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UNIVERSIDAD CENTRAL DEL ECUADOR FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS ADMINISTRACION DE EMPRESAS

SEGUROS

ENSAYO

“TAREA INTEGRADORA DE LA UNIDAD - CULTURA DEL SEGURO”

AUTOR: Byron Esteban Campuzano Alemán

DOCENTE: Ing. Alexandra Alarcón

PARALELO AE 5-3

PERIODO: Marzo-junio 2019

INDICE 1.

Marco teórico.....................................................................................................................................3 1.1. Definición de Seguro.........................................................................................................................3 1.2 Definición de riesgo.........................................................................................................................3 1.3 Historia supericias y seguros..............................................................................................................3 1.4 Las empresas de seguros son.............................................................................................................4 1.5 Los Seguros en el Ecuador.................................................................................................................4 1.6 Razones para no aceptar un seguro...................................................................................................5 1.7 Prioridades para adquirir un seguro..................................................................................................6 1.8 Medición del Riesgo...........................................................................................................................6 1.9 la amenaza.........................................................................................................................................7 1.10 Análisis de la Evolución de las primas en el Ecuador.......................................................................7

2.

Aporte personal.................................................................................................................................8 2.1 Per cápita...........................................................................................................................................8 2.2. Importancia y propósito de un Contrato de Seguro.........................................................................9 2.3. Actitudes del ser humano frente al seguro.......................................................................................9

3.

Conclusión y recomendación..........................................................................................................10

4.

Bibliografía.......................................................................................................................................12

1. Marco teórico 1.1. Definición de Seguro La Superintendencia de Bancos y Seguros define al seguro como un contrato mediante el cual una de las partes, el asegurador, se obliga, a cambio del pago de una prima a indemnizar a la otra parte, dentro de los limites convenidos, de una pérdida o un daño producido por un acontecimiento incierto, o a pagar un capital o una reta, si ocurre la eventualidad prevista en el contrato. [ CITATION UNI09 \l 3082 ]

1.2 Definición de riesgo El riesgo se define como la combinación de la probabilidad de que se produzca un evento y sus consecuencias negativas. Los factores que lo componen son la amenaza y la vulnerabilidad, [ CITATION UNI09 \l 3082 ].

1.3 Historia supericias y seguros A partir del 12 de septiembre de 2015 la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, asume el control y parte de la regulación del sector de seguros privados, misión que ha estado a cargo de la Superintendencia de Bancos. Esta sustitución del órgano de control se origina en la reforma al artículo 312 de la Constitución, aprobada por consulta popular a inicios de 2011, la que dispuso que las actividades financieras en el Ecuador debían desvincularse de las no financieras, entre las que se encuentran las del sistema de seguro privado, [CITATION SUP \l 3082 ].

En cumplimiento de la disposición constitucional, la Superintendencia de Bancos, órgano de control y regulación en esa época, expidió la normativa que reguló el proceso de desinversión de los accionistas mayoritarios y administradores de instituciones financieras en el sector real, normas que fueron complementadas con una reforma a la entonces vigente Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, y finalmente confirmadas por el Código Orgánico Monetario y Financiero, [ CITATION SUP \l 3082 ].

En este último cuerpo legal se dispuso que sea la Superintendencia de Compañías la que ejerza la vigilancia, auditoría, intervención, control y supervisión del régimen de seguros en el Ecuador, luego de un año de vigencia del Código, el cual se promulgó en el Registro Oficial del 12 de septiembre de 2014, [ CITATION SUP \l 3082 ].

1.4 Las empresas de seguros son De seguros generales, de seguros de vida y las que operaban al 3 de abril de 1998 en conjunto en las dos actividades. Las empresas de seguros que se constituyeron a partir del 3 de abril de 1998, sólo podrán operar en seguros generales o en seguros de vida. Las de seguros generales. Son aquellas que aseguren los riesgos causados por afecciones, pérdidas o daños de la salud, de los bienes o del patrimonio y los riesgos de fianza o garantías,[CITATION ley06 \l 3082 ] 1.5 Los Seguros en el Ecuador

