubre del mismo año. El Banco está inscrito en el asiento 1, a fojas 109 del tomo 118 de Sociedades del Registro Mercantil de Lima y su continuación en la ficha Nº 117639 y partida Nª 11014915 del Registro de Personas Jurídicas de Lima. Su plazo de duración es indefinido y su objeto social es dedicarse a todas las actividades bancarias permitidas por ley.
● Definición y Denominación BBVA Banco Continental está ubicado en el rubro de servicios bancarios y venta de productos bancarios. Es un banco muy bien posicionado en el mercado peruano, que se encuentra en un escenario de alta competitividad, por lo que la calidad en el servicio es alta.
2. VISIÓN Búsqueda permanente de un mejor futuro para las personas, la que se desarrolla sobre la base de tres pilares: Integridad, como manifestación de la ética en sus actuaciones y en todas las relaciones con diferentes grupos de interés. Prudencia, como principio de cautela en la toma de riesgos. Transparencia, como máxima para ofrecer un acceso a información clara y veraz dentro de los límites de la legalidad. 3. MISIÓN BBVA Continental, empresa del rubro financiero, asume como compromisos principales satisfacer oportunamente las necesidades de los clientes y aportar valor al patrimonio de los accionistas, sin dejar de pensar en el progreso en las sociedades en las que está presente. Estas líneas, que justifican su razón de ser, resumen la misión que da vida y empuje a la organización. 4. VALORES Como parte del Grupo BBVA, el Banco está comprometido a ofrecer las mejores soluciones, productos y servicios financieros, con sencillez y responsabilidad, a sus diferentes grupos de interés: clientes, empleados, accionistas, proveedores y sociedad. Para BBVA Continental, sencillez significa agilidad, cercanía, accesibilidad y claridad en el lenguaje. Y cuando se habla de responsabilidad se expresa ese enfoque de largo plazo que caracteriza a la organización, a través de una relación equilibrada con los clientes y del apoyo al desarrollo de la sociedad. Con el propósito de alcanzar estos objetivos, BBVA Continental ha definido 7 principios corporativos que tienen que ver con las personas, la ética y la innovación.
El cumplimiento de estos principios permite afirmar con certeza que BBVA Continental hace banca responsable como parte de su invariable compromiso para fortalecer su función social. El objetivo, en el fondo, es hacer negocios con responsabilidad para hacer más sencilla la vida de las personas.
5. ORGANIGRAMA
● DIRECTORIO
● GERENCIA
6. AGENCIAS EN AREQUIPA Presencia de BBVA Continental: (12 agencias) ● Chala Caravelí: Panamericana Sur 617 y 618 Sector Chala Viejo, Parcela 8 ● Arequipa - Arequipa: Urb. La Campiña Paisajista S/N Quinta Vivanco ● Arequipa – Arequipa: San Francisco 108 ● Arequipa – Arequipa: Av. Jacinto Ibañez 521, Parque Industrial ● Arequipa – Arequipa: Ca. Perú 324 ● Arequipa – Arequipa: Av. Lambramani 325 Tienda BO3 ● Miraflores – Arequipa: C.C. La Negrita tienda 2 ● Paucarpata – Arequipa: Av. Porongoche ● José Luis Bustamante y Rivero – Arequipa: Mz. E, sub Lt. 6A Coop. Vivienda Empleados de Lanificio ● Yanahuara – Arequipa: Av. Ejército 710 ● Majes – Arequipa: Centro Poblado de Servicios Básicos El Pedregal Mz. G, Lt. 2 ● Camaná: Jr. 28 de Julio 405, Esquina con Jr. Navarrete
7. PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS
7.1. CRÉDITOS
7.1.1. Préstamo de Libre Disponibilidad Crédito que te permite obtener dinero en efectivo para cubrir necesidades
inmediatas
de
compra
como:
artefactos
electrodomésticos, equipos electrónicos, viajes, etc. El monto mínimo del préstamo es de S/1,000 o su equivalente en dólares, mientras que el máximo está sujeto a evaluación crediticia. Tiene un plazo de pago desde 6 meses hasta 60 meses (según evaluación crediticia) Ventajas
● Pagos
Anticipados:
sin
penalizaciones,
cancela
anticipadamente tu deuda o haz amortizaciones parciales y reduce el interés a pagar. ● Cobertura de desempleo: E n caso de desempleo involuntario
o
incapacidad
temporal,
tu
seguro
de
desgravamen cubrirá hasta 5 cuotas del préstamo. ● Pago de Cuotas: Puedes solicitar el débito automático en cuenta para que se carguen tus cuotas automáticamente a tu cuenta. ● TCEA máxima: 42.04%, referencial calculada aplicando una TEA de 41.20% aplicable a un monto de S/5,000 y plazo de 36 meses. 7.1.2. Préstamo Compra de Deuda ● Definición de producto ● Consolida
tus deudas
de
préstamos y tarjetas
de
crédito de otros bancos en un solo préstamo. Simplifica tus deudas y paga una sola cuota mensual. ● Financiamiento ● Mínimo: S/1,000 o su equivalente en dólares. ● Máximo: sujeto a evaluación crediticia. ● Plazo ● Desde 6 meses. ● Hasta 60 meses (según evaluación crediticia). ● Requisitos ● Ser persona natural (cliente o no del banco). ● Tener una clasificación 100% normal en el BBVA Continental y el sistema financiero. ● No reportar atrasos en pagos de deudas en la Central de Riesgos de la SBS (tanto para el titular como cónyuge, de ser el caso). ● Tener continuidad laboral mínima demostrable de 6 meses.
