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• Karla Ximena Centeno Chávez

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UNIVERSIDAD NACIONAL SAN ANTONIO ABAD DEL CUSCO FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, CONTABLES, ECONOMICA Y TURISMO ESCUELA PROFESIONAL DE ECONOMÍA

ENTIDAD BANCARIA BCP

CURSO: Operaciones en el Mercado Financiero ALUMNOS: o o o o o o o

Centeno Chávez, Karla Ximena Gil Huamán, Elisa Gonzales Diaz, Pavel Eric Huamán Aedo, Zully Margareth Huamán Ichillumpa, Edgar Jonathan Huamán Quillahuaman, Yemerson Huañahui Castillo, Ada Zorayda

DOCENTE: Oscar Raul Lopez Zeballos CUSCO - PERÚ 2020

Contenido 1.

ASPECTOS GENERALES ................................................................................................................ 3 1.2. ENTORNO ECONÓMICO ........................................................................................................... 3

2.

1.2.

PROGRAMA REACTIVA PERÚ............................................................................................... 4

1.3.

EMPRESAS BANCARIAS........................................................................................................ 5

1.4.

RIESGO................................................................................................................................. 6

1.5.

DIFERENCIA ENTRE UN BANCO Y UNA ENTIDAD FINANCIERA ............................................ 6

BANCO DE CREDITO DEL PERU – BCP .......................................................................................... 7 2.1.

GENERALES .......................................................................................................................... 7

2.2.

PRODUCTOS ...................................................................................................................... 29

2.3.

CIFRAS DEL BANCO ............................................................................................................ 43

2.4.

ESTADOS FINANCIEROS ..................................................................................................... 63

1. ASPECTOS GENERALES 1.2. ENTORNO ECONÓMICO 1.1.1. Crecimiento

 El PBI durante el 2019 creció 2.2%, lo cual representa el menor crecimiento durante los últimos 10 años, sin embardo el primer trimestre del 2020 se contrajo en 3.4%, afectado por las de contención y por el debilitamiento de la demanda local y mundial, así mismo las exportaciones se redujeron por la baja demanda externa y menor producción local.  La demanda interna así mismo para el primer trimestre de 2020 registró una contracción de 1.2 % asociado al efecto negativo de la paralización de la actividad y de la incertidumbre en torno a la evolución futura sobre el gasto delos hogares y la inversión empresarial 1.1.2. Inflación,

Al cierre del 2019, el índice de precios al consumidor de incrementó 1.9%, el rubro de alimentos y bebidas mostró una desaceleración de 1.9% en el 2018 a 1.0% en el 2019, sin embargo En un primer momento, la declaración del estado de emergencia sanitaria y las medidas de aislamiento social dieron lugar a un fuerte aumento de la demanda por alimentos y de ciertos productos de limpieza, conllevando a un alza de precios. Posteriormente, los precios de ciertos productos disminuyeron ante el impacto de la movilización social y los menores ingresos de la población es por ello que no existe mucha variación de la inflación con respecto al año anterior que fue de 1.9% siendo para el primer trimestre 1.78%. 1.1.3. Tasa de referencia del BCRP

Para el cierre del 2019 fue de 2.25% para el primer trimestre del 2020 el BCRP tomó la decisión de reducir esta tasa a 0.25% esto con a finalidad de inyectar liquidez al sistema financiero debió a la desaceleración del crecimiento económico peruano así mismo por el menor crecimiento económico mundial. La baja de la tasa de referencia es más barato para los bancos prestarse dinero , por lo que la tasa de interés cativa disminuye, este último genera un aumento de los préstamos para consumo y/o inversión, colaborando así con la reactivación de la economía. 1.1.4. Déficit fiscal

En el primer trimestre de 2010 se ubicó en 2.6% del PBI un punto menos que en el 2019 esto debido al aumento de los gastos no financieros (aportes del gobierno al (ESSALUD)y en menor medida por el mayor déficit de las empresas estatales. Se espera que, para el cierre del 2020, el déficit fiscal alcance el 9.5% del PBI.

1.1.5. Déficit en cuenta corriente

Para el 2019 fue de 1.5% del PBI, en el primer trimestre de 2020 fue de 2.8% del PBI, este resultado de debió a la reducción de utilidades de las empresas de inversión extranjera (principalmente mineras, servicios e industriales) también creció el gasto corriente esto principalmente por los subsidios otorgados a los hogares. Así mismo, En marzo del 2020 los ingresos corrientes del gobierno disminuyeron, la peor contracción fue por los menores ingresos por IGV e impuesto a la renta y también creció el gasto corriente esto principalmente por los subsidios otorgados a los hogares. 1.1.6. Tipo de cambio

Al cierre de 2019 el tipo de cambio se ubicó S/ 3.31 por dólar americano, con lo cual el sol peruano registro una apreciación de 1.7%frente al nivel del cierre del 2018 (s/3.31) sin embargo para el mes de junio el dólar se estuvo apreciando esto debido al creciente optimismo por los anuncios de levantamiento de las restricciones a las economías, sin embargo este último miércoles 24 de junio se cerró esta alza como consecuencia al reporte del FMI que calculó una variación del PBI en la región latinoamericana a un declive de 9.4% en 2020, en relación a la baja de 4.2% estimada en abril esto debido a que los efectos del COVID-19 han sido más profundos de lo esperado en el primer trimestre.

1.2. PROGRAMA REACTIVA PERÚ El objetivo del Programa Reactiva Perú es garantizar el financiamiento de la reposición de fondos de capital de trabajo de empresas que cuentan con obligaciones de corto plazo ante sus trabajadores y/o proveedores. Con ello, se busca asegurar la continuidad en la cadena de pagos en el marco del Estado de Emergencia Nacional. Programa Reactiva Perú será administrado por la Corporación Financiera de Desarrollo S.A.(COFIDE)  Flujo de operaciones del programa reactiva Perú 1. El BCRP realiza la subasta de fondos a las instituciones financieras, los cuales son asignados a las entidades participantes que ofrecen la tasa de interés más baja para sus clientes 2. La institución financiera adjudicataria presenta a COFIDE (la administradora del programa) la información delas solicitudes del crédito. COFIDE verifica que se cumplan las precondiciones, el monto del préstamo y la tasa de interés de la subasta, entre otras condiciones y de ser este aprobado, entrega la garantía del Gobierno Nacional al préstamo. 3. Al contar con la garantía del Gobierno Nacional, la institución financiera solicita posteriormente el fondeo de la operación al BCRP y con ello efectúa el desembolso del crédito a la empresa

 Características del programa 1. Programa amplio y de largo alcance: este programa incluye diversos tipos de entidades financieras, 23 instituciones fueron adjudicadas (9 bancos, 10 cajas municipalidades, 3 empresas financieras, 1 caja rural). 2. El primer mandatario peruano estimó que serán beneficiados 350 000 empresas para evitar el rompimiento de la cadena de pagos lo que inmediatamente traería un masivo despido de empleados. 3. Los beneficiados serán todo tipo de empresas incluso aquellas que operan en el marco del RUS.  Requisitos simples y de fácil verificación 1. Haber sido buen contribuyente y buen pagador antes del COVID-19. Es decir no debe tener deudas tributarias mayores 1 UIT. 2. Información de nivel de ventas y planilla de trabajadores que tenga la empresa. 3. La empresa no debe estar comprendida en el ámbito de la Ley 30637 (casos de corrupción y conexos)  Condiciones de préstamo 1. El préstamo no puede ser mayor a tres veces la contribución anual que la empresa aporta al seguro social en salud de igual manera algunos bancos pueden ofrecer otras opciones crediticias basadas en el promedio mensual de ventas y esto se calculará en base a las ventas de los últimos 3 meses. 2. Estos créditos tendrán plazos de 36 meses, con un periodo de gracia de hasta 12 meses. 3. El préstamo es para reponer el capital de trabajo, mas no puede ser usado para pagar y/o prepagar financiamientos vencidos o vigentes. Tampoco puede ser usado para la compra de activo fijo, bonos, acciones o hacer aportes de capital.  Empresas beneficiadas Las 23 instituciones financieras adjudicatarias de estas operaciones representan el 95% del crédito a empresas a abril de 2020, de otro lado el monto asignado ha beneficiado a 71 533 empresas, de las cuales 50 235 son micro y pequeñas empresas, es decir 70.2%.

1.3. EMPRESAS BANCARIAS Es esa organización que tiene por objetivo incursionar en los negocios bancarios, cuyo núcleo consiste en la captación de depósitos de terceros que financien inversiones en préstamos y asistencia financiera a terceros (banca crediticia) y en la provisión de medios de pagos a la sociedad (banca transaccional).

La Ley N°26702, promulgada en diciembre de 1996, denominada "Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros", establece las condiciones de cómo opera el mercado de intermediación financiera en el país. De acuerdo a dicha Ley, el Sistema Financiero está formado por la Banca Múltiple, las Empresas Financieras, las Empresas de Arrendamiento Financiero y las Entidades Estatales, según se señala en la figura 1. El negocio bancario se refiere básicamente a los bancos, es decir a la Banca Múltiple.

1.4. RIESGO El buen banquero compra dinero a un plazo y a un tipo de interés. Su objetivo es vender ese dinero a plazo semejante al de compra y a un tipo de interés superior, con el fin de obtener una ganancia. Tiene que cubrir dos riesgos esenciales para la supervivencia de su negocio, a saber: 

Que el deudor le retorne el dinero prestado en el plazo pactado y con los intereses establecidos, para lo cual se debe asegurar de que su deudor no tenga problemas de liquidez para cumplir con sus obligaciones  Que el Banco pueda devolver el dinero recibido en el plazo, igualmente pactado con su acreedor, así como los intereses establecidos 1.4.1. Tipos de riesgo  Riesgo crediticio: se refiere a la posibilidad de tener grandes pérdidas por el motivo de que un cliente no cumpla con las obligaciones de crédito a las cuales se comprometió.  Riesgo de liquidez: Consistente en la dependencia de las inversiones que hacen los bancos en activos financieros y la exposición que pueden tener ante las variaciones de los precios que se vayan produciendo en el mercado.  Riesgo cambiario: este se refiere a la posibilidad de pérdidas por las variaciones en las tasas de cambio de las diferentes monedas con las cuales una institución financiera realiza operaciones o tiene recursos invertidos.  Riesgo de tasa de interés: En el caso de que el banco haya tomado deuda con tasa variable, la cual se aplica un margen; esa tasa de referencia puede aumentar, lo que aumenta los intereses a pagar

1.5. DIFERENCIA ENTRE UN BANCO Y UNA ENTIDAD FINANCIERA 1.5.1. Depósitos

Una financiera no puede ofrecer cajas de ahorro o cuentas corrientes (ni préstamos a través de cuentas corrientes). Es decir, no puede guardar el dinero del público en forma de depósito o cuenta corriente. Este es el rol

del banco y a ellos acuden las personas para guardar su dinero de forma segura. 1.5.2. Créditos

Ambas entidades ofrecen créditos o préstamos. Sin embargo, los que una financiera otorga suelen ser de corto o mediano plazo; esto quiere decir que deberán ser devueltos en menos tiempo de lo que exigiría un banco. Abajo enlistamos más diferencias acerca de las condiciones de otorgamiento de créditos. 1.5.3. Tasas de interés

Debido a que asumen mayores riesgos, las financieras cobran intereses más altos por prestar créditos que los que cobra un banco. De la misma manera, sin embargo, también ofrecen intereses más altos a aquellos que les hayan prestado su dinero para inversiones. Es por esto que muchos acuden a financieras para multiplicar sus ahorros en lugar de optar por depósitos a plazo fijo, por ejemplo. 1.5.4. Score crediticio

Las financieras pueden conceder créditos a personas incluso si tienen un score crediticio bajo. Esto las distingue de los bancos, que suelen hacer una selección más exigente de las personas a quienes acceden a prestar dinero, para correr menos riesgo. En otras palabras, las financieras facilitan el acceso a créditos que el banco podría denegar. 1.5.5. Tamaño y extensión

Las financieras son entidades locales, a diferencia de un banco, que puede extenderse en muchas sucursales en el país o el mundo. Esta extensión acotada les permite otorgar a sus clientes una atención y asesoramiento personalizados. Cada caso podrá ser evaluado en detalle para ofrecer al cliente la mejor opción de inversión o de crédito. Si bien este servicio se verá reflejado en los intereses que paguemos, resulta útil si necesitamos asesoramiento financiero.

