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• Cesar Agusto Rosas Tomaylla

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FINANCIAMIENTO Cada una de las etapas productivas de una empresa requiere de dinero para funcionar. Toda actividad productiva requiere de capital para funcionar. Esto significa que para que una empresa pueda producir, debe contratar empleados, contar con materias primas, invertir en marketing y publicidad y finalmente, disponer de un sistema de distribución que le permita llegar con sus productos hasta el consumidor, a través del comercio. Como se puede adivinar, cada una de estas etapas requiere de dinero para funcionar. Es decir, siguiendo el ejemplo anterior, necesita tener dinero para pagar los sueldos, para comprar las materias primas, para pagar a los diseñadores y publicistas, para tener sistemas de envasado y para pagar a los transportistas y sus camiones que los llevarán hacia los puntos de venta. El fabricante de los productos, no puede pedirle a todos los que intervienen en el proceso, que esperen a que el producto se venda para pagarles sino que necesita contar con dinero en cada una de esas etapas para pagar. Para eso puede contar con capital propio o capital proporcionado por sus accionistas, o también, puede conseguirlo en el sistema financiero, es decir, a través de los bancos u otras entidades.

FINANCIAMIENTOS DE INTERBANK

Fuente: Interbank

Fuente: Interbank

Fuente: Interbank LEASING La empresa que se dedica al "leasing" hace la adquisición a su nombre y luego la deja en arriendo a un tercero. "Leasing" es una palabra en idioma inglés que significa "arriendo" y sirve para denominar a una operación de financiamiento de máquinas, viviendas u otros bienes. Esta consiste en un contrato de arriendo de equipos mobiliarios (por ejemplo, vehículos) e inmobiliarios (por ejemplo, oficinas) por parte de una empresa especializada, la que de inmediato se lo arrienda a un cliente que se compromete a comprar lo que haya arrendado en la fecha de término del contrato. Las normas referidas a este tipo de operaciones indican que las instituciones financieras podrán celebrar contratos de leasing que consistan en la prestación de un servicio financiero equivalente al financiamiento a más de un año plazo para la compra de bienes de capital (bienes raíces, maquinarias, equipos, etc.), viviendas

y bienes muebles durables susceptibles de ser arrendados bajo la modalidad de leasing

financiero

(automóviles,

computadores

personales,

equipos

de

comunicación y otros bienes similares). La diferencia del "leasing" con otros sistemas como los créditos comerciales o los créditos con hipoteca sobre el bien que se compra, es que la empresa que se dedica al "leasing" hace la adquisición a su nombre y luego la deja en arriendo a un tercero. Si éste deja de cumplir su parte del contrato, es decir, pagar su arriendo, el bien deja de ser arrendado y vuelve a la empresa de "leasing" o banco.  ¿Qué me ofrece? 

Al finalizar los pagos, tu empresa tiene la opción de comprar el bien arrendado a menor precio.



Puedes utilizar el IGV de las cuotas como crédito fiscal.



Facilita la inversión en bienes de capital, contribuyendo a la capitalización de tu empresa y a su productividad y competitividad.



Aplican una tasa de depreciación acelerada anual determinada de manera lineal en función a la cantidad de años del contrato, siempre que:



El plazo del contrato sea de mínimo 2 años en el caso de bienes muebles y 5 años en el caso de bienes inmuebles.



El uso de los bienes sea costo o gasto de acuerdo a la ley del Impuesto a la Renta.



El arrendatario use los bienes exclusivamente en el desarrollo de su actividad empresarial.



La opción de compra se ejerce exclusivamente al término del contrato.

 TIPOS DE LEASING

Tenemos los siguientes tipos de leasing:



Leasing Directo

Si el bien que tu empresa requiere lo vende un proveedor local, nosotros, en coordinación con tu empresa, nos encargamos del pago de las facturas.



Leasing de Importación

Si el bien que tu empresa requiere lo vende un proveedor en el extranjero, nosotros, en coordinación con tu empresa, nos encargamos de la importación e internamiento del bien. Además, financiamos todos los gastos relacionados a la importación misma, como los fletes, derechos arancelarios, entre otros.



