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• gisell rojas

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IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE La entidad Credi-LPQ le solicita realizar una historia ilustrativa entre un microempresario y usted como analista de la entidad. Para esto, tenga en cuenta las siguientes cuatro fases y las políticas de la institución de microcrédito: Primera fase Para la creación de la historia, piense en un negocio de su zona que como analista de crédito visitaría. Imagine la situación, preséntese y empiece a crear una entrevista expresando cualidades del negocio, le comenta cuál es el motivo de su visita, le da la información pertinente y hace preguntas; esto con el fin de atraer el interés del cliente, crearle la necesidad de crédito y conocer si el préstamo es viable, para poder hacer la visita de estudio o detectar si existe algún riesgo, teniendo en cuenta los requisitos básicos de la entidad. En esta primera parte coloque todas las preguntas y el guion que considera que debe decir el analista de acuerdo a lo planteado y estudiado en esta actividad de aprendizaje. Segunda fase Póngase en el lugar del microempresario y conteste las anteriores preguntas que hizo como analista, pero esta vez, con el objetivo de evidenciar que usted es un cliente apto para el crédito y que además tiene toda la disponibilidad para aclarar cualquier duda. Tercera fase En esta fase, debe crear una historia ilustrativa del proceso descrito, uniendo los dos primeros momentos de la secuencia de entrevista tanto del analista como del microempresario, esta historia debe ser muy completa, porque de acuerdo a ella, usted evidenciará que identifica el cliente que necesita el microcrédito. Cuarta fase Escriba una conclusión como analista de crédito, notificando qué procedimiento siguió para verificar la información que le proporcionó el cliente potencial e indicar a qué estilo social pertenece el microempresario. Para esto, realice la lectura del documento de apoyo Características del cliente, disponible en el botón: Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos complementarios /

Políticas de la institución de microcrédito -

La empresa donde usted labora, Credi-LPQ, da créditos desde $1.000.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes y los plazos del crédito oscilan entre 6 a 24 meses. El destino del crédito es para capital de trabajo o para activos fijos.

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Tiene un interés del 2,5% mensual y cobra una comisión de 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes. En cuanto a las características del negocio, este no puede tener más de 10 trabajadores; en activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas de $300’000.000 de pesos colombianos y como mínimo 1 año en el lugar. Destino del crédito: capital de trabajo y activos fijos. Requisitos de la institución microfinanciera de acuerdo al monto del crédito en pesos colombianos: Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000. Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de tradición y libertad) Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta $5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor). Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta $3.500.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor). Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde $2.501.000 hasta $5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio tanto del propietario como del codeudor). Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000. Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a término indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes. Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes. Es necesario aclarar que todos los montos deben tener en cuenta los activos fijos y electrodomésticos del solicitante como garantía. Para renovación se podrá dar un monto mayor según sea el caso.

IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE FASE 1 Y 2 DISTRIBUCIONES ENSUEÑO

Analista de crédito: Buenas tardes ¿cómo está? mucho gusto mi nombre es Victor Martinez observo que tiene un negocio muy rentable. Microempresario: Buenas tardes mucho gusto yo me llamo Filomeno Flores, si claro, es bastante movido ya que nos caracterizamos por prestar un excelente servicio y asesoría. Analista de crédito: Si, eso veo ¿y qué productos son los que más vende diariamente? Microempresario: nosotros vendemos más que todo colchones, almohadas y somieres, pero lo que más se vende son las almohadas. Analista de crédito: Que bueno ¿a usted le gustaría ampliar más su local agregando otros productos nuevos o adquiriendo mucho más inventario para así tener un portafolio más grande y así sacarle provecho a la cantidad de clientes que veo que le visitan a diario? Microempresario: ¡Por supuesto! Hace mucho tiempo intenté hacerlo, pero como no tenía historial crediticio me fue imposible conseguir el dinero para poder invertir en el negocio y por tanto me conformé. Analista de crédito: Me alegra mucho escuchar esa respuesta fíjese que yo pertenezco a una empresa llamada Credi-LPQ, que otorga beneficios como los que Ud. requiere dependiendo del monto que necesite le exigimos determinados requisitos sin embargo le da la oportunidad de crecimiento y a su vez le ayuda a ampliar su historial crediticio. Microempresario: ¡Me alegra mucho escuchar eso! ¿de qué se trata? Yo necesitaría un préstamo con el cual podría alquilar el local contiguo y así poder mostrar más producto, ya que fabrico mas referencias de las que usted ve acá pero no tengo el espacio para exhibirlas. Analista de crédito: Si usted me permite le haré unas preguntas muy importantes para validar que tan apto se encuentra para adquirir un préstamo con nosotros. ¿Hace cuánto tiene el negocio? Microempresario: Hace 12 años. Analista de crédito: ¿Es usted el propietario? Microempresario: Si claro yo soy el principal propietario y fabricante. Analista de crédito: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado? Microempresario: Si sr siempre a estado en este mismo lugar, de tal modo que así se fideliza mejor al cliente. Analista de crédito: ¿Que monto en el crédito cree usted le es conveniente? Microempresario: Entre $2.000.000 a $3.000.000. Analista de crédito: ¿Qué promedio de ingresos mensuales tiene su negocio? Microempresario: Mensualmente oscila entre $ 8.000.000 y $ 10.000.000. Analista de crédito: ¿Sr Filomeno usted tiene deudas actualmente?