2. BANCO DE CREDITO DEL PERU – BCP 2.1. GENERALES 2.1.1.

PROPOSITOS, ASPIRACIONES Y PRINCIPIOS

Propósito Transformar planes en realidad; alentando y transformando sueños y planes en realidad; y con el Perú, construyendo su historia de desarrollo y superación. Aspiraciones



Una gestión sobresaliente; ser referentes regionales en gestión, potenciando nuestro liderazgo histórico y transformador de la industria financiera en el Perú.  Una experiencia del cliente sobresaliente; ser la empresa peruana que brinda la mejor experiencia a los clientes. Simple, Cercana y Oportuna.  Un equipo sobresaliente; ser la comunidad laboral de preferencia en el Perú, que inspira, potencia y dinamiza a los mejores profesionales. Principios culturales      

Cliente céntrico; nuestros clientes están en el centro de todas nuestras decisiones. Potenciamos tu mejor tú; sacamos lo mejor de cada uno cuando nos retamos. Sumamos para multiplicar; nuestras metas y desafíos están conectados, somos un único equipo. Mínimo damos lo máximo; el compromiso con la excelencia es parte de nuestro día a día. Emprendemos y aprendemos; banco innovador y no le tenemos miedo al cambio. Seguros y derechos; responsables de conocer los riesgos, evaluarlos y administrarlos.

2.1.2.

PRESENCIA EN EL PERÚ:

El Banco de Crédito del Perú tuvo sus inicios como el Banco Italiano de Lima, el 24 de febrero de 1889 se aprobaron los estatutos que dieron origen al Banco Italiano, la mitad de las acciones fueron suscritas por los socios fundadores con capital nacional y generado por los comerciantes italianos radicados en el Perú. Posteriormente, inició sus actividades el 9 de abril de 1889, adoptando una política crediticia inspirada en los principios que habrían de guiar su comportamiento institucional en el futuro. Pasadas dos décadas ya poseía sucursales en Callao, Chincha, Arequipa y Mollendo. Había constituido la Compañía de Seguros Italia y contribuido a la formación de la Compañía Nacional Salinera y la Caja de Depósitos y Consignaciones. En 1941, la familia Romero adquiere el banco y el 1 de febrero de 1942 se acordó sustituir la antigua denominación social por la de Banco de Crédito del Perú. Así, el Banco Italiano de Lima, el banco más antiguo todavía existente en el país, cerró su eficiente labor después de haber obtenido los más altos resultados de la entonces pequeña banca. Con el propósito de conseguir un mayor peso internacional, el banco decidió instalar sucursales en Nassau (Bahamas) y en Nueva York (Estados Unidos), hecho que lo convirtió en el único banco peruano presente en dos de las plazas financieras más importantes del mundo. La expansión de sus actividades creó la necesidad de una nueva sede para la dirección central. Con ese fin se construyó entre 1989 y 1990

un edificio de 30,000 m2, aproximadamente, en el distrito de La Molina en Lima. Luego, con el objetivo de mejorar sus servicios, el banco estableció la Red Nacional de Teleproceso, que a fines de 1988 conectaba casi todas las oficinas del país con el computador central de Lima; asimismo, creó la Cuenta Corriente y Libreta de Ahorro Nacional, e instaló una extensa red de cajeros automáticos. 2.1.3.

RELACION CON LOS GRUPOS DE INETERES

El BCP identifica a sus grupos de interés para entender y mejorar las tendencias y preocupaciones de cada uno de ellos de manera constante es una prioridad para el BCP. Además, como ya se ha señalado, establece acciones y mecanismos de diálogo diferenciados, manteniendo un relacionamiento muy frecuente en el ámbito comercial e institucional, a través de un proceso de consulta, el BCP busca conocer las principales percepciones y expectativas de sus grupos de interés sobre la gestión de sostenibilidad del banco.

ACCIONISTAS E INVERCIONISTAS

GRUPOS DE EXPECTATIVAS DE CADA GI MECANISMOS DE DIALOGO INTERES - Promover valores éticos - Asamblea General Anual de Accionistas - Mejorar la comunicación con los accionistas - Conferencias de prensa Conocer sus opiniones - Publicaciones especializadas - Reporte de sostenibilidad - Memoria Anual de Estados Financieros - Reporte Anual de Emisiones al Carbon Disclosure Project - Comunicación del Informe de Progreso al Pacto Mundial

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COLABORADORES

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CLIENTES

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Promover la transparencia en la información de productos y servicios, y la educación financiera en el país Desarrollar programas de retención y mejorar los incentivos a los colaboradores Desarrollar programas a favor de la comunidad y la preservación del ambiente Promover la lucha contra la corrupción dentro de toda la organización Desarrollar programas de capacitación dirigidos a todas las áreas de la empresa Luchar contra la discriminación dentro y fuera de la organización Brindar mayor capacitación a sus colaboradores en agencias Promover la transparencia en la información de sus productos y servicios Mejorar la experiencia del cliente Garantizar la seguridad de los clientes Luchar contra la discriminación dentro y fuera de la organización Promover la lucha contra la corrupción dentro de toda la organización Potenciar la asesoría y educación financiera a través de los ejecutivos del negocio

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Comités con colaboradores Portal Siga Boletín de desempeño corporativo Paneles informativos en las sedes y en las Agencias BCP Portal de Internet BCP Redes sociales Workplace Mensajes institucionales Desayunos con las gerencias Canal Alerta GenÉtica Credicorp Línea de teléfono interna Somos BCP Estudio de clima laboral de manera anua

Entrevistas con funcionarios de negocios y con asesores de ventas y servicios Jefe de atención al cliente (JAC) en las Agencias BCP Banca por Teléfono Banca por Internet (Vía BCP, correo electrónico) Banca Móvil (aplicación para smartphones) Atención de reclamos Comunicaciones escritas Encuestas anuales sobre grados de satisfacción Desayunos con clientes Estudio de reputación Buzón de Denuncias Credicorp Redes sociales

COMUNIDAD Y AMBIENTE

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Luchar contra la discriminación dentro y fuera de la organización Proteger la privacidad de la información de los clientes Promover la transparencia en la información de sus productos y servicios Dar mayor capacitación y educación a sus colaboradores en agencias Generar empleo local en las ciudades donde están ubicadas sus agencias Garantizar la seguridad de clientes y no clientes

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Avisos en la prensa Publicidad en medios masivos (prensa, radio, televisión) Encuesta Trimestral de Reputación Buzón para temas de responsabilidad social Informe de la Huella de Carbono Reporte de sostenibilidad anual Reporte Anual de Emisiones al Carbon Disclosure Project Comunicación del Informe de Progreso al Pacto Mundial

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PROVEEDORES Y AGENTES BCP

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Proveedores Promover la transparencia de información de sus productos y servicios Promover un mayor involucramiento en los programas de responsabilidad social que realiza el banco Generar empleo local Promover la lucha contra la corrupción dentro de toda la organización Promover la diversidad e igualdad de oportunidades entre sus colaboradores Agentes BCP Lograr maximizar los beneficios para sus negocios Generar empleo local Comunicar su desempeño e inversión ambiental Mantener un buen trato con sus colaboradores Otorgar información clara sobre sus productos y servicios Brindar mayor apoyo y reconocimiento a los agentes más eficientes

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Acuerdos a nivel de servicio (ANS) Reuniones y encuestas de retroalimentación Correos electrónicos de las áreas que contratan servicios

LIDERES DE OPINION Y MEDIOS DE COMUNICACIÓN GOBIERNOS Y ORGANISMOS REGULADORES

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Promover la bancarización y la inclusión financiera en todo el país Mejorar la comunicación respecto del desempeño económico del banco Disminuir el consumo del papel y migrar hacia una comunicación digital Promover la diversidad e igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres Luchar contra la discriminación dentro y fuera de la organización Impulsar el programa de becas para alumnos talentosos Aumentar presencia en la creación de políticas públicas

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Conferencias de prensa Notas de prensa Entrevistas Foros de discusión Eventos presenciales

Generar mayor confianza y transparencia hacia los clientes Desarrollar campañas que comuniquen su desempeño ambiental Promover la diversidad e igualdad de oportunidades al interior del banco Promover el respeto por los derechos humanos a los proveedores Desarrollar programas de responsabilidad social que promuevan el respeto por el consumidor e inclusión financiera Generar mayor asesoría y acompañamiento a los clientes

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Notas de prensa Entrevistas Reuniones periódicas con las diferentes entidades públicas involucradas

2.1.4.

ÉTICA ORGANIZACIONAL Y CUMPLIMIENTO

El BCP cuenta con un Programa de Cumplimiento de Ética y Conducta, el cual es respaldado por una serie de normas que fortalecen el marco normativo interno. Todos los directores, gerentes y demás colaboradores del BCP se adhieren a estas normas desde que forman parte de la organización.