En Ecuador a finales del siglo XIX existían únicamente compañías extranjeras que ofertaban los seguros de transporte e incendio, en 1933 se realiza ciertos trámites para que la Superintendencia de Bancos sea el Organismo de Control para las compañías de seguros y reaseguros por la creación de compañías nacionales, siendo las primeras en el año 1940 La Nacional, hoy llamada Generali y en el año 1943 llamada La Unión Compañía Nacional de Seguros S.A. Es así que se describen las apariciones de todos los servicios del Seguro en el Ecuador en los años posteriores. Realizando una breve línea cronológica en 1943 se emite la primera póliza de aviación suscrita, dos años después, en 1945, se introduce al Ecuador el Seguro de Fianzas de Fidelidad. En 1946 se introduce de igual manera el ramo de automotores y un año más tarde de accidentes personales y el de rotura con fractura. En 1956 se presenta la Póliza Económica. En 2006 Seguros La Unión fomenta la póliza de exequias y en 2008 se lanza al mercado el seguro integral para Pymes.

1.6 Razones para no aceptar un seguro

En una encuesta realizada se toman los datos del cuadro anterior, se refleja que están conscientes que los riesgos existen, pero no consideran las implicaciones económicas y morales que los siniestros generan.

1.7 Prioridades para adquirir un seguro

Los ecuatorianos ponen más énfasis en la salud y en sus vehículos, esto se sustenta al hecho de que la economía de cada hogar no tiene la posibilidad de asegurar todo lo que se consideraría necesario, sino llegan a un consenso priorizando los gastos, considerados para ellos los más fuertes y con mayor probabilidad de recuperarlos por su cuenta. 1.8 Medición del Riesgo

La medición de determinados riegos se realiza a través del cálculo actuarial, que es la probabilidad relativa, la frecuencia que un evento puede ser esperado que ocurra, las escalas en las que se mide son; imposible, remoto, ocasional, moderado, frecuente. Para ser más exactos se toma en consideración el concepto de potencialidad, el cual es un riesgo esperado que podrá suceder basándose en la severidad de ocurrencia, es decir, no es lo mismo pasar por un evento fortuito en un vehículo de la compañía, esto no paraliza la producción, al contrario de si el evento fortuito recae en la máquina de producción de la

compañía, las perdidas serian cuantificables, teniendo escalas inmediatas de medición del riesgo como: insignificantes, marginal, significante, crítico y catastrófico, siendo directamente proporcional al daño de la máquina y la producción 1.9 la amenaza La Amenaza es un fenómeno, sustancia, actividad humana o condición peligrosa que puede ocasionar la muerte, lesiones u otros impactos a la salud, al igual que daños a la propiedad, la pérdida de medios de sustento y de servicios, sociales y económicos, o daños ambientales .La amenaza se determina en función de la intensidad y la frecuencia,[ CITATION UNI09 \l 3082 ].

1.10 Análisis de la Evolución de las primas en el Ecuador

De acuerdo a la información del gráfico, la prima emitida y la prima retenida neta, han tenido una evolución favorable correspondiente al 500% de crecimiento, durante el periodo comprendido entre los años 2000 al 2010, es decir, un aumento de cinco veces más en la primera década del siglo XXI, lo que habla a las claras de que muchas empresas y personas naturales

están acogiendo los seguros privados como una opción para mejorar su rentabilidad y para prepararse ante los riesgos, especialmente en el área de la salud y en el sector vehicular.

A medida que han pasado los años se han incrementado las compañías de seguros en el Ecuador, no ha existido un crecimiento desmesurado, sin embargo, de 41 compañías en el año 2000 se ha llegado a 43 compañías en el año 2006.

2. Aporte personal 2.1 Per cápita Per cápita, también escrita per cápita, es una locución proveniente del latín que significa ‘por cabeza’, ‘por cada individuo’.

Es una expresión asociada fundamentalmente al ámbito de la economía y las estadísticas. Es empleada para establecer la relación entre una variable económica y el número total de personas a las que afecta. Según datos de la OCDE el gasto público por persona en Alemania y Francia potencias ha aumentado en un 20 % en el periodo 2009 al 2017, mientras que en Ecuador el gasto publico bajo en un 2.98 %, eso nos da a conocer que existe mucha diferencia entre los países europeos con el Ecuador y encima del 2.98 % en lo que se invierte más es en educación y sanidad, mientras que en Europa del 20 % del gasto público invierten en una gran parte en los seguros de vida de cada persona, cosa que es de envidiar y copiar ya que aquí en el Ecuador no existe cultura del seguro y el país está expuesto a una amenaza de la cual sin un seguro de cada persona es más difícil salir adelante.

