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Actividad de aprendizaje 2

Primera Fase: Negocio de comercio: Panadería Mompelier

Buenas tardes mi nombre es Yenica Hernandez soy asesora de BANCAMIA una entidad que ofrece servicios de financiación a este tipo de negocios, el día de hoy estamos visitándolos ya que su establecimiento ha sido seleccionado para ofrecerle nuestro portafolio y así brindarle la posibilidad de obtener un crédito con grandes beneficios y su negocio sea más próspero, por ejemplo con la adquisición maquinaria más sofisticada que mejore tiempos de producción, ampliación de su establecimiento-planta de personas y lo más importante sus ventas se incrementen. Para esto deme unos minutos de su tiempo y me confirma la siguiente información: Preguntas: 1. ¿Hace cuánto tiene el negocio? 2. ¿Es usted el propietario? 3. ¿Me facilita su cedula, cámara de comercio vigente el ultimo comprobante de pago de servicios? 4. ¿El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado? De lo contrario ¿Cuánto tiempo ha estado en el lugar actual y cuánto tiempo duró en el anterior? ¿Cuál fue la ubicación anterior? 5. ¿Qué destino le quiere dar al crédito? 6. ¿Cuánto desea prestar? 7. ¿Cuántas son sus ventas? 8. ¿Tiene deudas actualmente?, si su respuesta es afirmativa ¿Cuánto es el monto? 9. ¿En algún momento ha presentado demoras en pagos de cuotas?, si su respuesta es afirmativa, ¿Cuánto tiempo se demoró y con cual institución? 10. ¿Está reportado negativamente en las centrales de riesgo?; si su respuesta es afirmativa indique ¿Por qué razón?, ¿Si la deuda fue saldada, hace cuanto sucedió el impase? 11. ¿Actualmente cuantas personas laboran con usted? 12. ¿Tiene Casa Propia? Segunda Fase: Respuesta a preguntas:

1. Este ha sido un negocio familiar de generación en generación sus fundadores fueron mis abuelos, se registró en la cámara de comercio hace 35 años, en la actualidad soy el propietario desde hace 5 años. 2. Si señorita, desde hace 5 años. 3. Si con gusto estos están al dia. 4. No, siempre ha permanecido en este mismo domicilio. 5. Quiero cambiar algunos equipos que uso para la producción del pan y cafetería, comprar unas mesas adicionales y hacer una ampliación y mejoras en el negocio. 6. Desearía un crédito de $5.800.000. 7. Mis ventas mensuales están en un promedio de $13.737.000, las cuales puedes ser confirmadas con el valor de mis compras mensuales. 8. Si, poseo una tarjeta de crédito de tiene un cupo de $1.000.000. 9. No, siempre he sido cumplido con mis créditos. 10. No, solo he tenido esta tarjeta de crédito y me encuentro al día. 11. En la actualidad 5 personas. 12. Si señorita esta casa de 5 plantas. Tercera Fase: Una vez realizada las preguntas anteriores la asesora procedes hacer recopilación de datos e información del cliente e inicia el estudio para la viabilidad del crédito. Al siguiente día la asesora llama al cliente y agenda una visita en su negocio y domicilio con el fin de infórmale las requisitos, políticas de la institución y aclarar que la decisión final de cuanto se le otorga es decisión del comité de Crédito. La analista evidencio titularidad del negocio mediante una visita al sector y confirmación de habitantes del sector. El día de la visita se evidencio los muebles e inmuebles que poseía el propietario del negocio los cuales se le indicaron serían considerados como garantía de la deuda y que en caso de no pago esta se hará efectiva. Se le informo las características del crédito y los costos que debía pagar por el cómo (estudio de crédito, interés del 2,5% mensual y cobra una comisión de 4.5%), Adicionalmente se le confirman plazos y valor promedio de la cuota mensual, se le hace la aclaración que debe realizar los pagos de forma oportuna. Una vez recopilada tola evidencia e información del cliente la analista procede a realizar el estudio de crédito para esto realiza el siguiente procedimiento: 1. Llama a las referencias tanto personales como familiares. (Confirmadas positivamente)

2. Verifica información con los proveedores. (los proveedores confirman promedio de compras mensuales que concuerdas con la información suministrada en sus ventas) 3. Realiza consulta a central de riesgo y sus hábitos de pago. (Se presenta un reporte por mora más de 120 días el cual se encuentra vigente). La asesora se coloca en contacto con el cliente y le indica las novedades encontradas el cliente informo que si tenía pendiente esta deuda por una línea telefónica. Se le indico al cliente que hasta que este proceso no se encuentre al día no se podrá realizar el desembolso del crédito. Cuarta Fase: En conclusión sobre el caso del establecimiento Panadería Mompelier como analista del crédito se pudo evidenciar que el procedimiento que se usó para verificar la información del cliente fue la siguiente:  Filtro inicial: donde se consideró los requisitos y políticas de la entidad financiera.  Se realizó el filtro inicial: donde se recopilo información, documentación y validación de los mismos.  Visita: Se evidencio titularidad del negocio, mediante confirmación de vecinos del sector.  Confirmación de referencias: Se verificaron por el asistente del banco.  Verificación en central de Riesgos: Se consultó hábitos de pago. Una vez analizado este caso evidenciamos que se debe mantener al día los hábitos de pago porque por más mínima que sea la falta, puede ocasionar la perdida de oportunidad de apalancamiento financiero, Adicionalmente se debe considerar que para acceder a servicios financieros se debe contar con información que respalde la constitución de un negocio y el desarrollo del ejercicio del mismo.