Sistema de denuncias BCP Todas las empresas del Grupo Credicorp cuentan con el Sistema Alerta GenÉtica, que es una web externa disponible las 24 horas del día y los 7 días de la semana desde cualquier punto con conexión a internet, que permite alertar sobre cualquier actividad o situación en la que se sospeche o se tenga la certeza de que se atenta contra el estándar establecido en Credicorp en cuanto a ética y conducta. Este sistema es confidencial y anónimo. Las denuncias que llegan son investigadas y, dependiendo del caso, derivadas a las áreas respectivas para que, luego de una verificación de los sustentos, se tomen acciones correctivas y/o disciplinarias. Lucha contra la corrupción y prevención de lavado de activos durante el 2019 se incorporaron al Programa Anticorrupción y a la política interna las exigencias solicitadas en las regulaciones peruanas publicadas, dentro de las cuales se encuentra el reglamento de la Ley N°30424 que regula la Responsabilidad Administrativa de las Personas Jurídicas, así como el reglamento de la Ley N°28024 que regula la Gestión de Intereses en la Administración Pública. De esta manera, se fomenta una cultura de responsabilidad y cumplimiento a través del Programa Anticorrupción, en el que destacan los siguientes objetivos:

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Establecer lineamientos para una correcta relación con los diferentes grupos de interés y así reducir el riesgo de corrupción y/o soborno, encajando dichos lineamientos dentro de la misión de la división de cumplimiento corporativo. Alinear las pautas de comportamiento de los distintos grupos de interés a lo establecido en leyes anticorrupción y antisoborno locales y extranjeras, así como a las buenas prácticas internacionales. Acercar a los colaboradores, a través de pautas de comportamiento, a los principios culturales de sus respectivas empresas, así como a los objetivos de la división de cumplimiento corporativo. Concientizar a los colaboradores sobre las consecuencias de las acciones vinculadas con la corrupción y el soborno.

2.1.5.

RELACIÓN CON LOS CLIENTES

Satisfacción del cliente el banco ejecuta una serie de estudios que le permiten obtener información de sus propios clientes, en cuanto a la calidad del servicio prestado y al tipo de experiencia obtenida en los puntos críticos de satisfacción. Para monitorear la satisfacción de los clientes del BCP, se utiliza una escala de medición muy exigente, que permite generar alertas que, a su vez, contribuyen a movilizarse hacia planes de acción.

Gestión de la atención de reclamos Un cliente se siente escuchado cuando recibe una atención oportuna y eficiente a un problema. Consciente de ello, este año el banco continuó con la transformación de los procesos vinculados al servicio de sus clientes, siendo la atención de reclamos uno de los más relevantes. El objetivo es dar continuidad a las mejoras implementadas en dicho proceso, e implementar nuevas iniciativas para mejorar la experiencia del cliente y reducir las insatisfacciones en los reclamos:   

Mejorando los tiempos de atención La calidad de las respuestas Atacando la causa raíz de los mismos.

Privacidad del cliente y ciberseguridad El BCP cuenta con un Sistema de Gestión del Riesgo de Fraude y Seguridad liderado por el Área de Seguridad Corporativa & Crimen Cibernético. Esta área está compuesta de diversos equipos altamente especializados y su alcance abarca todas las empresas del Grupo Credicorp. Su alcance abarca todas las empresas del Grupo Credicorp, adopta nuevas tecnologías y gestiona el talento mediante el despliegue de nuevos productos y servicios digitales, los mismos que han sido desarrollados utilizando metodologías ágiles. A través de políticas y controles adecuados se logra mitigar el riesgo con una menor fricción para los clientes. Respecto del entorno gremial y regional, el BCP forma parte del Programa Integral de Seguridad Bancaria de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) y es miembro del Consejo Consultivo de Seguridad Bancaria de Felaban para Latinoamérica y el Caribe (LAC) y del Comité Ejecutivo de Riesgos para Medios de Pago de VISA para LAC.

Privacidad de la información de clientes La privacidad de la información de los clientes del BCP está regulada mediante la Ley de Protección de Datos Personales (Perú), que garantiza el derecho fundamental a la protección de este tipo de datos de los individuos a través de un adecuado tratamiento. El Área de Cumplimiento tiene el rol de asesor para las principales líneas del banco con el objetivo de asegurar el cumplimiento de cada frente con las siguientes acciones:  Consentimiento y tratamiento  Atención al regulador  Atención al titular  Medidas de seguridad Educación e inclusión financiera La bancarización es un elemento de comprobada inclusión social, particularmente en países como el Perú. Por ello, la inclusión y educación financiera son un tema estratégico para el BCP, dado que le permiten llegar a más peruanos incrementando los servicios financieros accesibles en cualquier lugar del país. Esto posibilita formalizar a los actuales empresarios y que las generaciones futuras tengan conocimiento de la bancarización.

El ABC del BCP: Se trata de una serie de consejos útiles sobre finanzas personales y aplicados a la vida cotidiana con la finalidad de corregir malos hábitos financieros. El propósito es darles a miles de peruanos la oportunidad de tomar las mejores decisiones sobre su dinero y, con ello, hacer un uso responsable de los productos y canales que ofrece el banco. Productos y servicios para fomentar la inclusión financiera   

Billetera Móvil BCP Agentes BCP YAPE

2.1.6.

RELACION CON LOS COLABORADORES

Al 31 de diciembre de 2019, el BCP contó con 17,189 colaboradores, de los cuales 16,829 se encontraban dentro de la planilla y 360 eran practicantes17. Del total, el 41.3 % son hombres y el 58.7 % son mujeres. Además, el 72.85 % de ellos cuentan con un contrato con plazo indeterminado y el 27.15 % tienen un contrato con plazo fijo. Proyecto de Equidad de Género en Grupo Credicorp

Capacitación y desarrollo La política de capacitación del BCP está enfocada en desarrollar las conductas de desempeño necesarias para alcanzar los objetivos del negocio. En este marco, el banco se aboca en brindar:  Programas de formación para el puesto  Cursos de especialización para los niveles profesional medio y alto  Consultorías de aprendizaje para proyectos estratégicos y tácticos del bcp  Actualización en conocimientos de productos, lineamientos y procesos  Cursos regulatorios y de políticas corporativas  Programas de formación para líderes Reclutamiento y selección del talento Para la contratación de posiciones gerenciales (altos directivos), el reclutamiento y selección se realiza a través de 3 medios:   

Atracción de MBA provenientes de las 50 universidades top en el mundo según el Financial Times Hunting para cubrir posiciones de alta especialización Identificación de colaboradores activos en la empresa que cumplan con el perfil requerido.

Ratio de salario El BCP asegura que ningún colaborador reciba una remuneración menor a la remuneración mínima vital vigente. En el caso de trabajadores tercerizados, el banco asegura en el contrato con las empresas, que se cumplan las condiciones laborales según la ley.

Relaciones laborales Seguridad y salud en el trabajo: El BCP tiene implementado el Programa de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST), el cual tiene un enfoque en la prevención de riesgos laborales, que permite cumplir con los requisitos legales vigentes y con los valores corporativos, velando por la seguridad y salud de los colaboradores. Relación con el Sindicato: El BCP es signatario de los Principios del Pacto Mundial y, por ende, es respetuoso de la libertad de asociación y no cuenta con políticas que afecten las decisiones de los colaboradores de hacerse miembros de sindicatos o de suscribir convenios colectivos. Al 20 de noviembre de 2019, el Sindicato cuenta con 95 colaboradores sindicalizados, que representan el 0.56 % de la fuerza laboral del BCP. Actualmente, el BCP y el Sindicato Unitario de Trabajadores del Banco de Crédito del Perú S.A. (SUTBCP) se encuentran negociando el pliego de reclamos presentado por este último, ya que la vigencia del Acta de Acuerdo Final de Negociación Colectiva fue desde el 27 de agosto de 2016 extendiéndose hasta el 31 de diciembre de 2018.

2.1.7.

RELACON CON LA COMUNIDAD

El BCP está convencido de que su rol como empresa involucra la generación de valor para la sociedad. Para dar respuesta a los grandes retos del Perú y contribuir a una sociedad más cohesionada y justa, es necesario elevar el nivel educativo, acortar las brechas existentes y fomentar el desarrollo del talento. Programa Becas BCP El Programa Becas BCP tiene como finalidad brindar acceso a educación superior de calidad a jóvenes talentosos que no cuentan con los recursos económicos necesarios. 

Becas BCP – Carreras Universitarias

 Becas BCP – Carreras Técnicas  Becas BCP – Maestría Premio Maestro Excelencia BCP – IPAE el BCP, en una iniciativa conjunta con IPAE Asociación Empresarial, creó el Premio Maestro Excelencia. Este concurso, de alcance nacional, convocó a más de 2,000 docentes de instituciones públicas y privadas de todo el Perú para elegir y reconocer al mejor maestro del país. Programa Voluntarios BCP Se trata de uno de los programas de voluntariado corporativo más importantes del país. Este brinda una plataforma para que las más de 1,200 personas involucradas a nivel nacional que destinan más de 10,000 horas de su tiempo de forma voluntaria, se conviertan en agentes de cambio social, compartiendo sus conocimientos, recursos y habilidades de una forma comprometida y sostenible.  Teletón  Campaña contra el friaje  Campaña de navidad  Donación de sangre Obras por impuestos El BCP continuó sus esfuerzos por culminar exitosamente los proyectos bajo el mecanismo de obras por impuestos para el cierre de brechas de infraestructura del país. En coordinación con entidades públicas y con un enfoque orientado a la calidad de obra por entregar, transparencia en la comunicación y seguimiento a las constructoras, se logró cerrar en su totalidad nueve convenios que representaron S/ 60 millones. Además, se logró entregar 10 obras que representaron una inversión de S/ 168 millones, donde el sector educación representó el 80 % de dichas inversiones y la diferencia fueron principalmente obras viales. 2.1.8. RELACION CON LOS PROVEEDORES Los proveedores son parte activa en la elaboración y entrega de los productos y servicios que ofrece el BCP. En ese sentido, son considerados una pieza fundamental en la cadena de valor, debiendo demostrar en todo momento su capacidad para cumplir con los estándares de operación y servicio exigidos por el banco. La Gerencia de Negociación de Compras adjudicó S/ 2,734 MM a 184 proveedores, los que se distribuyen en 165 nacionales (89.7 %) y 19 extranjeros (10.3 %). Proceso de negociación de compras

Con la finalidad de gestionar los riesgos operativos durante la negociación con los proveedores, la Gerencia de Negociación de Compras tiene un proceso de selección y filtro de proveedores. Para poder ser seleccionados, los proveedores deben demostrar, además de una comprobada capacidad de prestar los servicios en las condiciones requeridas, una adecuada situación financiera, un comportamiento ético y legal ejemplar y un cumplimiento oportuno de sus obligaciones, tanto con su personal como con las entidades financieras, con sus propios proveedores y con organismos reguladores. A su vez, el BCP tiene un Programa de Homologación de Proveedores destinado a aquellos proveedores críticos o que brinden un servicio con una criticidad alta o muy alta. Aquellos proveedores que brindan servicios recurrentes con personal destacado dentro del banco o cuyo periodo de contratación sean de un año a más y cuya facturación anual sea mayor a US$ 100,000 también pasan por este programa. El Programa de Homologación de Proveedores contiene preguntas relacionadas al cumplimiento de aspectos de formalización, responsabilidad social, laboral y seguridad y salud en el trabajo. Durante el 2019 se homologó a 87 proveedores.

2.1.9.

COMPROMISO CON EL MEDIO AMBIENTE

Financiamiento responsable Mediante su Política Crediticia Ambiental, el BCP monitorea que sus clientes cumplan con la normativa vigente (licencias, autorizaciones y permisos relacionados a temas sociales y ambientales), promoviendo la adopción de mejores estándares

de protección ambiental. Esta política alcanza a los clientes de Banca Corporativa y de Banca Empresas que requieran créditos mayores a US$ 10 millones en los sectores económicos de minería, petróleo y gas, electricidad y pesca. La categorización de las líneas de crédito se realiza durante una revisión anual, solicitando a cada empresa el llenado de un cuestionario ambiental por sectores. Dicha información es tabulada por el funcionario de Créditos, obteniéndose una calificación que determina el grado de riesgo ambiental al que está expuesto el cliente.