2.2. Importancia y propósito de un Contrato de Seguro

La póliza es un instrumento escrito en el cual constan las condiciones del contrato. Aunque no es indispensable para que exista el contrato, la práctica aseguradora la ha impuesto sin excepciones. El propósito de las aseguradoras es amparar hechos inciertos. Las empresas otorgan un portafolio de productos diversos con la intensión de cubrir la mayoría de las necesidades. Más allá de considerarlos un gasto o una inversión, el seguro busca ofrecer al cliente satisfacción y protección; su proceso está en función de un intercambio, el pago de la prima dado por el amparo de sus actividades y bienes ante un evento imprevisto. 2.3. Actitudes del ser humano frente al seguro

El hecho de no conocer de forma tangible situaciones que pueden o no ocurrir hace que tomen relevancia sobre la probabilidad de ocurrencia, es donde solo se visualizan al ser asaltados en una luz roja del semáforo o sin saber que el carro de atrás se encuentra sin frenos, con este

ejemplo se forman dos eventos; que le choque su carro o no, la diferencia de su actitud o comportamiento está condicionado a la posibilidad de que dicho conductor tenga un seguro. Estas actitudes se muestran frente a las siguientes posiciones de toma de seguros como: 

Eliminarlo: apartar todas las causas que lo puedan provocar



Disminuirlo: Eliminar los factores que puedan agravar la pérdida.



Prevenirlo: Analizar las posibles causas



Distribuirlo o dispersarlo: Repartito o dividir el riesgo



Retenerlo o asumirlo: La persona se convierte en auto asegurador ya que asume el pago de los daños.

Los seguros sirven para proteger en un porcentaje el patrimonio de una persona natural o jurídica en caso de sufrir un riesgo, estos riesgos pueden ocurrir en cualquier parte del mundo y en cualquier circunstancia, para cubrir estos riesgos existen dos empresas, las que se dedican a seguros generales y las que trabajan con seguros de vida. Es ahí donde entran las empresas aseguradoras que atreves de sus inspectores de riesgos que son los encargados de analizar cada situación con tecnología de punta y altos conocimientos de la materia, estos peritos son los que hacen cumplir el contrato de seguro o no, estos inspectores deben saber si es un riesgo puro que se dan cuando la fábrica o negocio se incendia, se inunda o colapsa su estructura física, o si es un riesgo especulativo que es cuando un cálculo matemático ha salido mal o algún trabajador o persona realizo un error y ocurrió el riesgo. 3. Conclusión y recomendación En la actualidad se puede observar que en el Ecuador no existe una cultura del seguro y es que en el día a día cada persona está expuesta a diferentes clases de riesgos causados por afecciones, pérdidas o daños de la salud, daños de bienes o del patrimonio y los riesgos financieros o hasta llegar a perder la vida y las personas no hacen conciencia

Es por eso que es recomendable adoptar un seguro para estar un poco protegidos ante un riesgo o amenaza, las empresas de seguros después de que los inspectores analizan todos estos

aspectos están en la obligación de tomar de decisiones, para esto sirve la administración de riesgos que ayuda a salir de la incertidumbre a los inspectores y a las personas. Podemos concluir que cada persona en este planeta esta dispuesta a sufrir un riesgo, y es la cultura del riesgo la que le puede ayudar en un porcentaje no conocido, pero sirve de apoyo ya que los riesgos no escogen a que personas afectar y a que personas no, pero para eso están los seguros y las grandes empresas aseguradoras para la prevención y reducción y ayudar en un porcentaje a la victima afectada.

4. Bibliografía ley general de seguros. (2006). Obtenido de https://www.cosede.gob.ec/wpcontent/uploads/2016/08/LEY-GENERAL-SEGUROS.pdf SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑIAS . (2015). Obtenido de https://portal.supercias.gob.ec/wps/portal/Inicio/Inicio/Seguros/HistoriaFunciones SWEADEN. (2018). Obtenido de https://www.sweadenseguros.com/index.php/info/educacionfinanciera/modulos-de-seguros/el-riesgo UNISDR. (2009 ).