Leasing Inmobiliario

Financiamos la adquisición de bienes inmuebles, es decir, cuando el inmueble ya se encuentra construido. Financiamos la construcción del inmueble en un terreno de propiedad del cliente o financiado en conjunto con la construcción. Financiamos la adquisición de bien futuro, es decir, un inmueble que será construido por un tercero.

Leaseback Otra forma de "leasing" que se usa con frecuencia es el llamado "leaseback" que refiere a los casos en que una empresa que requiere de financiamiento, cuenta con algún bien. En este caso, debe vender dicho bien a la empresa de "leasing" o banco, la que se lo arrendará a su vez, a través de una operación de leasing normal.

 Obtén los bienes que necesitas

Compramos un bien de tu empresa y te lo cedemos en uso durante el plazo que acordemos, a cambio del pago de cuotas de alquiler. Al finalizar los pagos, tu empresa tiene la opción de volver a comprar el bien por un precio simbólico.  ¿Qué me ofrece?



Utilizando los activos fijos productivos de tu empresa, puedes acceder a capital de trabajo de mediano plazo, mejorando su liquidez.



Los bienes que financiamos son los siguientes: o

Vehículos livianos.

o

Vehículos pesados.

o

Maquinaria móvil.

o

Maquinaria fija.

o

Inmuebles.

o

Embarcaciones.

o

Equipos y mobiliario.

o

Otros. Nota: No está permitida la depreciación acelerada de bienes objeto de un contrato

de Lease back.

 ¿Cómo lo obtengo?

Solo necesitas comunicarte con un ejecutivo de negocios de Leasing y presentar los siguientes documentos: 

Una carta dirigida a la división de leasing de Interbank solicitando financiamiento, en la cual deberás indicar: o

Descripción del bien a financiar.

o

Nombre del proveedor del bien.

o

Importe de la operación, incluyendo IGV.

o

Plazo solicitado.



Una proforma del bien a financiar y/o factura original de compra.



Los Estados Financieros Auditados de los tres (3) últimos años. En caso de no auditar, presenta los Estados Financieros SUNAT.



Los Estados Financieros de la situación de la empresa, con una antigüedad no mayor a tres (3); meses, incluyendo la descripción de las principales cuentas del balance. o

El presupuesto de caja y proyecciones para el período

FACTORING Es un contrato mediante el cual una empresa traspasa las facturas que ha emitido y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero. El factoring o factoraje es una alternativa de financiamiento que se orienta de preferencia a pequeñas y medianas empresas y consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere, aunque con un descuento. Por ejemplo, si la Empresa XYX ha hecho una venta y por ello tiene una factura para ser cancelada a 60 días por un valor de 1 millón de pesos, mediante el contrato respectivo se la entrega a la Empresa de Factoring o Banco, la que le entrega de inmediato un monto de dinero equivalente al 90% de la factura. Cuando se cumpla el plazo de 60 días, la Empresa de Factoring o Banco cobrarán la factura original al cliente quien le pagará directamente y no a la Empresa XYX que le dio la factura, y obtendrá el monto total, por lo que la diferencia constituirá su ganancia. El Factoring además se ha visto reforzado por la Ley 19.983 promulgada en abril de 2005 que le da herramientas al factoring para su operación, al delimitar de manera más clara las obligaciones que tienen quienes dan y reciben una factura de venta y a quienes como las empresas de factoring, trabajan como intermediarios de éstas.

FACTORING FISICO Es un servicio mediante el cual Interbank, compra tus documentos pendientes de cobro en una fecha previa a su vencimiento.  ¿Qué me ofrece? 

Liquidez inmediata. Podrán acceder al cobro adelantado de tus facturas sin contar con una línea de crédito.



Reduces gastos administrativos por las cobranzas.



Tendrás la oportunidad de obtener tasas más competitivas.



Asumimos el riesgo crediticio de los deudores de los documentos.

 ¿Cómo lo obtengo?



Liquidez inmediata. Podrán acceder al cobro adelantado de tus facturas sin contar con una línea de crédito.



Reduces gastos administrativos por las cobranzas.



Tendrás la oportunidad de obtener tasas más competitivas.



Asumimos el riesgo crediticio de los deudores de los documentos. Solo necesitas acercarte a nuestras Tiendas Interbank con lo siguiente:



Letras y facturas endosadas a favor de Interbank o facturas simples (copia de emisor).