Acciones del BCP con clientes que muestran un riesgo ambiental

Al cierre del 2019, el 83 % de las solicitudes de crédito que requerían pasar por la política crediticia ambiental del banco fueron calificadas según esta escala.

Política Social y Ambiental para el Financiamiento de Proyectos Es importante asumir la responsabilidad por los proyectos propios, pero también por aquellos de terceros en los que se participa. A través de esta política, el BCP busca asegurar una gestión social y ambiental responsable en los proyectos que financia parcial o totalmente, y cumplir con los requisitos de la Resolución SBS N°1928-2015 y los lineamientos de los Principios de Ecuador. Esta política abarca el financiamiento de proyectos mayores a US$ 10 millones independientemente del sector económico al que pertenezca, siempre que la operación de crédito directo o indirecto sea mayor a US$ 10 millones. Para la categorización del proyecto se solicita al cliente el llenado de un cuestionario. Dicha información es tabulada obteniéndose una calificación que determina el grado de riesgo social y ambiental al que está expuesto el proyecto. Las calificaciones son A, B o C siendo la categoría A la puntuación que revela mayor riesgo.

Durante el 2019 se evaluaron, dentro del alcance de la política, 6 proyectos bajo las siguientes modalidades:

Piloto ENCORE (NFCA) El BCP se preocupa por integrar el riesgo en la medición de las pérdidas, y en línea con su Política de Gestión de Riesgo Social y Medioambiental, ha trabajado en el Piloto Proyecto Encore con Natural Capital Finance Alliance (NFCA). Este piloto se aplica en la evaluación y seguimiento a proyectos con mayor exposición a riesgos de capital natural, y se analizaron variables de dependencias con el capital natural y el tamaño de la exposición crediticia. Entre los sectores identificados con mayor exposición al riesgo de capital natural se encontraron: energía, minería, petróleo y gas, y finalmente aquellos con menor exposición fueron los de construcción y pesca.

Eficiencia operacional El BCP incorpora la gestión ambiental en sus operaciones a través del cálculo de la Huella de Carbono, un proceso que permite a las diferentes áreas del banco identificar los resultados de los programas de eficiencia y de los potenciales proyectos a futuro. Emisiones de Gases de Efecto Invernadero (GEI): Los problemas ambientales por los que el mundo atraviesa en la actualidad son realmente críticos y constituyen un desafío enorme para las empresas, en tanto actores sociales. Por ello, el BCP se suma a las iniciativas internacionales de gestionar y reducir sus impactos ambientales. Es así que ha definido como una de sus actividades la ejecución de un Inventario de GEI correspondiente al año 2019 (Huella de Carbono o HC) contabilizando 14 sedes, 402 agencias y otras 5 instalaciones a nivel nacional.

Consumo de energía En el BCP se consume energía directa de fuentes no renovables (gasolina, diésel y GLP) para el correcto funcionamiento de grupos electrógenos, cocinas y vehículos propios de la empresa. Por otro lado, en el BCP se consume energía indirecta (electricidad) de fuentes renovables y no renovables, proveniente del Sistema Eléctrico Interconectado Nacional. El consumo de energía directa proveniente del uso de combustible fósil en maquinaria estacionaria durante el 2019 asciende a un total de 6,529.55 GJ, el cual se distribuye de la siguiente manera:

Consumo de agua El BCP es consciente de la problemática actual en torno a la escasez del agua, por lo cual tiene el compromiso de gestionar eficientemente su consumo, a través de mejoras en sus instalaciones con modernas tecnologías para regularizar el consumo de agua en los servicios higiénicos y evitar su desperdicio. Para el presente año, se ha mejorado el registro de consumo de agua en provincias, lo cual ha permitido reducir la incertidumbre en el cálculo del consumo total.

Gestión de residuos

En la sede central se cuenta con 2 fases para el manejo de residuos. La primera es la segregación en la fuente a través de estaciones ubicadas en todos los pisos, donde los colaboradores depositan los residuos. La segunda, es realizada por la EPS-RS en el punto de acopio, donde segregan los residuos provenientes de las estaciones de segregación y de algunos contenedores personales. Luego de ello se procede a pesarlos para llevar un registro de los mismos. Finalmente, los residuos segregados son retirados por la empresa operadora de residuos y trasladados para su correcta disposición final o reciclaje, según corresponda.

Consumo de materiales Durante el año 2019, en BCP se utilizó 872.47 toneladas de papel de oficina, 22.51 toneladas de papel para marketing, 14.29 toneladas de cartón y 229.58 toneladas de papel higiénico y toalla. En general, el consumo de papel se ha reducido en aproximadamente 12.52 %, evidenciando los esfuerzos realizados mediante la campaña Paperless impulsada por el banco desde finales del año 2018.

Gestión de residuos

En la sede central se cuenta con 2 fases para el manejo de residuos. La primera es la segregación en la fuente a través de estaciones ubicadas en todos los pisos, donde los colaboradores depositan los residuos. La segunda, es realizada por la EPS-RS en el punto de acopio, donde segregan los residuos provenientes de las estaciones de segregación y de algunos contenedores personales. Luego de ello se procede a pesarlos para llevar un registro de los mismos. Finalmente, los residuos segregados son retirados por la empresa operadora de residuos y trasladados para su correcta disposición final o reciclaje, según corresponda.

2.2. PRODUCTOS 2.2.1. PERSONAS

A) Préstamos y Créditos i.

Préstamos y Créditos Personales

Durante el año, continuamos gozando de un portafolio de créditos personales con un excelente mix de riesgo. Con relación al 2018, nuestra venta de créditos creció en 24% y nuestro portafolio lo hizo en 20%. Por otro lado, seguimos con nuestra estrategia de digitalización, lo que a logrando que el 65% de los créditos sean originados digitalmente. 

Préstamo Personal Para adquirir a este producto no debe tener problemas de pago, además que se requiere que tenga un ingreso mínimo de s/1,000 nuevos soles. Frente a ello para este préstamo no se

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ii.

requiere garantía por hasta s/21,000 nuevos soles. Los plazos son flexibles de entre 1 a 60 meses. El trámite es online, su TEA para el crédito esta entre 13% y 215% para nuevos soles y dólares Crédito Efectivo con Garantía Hipotecaria Para ello se tiene que dar a partir de la propiedad de inmuebles, se debe acreditar un ingreso mínimo de s/1,500 del mismo modo se debe tener un buen comportamiento de pago. El plazo para cancelar es de 75 años, las TEA para el crédito en soles es desde 8.80% hasta 27.40% y las TEA para el crédito en dólares es desde 8.30% hasta 40% Crédito Efectivo con Garantía Hipotecaria Compartida Para adquirir este préstamo se tiene que tener un inmueble compartidos, así como un ingreso mínimo de s/1,500 nuevos soles además de una antigüedad laboral de por lo menos un año. El prestamos se da hasta por el valor del 70%, las TEA para el crédito en soles es desde 8.80% hasta 27.40% y las TEA para el crédito en dólares es desde 830% hasta 40% Crédito Efectivo con Garantía Liquida Para esto se debe dar una garantía mínima de s/7,500. Frente a ello el préstamo mínimo será de s/5,100. Además de la garantía debe tenerse un depósito a plazo como la firma del garante. Las TEA para el crédito en soles y en dólares es desde 11% hasta 12% Créditos Hipotecarios

El portafolio de créditos hipotecarios creció 12.5% frente al 2018, lo que significó un fuerte incremento en comparación al promedio de mercado (8.7%). Eso nos permitió continuar expandiendo nuestro liderazgo en el mercado y alcanzamos una participación de 32.7% al cierre del 2019. 

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Hipotecario Se debe tener un ingreso mínimo de s/1,500, este del mismo modo no necesariamente tiene que ser un inmueble de estreno. La TEA en soles máxima es de 13.90% y la TEA en dólares es de 12.70% Mivivienda Para ello la vivienda que se desee adquirir no debe tener un precio mayor a s/419.600 además de ser la única vivienda registrada a nombre del propietario en la SUNARP, a la par de

no haber sido beneficiado por ningún programa que brinde recursos del estado. La TEA máxima asciende a 13% iii.

Crédito Vehicular

La caída del 2018 se debió principalmente al incremento del Impuesto Selectivo al Consumo (ISC), que hizo incrementar el precio de los vehículos en un 12%, y a la falta de eventos promocionales de las instituciones financieras y de la Asociación Automotriz del Perú. 

Compra Inteligente Se debe tener un ingreso mínimo de s/1,500 nuevos soles además de estar afiliado al seguro vehicular durante el plazo del crédito del mismo modo no contar con multas electorales. El plazo de crédito debe ser de 2 a 3 años. La TEA para el crédito en soles es desde 8.49% hasta 20.26% y la TEA para el crédito en dólares es desde 8.49% hasta 20.22%

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Crédito Vehicular Auto Usado Deben tener un ingreso mínimo de s/1,500 nuevos soles además de estar afiliado al seguro vehicular durante el plazo de crédito, el auto no debe superar los 10 años de antigüedad. La TEA para el crédito en soles es desde 8.49% hasta 20.26% y la TEA para el crecimiento en dólares es desde 8.49% hasta 20.22%

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Crédito Vehicular El ingreso mensual mínimo debe ser de s/1,500 nuevos soles además de afiliarse a un seguro vehicular durante el plazo del crédito. No contar con multas electorales y tener un buen comportamiento de pago. La TEA para el crédito en soles es desde 8.49% hasta 20.26% y la TEA para el crédito en dólares es desde 8.49% hasta 20.22%

iv.

Otros Créditos 

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Efectivo Preferente Financiada con una tarjeta de crédito y una disponibilidad de crédito disponible a una tasa menor que una disposición de efectivo, el financiamiento es de 6 hasta 48 meses. Se puede solicitar desde $500 del mismo se puede retirar hasta el 95% Compra de Deuda

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Se traslada a una tarjeta de crédito el monto mínimo de la deuda debe ser de s/1,000 nuevos soles además de tener un crédito disponible Crédito de Estudios Debe tener un ingreso mínimo de s/1,500 nuevos soles. Se debe solicitar un financiamiento mínimo de 12 meses con una carta de aceptación. Se financia hasta el 100%, junto con ello la cancelación se puede dar en 144 meses y se da un periodo de gracia de hasta 30 meses. La TEA para créditos en soles es desde 10.20% hasta 23.50% y la TEA para créditos en dólares es desde 8.20% hasta 18.70%

B) SEGUROS i. 

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ii. 

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iii.  