Elección y cambio de fecha de pago Al sacar tu préstamo podrás elegir la fecha de pago que más te convenga. Además, a partir del día siguiente del desembolso podrás cambiar la fecha de pago de tus cuotas. Podrás hacerlo cada 6 meses y hasta un máximo de 10 veces a lo largo del préstamo. La solicitud de cambio de fecha solo se podrá hacer 48 horas antes de la fecha de vencimiento de la cuota y deberás encontrarte al día en tus pagos. El uso de este beneficio generará un nuevo cronograma de pagos que formará parte del contrato, en reemplazo del anterior, y podría originar un incremento del monto total de intereses pagados. Pagos a elección y anticipados Haz los pagos en cuotas fijas por todo el plazo del préstamo o en cuotas especiales de doble pago en los meses que previamente elijas. También puedes cancelar anticipadamente el total de la deuda o parte de ella en cualquier momento o adelantar el pago de cuotas. 7.1.3. Leasing Financiamiento de bienes nuevos y usados. Financiamiento de bienes muebles desde un plazo mínimo de 24 meses e inmuebles desde un plazo mínimo de 60 meses. Beneficios Tributarios: Escudo fiscal sobre el Impuesto a la Renta por la depreciación acelerada e IGV financiado en cada cuota. Financia tu Primera Oficina o Local Comercial, hasta en 12 años con Lease12 (Sujeto a evaluación crediticia). Bienes a financiar ● Financia con nosotros todo tipo de bienes de capital, muebles o inmuebles (tangibles, identificables, depreciables
y asegurables). Para el caso de bienes usados, se realizará una tasación previa. Las modalidades de leasing son: ● Vehículos o unidades de transporte: flotas de automóviles, camiones o camionetas de reparto, etc. ● Maquinaria y equipos: equipos de construcción, maquinaria industrial, equipos de oficina y cómputo, etc. (Locales o del exterior) ● Inmuebles:
oficinas,
terrenos, locales comerciales e
industriales y ampliaciones de planta. Requisitos ● Presentar
a
tu Ejecutivo
de
Cuenta* los
siguientes
documentos: ● EEFF de cierre (Ejercicio anterior). ● Los 3 últimos pagos de IGV / Renta a SUNAT. ● EEFF de situación (antigüedad no mayor a 3 meses). ● Proforma del bien a financiar 7.1.4. Línea de préstamo comercial Administra tu crédito y utilízalo sin necesidad de presentar documentos o papeles cada vez que lo emplees, durante 1 año. Paga solo intereses por el monto utilizado, no por el monto de la línea. Utilízalo cuando lo necesites y págalo en cuotas fijas mensuales. Haz amortizaciones parciales o totales de tu deuda. ● Monto mínimo: S/20,000 o su equivalente en dólares. ● Monto máximo: de acuerdo a evaluación. ● Requisitos o Buena experiencia crediticia en el sistema financiero (contar con un reporte positivo de la central de riesgos de la Superintendencia de Banca y Seguro). o Tres últimos pagos de IGV/Renta a Sunat. o Situación de Estados Financieros (antigüedad no mayor a 3 meses).
o Contar con net cash (para la modalidad Fast Cash). o Contar con un reporte positivo de la central de riesgos de la Superintendencia de Banca y Seguro. 7.1.5. Préstamos comerciales empresas ● Definición de producto BBVA Continental te otorga la liquidez que tu empresa necesita para capital de trabajo, fondos a mediano y largo plazo, inversiones, adquisición de maquinaria, locales comerciales, entre otros. Se accede a este capital en el momento exacto, sin tener que realizar trámites por cada disposición de efectivo. ● Financiamiento Importe mínimo: S/3,000 o US$1,000. Importe máximo: de acuerdo a evaluación. ● Requisitos o Solicitud
de Préstamo
Comercial debidamente
llenada y firmada (formato del banco). o Documento de identidad del/los apoderados/s y avalistas (copia). o Certificado de vigencia de poderes (no mayor a 3 meses). o Balance de situación y estado de ganancias y pérdidas (no mayor a 3 meses). o Balance general y estado de ganancias y pérdidas (últimos 2 años). o Declaración Jurada de Impuesto a la Renta - 3.a Categoría (últimos 2 años). o 6 últimos pagos de IGV a Sunat (Régimen General). o Flujo de caja proyectado (por el periodo del préstamo). o Declaración confidencial de patrimonio.
o Balance de apertura (para empresas con menos de 2 años). Ventajas ● Flexibilidad y facilidades o Pagos mensuales, trimestrales o semestrales. o Cuotas fijas o decrecientes, con intereses vencidos o adelantados. o Disposición parcial o total del crédito aprobado. o Amortizaciones de capital y reprogramación de pagos. ● Comodidad No es necesario que te acerques al banco para cancelar las cuotas de tu préstamo, esto se realiza automáticamente con cargo a una cuenta que tengas en BBVA Continental. ● Información oportuna correo
electrónico)
según
tu
elección. Recibe
periódicamente el status de tus pagos en forma física (al domicilio legal) o electrónica (
7.2. SEGUROS 7.2.1. SEGUROS DE AUTOS Seguro Vehicular brindado por Rímac Seguros. Es un seguro que cuenta con 3 planes a la medida para proteger tu auto de cualquier daño como choque, vuelco, incendio, hasta robo total del mismo. Puedes comprarlo desde cualquier lugar y en cualquier momento
desde una tablet, smartphone o computadora. Además, te brinda coberturas que van desde: o Responsabilidad civil o Gastos de curación para ti o terceros o Servicio de grúa o Cambio de llanta o Chofer de reemplazo y mucho más. ● Financiamiento Se puede pagar en 12 cuotas mensuales (sin intereses). ● Asesoramiento En caso de un accidente vehicular, brindan el apoyo de un especialista para asesorarte en los trámites administrativos y policiales. ● Atención exclusiva Brindan una línea telefónica del seguro vehicular para atender rápidamente consultas,
solicitudes,
emergencias
y/o
asistencias vehiculares, llamando al (01) 595-9000. ● Beneficios o Descuento en gasolina en los grifos Repsol. o Atención en amplia red de talleres. o Asistencia Vehicular (paso de corriente, cambio de llanta, servicio de grúa, entre otros). ● Requisitos o Para adquirir el seguro vehicular, acercándose a cualquiera de las oficinas BBVA Continental a nivel nacional. o Ser persona natural mayor de 18 años de edad con cuenta de ahorro, cuenta corriente o tarjeta de crédito vigente del BBVA Continental.
