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ENSAYO

INVERTIR CON INTELIGENCIA

POR

MARÍA DEL C., RODRÍGUEZ C. POLITÉCNICO INTERNACIONAL

Ensayo por: María del C Rodríguez C.

Profesor: Deysy Reyes Marzo de 2016

POLITÉCNICO INTERNACIONAL INSTITUCIÓN DE EDUCACIÓN SUPERIOR PROGRAMA TÉCNICO PROFESIONAL EN CONTABILIDAD Y FINANZAS MATEMATICAS PARA LA GESTION ENSAYO INVERTIR CON INTELIGENCIA No sé por dónde empezar este ensayo, porque el libro a pesar de llamarse el juego del dinero, un título que se supone nos va a enseñar a cómo ganar, al leer los diferentes capítulos del libro no lo hace; lo que si nos muestra es que habilidades se necesita para jugar este juego, cosa que no significa que nos garantice que vamos a ganar. Lo que si nos muestra y explica los diferentes elementos que participan en el juego, su significado y cómo interactúan entre sí. La hoja numero 1 inicia mostrándonos una serie de conceptos y preguntas que deberíamos saber y entender para poder, por ejemplo seleccionar un portafolio si hay mejores inversiones en que se debería invertir, porque se pierde una inversión, si el mejor negocio grande o uno pequeño y nos trae el primer concepto la sinergia, finalmente como si fuera una partida de baloncesto nos habla de los cuartos periodos de juegos en el juego del dinero. Este libro está dividido en dos partes, la primera habla de sus asesores y sus puntos de vista y la segunda de las fuerzas financieras, adentrarnos ya en este libro nos preguntamos en que deberíamos invertir, aclarándonos es te capitulo que no es necesario ir donde va la corriente, es decir, lo que la demanda no necesariamente es la mejor inversión, por ejemplo si el mercado que más este en movimiento es el inmobiliario para que la construcción está muy fuerte o porque el mercando del petrolea está en la alza sea mejor este, a que la evaluación del peso contra el dólar sea otra mejor inversión, porque las inversiones deber ser planeadas para redimir sus frutos en el momento dado y en cómo mantener su flujo de dinero o está diversificando o está invirtiendo a largo plazo, lo cual nos hace ver otro de las claves de un buen inversionista, ser paciente con la expresión el inversionista malo no es el que pierde y el inteligentes es el que gana dinero. Sino que el malo solo le interesa ganar dinero y el bueno el que busca ser un mejor inversionista. Entonces eso supone la siguiente clave “un inversionista siempre está bien informado y por eso un inversionista profesional sabe que tan rápido puede mover su dinero, entre la compra y venta de sus diferentes activos. Para la siguiente parte, nos presenta la diferencia de las ganancias de capital el flujo de efectivo, esto quiere decir que entre las diferentes clases de activos se puede determinar cuanto sea elevado el valor bien sea el de una cosa de una inversión de las ganancias en una compañía, y aquí la siguiente distinción ¿quieres ganancias o flujo de dinero? Y de aquí que el libro trata además sobre el flujo de efectivo. Esto quiere decir que no necesariamente una inversión se limita en los fondos de capital o las entidades financieras, sino a movimientos dentro o por fuera de las bolsas de valores. Entonces establece que el juego del dinero es como una tubería en donde el juego no consiste en comprar y vender o tratar de adivinar o predecir sino simplemente en buscar, en expandir