Tu Dinero Protección de Tarjeta Plus Se puede contratar de s/12.99 nuevos soles para un plan mensual y s/142.89 nuevos soles para un plan anual. Protección Financiera Se da en casos de desempleo y para vida. Ante una incapacidad temporal situaciones se da hasta 6 cuotas de s/3,200 nuevos soles y por una muerte accidental o incapacidad permanente s/87,500 Tus Planes Devolución Total Se puede cotizar para 10, 15 y 20 años para acceder a este producto se debe tener una tarjeta de crédito o débito y no contar con un empleo riesgoso. Se da la devolución del 100% Seguros de Viaje Se puede contratar mínimo por 5 días y máximo por 365 dias. Este cubre asistencia médica, estadía por enfermedad, emergencia odontológica, pérdida de equipaje y cancelación forzosa Tu Carro Plan kilómetros El vehículo debe ser particular y debe tener instalado Seguro Vehicular Plan Simple.- s/53 nuevos soles Plan Base.- s/109 nuevos soles Plan Full.- s/126 nuevos soles

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iv. 

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v. 

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SOAT Electrónico La vigencia del SOAT es de un año y se contrata desde s/69 nuevos soles Tu Vida Respaldo Vida Plan Mensual.- s/12.99 nuevos soles Plan Anual.- s/142.89 nuevos soles Auxilio Medico Se debe contar con una tarjeta de crédito, se contrata desde s/39.90 nuevos soles. Tiene una cobertura anual accidental de s/20,000 y medica de s/20,000 Onco Respaldo A un precio fijo de s/6.50 nuevos soles que genera una indemnización de s/15,000. Se debe tener una tarjeta de crédito y menos de 65 años Seguro Oncológico Onco Nacional s/26 nuevos soles Onco Esencial s/20 nuevos soles Onco Respaldo s/15 nuevos soles Viva Seguro Por muerte accidental con s/100,000 Invalidez con s/100,000 Se puede contratar: Plan Individual s/29.90 Plan Familiar s/39.90 Otros Seguros Seguro Inmueble Riego de Incendios Riesgo de la Naturaleza Riesgo Civil Autos Financiados El auto asegurado debe ser de uso particular Instalación de GPS Accidentes de Transito Plan Individual s/29.90 nuevos soles Plan Familiar s/36.50 nuevos soles Seguro Vida Ley Muerte por accidental (32 remuneraciones) por 0.25% IGV Invalidez Total (32 remuneraciones) por 0.25% IGV Muerte Natural (16 remuneraciones) por 0.30% IGV Seguro de Sepelio

C) CUENTA i. 

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ii. 

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iii.

Cuenta de Ahorro Cuenta Digital Operaciones por cajero sujeto a comisión y por ventanilla 1 deposito, s/9.00 Operaciones interplaza; Agencia y Agente (s/9.00) TEA para el crédito en soles 0.123% TREA para el crédito en soles 0.123% Cuenta Premio Operaciones por cajero sujeto a comisión y por ventanilla 6 depósitos y 6 retiros, s/5.00 Operaciones interplaza; Agencias y Agentes (s/5.00) TEA para crédito en soles 0.123% al 1% TREA = -9.482% en soles y 0.123% dólares Saldo mínimo de equilibrio s/1,500 Cuenta Ilimitada s/12.00 por mantenimiento Operaciones Ilimitadas por cajero, ventanilla Operaciones interplaza no tienen costo TEA para la cuenta en soles 0.123% TREA para la cuenta en soles -14.285% Y en dólares -5.640% Saldo Mínimo de equilibrio es s/117.139.16 Cuenta de Sueldo Cuenta Sueldo Operaciones por cajero sujeto a comisión y por ventanilla 1 deposito, s/9.00 Operaciones interplaza; Agencia y Agente (s/9.00) TEA = 0.123% TREA = 0.123% Cuenta CTS Operaciones por cajero sujeto a comisión y por ventanilla 6 depósitos y 6 retiros, s/5.00 Operaciones interplaza; Agencias y Agentes (s/5.00) TEA = 0.123% al 1% TREA = -9.482% en soles y 0.123% dólares Saldo mínimo de equilibrio s/1,500 Cuenta Corriente Realiza hasta 8 operaciones sin costo en ventanilla

D) INVERSIONES

i. 

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ii.                     iii. 

Depósitos a Plazo Fijo Certificado Bancario TEA 30 días 0.05% TEA 60 días 0.05% TEA 90 días 0.1% TEA 180 días 0.15% TEA 360 días 0.2% Depósitos a plazo con pago de interés al vencimiento 1 a 999 días 0.123% Depósitos a plazo con pago de interés mensual TEA 24 meses 1% en soles - 0.5% en dólares TEA 36 meses 1.4% en soles - 0.7% en dólares TEA 48 meses 1.5% en soles - 0.8% en dólares TEA 60 meses 1.6% en soles - 0.9% en dólares TEA 72 meses 1.7% en soles - 1% en dólares Fondos Mutuos Credicorp Capital Conservador Liquidez Soles FMIV Credicorp Capital Conservador Liquidez Dólares FMIV Credicorp Capital Conservador Corto Plazo Soles FMIV Credicorp Capital Conservador Corto Plazo Dólares FMIV Credicorp Capital Conservador Mediano Plazo Soles FMIV Credicorp Capital Conservador Mediano Plazo Dólares FMIV Credicorp Capital Moderado VCS Credicorp Capital Moderado FMIV Credicorp Capital Equilibrado VCS Credicorp Capital Equilibrado FMIV Credicorp Capital Crecimiento VCS Credicorp Capital Acciones VCS FMIV Credicorp Capital Acciones FMIV Credicorp Capital Acciones Global FMIV Credicorp Capital Deuda Global FMIV Credicorp Capital Acciones Latam FMIV Credicorp Capital Deuda Latam FMIV Credicorp Capital Visión I Credicorp Capital Visión II Credicorp Capital Visión III Mercado y Asesoría Administración de Portafolio Para la evaluación, asesoría e inversion para la gestión de excedentes

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Custodia de Valores Para la cobranza de valores para el pago de dividendos y consultas Fideicomiso La protección de patrimonio se puede clasificar en 3: Administrativa Inversión Fideicomiso de Garantía Inversiones en Bolsa Asesoría para crear portafolios en planificación, Ejecucion y Monitoreo Mesa de Distribución Ofertas Publicas Ofertas por primera vez, en el mercado primario en renta fija en un 40.5% y en el mercado secundario en renta fija de 54.1% y en renta variable de 19% Registro de Acciones Reducción de costos ahorro y confidencialidad

E) Servicios i.  

Tipo de Cambio Tipo de Cambio en Dólares Tipo de Cambio en moneda Extranjera

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Transferencias Nacionales Giros Nacionales Transferencias Interbancarios Diferidas Transferencias Interbancarias Inmediatas

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Envíos Internacionales Remesa Migratorias Transferencia al Exterior Transferencias del Exterior

ii.

iii.

2.2.2. EMPRESAS

A) CUENTAS A.1. Cuentas Corrientes

Paga proveedores y planillas, o recibe dinero de clientes de manera rápida y segura

Beneficios de Cuenta Cheques con Tope      

Sirve como garantía para cualquier crédito o como medio de pago en el Perú o en el extranjero. Puedes abrir la cuenta con efectivo, cheque, o con cargo a una Primera Cuenta, Cuenta Premio, o Cuenta Corriente BCP. Asegura la tasa de interés desde el comienzo No te compliques: puedes renovar la cuenta sin trámites adicionales. Abona las ganancias a la cuenta BCP que elijas. Tú eliges cuándo cobras tus intereses: cada 30 días o al finalizar el plazo inicialmente establecido.

Beneficios de Cuenta con Saldo Predefinido    

Junta tus fondos en una sola cuenta y aumenta la eficiencia en el manejo de tu liquidez. Recauda fondos en todas las cuentas subsidiarias que quieras. Establece una cuenta principal y transfiere automáticamente los fondos al final de cada día. Identifica claramente todas las transferencias y movimientos entre tus cuentas

Beneficios de Cuenta Corriente Persona Jurídica    

Recibe tu estado de cuenta detallado de manera física o por correo, afiliándote al servicio de Envío de EECC virutal. Consulta tus saldos y movimientos en Telecrédito Web. Aprovecha los diversos canales de atención: Banca por Internet, Cajeros Automáticos, Terminales de Saldos y Movimientos, y por Banca por Teléfono. Asegura la información de tus cuentas con los sistemas de máxima seguridad que brinda el BCP

Beneficios de Cuenta en Euros   

Optimiza tus ingresos según excedentes. Consulta fácilmente tus movimientos y estados de cuenta en la Web de Euros. Evita pérdidas por doble tipo de cambio y elige el tipo de cambio preferente. A.2.

Cuentas de Ahorros

Beneficios de Certificado Bancario en Dólares      

Sirve como garantía para cualquier crédito o como medio de pago en el Perú o en el extranjero. Puedes abrir la cuenta con efectivo, cheque, o con cargo a una Primera Cuenta, Cuenta Premio, o Cuenta Corriente BCP. Asegura la tasa de interés desde el comienzo No te compliques: puedes renovar la cuenta sin trámites adicionales. Abona las ganancias a la cuenta BCP que elijas. Tú eliges cuándo cobras tus intereses: cada 30 días o al finalizar el plazo inicialmente establecido

Beneficios de Cuenta de Ahorros de depósitos a Plazo   

Determina cuánto tiempo tendrás tu dinero en el banco y recibe más intereses que en una cuenta de ahorros normal. Asegura la tasa de interés desde el comienzo y renueva la cuenta sin trámites adicionales. Esta cuenta te sirve como garantía para cualquier operación de crédito.



Tú eliges cuándo cobras tus intereses: cada 30 días o al finalizar el plazo inicialmente establecido.

Beneficios de Cuenta de Ahorros Persona Juridica

   

Esta cuenta no exige monto mínimo de apertura. Recibe intereses de hasta 0.246%. Si estás en la provincia donde abriste la cuenta, disfruta de operaciones gratis en Cajeros Automáticos y Agentes. Estés donde estés, tus operaciones serán gratis en módulos de saldos, Tele crédito, y Banca por Teléfono, Banca por Internet y celular.

B) TIPOS DE FINANCIAMIENTO 2.1. Financiamiento electrónico Pone a tu disposición las mejores alternativas de financiamiento en línea, para respaldar el éxito de tu empresa.

2.2. Descuento de Letras y Facturas (Respaldo online) Te ofrece soluciones para adelantar pagos y, de esta manera, mejorar la eficiencia y liquidez de tu empresa.

2.3. Financiamiento Empresarial (Un producto para tu empresa) Las mejores alternativas de financiamiento para el éxito de tu empresa

2.4. Otros Productos

C) COBRANZAS Y PAGOS 3.1. Cobranzas Ayudamos a gestionar de manera efectiva las cobranzas de tu empresa

3.2. Pagos Ayudamos a gestionar de manera efectiva los pagos de tu empresa.

3.3. Tele créditos

Realiza transacciones y consulta información detallada de las operaciones de tu empresa vía internet, desde tu celular o través de tu sistema integrado de gestión.

D) TARJETAS La línea de tarjetas garantiza la seguridad de tu empresa y de tus empleados.