o Presentar tu DNI e indicar el número de placa y datos del auto a asegurar (marca, modelo, año de fabricación y uso). o Completar y firmar la Solicitud-Certificado de Seguro. o Aceptación del cargo mensual del seguro en la cuenta o tarjeta de crédito autorizada. o El auto a asegurar debe ser únicamente de uso particular y/o familiar (no comercial). 7.2.2. SEGURO AUTO-CONTENIDO ● Beneficios o Auto Contenido te cubre en caso de robo de objetos contenidos en el interior del vehículo, que haya ocurrido dentro del territorio nacional y durante la vigencia del seguro, las 24 horas del día. o Elige cómo recibir tu indemnización o Recibe la indemnización de Auto Contenido en efectivo o en tu cuenta. ● Requisitos Para Adquirir el seguro Auto Contenido, necesitas: o Edad mínima de ingreso: 18 años. o Edad máxima de ingreso: 80 años. o Edad máxima de permanencia: 90 años.
7.2.3. SEGURO DE DESAGRAVAMEN El seguro de desgravamen tiene por objetivo pagar, al momento del fallecimiento del asegurado (o en algunos casos por invalidez), la deuda que mantenga este frente a una entidad del sistema financiero, beneficiando de esta manera a los herederos del asegurado.
● Beneficios Este tipo de seguro se activa en caso del fallecimiento o invalidez total y permanente del asegurado, cancelando el saldo deudor de tu Préstamo o Tarjeta de Crédito. Además,
cuenta
con
Involuntario (para trabajadores
el
beneficio dependientes)
de Desempleo e Incapacidad
Temporal (para trabajadores independientes). ● En el caso de Préstamos Cuentas con dos modalidades de cobertura: ● Monto inicial Producido el siniestro, la compañía de seguros cancela al banco el monto referido al capital adeudado al inicio del crédito. El banco retiene el capital adeudado a la fecha del fallecimiento del titular o cónyuge (sin incluir intereses, gastos o moras); la diferencia se entregará a los beneficiarios. ● Saldo insoluto Producido el siniestro, la compañía de seguros indemniza al banco el monto correspondiente al capital adeudado a la fecha del siniestro (sin incluir intereses, gastos ni moras).Es obligatorio Sí, la contratación de este seguro es OBLIGATORIA, en caso el no estés de acuerdo con las condiciones de este seguro, podrás contratar anualmente y por tu cuenta una póliza de vida, y endosarla a BBVA Continental. El monto de la póliza deberá ser por lo menos el valor solicitado del crédito (préstamo). ● Requisitos o Debes ser mayor de 18 años. Encontrarte en buenas condiciones de salud al momento de ingresar al seguro, y
mantener
saldos
deudores
derivados
de préstamos o Tarjetas de Crédito otorgados por BBVA Continental. o La edad máxima para ingresar a este seguro: 74 años y 364 días. o La edad máxima de permanencia en este seguro: 79 años y 364 días. o Condiciones adicionales para Préstamos o Si el monto de crédito solicitado, o el cúmulo de créditos es igual o mayor a US$7, 500, el cliente deberá completar una Declaración Personal de Salud, la cual será otorgada en cualquier oficina de BBVA Continental. o Los clientes entre los 71 y 75 años (74 años y 364 días) que soliciten créditos, podrán acceder solo al Seguro de Desgravamen con la modalidad de Saldo Insoluto. Con una suma asegurada máxima de US$75, 000 y con un recargo del 25% sobre la tasa del seguro.
7.2.4. SEGUROS DE PROTECCION DE TARJETA ● Beneficios El Seguro de Protección de Tarjetas te permite mantener protegida tu tarjeta de crédito y/o débito del BBVA Continental, además puedes asegurar también las tarjetas de crédito de otras entidades bancarias. El Seguro de Protección de Tarjetas te garantiza seguridad en caso de: o Robo y Uso indebido. o Falsificación de identidad. o Uso forzado. o Hurto de dinero retirado en cajero automático. o Compra fraudulenta a través de internet. o El Seguro de Tarjetas de Crédito le ofrece también coberturas adicionales para brindarte mayor seguridad:
o Compra protegida. o Muerte accidental o Invalidez total. o Reembolso de gastos de hospitalización. o Reembolso por trámite de documentos. o Reembolso de gastos de reposición de llaves y chapas. ● Requisitos o Ser cliente de BBVA Continental. o Edad mínima de ingreso: 18 años. o Edad máxima de ingreso: 74 años y 364 días. o Edad máxima de permanencia: 74 años y 364 días.
7.2.5. SEGUROS DE SALUD 7.2.5.1.
SEGURO DE PROTECCION MULTIPLE Beneficios Obtienes cobertura de muerte accidental. El Seguro de Protección Múltiple no tiene periodo de carencia ni deducibles, ofrece primas sin rango de edades y se puede renovar cada año. Los
beneficiarios
son
tus
herederos
legales.