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Profesor: Deysy Reyes Marzo de 2016

continuamente la capacidad de la tubería. Así pues la clave no es si tienes mucho o si es de suerte o de habilidad. En el siguiente capítulo trae un nuevo concepto el apalancamiento, a aquí nos aterriza con un nuevo concepto popular de que uno debe trabajar con el dinero de otras persona, por ejemplo compro un apartamento y lo arriendo al mejor postor, otro apalancamiento es asegurar sus inversiones, asegurar no significa asegurar tu ingresos sino al no perder demasiado, esta quiere decir que se debe conocer bien en que momento establecer la estrategia de salida. Teniendo esto claro el siguiente movimiento en el juego es asegurarse y no invertir arriesgadamente y arranca con una idea que un seguro no se compra porque se necesita sino que antes de que se necesite, es esto existe 2 tipos de seguro, los que se puedan comprar y los que tienen que aprender para poderlos adquirir .Y aquí otra clave del juego no importa que sea dueño de nada en un negocio, pero controle todo. En el siguiente capítulo da un acercamiento de las leyes fiscales y trae a colación el cuadrante que flujo de dinero en el que está el empleado el dueño el auto empleo y el inversionista, al analizar el cuadro podemos ver que el empleado y el auto empleado es más difícil manejar los asuntos de impuestos que a los dueños o inversionistas porque los primeros, cualquier cambio de flujo de dinero implica pago de impuestos no planeados. Así mismo cierto activo tiene ventajas fiscales como deducciones depreciación excepciones de impuestos inclusive ciertas compensaciones a las pérdidas. Si vienen en un negocio existen la posibilidad de perder estas pérdidas pueden capitalizarse y hacer que no sean una mala perdida, sino considerada una depreciación, esto hace que a pesar de que lo impuestos pueden ser complicados y confusos aplícalos de forma correcta puede ayudar a maximizar sus impuestos y reducirlos al poderlos planear su regularidad. En el siguiente capítulo nos muestra que las inversiones hay una línea muy tenue entre lo que es mentir engañar u ocultar, todo con base en cómo se utiliza la información, por ejemplo cuando hablamos de administración no solo se refiere al nivel son también al tiempo persona recursos y en especial a la información. Por eso la verdad no va amarrada al dinero sino la información va amarrada al dinero, y es así como al manejar la información una persona pobre podrían enseñarlas a hacerse rico, solo con la siguiente premisa. Si uno quiere hacerse rico lo primero que tiene que hacer es pagar las deudas, salir de ellas y empezar a ahorrar dinero y a aquí que viene la otra clave, sino al inteligencia para administrar las información financiera. El manejar información no garantiza que usted tenga todas las herramientas para no perder, la información está apoyada en los hechos, opiniones y los principios, siempre en las tres nunca en una sola. Teniendo en cuenta que estos tres principios sean veraces comprobables imparciales objetivos y libres de consideraciones comerciales y lo justifica con el mercado de los patos, “los patos solo hacen cuac siguiendo a los otros, tal vez debieran preguntar al granjero donde los lleva que solo hablar entre ellos, quiere decir que mucho de los buenos consejos o de los consejos de los perdedores no están en nuestro círculos. Si no en otros medios inclusive en medios fuera de la prensa comercial y en los medios de comunicación.