2.3. CIFRAS DEL BANCO

2.3.1. Principales Indicadores de Gestión

A) Utilidad Neta

En el 2019, a pesar de un leve crecimiento de la economía peruana (2.2%), marcado por episodios de incertidumbre macroeconómica y política, lo cual representó un entorno desfavorable para el negocio bancario, hemos logrado un notable desempeño durante el año. En línea con esto, BCP Consolidado registró una utilidad neta atribuible de S/ 3,622 millones, lo cual representó un crecimiento de 7.6% con relación al nivel alcanzado en el 2018. Esto se explica principalmente por el incremento del ingreso neto por intereses y, en menor medida, por el aumento de los ingresos netos por

comisiones valores.

y

ganancia

neta

en

Lo anterior permitió contrarrestar el aumento de los gastos operativos, que a su vez reflejaron principalmente el mayor nivel de los gastos en depreciación y amortización, debido a la aplicación de la NIIF 16 la reclasifica parte de los gastos por alquileres en este rubro. De esta manera, la expansión de los ingresos operativos, lograron sobrepasar el incremento de los gastos operativos, por lo que el ratio de eficiencia de BCP Consolidado presentó una reducción de 10 bps con relación al nivel

registrado en el 2018, situándose en 42.9%. Finalmente, el ROAE BCP Consolidado se situó en 20.2% y el

ROAA fue de 2.4% este año (vs 20.8% y 2.4% en el 2018, respectivamente).

B) Utilidad Operativa

Cifras Representativas

RESULTADO La utilidad operativa de BCP Consolidado presentó un incremento de 5.3%, en línea con el aumento de 7.5% del total de ingreso, cuyo incremento fue superior al aumento del total de gastos y provisiones.

C) Ingresos

1. El crecimiento de 7.0% del ingreso neto por intereses, que fue resultado principalmente de los mayores ingresos por intereses sobre colocaciones. Esto se dio en línea con la aceleración del crecimiento de los saldos promedios diarios en todos los segmentos. Lo anterior fue impulsado por la Banca Minorista dentro del segmento Hipotecario y en menor medida por la Banca Mayorista en el segmento Banca Empresa. Por otro lado, durante el 2019 se incrementaron los gastos por intereses sobre depósitos, como producto del crecimiento de los depósitos a plazo y depósitos de ahorro. Además, se redujeron los intereses sobre bonos y notas subordinadas como resultados del Liability Management realizado en el tercer trimestre del año. En esta gestión, logramos una emisión en dólares con la menor tasa en la historia de emisiones peruanas y, a su vez, hacer el call de la deuda subordinada a perpetuidad. Todo lo mencionado produjo un Margen Neto por Intereses (MNI) de 5.80% para el 2019, cifra mayor al 5.60% del 2018. 2. El ingreso neto por comisiones, principal ingreso no financiero, registró un aumento de 4.9% con relación al nivel del 2018. El incremento en BCP Individual se debe a los mayores ingresos de giros y transferencias, que a su vez estuvo ligado al mayor volumen de transacciones por transferencias

nacionales, internacionales e interbancarias, y de recaudaciones, pagos y cobranzas. Por el lado de Mibanco, la expansión se debe al cambio en el registro contable del reconocimiento de la comisión recibida por los seguros asociados a los créditos. El cual se difería por 12 meses en promedio y a partir del 2019 una vez recibido el ingreso se reconoce en su totalidad. 3. La expansión de ganancia neta en valores fue de 326.5%, respecto al 2018. Este crecimiento se debe a las mayores ganancias en los portafolios propios de inversiones, tanto por el incremento en el valor de mercado (Mark-to-Market) como por la ganancia producida por la venta de algunas posiciones. Es importante considerar la recuperación del 2019 respecto al 2018, ya que el año pasado el escenario marcado por el alza de tasas de interés internacional impactó negativamente el portafolio de inversiones, mientras que el 2019 se presentaron situaciones opuestas. 4. El incremento de la ganancia neta en operaciones de cambio fue de 5.4%, que corresponde al segundo rubro más importante del ingreso no financiero y tiene una participación del 20%. Esto se explica por el mayor dinamismo transaccional, en línea con la volatilidad del tipo de cambio del Sol frente al Dólar Americano, lo que nos permite una mayor oportunidad de arbitraje.

D) Gasto

1. El gasto por provisiones netas para colocaciones incrementó en 20.5% por (i) Consumo: El crecimiento de los créditos digitales, los cuales fueron dirigidos a clientes de mayor riesgo. Es importante mencionar que el mayor riesgo en este producto estuvo acompañado por un incremento en los ingresos, (ii) Pyme: Este incremento se debió al mayor deterioro en los créditos para financiar activo fijo y en los créditos revolvente y (iii) Tarjeta de Crédito: El incremento está asociado al deterioro de la probabilidad de default de la cartera. Lo anterior, a su vez, está relacionado al incremento del endeudamiento por persona en el sistema financiero peruano. De esta manera, el costo del riesgo del 2019 fue de 1.69%, cifra mayor al 1.46% obtenido en el 2018.

2.3.2. Activos y Colocaciones

2. El aumento en las remuneraciones y beneficios de los empleados, principalmente en Mibanco y, en menor medida, en BCP individual. En el caso de Mibanco, el incremento provino del aumento de personal en 11.8% durante el 2019, primordialmente por los equipos comerciales. Esto se dio en línea con el enfoque de seguir construyendo capacidades para asegurar el crecimiento futuro de Mibanco. Por el lado de BCP, el incremento se debió esencialmente al crecimiento de la remuneración fija, por nuevas contrataciones en el 1S19 de perfiles más especializados. 3. El crecimiento de los gastos en depreciación y amortización se debió a la aplicación de la NIIF 16 que reclasifica parte de los gastos por alquileres, los cuales antes estaban en los gastos administrativos y generales, específicamente en el rubro de depreciación y amortización.

Al culminar el 2019, los activos de BCP Consolidado se situaron en S/ 152,171 millones, nivel mayor a los S/ 144,769 millones registrados en el 2018. Dicho incremento se explica principalmente por el mayor nivel de colocaciones en saldos contables (+3.6%) y mayores fondos disponibles (+18.4%), respecto al nivel alcanzado en el 2018. Para efectos del análisis por segmento, el crecimiento de las colocaciones en saldos promedios diarios del año fue 6.8%, respecto al nivel alcanzado en el 2018. Esto fue resultado principalmente de: » Banca Minorista, que incrementó en 11.6% principalmente por la expansión del segmento Hipotecario, el cual registró un crecimiento anual de 13.3% en saldos promedio diarios. Asimismo, los segmentos de Consumo, Tarjeta de Crédito y Pyme presentaron una evolución bastante favorable, creciendo en 12.3%, 19.0% y 9.6% en saldos promedio diarios, respectivamente, en comparación con los saldos del 2018. » Banca Mayorista, donde destaca la expansión del segmento de Banca Empresa, el cual registró un aumento anual de 6.8% en saldos promedio diarios, principalmente por créditos en moneda extranjera. » Mibanco, que aumentó en 5.4% su portafolio de colocaciones y continúa con su estrategia basada en la inclusión financiera y el acompañamiento a clientes que siguen creciendo. Como resultado de todo lo anterior, el portafolio de Banca Minorista (incluyendo Mibanco) aumentó su participación de 52% a 54% en saldos promedios diarios, mientras que las colocaciones de Banca Mayorista disminuyeron de 48% en el 2018 a 46% en el 2019. Al cierre de diciembre del 2019, BCP Consolidado mostró una participación de 32.0%1 en el mercado de colocaciones, con lo cual mantuvo su posición de liderazgo en el sistema. Este logro es destacable en la medida en que fue obtenido en un contexto caracterizado por alta incertidumbre y una fuerte competencia en casi todos los segmentos.

A) Banca Mayorista

Al analizar el portafolio de Banca Mayorista, se aprecia un incremento de 2.8% en saldos promedios diarios. El incremento de los saldos promedios diarios de Banca Mayorista fue resultado principalmente del incremento de 6.8% en Banca Empresa, mientras que las colocaciones de Banca Corporativa se mantuvieron en el mismo nivel que el año anterior. Asimismo, la dolarización del portafolio de Banca Mayorista, medida en saldos promedios diarios, incrementó de 55.3% a 56.1% al cierre del 2019. Este incremento fue generado porque el incremento en colocaciones del segmento de Banca Empresa se dio principalmente en moneda extranjera (+7.2%), en comparación al crecimiento de colocaciones de este segmento en moneda nacional que creció 4.6%. Finalmente, BCP Individual mantuvo el liderazgo del mercado con una participación en colocaciones de Banca Mayorista de 36.8%1 que, a su vez, representó una participación de mercado de 37.5% y de 35.9% en Banca Corporativa y Banca Empresa, respectivamente, a diciembre del 2019.

B) Banca Minorista

Banca Minorista, incluido Mibanco, registró un desempeño positivo, lo cual se reflejó en el crecimiento anual de 10.4% medido en saldos promedios diarios de colocaciones. Esto fue resultado de la expansión lograda en términos de volumen, principalmente en el segmento Hipotecario y en menor medida en los segmentos de Pyme y Consumo. Es importante mencionar que la mayor parte de la expansión que se presentó en todos los segmentos de la Banca Minorista fue en moneda nacional.

Al interior del portafolio de Banca Minorista, el crecimiento fue liderado por el segmento Hipotecario, el cual registró una expansión en saldos promedios diarios de 13.3%. En línea con lo anterior, la participación de mercado del segmento Hipotecario se incrementó ligeramente en este segmento, pasando de 32.7% en el 2018 a 33.5% a diciembre del 2019. Por el lado del segmento Pyme, la participación de mercado de BCP Individual se redujo ligeramente de 12.2% en el 2018 a 11.9% en el 2019. De igual manera, la participación de mercado de Mibanco disminuyó a 21.7% a diciembre del 2019, comparado con los 22.2% de participación al cierre del 2018. BCP es líder de mercado en la mayoría de sus segmentos de negocio, a excepción del segmento Consumo y Tarjeta de Crédito, en el que nos encontramos en el segundo lugar. Las participaciones de mercado en cada rubro se pueden observar en el siguiente gráfico.

2.3.3. Calidad de cartera y cobertura

Al culminar el 2019, el índice de cartera atrasada de BCP Consolidado incrementó de 2.94% registrado al cierre del 2018 a 3.01% al cierre del 2019. El índice, al igual que en el año 2018, muestra una evolución estable y se encuentra dentro de los límites de apetito de riesgo que define la organización.