Planilla de Factoring, con la respectiva información de cada aceptante.



Carta Cruzada del Aceptante al Banco Es un documento obligatorio para el Factoring Físico de facturas. Lo deberás imprimir, llenar y enviar a su aceptante para el sellado de conformidad correspondiente, luego de eso deberás entregarlo a Interbank.



Comunicación de Cesión de Derechos Es un documento obligatorio para el Factoring Físico. Lo deberás imprimir, llenar y enviar a tu aceptante para el sellado de conformidad correspondiente, luego de eso deberás entregarlo a Interbank conjuntamente con las facturas y planilla de documentos para efectuar el desembolso.

FACTORING ELECTRÓNICO EMPRESAS

A través de nuestra Banca por Internet para Empresas, podrás adelantar el pago de las facturas pendientes a tus proveedores.

 ¿Qué me ofrece? 

Podrás negociar mejores condiciones de compra con tus proveedores.



Mayor flexibilidad por las modalidades de adelanto y las opciones de proceso.



Contarás con información completa sobre la situación de tus pagos.



Reduces gastos administrativos.



Mejora la relación con tus proveedores.



Podrás manejar dos opciones de adelanto para tus proveedores: sin confirmación y con confirmación.  ¿Cómo lo obtengo? Solo necesitas



Contar con una Cuenta Corriente en Interbank.



Tener una línea de Factoring Electrónico vigente.



Firmar el contrato marco y anexo.



Contar con acceso a la Banca por Internet para Empresas con opción a "Factoring Electrónico".

FACTORING ELECTRÓNICO PROVEEDORES

Servicio mediante el cual tu cliente te adelanta las facturas pendientes de pago en la cuenta que le indiques. Financias tus facturas de manera rápida y eficiente

 ¿Qué me ofrece? 

Liquidez inmediata.



Podrás acceder a tasas preferenciales para el financiamiento de tus facturas.



No hay manejo de efectivo ni de documentos físicos.



No gastarás en gestiones de cobro.



Tendrás acceso a la información de tus documentos por cobrar a través de nuestra Banca por Internet para Empresas.

 ¿Cómo lo obtengo? Solo necesitas contactarte con nosotros y presentar lo siguiente: 

Una cuenta corriente o de ahorros.



Que tu cliente cuente con una línea de Factoring Electrónico.



Firmar el contrato y anexo de Factoring Electrónico para Proveedores.



En caso desees la modalidad "con confirmación", deberás contar con acceso a la Banca por Internet para Empresas con opción a "Factoring Electrónico consulta del Proveedor".

CRÉDITOS PARA CAPITAL DE TRABAJO

Compra la mercadería que necesites para hacer crecer tu negocio con Créditos para Capital de Trabajo. Solicita el crédito que necesitas en la moneda que prefieras.

 ¿Qué me ofrece? 

Tienes hasta 18 meses para pagar.



Contarás con la tarjeta Pequeña Empresa para consultar tu cronograma de pagos con total comodidad.



Puedes solicitar tu crédito en soles o dólares.



Puedes solicitar un periodo de gracia de hasta 30 días.



Las cuotas serán en soles o en dólares, de acuerdo a tus necesidades.



Contarás con un seguro de desgravamen y contra incendios (Seguro Multiriesgo).



No te cobramos comisiones por desembolso, ni pagos adelantados.



Tendrás a tu disposición nuestra amplia red de tiendas a nivel nacional.



Cuentas con Seguro de Desgravamen

 ¿Cómo lo pido? Solo necesitas acercarte a una de nuestros Centros Banca Pequeña Empresa y cumplir lo siguiente:

Requisitos personales: 

Tener entre 25 y 70 años de edad para solicitar el préstamo.



Presenta tu DNI o carné de extranjería y el de tu cónyuge o conviviente. En caso de contar con un aval, presenta su documento de identidad y el de su cónyuge, además, del representante legal y accionistas que participen en la operación de crédito.



Tú último recibo de luz y agua.



El autovalúo o título de propiedad de tu vivienda. (Solo se solicitará este documento a clientes que no cuenten con experiencia crediticia o dependiendo del importe). Requisitos de tu negocio:



Tu negocio necesita tener 12 meses de antigüedad comercial debidamente acreditada.