Para
cambiarlos, llena la solicitud enviada en el pack y entrégala en cualquier oficina de Rímac Seguros.
Requisitos ● Para
contratar
el Seguro
de
Protección
Múltiple de Rímac Seguros necesitas: ● Ser cliente de BBVA Continental. ● Tener entre 18 y 65 años con 364 días. ● El límite de permanencia en el seguro será a los 70 años y 364 días. ● No padecer ninguna enfermedad grave o terminal o incapacidad física o mental.
● No mantener profesión u oficio de alto riesgo, tales como bomberos, mineros, pilotos o tripulantes de nave aérea o marítima, miembros de las Fuerzas Armadas o Policiales, ingenieros químicos, obreros de construcción, manipuladores de explosivos.
7.2.5.2.
SEGURO DE RENTA HOSPITALARIA Beneficios El Seguro de Renta Hospitalaria te brinda una renta por cada día de hospitalización causada por accidente o enfermedad. Es indemnizatorio (presenta constancia de hospitalización de
alta
para
hacer
efectivo
el
pago)
y
de libre
disponibilidad. Si la evaluación del siniestro del asegurado que
realiza
la
compañía
de seguros es
procedente,
entonces el asegurado recibirá un cheque con la suma de dinero que le corresponda y podrá disponer libremente de ese dinero. Requisitos o Ser cliente de BBVA Continental. o Tener entre 18 y 64 años con 364 días de edad. o La edad máxima de permanencia es ilimitada.
7.2.5.3.
ADULTO SEGURO Beneficios o En toda hora y lugar o Con Adulto Seguro estarás protegido durante las 24 horas del día, los 365 días del año. o Para nuestros clientes o Podrás acceder a los beneficios que Adulto Seguro te ofrece, si cuentas con una Tarjeta de Crédito de BBVA Continental.
o Elige cómo recibir tu indemnización o Recibe
la
indemnización
de Adulto
Seguro en
efectivo o en tu cuenta. Requisitos o Para Adquirir el seguro Adulto Seguro, necesitas: o Edad mínima de ingreso: 50 años. o Edad máxima de ingreso: 74 años. o Edad máxima de permanencia: 79 años. 7.3. TARJETAS 7.3.1. TARJETAS DE CREDITO Una tarjeta de crédito es un producto bancario que permitirá realizar distintas operaciones (compras, hacer pagos, etc). Para las empresas, contamos con tarjetas de crédito que te ayudarán a centralizar y programar tus pagos de viajes, gastos de representación o cualquier otro desembolso necesario. 7.3.2. TARJETA DEBITO EMPRESARIAL Beneficios Aceptada mundialmente con 70,000 comercios afiliados en el país y cerca de 11 millones en el exterior; con cargo directo a tus cuentas y sin costo adicional. La tarjeta se emite a nombre del titular de la empresa, que debe poseer todos los poderes. Cuentas con una clave secreta para realizar compras y movimientos. Todas las operaciones se efectúan electrónicamente y son autorizadas por el banco. Cuentas con un informe sobre el lugar y monto de compra cada vez que utilices tu Tarjeta de Débito Empresarial. Tus retiros se registran a fin de mes en tu estado de cuenta. Retira los fondos de tu empresa cuando los necesitas en 240 Cajeros Automáticos B24 de Perú o 700,000 VISA/PLUS en todo el
mundo. Compra en millones de establecimientos afiliados a Visa sin costo adicional. La tarjeta tiene una vigencia de 5 años. Requisitos Para obtener tu Tarjeta de Débito Empresarial necesitas: Ser persona jurídica o Persona Natural con Negocio cuyos representantes legales cuenten con facultades a sola firma o con firmas mancomunadas indistintas e ilimitadas para realizar consultas y operaciones bancarias. Disponer de una cuenta corriente o ahorros en moneda nacional o extranjera. Mediante la tarjeta de débito empresarial podrás afiliar hasta 5 cuentas corrientes o de ahorros en cualquier moneda. 7.3.2.1.
TARJETA CORPORATE Beneficios Compra
con
seguridad
y
comodidad en
miles de
establecimientos afiliados a Visa en todo el mundo. Tu tarjeta cuenta con clave secreta para realizar tus compras y operaciones en nuestros cajeros automáticos B24 o VISA/PLUS en todo el mundo y cuenta con chip, dispositivo que brinda mayor seguridad a tus operaciones dado que realiza diferentes validaciones al momento de realizar una compra. Sin costo, no tiene costo de afiliación. Paga tus compras sin intereses hasta en 45 días, excepto disposición de efectivo. Facturación bimoneda Tus consumos en el extranjero se facturan en dólares, y los realizados en Perú se facturan en soles. Excepto en aerolíneas, agencias de viaje, algunas joyerías, hoteles y otros establecimientos que facturan en dólares. Fecha de facturación
La tarjeta tiene como fecha de facturación el último día hábil del mes. Todos los cargos realizados hasta la fecha de facturación se pueden pagar hasta el día 15 del siguiente mes sin intereses si la modalidad de pago es al contado. Tu tarjeta tiene validez por 3 años. Tarjetas adicionales Entrega a cada uno de tus empleados una tarjeta con un monto límite de uso definido y recibe en tu estado de cuenta mensual el detalle de sus gastos. Tú defines si las tarjetas adicionales de tus empleados podrán ser de uso exclusivo para consumos en POS o limitar el uso en cajeros automáticos. Requisitos o Para obtener una Tarjeta Corporate necesitas: o Mantener o abrir cuenta corriente. o Copia de la Constitución e Inscripción de la empresa en Registros Públicos. o Estados Financieros : Balance General y Estado de Ganancias y Pérdidas con una antigüedad no mayor a 3 meses. o Declaración Jurada del Impuesto a la Renta del último año. o Copia Certificada del Poder del Representante de la Persona Jurídica solicitante. o Autorización escrita de la persona solicitante para designar usuarios y límites. o Copia del documento de identidad de los usuarios designados. o Domicilio
del
solicitante
individualizado y determinado. 7.3.2.2.