Al culminar el 2019, el índice de cartera atrasada de BCP Individual incrementó de 2.65% registrado al cierre del 2018 a 2.69% al cierre del 2018. Al analizar la ratio por segmento de BCP Consolidado se observa que: » Banca Mayorista presentó un deterioro, pero mantuvo niveles bajos y estables de morosidad, lo cual caracteriza a este negocio (0.38% en el índice de cartera atrasada en el 2019 y 0.27% en el 2018). Sin embargo, durante el año se presentaron algunos casos puntuales que presionaron ligeramente el índice de cartera deteriorada, específicamente en el 1S19 por algunos créditos que migraron de vigentes a vencidos. » El índice de morosidad en el segmento Negocios, se incrementó en 85 pbs con relación al nivel del 2018 (6.22% y 5.37% en el 2019 y 2018, respectivamente). Esto fue producto, principalmente, del crecimiento de la cartera atrasada en línea con el deterioro de clientes puntuales. Asimismo, es importante resaltar que los clientes de este segmento cuentan con un alto nivel de cobertura en garantías reales (inmuebles), el cual asciende aproximadamente a 74%. » El segmento Pyme registró una mejora de 115 pbs en el índice de cartera atrasada, situándose en 10.88%, frente al 12.03% del año anterior. Esto se originó principalmente por la venta de cartera que se realizó en el año, el incremento de los castigos de los créditos que tenían más de 150 días de atraso y el fuerte crecimiento de las colocaciones en el segmento.

Además, se debe tener en cuenta que el nivel de garantías reales en este negocio es aproximadamente de 52%. » Las ratios de morosidad disminuyeron en el segmento Hipotecario principalmente por la aceleración del crecimiento de los saldos en el segmento y en menor medida por la venta de cartera vencida que hubo en el año, pasando de 2.99% en el 2018 a 2.58% en el 2019. » El nivel de morosidad en el sector Consumo registró una disminución, pasando de 2.01% en el 2018 a 1.66% en diciembre de 2019. Esto se debió principalmente a la reducción de la cartera atrasada, en línea con la venta de una parte del portafolio atrasado en el año. Es importante tener en cuenta que la cartera sigue dentro del apetito de riesgo de la organización y que el perfil de riesgo continúa mejorando en comparación con el nivel de las cosechas del 2015 o anteriores. Esta mejora se logró gracias a diferentes iniciativas de gestión de riesgos y cobranzas. La nueva composición de la cartera refleja un perfil calibrado, generado por el cambio en la política de riesgos para admisiones. » Tarjeta de crédito presentó un incremento de 66 pbs en el índice de morosidad, el cual se situó en 4.15% en diciembre de 2019, frente al 3.49% registrado en el 2018. Esto se debe al incremento del endeudamiento por persona en el sistema financiero peruano, lo cual fue atenuado por la venta de una parte del portafolio atrasado en el año.

» Mibanco mostró un aumento en el índice de cartera atrasada, en línea con la menor cantidad de créditos castigados durante el año. Esto incrementó el índice de cartera atrasada, de 5.20% en el 2018 a 5.33% en el 2019. En cuanto al gasto de provisiones netas para colocaciones, hubo un incremento de 20.5% ocasionado por: » Consumo: El crecimiento de los créditos digitales, los cuales están dirigidos a clientes de mayor riesgo. Es importante mencionar que el mayor riesgo en este producto está acompañado por un incremento en los ingresos.

» Pyme: El incremento se debió al mayor deterioro en los créditos para financiar activo fijo y en los créditos revolvente. » Tarjeta de Crédito: El aumento estuvo asociado al deterioro de la probabilidad de default de la cartera. Lo anterior a su vez está relacionado al incremento del endeudamiento por persona en el sistema financiero peruano. De esta manera, el costo del riesgo del 2019 fue de 1.69%, mayor al 1.46% en el 2018.

2.3.4. Fondeo y Depósitos

El fondeo total de BCP Consolidado ascendió a S/ 128,415 millones al cierre del 2019, cifra mayor al 4.0% obtenido en el 2018. Este incremento se debe a la expansión de los depósitos (6.9%), en un

contexto en el que también se incrementaron las colocaciones y se alinearon al objetivo de mantener un adecuado balance de activos y pasivos según el apetito del Grupo. Al analizar la

estructura de fondeo de BCP Consolidado, se aprecia que los depósitos continúan siendo la principal fuente de fondeo con una participación de 77.4% del total, en comparación al 75.3% del 2018. Es importante recalcar que los depósitos representan la fuente de menor costo entre el mix de fondeo, cuyo incremento provino principalmente de los depósitos a la vista y ahorros. Así, al cierre de diciembre 2019, BCP Consolidado mantuvo el liderazgo de depósitos en el mercado, con una participación de 32.7%, significativamente por encima del competidor más cercano (el cual se sitúa con una PdM de 19.1%). Dentro de las otras fuentes de fondeo, se presenta una reducción de 4.9% respecto al año anterior, siendo estos reemplazados por los depósitos de menor costo y mayor liquidez. De esta manera, los bonos y notas emitidas redujeron su participación de total de fondeo estable, representando 11.2% al cierre del 2019 (versus los 11.9% en el 2018). Respecto a los instrumentos del BCRP, esta representó la mayor contracción entre las otras fuentes de fondeo, reduciendo su participación de 4.2% a 3.4%, Fondeo y depósitos * Cifras Proforma - No auditado, de acuerdo con NIIF. Operaciones de reporte con terceros 1.1% Deuda a bancos y corresponsales 6.9% Instrumentos del BCRP 3.4% Depósitos a la vista 25.1% Depósitos de ahorro 25.6% Depósitos CTS 6.2% Bonos y notas emitidas 11.2% Depósitos a plazo 20.5% en línea con las menores operaciones de reporte de sustitución y

expansión en el año. Cabe destacar que los instrumentos del BCRP continúan su reducción desde el 2016, año en que empezaron a vencer los instrumentos especiales otorgados por el BCRP como parte de la iniciativa de desdolarización. Asimismo, cabe resaltar que BCP Individual mejoró su perfil de madurez de fondeo mayorista, reduciendo la curva de costo de fondeo en moneda local y extranjera debido a la estrategia de gestión de pasivos, que incluye el canje y recompra de bonos, el cual se realizó en el tercer trimestre del 2019. El "new money" emitido permitió al BCP reemplazar, durante el cuarto trimestre, deudas más costosas, como un bono corporativo que llegó a su vencimiento y una deuda subordinada perpetua. Finalmente, el costo de fondeo de BCP Consolidado se situó en 2.27% en el 2019, en comparación al 2.16% del 2018. Lo anterior se debió a los mayores gastos por intereses de BCP Individual, donde (i) fue la principal subsidiaria impactada por la aplicación de NIIF 16, (ii) el canje y nuevas emisiones de bonos corporativos realizados en el 3T19, incluían gastos “one-off”, y (iii) el crecimiento de 5.2% de los depósitos a plazo fue principalmente en MN. A diciembre de 2019, los depósitos de menor costo (ahorro y a la vista), representan el 50.8% del total de fondeo (en comparación al 48.5% alcanzado en el 2018). Además, presentaron el mayor crecimiento dentro del total de fondeo.

Un aspecto importante para la estrategia de crecimiento a largo plazo, relacionado con el compromiso de BCP con la bancarización, es poseer una eficiente y rentable red de canales de atención. Por ello, en línea con la estrategia de migración de clientes hacia canales costoeficientes, se incrementó el número de Agentes BCP (+423). Por otro lado, se redujeron los canales más costosos, las oficinas, tanto para BCP Individual (-18) como de Mibanco (-3), con respecto al cierre del 2018. Es importante considerar que la estrategia de migración hacia canales costo-eficientes implica también cerrar oficinas de mayor tamaño, que representan mayores costos operativos, y reemplazarlas por otras

de formato reducido. Respecto al número de oficinas de Mibanco, este cerró el 2019 con 323 puntos de contacto a nivel nacional, cuya disminución se debe principalmente al menor número de oficinas del Banco de la Nación. Así, BCP Consolidado consiguió constituir una red de 10,197 puntos de contacto, lo que le permite estar más cerca de sus actuales clientes y de la población que todavía no accede al sistema financiero. De igual manera, cabe mencionar que el volumen de transacciones de BCP Individual se incrementó en 39.4% durante el 2019, destacando el significativo crecimiento del volumen de transacciones registradas a través de canales costoeficientes y digitales, como Banca

celular y Agentes BCP. Mientras tanto, las transacciones realizadas mediante los canales tradicionales disminuyeron su participación en el total de transacciones (6.1% en el 2019 vs 8.7% en el 2018). Esto demuestra los frutos de la estrategia de incentivar a

clientes a utilizar canales costoeficientes, en reemplazo de los tradicionales, los cuales implican mayores costos.

2.3.5. Canales de Atencion

BCP aplica una estrategia de optimización de los canales de atención, y va acorde a las preferencias de los clientes hacia el mayor uso de canales digitales y la creación del canal BEX Digital (Banca Exclusiva Digital). Estas iniciativas permiten continuar incrementando la productividad y mejorar el indicador de eficiencia de la Banca Minorista. A) Agencias Es un ente mercantil que actúa en nombre e interés de sus clientes, colocando capitales de estos u obteniendo capitales de terceros para ellos, realizando una actividad de intermediación. Es por ello que el BCP, el 2019 cerró el año con 409 agencias, 4% menos agencias que en el 2018. Adicionalmente, durante el 2019, se continuó trabajando en múltiples iniciativas enfocadas en aumentar la satisfacción de los clientes, logrando

alcanzar un top-2-box en las ventanillas y asesores de ventas en agencias a un nivel de 75%. Además, a través de una nueva metodología comercial, se logró incrementar la productividad de los asesores de venta en 14%. Asimismo, se trabajó en desarrollar y desplegar nuevos formatos de atención y fomentar nuevos roles en las agencias. De esta manera, se implementaron 24 agencias con formato hub & spoke (con ello, el total asciende a 59) y una agencia café. B) Centro de Contacto Es una sede que permite atender a llamadas de entrada y salida, correos electrónicos y web chat en line, brindando así mayor facilidad a los clientes para mantenerse en contacto con el banco. En el 2019, este canal recibió 15% más consultas versus el año anterior, con más de 3 millones de llamadas mensuales. Mejoró la productividad comercial en la venta de tarjetas de manera importante, logrando más de 70% de ventas versus el año anterior. Este canal representó el 31% de la venta de tarjetas de crédito del BCP.

En el plano tecnológico, en el 2019 se empezó la implementación de la nueva plataforma tecnológica del Centro de Contacto, la cual impulsará la transformación digital de este canal. Se implementaron bots para automatizar procesos internos de atención y se habilitó la tecnología para tener un chatbot en el canal Whatsapp. La operación se reorganizó creando una línea especializada para consultas sobre canales digitales y consolidando el rol del asesor multiskill, el cual ahora puede resolver todo tipo de consulta sin necesidad de derivar la llamada a otra línea. C) Cajeros Automático

Es un módulo ubicado en la entrada de las agencias del BCP, se utiliza para retiro de efectivo sea en soles y/o dólares, consulta de saldos y movimientos, transferencias y solicitud de adelanto de sueldo. También existe los CAJEROS MULTIFUNCION que te permite realizar depósitos de efectivo sea en soles y/o dólares de manera rápida y sencilla. El BCP cuenta con 2300 cajeros automáticos, al cierre del año 2019. Con el objetivo de seguir brindando facilidades a los clientes y apoyar la migración a canales autoservicio, se continuó con la ampliación de la red con cajeros multifuncionales, llegando a un total de 461, de los cuales 186 son cajeros recicladores.