Las copias de boletas y/o facturas de compra y venta.



Pago SUNAT según régimen tributario.



Contrato de alquiler vigente.  Preguntas: ¿Qué es un Crédito Capital de Trabajo? Es un crédito destinado a personas naturales que cuentan con un negocio propio o personas jurídicas que requieren financiamiento para capital de trabajo. ¿Cuál es el monto mínimo a otorgar? Desde S/. 15,000 (Lima) y S/. 10,000 (Provincias). ¿Puedo realizar pre-pagos? Sí. Puedes realizar pre-pagos cuando lo desees, obteniendo un recalculo de tus cuotas mensuales. Si cancelo anticipadamente ¿estoy afecto a alguna penalidad? No cobramos penalidad por pre-pagos. ¿Cómo puedo pagar mis cuotas mensuales? Puedes pagarlas en nuestra Red de Tiendas Interbank a nivel nacional.

FINANCIAMIENTO DE IMPORTACIÓN Financian el pago de tus compras de mercadería en el exterior. Con este financiamiento paga a tus proveedores sin contratiempos.

 ¿Qué me ofrece? 

Liquidez en corto tiempo para el pago de la mercadería o servicios adquiridos.



Tendrás 90 días de gracia para el pago de tu primera cuota.



Podrás acceder a tasas competitivas.



Facilitamos el desarrollo de tus operaciones comerciales a nivel internacional.



Tendrás a tu disposición el Servicio al Cliente de Comercio Exterior, que cuenta con especialistas que darán respuesta a tus consultas y requerimientos.  ¿Cómo lo obtengo? Solo necesitas acercarte al Centro BPE más cercano y además:



Ser cliente calificado de Interbank con línea de crédito.



Tener un (1) año de antigüedad comercial.



Edad mínima: 25 años



Edad máxima: 69 años



Debes tener vivienda propia (caso contrario presentar aval).* (*)Si no cuentas con una vivienda propia ó aval, puedes solicitar hasta S/. 12,000, si cuenta con RUC y si no lo tienes puedes solicitar hasta S/.6, 000.

 Preguntas: ¿Qué

es

una

Línea

Comex

o

Financiamiento

de

Importación?

Es una línea de crédito exclusiva para las transferencias al exterior, cobranzas documentarias, cartas de crédito, Financiamiento DUAS. Con ésta línea podrás realizar el pago a tus proveedores en el exterior en la fecha pactada. ¿Qué

ventajas

me

ofrece?

Tendrás 90 días de gracia para el pago de su primera cuota. Tarifas especiales en las comisiones de procesamiento, contarás con una amplia cobertura internacional y tendrás liquidez inmediata. Además, los fondos se depositan en una cuenta en el exterior o se pagan en efectivo. ¿Cómo

puedo

pagar

mis

cuotas

mensuales?

Puedes pagarlas en nuestra Red de Tiendas Interbank a nivel nacional. ¿Dónde

puedo

obtener

mi

Línea

Comex?

En cualquiera de nuestros Centros BPE a nivel Nacional.

LÍNEA REVOLVENTE El crédito que necesitas para hacer crecer tu negocio. A medida que vas pagando tus cuotas, automáticamente te genera un nuevo disponible en Soles para que lo retires sin trámites adicionales.

 ¿Qué me ofrece? 

Contarás con la Tarjeta Pequeña Empresa para consultar tu cronograma de pagos con mayor facilidad.



A medida que vas pagando tus cuotas, automáticamente te genera un nuevo disponible en Soles para que lo retires sin trámites adicionales.



Contarás con el seguro de desgravamen y contra incendios.



No cobramos comisiones por desembolso y pagos adelantados.



Cuotas disponibles en soles y dólares.



Tendrás a tu disposición nuestra amplia Red de Tiendas a nivel nacional.  ¿Cómo lo pido? Requisitos personales: 

Tener entre 25 y 70 años de edad para solicitar el préstamo.



Presentar tu DNI o carné de extranjería y de tu cónyuge o conviviente. En caso de tener un aval, su documento de identidad y el de su cónyuge, además, del representante legal y accionistas que participen en la operación de crédito.



Último recibo de luz o agua.