TARJETA EMPRESARIAL ORO Beneficios
perfectamente
Con tu Tarjeta Empresarial Oro puedes comprar en más de 9 millones de establecimientos afiliados a Visa en todo el mundo. Además, tienes hasta 45 días para pagar tus compras sin intereses. Tu tarjeta cuenta con clave secreta para realizar tus compras y operaciones en nuestros cajeros automáticos B24 o VISA/PLUS en todo el mundo y cuenta con chip, dispositivo que brinda mayor seguridad a tus operaciones dado que realiza diferentes validaciones al momento de realizar una compra. Sin costo No tiene costo de afiliación. Paga tus compras sin intereses hasta en 45 días, excepto disposición de efectivo. Facturación bimoneda Tus consumos en el extranjero se facturan en dólares, y los realizados en Perú se facturan en soles. Excepto en aerolíneas, agencias de viaje, algunas joyerías, hoteles y otros establecimientos que facturan en dólares. Fecha de facturación El cierre de tu tarjeta es el día 31 de cada mes (o el día útil anterior) y la fecha de pago el día 15 del mes siguiente (o el día útil posterior). Puedes recomponer tu límite de consumo o
incrementar
el
monto
disponible
para
próximas
operaciones. El cierre de tu tarjeta es el día 31 de cada mes (o día útil anterior) y la fecha de pago el día 15 del mes siguiente (o día útil posterior). Requisitos o Para obtener tu Tarjeta de Crédito Empresarial Oro necesitas: o Mantener o abrir cuenta corriente.
o Además, debes presentar a tu Ejecutivo Banca Negocios los siguientes documentos: o Documentos
que
acrediten
la
Constitución
e
Inscripción en los Registros Públicos. o Documentos que acrediten Capacidad de Pago de la Persona Jurídica (Estados Financieros). o Copia Certificada del Poder del Representante de la Persona Jurídica solicitante. o Autorización escrita de la persona solicitante para designar usuarios y límites. o Copia del documento de identidad de los usuarios designados. o Domicilio
del
solicitante
perfectamente
individualizado y determinado.
7.3.3. TARJETAS DE DEBITO 7.3.3.1.
TARJETA VISA CLASICA PRIMERA Beneficios Esta tarjeta es de uso exclusivo para compras en POS. Además,
compra
con
seguridad
en
miles
de
establecimientos afiliados a Visa en todo el mundo. Tu línea mínima de crédito es de S/700, tienes hasta 55 días para pagar sin intereses el total de compras del mes** y puedes elegir entre 2 y 36 cuotas para el pago de tus consumos. La membresía te puede salir gratis Consume con tu Tarjeta de Crédito un monto promedio mensual mayoro igual a S/200 en los 12 ciclos de facturación previos al cobro de la comisión y te devolveremos la membresía. Requisitos
o Continuidad laboral, no menor a un año. Si eres cliente de Pago de Haberes, continuidad laboral de seis meses como mínimo. o Ingreso neto mínimo mensual: S/ 1,000. o Presentar estos documentos o Solicitud de Afiliación y Hoja Resumen informativa (provistas por el banco). o Copia documento de identidad. o Copia del último recibo de agua, luz, teléfono fijo o cable de tu domicilio, debidamente cancelado. 7.3.3.2.
TARJETA PREPAGO Con
la Tarjeta
Continental puedes comprar
Prepago de BBVA por
internet y
en
establecimientos afiliados a Visa alrededor del mundo, con cargo al saldo de la tarjeta que se haya depositado previamente. En caso se acabe, la puedes recargar las veces que quieras. Beneficios Aceptada en miles de tiendas en todo el mundo como supermercados, restaurantes, grifos, cines, etc. Se pueden realizar compras por Internet(), además de descargar aplicaciones, música, juegos, etc. Seguridad al no tener que cargar efectivo. No tiene costo de mantenimiento mensual. Ver cuadro de comisiones. En caso de robo o pérdida solicita una reposición de tarjeta para seguir utilizando el saldo de la tarjeta. Compra y recarga
Haz tus compras en más de 7, 000 comercios afiliados en el país y cerca de 11 millones en el exterior; con cargo directo a tus cuentas y sin costo adicional. Puedes recargar tu Tarjeta Prepago en los siguientes canales de atención de BBVA Continental: Banca por Teléfono (01)
595-0000, cajeros
Continental, Banca
por
automático
BBVA
Internet: bbvacontinental.pe y
nuestra Red de oficinas a nivel nacional. Puedes consultar el saldo de tu Tarjeta Prepago en Cajeros automáticos, Red de oficinas BBVA Continental y voucher de compra a nivel nacional. Requisitos o Ser mayor de 18 años. o Presentar Documento de Identidad (DNI). o Cargar como mínimo con S/. 20. 7.3.3.3.