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Siguiendo con otro capítulo viene el concepto del apostador y abre diciendo no cuente su dinero mientras siga sentado en la mesa, esto con el fin de saber cuándo es el dinero de uno, cuando tiene avaricia, cuando tiene perdidas, inclusive pensando que el que más bienes raíces tiene es el que más riqueza presenta. Por cuanto el verdadero objetivo del juego es sacar el dinero de la mesa para poder seguir jugando y saber qué tipo de dinero es: mi dinero, el dinero de tu banco el dinero de los impuestos o el dinero de la casa. Para establecer si se juega con el dinero de otras personas, en el mismo sentido la velocidad con que el dinero se mueve, cuando invierto mi dinero, cuando lo recupero, cuando mantengo el control, cuando muevo mi dinero al siguiente activo. ¿Cómo obtengo ganancias más altas cuando afirmo que no tengo deudas a largo plazo? ¿O como volverme más rico más rápido? ¿Qué tan largo el largo plazo o cuando existe una garantía de pérdida? Lo que nos dicen la afirmación común es porque los pilotos usan paracaídas, muchas personas estacionan su dinero en el banco, en un plan de retiro o en un corredor de bolsa, mientras que pocas personas se mueven en fondos de protección buscan ganancias y liquidez a corto plazo, un ejemplo es el de 20.000 dólares a un año se invierte los 20.000 dólares en un fondo de inversión. 20.000 y pedir 180.000 dólares para comprar una casa y alquilarla. Opción 3 pedir prestado 180000 del banco y reinvertir la ganancia cada año una nueva propiedad. Al examinar las tres opciones podemos saber cuál es el jugador profesional y cuáles son los inversionistas, sin embargo para poder invertir como la opción tres se debe invertir en aprender a invertir. Avanzando al siguiente capítulo nos centraremos en las leyes de la acción y redacción para determinar porque se pierde el dinero, porque se mueve tan rápido, o invertir por diversificación o por tendencia en el mercado, para la cual hay que observar la demografía o hacia donde se mueve el dinero, observar el comportamiento de las deudas sobre todo en los entes gubernamentales o ver hacia donde se mueve la tasa cambiaria. Observan hacia donde van las tasas de interés, analizar la precedencia es decir cuáles son los hechos realmente importantes, o que abarcan más situaciones y no enfocarse en un asunto puntual. La inteligencia financiera porque generalmente entre más éxito se necesita tener más control tanto en entorno sino también como me siento en mi arrogancia. Finalmente la tendencia de los activos en papel, porque no es solo pagarle a los corredores sino saber porque se les paga y en donde está la ganancia sobre la inversión. Lo cual nos lleva al siguiente capítulo donde hacemos el análisis del tiempo, porque a medida que avanza este podemos determinar quienes están interesados en invertir en cualquier cambio de tiempo, los cambios grandes y pequeños, los cambios en las bolsas de valores o saber porque es mejor o peor un cambio. Si estos afectan los fondos de pensiones, los subsidios que se entregan a la población, etc. Estas últimas consideraciones nos traen a decir porque los cuatro cuartos tiempos en el juego del dinero, el primer tiempo esta e3n la edad productiva de la personas entre los 25 a 45 años, al tomarlos en periodos de 10 años se tiene que el primer cuarto solo se pagan deudas, porque se es joven , el siguiente cuarto se trata de compensar los ingresos contra los gastos y poder invertir en algún activo, en el tercer cuarto se piensa en poder obtener un ahorro para un retiro y finalmente el ultimo para poder disfrutar de ese esfuerzo .