Autovalúo o título de propiedad de tu vivienda. (Se solicitará este documento solo a clientes sin experiencia crediticia, dependiendo del importe del crédito).

Requisitos de tu negocio: 

Debe tener una antigüedad mínima de 12 meses debidamente acreditada.



Copia de boletas o facturas de compra y venta.



Pago SUNAT según régimen tributario.



Contrato de alquiler vigente. Preguntas:

¿Qué

es

un

Crédito

Línea

Revolvente?

Es la línea de Crédito Banca Pequeña Empresa que, a medida que vas pagando tus cuotas, automáticamente te genera un nuevo disponible en Soles para que lo retires

¿Cuál

sin

es

el

trámites

monto

adicionales.

mínimo

a

otorgar?

Desde S/. 15,000 (Lima) y S/10,000 (Provincias). ¿A

qué

plazo

podría

pedir

mi

préstamo?

El plazo es de los 3 meses hasta 18 meses. ¿Podría

realizar

pre-pagos?

Si, podrás realizar pre-pagos cuando lo desees, obteniendo un recálculo de tus cuotas mensuales. ¿Cómo

puedo

pagar

mis

cuotas

mensuales?

Puedes pagarlas en nuestra Red de Tiendas Interbank a nivel nacional.

CARTA FIANZA

Es un documento valorado a través del cual el banco, a quien se le denomina "Fiador", se constituye en garante del cumplimiento de determinadas obligaciones ajenas, las cuales son asumidas por otra persona denominada "Fiado". El banco o fiador, a través de la Carta Fianza, asume frente a un tercero, denominado "Beneficiario", la responsabilidad de pago en caso de incumplimiento del Fiado de las obligaciones garantizadas por la Carta Fianza.  ¿Qué me ofrece? Te otorgamos la Carta Fianza en soles o dólares. Plazos flexibles que se adecúan a las características de la operación. Para tu mayor comodidad, te entregamos la Carta Fianza de manera descentralizada en varias de nuestras Tiendas Interbank a nivel nacional. Podrás acceder a tarifas muy competitivas.  ¿Cómo lo pido? Solo necesitas tener una cuenta corriente en la moneda que solicites la Carta Fianza y los siguientes documentos: En caso de contar con contrato marco:    

Contrato Marco. Solicitud de Carta Fianza (sólo si el Cliente ha firmado el contrato marco). En el caso de no contar con contrato marco: Solicitud de Carta Fianza Pagaré



Acuerdo de llenado de Pagaré

TARJETA DE CRÉDITO PARA EMPRESAS Para un control de tus gastos y administra de forma simple las compras de tu empresa Interbank pone a tu disposición Tarjetas de Crédito para Empresas Visa Empresarial y Mastercard Corporativa para los gastos, consumos y compras de tu empresa.

 ¿Qué me ofrece? 

Evitas el manejo de efectivo y cheques para el pago de gastos de representación de tus funcionarios.



Podrás conocer y realizar el seguimiento de los gastos de tus funcionarios: tipo, fecha, lugar e importe.



Contarás con información al detalle de los gastos realizados por cada funcionario a través de los estados de cuenta consolidados e individuales.



Estas tarjetas son aceptadas en cualquier establecimiento afiliado a Visa o Mastercard a nivel nacional e internacional.



Podrás financiar tus consumos hasta en 12 meses.



La facturación puede ser en soles o dólares. Los consumos realizados en el extranjero se facturan en dólares, los realizados en Perú en soles, a excepción de algunos establecimientos que facturan en dólares.



Recibirás dos tipos de Estado de Cuenta mensual, uno con los gastos totales de la empresa (consolidado) y otro por cada funcionario (individual).



Podrás escoger límites de consumo por cada tarjeta de crédito asignada a cada funcionario de tu empresa por concepto de compras, gasolina y disposición de efectivo.



Podrás optar por una de las tres modalidades de pagos que tenemos: pago mínimo, pago al contado y pago total.

 ¿Cómo lo pido? Solo necesitas ser cliente de Interbank y lo siguiente: 

Contar con una Cuenta Corriente activa.



Firmar el Contrato y Solicitud de Afiliación de la Tarjeta de Crédito para Empresas.



Firmar la Hoja Resumen de la Tarjeta de Crédito para Empresas.