TARJETA VISA CONTINENTAL Beneficios Tu tarjeta Continental 0 no te cobra membresía, comisión por disposición de efectivo en nuestros cajeros, estado de cuenta digital ni seguro de desgravamen (cuenta con Fondo de Protección de Desgravamen). Compra con seguridad en miles de establecimientos afiliados a Visa a nivel nacional. Tu línea mínima de crédito es de S/700, tienes hasta 55 días para pagar sin intereses el total de compras del mes** y puedes elegir entre 2 y 36 cuotas para el pago de tus consumos. Requisitos o Tener continuidad laboral, no menor a un año. Si eres cliente de Pago de Haberes, continuidad laboral de tres meses como mínimo.
o Contar con un ingreso neto mínimo mensual: S/700. o Presentar estos documentos o Solicitud de Afiliación y Hoja Resumen Informativa (provistas por el banco). o Copia de documento de identidad. o Copia del último recibo de agua, luz, teléfono fijo o cable de tu domicilio; debidamente cancelado. Fondo de protección de desgravamen Es un mecanismo de protección para el Titular del Contrato de Tarjeta de Crédito (Cliente) en caso de muerte natural, muerte accidental, invalidez total y permanente por accidente o por enfermedad. 7.3.3.4.
TARJETA VISA VIP Características La tarjeta de débito tiene una vigencia de 5 años. El cliente podrá afiliar hasta 5 cuentas corrientes o ahorros en moneda nacional o extranjera. Las compras efectuadas se debitan en la cuenta vinculada que presente saldo disponible y cubra el monto total de la operación. Todas las tarjetas cuentan con CHIP, lo que hace que tus compras sean más seguras. El cliente podrá realizar con toda comodidad compras en más de 70,000 establecimientos afiliados en el Perú y cerca de 10 millones en todo el mundo. El cliente puede disponer de efectivo, en toda la red de Cajeros Automáticos a nivel nacional y VISA/PLUS a nivel mundial. Beneficios
Al acercarte a las oficinas de BBVA Continental obtienes prioridad de atención al identificarte como Cliente VIP. Aceptada mundialmente con 70,000 comercios afiliados en el país y cerca de 11 millones en el exterior; con cargo directo a tus cuentas y sin costo adicional. Con tu tarjeta de débito podrás retirar dinero en nuestros cajeros automáticos y en los cajeros en todo el mundo. Tu tarjeta cuenta con un chip que es un dispositivo que brinda mayor seguridad a tus operaciones. Puedes asociar hasta 5 cuentas corrientes o de ahorros en moneda nacional o extranjera. Banca por Internet Puedes realizar múltiples operaciones en nuestros cajeros las 24 hrs. del día como, retiros de efectivo de tus cuentas asociadas (cuentas de ahorro, corrientes o CTS), pago de servicios, cambio de clave secreta, información de saldos y movimientos, consulta de tipo de cambio. Compraventa de moneda extranjera, entre otras.
Agente Express En nuestros Agentes Express, mucho más cerca, realiza retiros de efectivo, depósitos, transferencias y diversos pagos. A través de nuestros agentes puedes retirar hasta S/ 800 de efectivo, con cargo a tu cuenta, sin pagar alguna comisión
adicional.
Nuestros Agentes
Express se
encuentran ubicados en supermercados como Plaza Vea, Vivanda, Franco Supermercados (Arequipa) y Kosto (Arequipa), además de boticas como Boticas Torres de Limatambo (BTL) y Boticas y Salud.
Operaciones en el exterior Las
operaciones
en
moneda
soles
efectuadas
en
plataformas del exterior pueden llegar al Banco y cargarse en la cuenta asociada en moneda dólares, generando una diferencia en el tipo de cambio aplicado. Requisitos El cliente deberá contar con una Cuenta Corriente o de Ahorros, y un mínimo de ingresos mensuales de S/7,000 o USD2,000. ¿Dónde se puede contratar? Acércate a nuestras oficinas para solicitar tu tarjeta de Débito Compras VIP. Solo necesitas tener una Cuenta Corriente o Ahorros en moneda nacional o extranjera. 7.3.3.5.
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soles
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8. BALANCE GENERAL DE BBVA BBVA BANCO CONTINENTAL ESTADOS FINANCIEROS
| INDIVIDUAL | TRIMESTRE I AL 31 DE MARZO DEL 2019 | TRIMESTRE IV AL 31 DE DICIEMBRE DEL
2018
( EN MILES DE NUEVOS SOLES )
31 CUENTA
NOTA
de 31
de
Diciembre
Diciembre
del 2018
del 2017
ACTIVO
0
0
0
DISPONIBLE
3
12,917,649
15,310,317
Caja
0
2,573,620
2,446,498
Banco Central de Reserva del Perú
0
5,851,447
6,357,252
Bancos y otras empresas del sistema financiero del país
0
499,080
117,186
Bancos y otras instituciones financieras del exterior
0
2,682,391
1,993,030
Canje
0
102,545
102,624
Otras disponibilidades
0
1,208,566
4,293,727
FONDOS INTERBANCARIOS
0
0
0