Por otro lado, las transacciones monetarias del 2019 se incrementaron en 8% respecto al 2018, mientras que el total de transacciones tuvieron un crecimiento anual del 5%. D) Plataformas Digitales

En estas plataformas digitales se pueden realizar operaciones como vista de saldos y movimientos, vista de tasas y tarifas, aperturas de cuentas de ahorro y recojo y reposición de tarjetas de débito. Al cierre del 2019, 369 agencias del BCP cuentan con una o más Plataformas Digitales que atienden, las 24 horas del día. Y se tienen 709 Plataformas Digitales que hicieron un total de 22.5 millones de transacciones. Como impacto, se ayudó a 3.9 millones de peruanos a abrir sus cuentas y/o recoger sus tarjetas de débito en una plataforma autoservicio digital, teniendo en promedio 900 mil visitas únicas mensuales.

E) Agentes BCP Son sedes aceptadas por el BCP ubicadas en bodegas, farmacias, tiendas, entre otros, donde puedes realizar pago de servicios, tarjetas de crédito y prestamos; consultas de saldos y movimientos; retiros y depósitos de efectivo; transferencias; emisión y descargo de giros nacionales y recarga de celulares. En línea con su compromiso con la bancarización de todos los segmentos socioeconómicos, el BCP desarrolla y ofrece productos y servicios adecuados a las necesidades de sectores que antes carecían de acceso a estas prestaciones. Así, el Banco ha formado una alianza comercial con negocios minoristas denominados Agentes BCP, quienes brindan atención a clientes y no clientes de todos los sectores económicos, sobre todo clientes con menos acceso a canales digitales. Las operaciones bancarias se realizan en locales como bodegas, farmacias, librerías y locutorios, entre otros rubros. Al cierre del año 2019 existían 7,187 Agentes BCP en todo el Perú que hicieron un total de 327.7 millones de transacciones.

F) Banca por Internet Es la página web www.viabcp.com donde puedes realizar transferencias a cuentas sean de BCP u otros bancos, pago de servicios, abrir depósitos a plazo, pago de tarjeta de crédito y préstamos y consulta de saldos y movimientos. Solo requieres una clave de internet de 6 dígitos. En el 2019 se generó una mayor interacción de los clientes del BCP con el canal, pasando de 208 a 218 millones de transacciones anuales. Asimismo, la plataforma es utilizada por 885 mil clientes al mes, cuyas transacciones mueven un total de S/ 33,064 millones anuales.

G) Banca Móvil Es la aplicación del BCP donde puedes realizar transferencias desde tu celular como transferencias a cuentas sean de BCP u otros bancos, pagos de servicios, abrir depósitos a plazo, pago de tarjeta de crédito y préstamos y consulta de saldos y movimientos desde tu celular. Banca Móvil es el principal canal transaccional del BCP. En el 2019, se realizó el 43% del total de sus transacciones (monetarias y no monetarias). La aplicación es utilizada por 2.4 millones de clientes únicos cada mes (cifra que muestra un crecimiento de 74% frente al 2018) que han transado S/ 76,913 millones en el 2019 (109% más que en el 2018). A la fecha, 2 millones de clientes de la banca móvil poseen Token Digital, producto que explica en gran medida el crecimiento transaccional en el canal. A partir de octubre del 2019 los clientes pueden también activar y desactivar las compras en el exterior desde la banca móvil. Esto ha generado que, hacia fin de

año, se mejore la experiencia de control de tarjetas a 80 mil clientes, acumulando 110 mil interacciones. En el 2019 la aplicación ganó, por sexto año consecutivo, el premio a Mejor Aplicación para Operaciones Bancarias en la XVIII Encuesta Anual de Ejecutivos realizada por la CCL.

H) CHATBOT ARTURITO BCP Es un robot que ofrece el BCP que usa Facebook Messenger como una plataforma de interacción con los usuarios, que permite realizar las operaciones y consultas definidas y comunicadas sus otros canales. En el 2019, más de 250 mil usuarios comenzaron una conversación con Arturito BCP en Facebook Messenger, alcanzando cerca de 2 millones de operaciones en el año.

I) Canal de Atención en Redes Sociales BCP maneja cuentas oficiales que son Facebook, Twitter e Instagram. Que asciende a 13 community manager. Con este uso de redes sociales, el equipo se encuentra posicionándose como la mejor alternativa de comunicación para todos los clientes digitales, especialmente para los que están en el exterior. En la cuenta de BCP, se atendieron a 27 mil clientes cada mes, ayudándolos, de inicio a fin, con sus consultas, quejas o reclamos, en el mismo punto de contacto. En la cuenta de Yape, se logró atender a más de 3 mil clientes cada mes, logrando que la familia Yape siga creciendo en redes sociales.

J) Cocos y Lucas Es la página web cocosylucasbcp.com donde puedes comprar y vender dólares de forma rápida y segura, a u tipo de cambio mejor que en el mercado.

K) Yape Yape es un aplicativo para hacer transferencias y realizar pagos a través de un teléfono móvil. Cada usuario de Yape puede recibir transferencias y pagos a sus cuentas, las cuales están vinculadas con un número telefónico o con un código QR único. Su propósito es reemplazar el uso de efectivo en las transacciones diarias, recurrentes y de montos menores por transferencias y pagos digitales. Por ejemplo, se puede utilizar para comprar una gaseosa, pagar por un menú, usar un taxi, entre otros. De este modo, Yape no busca competir con el resto de los bancos o sus respectivas aplicaciones, sino con la moneda de 5 soles y el billete de 20 soles.

Yape permite a los usuarios realizar pagos de forma simplificada, más rápida y segura, únicamente identificando el nombre del destinatario de una lista de contactos o leyendo el código QR del usuario. Con estas características, Yape atrae a 130,000 usuarios mensualmente, de los cuales 40,000 representan nuevos clientes para BCP. Un nuevo usuario de Yape tiene el doble de probabilidades de adquirir más productos BCP y de recibir clientes potenciales de ventas que un usuario que no es de Yape. Historia Yape se creó a finales del 2016 como un emprendimiento dentro del CIX (Centro de InnovaCXión del BCP) destinado únicamente a clientes del BCP con la finalidad de simplificar pagos entre usuarios del banco. Entre el 2017 - 2018, Yape desplegó estrategias para conseguir más afiliados e incrementar el número de clientes del banco, ya que para ser usuario de Yape se necesita una cuenta en el BCP. La estrategia de Yape para el periodo 2019-2021 es dominar el ecosistema de pagos digitales peruano, creando una relación entre personas, pequeños comercios y negocios, y cadenas retail de consumo masivo y cotidiano. El objetivo es lograr que cada persona que quiera realizar un pago recurrente, de monto menor, tenga a Yape como una opción. De esta manera, en el 2019, Yape creó dos grandes ecosistemas que se retroalimentan entre sí, por un lado, el P2P (Peer to Peer), donde cada vez más personas realizan transferencias a través de su celular. Por otro lado, el P2M (Peer to Merchant), en el cual cada vez más negocios pequeños aceptan Yape como medio de pago, ya sea con el QR de Yape o el de Visa, lo que genera que más personas y negocios quieran usarlo. Evolución de clientes

Al cierre del 2019, se llegó a aproximadamente 2 millones de usuarios, de los cuales más del 30% lo utilizan al menos una vez en los últimos 30 días. De estos, más de 100,000 usuarios son pequeños negocios y más de 15,000 son taxistas. El ritmo de crecimiento es de 7 mil nuevas descargas diarias y queremos llegar a las 10 mil descargas diarias para alcanzar su meta de los 5 millones de Yaperos a finales del 2020

Generación de valor Al día de hoy, Yape genera valor al BCP de 5 maneras: i. ii.

iii. iv.

v.

data transaccional de clientes, donde antes hacían esas operaciones en efectivo, por lo tanto, no se podía obtener ninguna data, se mantienen los saldos pasivos en las cuentas del BCP por más tiempo, pues la gente retira menos efectivo de los ATMs, reduciendo el número de retiros y logrando que el dinero permanezca en cuentas del banco, menores costos de recarga de los ATMs, nuevos clientes para el BCP, pues hoy en día muchas personas y negocios abren su cuenta en el BCP para poder utilizar Yape (se apertura aproximadamente 40 mil cuentas nuevas al mes por Yape), y mayor digitalización de clientes, cuyo costo de servicio es menor. De igual manera, mediante el uso de Yape, también se incrementa el uso de otros medios y canales electrónicos del BCP; se utiliza más la tarjeta de débito y la tarjeta de crédito, y se realizan mayores ventas de productos, lo que genera menores costos y mayores ingresos.

2.4. ESTADOS FINANCIEROS 2.4.1. ¿QUE SON LOS ESTADOS FINANCIEROS?

Los estados financieros de una empresa son los documentos que reflejan su situación económica y patrimonial. Nos indican su “estado de salud” y su fortaleza o debilidad, a nivel patrimonial y a nivel de resultados.

2.4.2. Tipos de estados

A) En general los estados financieros están compuestos por cuatro documentos básicos. B) Balance de Situación: Compuesto por el Activo (Bienes y Derechos propiedad de la empresa) y el Pasivo (Fondos propios y Obligaciones) en un momento dado. C) Cuenta de Resultados del Ejercicio: Indica los ingresos, gastos, beneficio, etc. que ha tenido la empresa en el tiempo al que se refiera. D) Estado de Cambios en el Patrimonio Neto: Ofrece información sobre los cambios que se producen en el neto de la empresa, desglosando beneficios, pérdidas e imputaciones de pérdidas y ganancias directas. E) Estado de Flujos de Efectivo: ¿De dónde ha procedido el efectivo de la empresa y adónde ha ido a parar? No son lo mismo los fondos procedentes de capital aportado por los socios, que los de un préstamo F) Utilidad de los estados financieros  Saber cómo de saludable están las finanzas de tu empresa.  Tener información de calidad para tomar decisiones de gestión.  Analizar la evolución de un año respecto al anterior.  Dar publicidad y transparencia del estado financiero de la empresa.  Consultar la salud de los estados financieros de tus clientes.  Consultar la salud de los estados financieros de tus proveedores.  Comparar tus estados financieros con los de la competencia.  Como documentación adjunta en solicitudes de financiación.

2.4.3. ¿Qué son los activos?

Productos de activo: son instrumentos financieros mediante los cuales los bancos prestan sus recursos a los agentes deficitarios de financiación a cambio de un interés. Pertenecen a este tipo de productos, los préstamos, cuentas de crédito etc. 2.4.4. ¿Qué son los pasivos?

El pasivo bancario es todo aquello que es exigible para una entidad financiera. Los pasivos bancarios figurarán en el pasivo del balance de un banco. ... Un claro ejemplo de los pasivos bancarios son las cuentas corrientes, pues es dinero que deben devolver a los clientes. 2.4.5. ¿Qué es el patrimonio neto?

PATRIMONIO NETO. Se compone, principalmente, de los recursos propios del banco, que es el cajón donde se guardan los beneficios no distribuidos, y las aportaciones de los accionistas.