Microempresario: Debo en estos momentos aproximadamente $ 6´000.000 a un familiar y le pago cuotas mensuales de $600.000 Analista de crédito: ¿Usted se ha demorado con el pago de las cuotas? Microempresario: Realmente no, soy muy puntual en mis pagos. Analista de crédito: De acuerdo, adicional le pregunto ¿alguna vez ha sido reportado negativamente antes centrales de riesgo? Microempresario: No, porque no he obtenido ningún crédito con entidades aún. Analista de crédito: Perfecto de acuerdo a las preguntas que le realicé le voy a indicar de que se trata todo. La propuesta es la siguiente: Nuestra empresa realiza préstamos a microempresarios como usted, prestamos de $1.000.000 hasta 24 SMMLV, el plazo de pago oscila entre 6 a 24 meses, para el monto que usted requiere no necesitaría codeudor, tiene un interés del 2,5% mensual y se cobra una comisión de 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos. Adicional debe tomar en cuenta que el destino del dinero será específicamente para ese capital invertido que requiere. Adicional puede renovar el crédito por un monto más alto. Los requisitos son los siguientes: -

Para clientes que no tienen historial crediticio como usted señor Filomeno, la garantía se calificaría a través de los productos que posea el negocio y los activos fijos. Cédula de identidad y copia, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000. Los activos totales deben ser inferior a 500 SMMLV Aproximadamente inferior a $438.901.500. Las ventas anuales valor máximo $ 300.000.000. Debe tener un año mínimo en el lugar el negocio. El destino del dinero va directo al capital de trabajo o los activos fijos que vaya a adquirir. No puede tener más de 10 trabajadores.

Cuénteme sr Filomeno ¿le interesa que le realicemos el estudio de crédito? Microempresario: Ninguna empresa antes me había dado una oportunidad como esta, claro que me interesa. Analista de crédito: De acuerdo, con toda esta información realizaremos el estudio respectivo y el día de mañana le estaremos dando respuesta de si le aprobamos un producto con nosotros y cuánto le podemos prestar. Muchas gracias por su tiempo. Microempresario: A usted, ojalá que sí porque de verdad necesito repotenciar mi negocio. Hasta luego. Espero pronta respuesta.

CONCLUSIÓN De acuerdo a la información suministrada por el cliente potencial, se pudo constatar que dicho microempresario cuenta con ingresos suficientes que le proporciona el negocio con los cuales fácilmente podría responder a una deuda con nosotros. Cada pregunta que se le realizó se puede visualizar que efectivamente el cliente no tiene historial crediticio, pero cuenta con un negocio estable tanto en el lugar de su mercado como de los ingresos, adicional tiene una deuda muy inferior y puede perfectamente ser un cliente óptimo para adquirir este producto con nosotros. No está reportado ante centrales de riesgo (CIFIN, DATACREDITO) de ninguna manera, tiene un buen perfil para ser estudiado internamente para la respectiva aprobación del préstamo.