INVERSIONES A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS
4
2,962,321
4,084,127
Instrumento de Capital
0
0
0
Instrumento de Deuda
0
2,962,321
4,084,127
Inversiones en Commodities
0
0
0
INVERSIONES DISPONIBLES PARA LA VENTA
4
3,530,122
3,461,434
Instrumentos representativos de Capital
0
29,419
32,204
Instrumentos representativos de deuda
0
3,500,703
3,429,230
INVERSIONES A VENCIMIENTO
4
0
0
CARTERA DE CREDITOS
5
51,866,461
49,892,071
Cartera de Créditos Vigentes
0
51,843,457
49,790,281
Cartera de Créditos Reestructurados
0
0
1,556
Cartera de Créditos Refinanciados
0
1,060,716
1,077,606
Cartera de Créditos Vencidos
0
229,208
206,592
Cartera de Créditos en Cobranza Judicial
0
1,334,828
1,157,129
(-) Provisiones para Créditos
0
-2,601,748
-2,341,093
DERIVADOS PARA NEGOCIACIÓN
6
457,876
499,288
DERIVADOS DE COBERTURA
6
1,439
1,191
CUENTAS POR COBRAR
0
47,608
67,182
Cuentas por Cobrar por Venta de Bienes y Servicios y Fideicomiso (neto)
0
20,699
15,952
Otras Cuentas por Cobrar (neto)
0
26,909
51,230
BIENES REALIZABLES RECIBIDOS EN PAGO, ADJUDICADOS
0
129,225
165,314
Bienes Realizables
0
39,358
1,023
Bienes Recibidos en Pago y Adjudicados
0
89,867
164,291
PARTICIPACIONES
0
361,477
337,742
Subsidiarias
0
347,719
325,516
Asociadas y participaciones en negocios conjuntos
0
13,758
12,226
Otras
0
0
0
INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO (NETO)
7
939,862
922,997
ACTIVO INTANGIBLE DISTINTO DE LA PLUSVALIA
0
289,085
229,741
PLUSVALIA
0
0
0
IMPUESTOS CORRIENTES
0
40,031
302,524
IMPUESTO A LA RENTA DIFERIDO
0
516,566
368,004
ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA
0
0
0
OTROS ACTIVOS
8
1,073,695
949,035
TOTAL DEL ACTIVO
0
75,133,417
76,590,967
CONTINGENTES DEUDORAS
0
46,171,858
40,957,853
CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
0
32,506,463
30,962,782
CONTRACUENTA DE CUENTAS DE ORDEN ACREEDORAS
0
172,632,227
173,201,274
0
4,883,721
5,916,332
PASIVO
0
0
0
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
9
48,946,480
47,401,703
Obligaciones a la Vista
0
18,134,255
16,122,804
Obligaciones por Cuentas de Ahorro
0
16,189,450
14,625,612
Obligaciones por Cuentas a Plazo
0
14,548,264
16,574,653
Otras Obligaciones
0
74,511
78,634
FONDOS INTERBANCARIOS
0
817,265
911,486
9
2,504,286
1,970,505
Depósitos a la Vista
0
1,262,037
404,797
Depósitos de Ahorro
0
259,187
75,789
Depósitos a Plazo
0
983,062
1,489,919
ADEUDOS Y OBLIGACIONES FINANCIERAS
10
10,312,226
11,065,546
Adeudos y Obligaciones con el Banco Central de Reserva del Perú
0
0
0
Adeudos y Obligaciones con Empresas e instituciones financieras del país
0
470,207
512,817
0
4,246,555
3,740,787
Otros Adeudos y Obligaciones del país y del exterior
0
0
0
Valores y Títulos
0
5,595,464
6,811,942
DERIVADOS PARA NEGOCIACIÓN
6
348,759
383,174
DERIVADOS DE COBERTURA
6
197,492
142,782
CUENTAS POR PAGAR
11
1,839,635
5,641,407
PROVISIONES
11
697,643
670,955
Provisión para Créditos Contingentes
0
214,835
232,783
Provisión para litigio y demandas
0
14,354
17,051
Otros
0
468,454
421,121
IMPUESTOS CORRIENTES
0
0
0
IMPUESTO A LA RENTA DIFERIDO
0
154,173
0
OTROS PASIVOS
11
956,795
743,731
TOTAL DEL PASIVO
0
66,774,754
68,931,289
PATRIMONIO
0
0
0
Capital social
12 b
5,368,602
4,883,119
Capital adicional
0
0
0
Acciones Propias en Cartera
0
0
0
Reservas
12 c
1,522,035
1,383,079
Resultados Acumulados
12 e
0
0
Resultado Neto del Ejercicio
12 f
1,476,022
1,387,093
Ajustes al Patrimonio
12 d
-7,996
6,387
TOTAL DEL PATRIMONIO
12
8,358,663
7,659,678
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO
0
75,133,417
76,590,967
FIDEICOMISOS, COMISIONES DE CONFIANZA DEUDORAS Y CUENTAS POR CONTRA ACREEDORAS DE FIDEICOMISOS
DEPÓSITOS DE EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO Y ORGANISMOS FINANCIEROS INTERNACIONALES
Adeudos y Obligaciones con Empresas del Exterior y Organismos Financieros Internacionales
9. ESTADO DE GANANCIAS Y PÉRDIDAS BBVA BANCO CONTINENTAL ESTADOS FINANCIEROS
| INDIVIDUAL | TRIMESTRE I AL 31 DE MARZO DEL 2019 | TRIMESTRE IV AL 31 DE DICIEMBRE DEL
2018
( EN MILES DE NUEVOS SOLES )
Específico
Específico del CUENTA
NOTA
01
de
Octubre al 31 de Diciembre del 2018
del
01
Octubre 31
Acumulado
de del
01
Acumulado
de del
01
de
al Enero al 31 Enero al 31 de de
de
Diciembre
Diciembre
Diciembre
del 2017
del 2018
del 2017
INGRESOS POR INTERESES
0
0
0
0
0
Disponible
0
25,912
10,011
64,092
43,706
Fondos interbancarios
0
442
1,534
3,133
6,877
0
28,661
32,673
121,576
70,129
Inversiones disponibles para la venta
0
25,057
28,303
101,057
158,702
Inversiones a vencimiento
0
0
1,160
0
23,438
Cartera de créditos directos
0
1,084,042
1,030,307
4,144,871
4,070,174
Resultado por operaciones de cobertura
0
0
-2,589
0
2,818
Cuentas por cobrar
0
0
0
0
0
Otros ingresos financieros
0
1,274
2,289
4,058
4,131
TOTAL INGRESOS POR INTERESES
13
1,165,388
1,103,688
4,438,787
4,379,975
GASTOS POR INTERESES
0
0
0
0
0
Obligaciones con el público
0
-150,567
-161,232
-560,889
-638,547
Fondos interbancarios
0
-4,227
-1,109
-13,004
-4,657
0
-22,428
-19,386
-73,210
-63,517
0
-126,921
-128,717
-514,131
-518,871
0
0
0
0
0
0
-7,535
-8,050
-30,442
-33,202
0
-43,885
-42,771
-176,366
-161,336
0
0
0
0
0
0
-200
-203
-873
-1,321
Valores, Títulos y Obligaciones en Circulación
0
-75,301
-77,693
-306,450
-323,012
Intereses de cuentas por pagar
0
-15,808
-59,306
-133,149
-283,039
Resultado por operaciones de cobertura
0
-8,498
0
-19,084
0
Otros Gastos Financieros
0
-1,709
265
-6,147
-1,237
TOTAL GASTOS POR INTERESES
14
-330,158
-369,485
-1,319,614
-1,509,868
MARGEN FINANCIERO BRUTO
0
835,230
734,203
3,119,173
2,870,107
(-) Provisiones para créditos directos
0
-155,232
-25,819
-733,584
-539,184
MARGEN FINANCIERO NETO
0
679,998
708,384
2,385,589
2,330,923
INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS
15
304,077
286,830
1,125,120
1,067,941
Inversiones a valor razonable con cambios en resultados
Depósitos de empresas del sistema financiero y organismos financieros internacionales Adeudos y obligaciones financieras Adeudos y obligaciones con el Banco Central de Reserva del Perú Adeudos y obligaciones del sistema financiero del país Adeudos
y
Obligaciones
con
Instituciones
Financieras del Exter. y Organ. Financ. Internac. Otros Adeudos y Obligaciones del País y del Exterior Comisiones
y otros cargos
por adeudos
obligaciones financieras
y
Ingresos por créditos indirectos
0
54,090
52,431
203,553
205,086
0
276
282
1,098
1,116
Ingresos por emisión de dinero electrónico
0
0
0
0
0
Ingresos Diversos
0
249,711
234,117
920,469
861,739
GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS
15
-94,924
-84,719
-343,544
-303,372
0
-9
-3
-9
-8
0
0
0
0
0
Prima al fondo de seguro de deposito
0
-17,671
-16,072
-68,026
-62,532
Gastos Diversos
0
-77,244
-68,644
-275,509
-240,832
0
889,151
910,495
3,167,165
3,095,492
0
172,629
145,002
612,749
587,264
0
0
0
0
0
0
3,199
3,506
7,332
28,339
Inversiones en comodities
0
0
0
0
0
Inversiones disponibles para la venta
0
-384
5,967
4,794
17,065
Derivados de negociación
0
20,306
41,879
27,207
92,094
Resultado por operaciones de cobertura
0
0
0
0
0
Ganancias (pérdidas) en participaciones
0
11,191
2,345
47,376
29,622
Utilidad- pérdida en diferencia de cambio
0
129,998
82,529
492,606
388,923
Otros
0
8,319
8,776
33,434
31,221
MARGEN OPERACIONAL
0
1,061,780
1,055,497
3,779,914
3,682,756
GASTOS DE ADMINISTRACION
0
0
0
0
0
Gastos de Personal y Directorio
16
-193,982
-181,043
-754,884
-713,261
Gastos por Servicios Recibidos de Terceros
0
-182,825
-188,202
-723,092
-712,450
Impuestos y Contribuciones
0
-10,356
-10,252
-41,895
-42,786
DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES
0
-37,704
-32,283
-148,130
-122,561
MARGEN OPERACIONAL NETO
0
636,913
643,717
2,111,913
2,091,698
VALUACIÓN DE ACTIVOS Y PROVISIONES
0
0
0
0
0
Provisiones para créditos indirectos
0
-1,434
-78,796
19,135
-92,881
0
-18,696
-872
-31,582
-17,804
0
-4,065
-11,375
-26,118
-23,731
0
0
8
0
-423
Deterioro de inversiones
0
0
0
0
0
Deterioro de inmuebles, mobiliario y equipo
0
-5,220
0
-5,220
0
Deterioro de activos intangibles
0
-9,781
0
-9,781
0
Provisiones para litigios y demandas
0
-696
-15,122
-3,023
-17,050
Otras provisiones
0
-8,739
-1,041
-11,500
-3,452
RESULTADO DE OPERACIÓN
0
588,282
536,519
2,043,824
1,936,357
Otros ingresos y egresos
0
-5,603
-13,399
-17,642
-53,458
0
582,679
523,120
2,026,182
1,882,899
Ingresos por Fideicomisos y Comisiones de Confianza
Gastos por créditos indirectos Gastos
por
Fideicomisos
y
Comisiones
de
Confianza
MARGEN FINANCIERO NETO DE INGRESOS Y GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS RESULTADO
POR
OPERACIONES
FINANCIERAS (ROF) Inversiones a valor razonable con cambios en resultados Inversiones a valor razonable con cambios en resultados
Provisiones para Incobrabilidad de cuentas por cobrar Provisión para bienes realizable, recibidos en pago, recuperados y adjudicados y otros Provisión para activos no corrientes mantenidos para la venta
RESULTADO
DEL
EJERCICIO
IMPUESTO A LA RENTA
ANTES
DE
IMPUESTO A LA RENTA
0
-139,916
-135,339
-550,160
-495,806
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO
0
442,763
387,781
1,476,022
1,387,093
Utilidad (pérdida) básica por acción
17
0.082
0.072
0.275
0.258
Utilidad (pérdida) diluida por acción
17
0.082
0.072
0.275
0.258