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Con esto en mente, la lectura del libro nos lleva a como tratar de ganar el juego del dinero, así no se tenga tiempo o el dinero , la primero consideración de esta última mitad del libro si siempre vamos a trabajar, si estamos jugando tiempo extra, y con qué materias primas (personales y de bienes de producción) son las que tenemos en la mano para analizar, las tendencias previas operaban en ciclos de 20 años pero ahora paro ahora parecen durar no más de 10 años, por esta razón debemos detectar las ventanas de oportunidades, y para ello la educación financiera es lo más importante que nunca para saber en qué parte del cuadrante se está: se es empleado o eres dueño, eres auto empleado o inversionista. El problema actual es que la edición solo enseña competencias laborales o emprendimiento, cuando en realidad debiera enfocarse en los cuatros a la vez, esto porque no necesariamente los más listos del sistema educativo de hoy lo sean mañana. Porque no siempre que se lanzan los dados se gana. Las razones por las cuales no nos interesa invertir son por el poder de la frase NO SE PUEDE, EN LA FRASE NO PUEDO porque esto es justificarse en la incapacidad propia en lo que otros hacen. Por eso muchas personas, prefieren trabajar duro para tratar de obtener su pensión que arriesgarse en su vejes a ser emprendedor. Otra de las razones es creer que es fácil, la regla del dinero dice que este fluye así donde se facilite la vida, lo que quiere decir que muchos preferimos ahorrar en un pensión que sacar sus ahorros e invertir (por eso los fondos de pensiones suelen ser atractivos). El rico facilita el ser pobre, porque es más fácil adquirir una tarjeta de crédito y endeudarse que invertir y comprar con ganancia, finalmente invertir sin garantías, que es invertir en promesas que a menudo no son garantías. Debemos cambiar los valores de las frases de NO SE PUEDE a COMO PUEDO HACERLO del poder de lo fácil a cuando se toma el camino difícil, no se cae en soluciones que rallan en la ilegalidad, el rico se facilita ser pobre que la deuda mala se cambia por una inversión personal, que si es deuda buena (en vez de comprar con tarjeta de crédito , mejor invertir y pagar con los rendimientos) invertir sin garantías a invertir con garantías, esto quiere decir que invirtamos con poder es decir reinvertir el flujo de efectivo apalancado con el dinero de otras personas y acelerado por la inversión de los impuestos bien sea en negocios, bienes raíces o activos en papel. Pero siempre diversificando, siempre y cuando tengas control sobre los mismos, esto quiere decir que veamos siempre nuestra inversión a través de los ojos del dueño del negocio. Teniendo en cuenta los aceleradores “el dinero de otros personas, la entidad, los impuestos, los fondos de pensiones, etc.”. Debemos tener especial cuidado en donde vender el sueño es comprar la mentira porque generalmente estos no tienen garantía de la devolución del dinero, debes tener claro para quien estas invirtiendo, porque los inversionistas juegan como apostadores, y los apostadores piensan como inversionistas, en los dos casos siempre juega el flujo de efectivo contra las ganancias de capital, porque no se tiene en cuenta que si existe inversiones que son redituales hoy y que no juegan con la esperanza del mañana, eso nos lleva a la siguiente pregunta ¿Cómo encontramos las oportunidades de inversión?. Lo primero es no hacer lo que hace Vicente (Vicente va para dónde va la gente, analogía de los LEMMIGNG). O sea no comprar debido porque otro compra porque está de moda, o porque dicen las campañas comerciales “que son los mejores”, hay 7 maneras de encontrar una excelente inversión:

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Profesor: Deysy Reyes Marzo de 2016

1) La gente actúa como Vicente, ósea encontrar a los inversionistas ingenuos que siempre entran tarde o de cabeza a una oportunidad de mercado, esta oportunidad ocurre todos los días y ocurre con las personas que compran casas, en activo ,e n acciones o en negocios. 2) Recurrir a una tragedia personal o una calamidad. 3) La recesión económica, ganan quienes compran al mismo producto a un valor al menudeo diferente, es similar al de las tragedias personales, pero suele ser más asociada a la tasa cambiaria 4) Un cambio técnico político y cultural, por ejemplo en la renovación tecnológica de una organización. 5) Detectar un ciclo en el mercado bursátil, según la lectura, estos vienen de 20, 10 y 5, aunque no es el más afectivo y ha estado bien informado y ha hecho bien su tarea podría detectar estos ciclos. 6) Tener un amigo dentro el negocio, lo cual nos da una ventaja en la información, porque generalmente no son publicadas. 7) Finalmente porque se paga más dinero, por un bien o producto de un servicio. Estos elementos anteriores se sustentan en la administración de la información que tienes, porque conoces tus números no juegas a las adivinanzas , tienes el cuidado debido, no corres como Vicente se es generoso y justo en vez de avaro y se es creativo en la manera de hacer negocios, esto te permitirá ganar y crear flujo de dinero, administrar esa inversión , apalancar o ser apalancado por esa inversión, protegerla y salirse cuando se ha recuperado la inversión original, finalmente recuperar el ejercicio. En el último capítulo establece la diferencia de tu trabajo y el trabajo de tu dinero, haciendo que toda la información que has recuperado, genere un plan de inversión, que le permita los pros y los contra de un negocio determinado, en los tres activos disponibles sumados a la sinergia de diversificar tus rendimientos, así puedes la mejor parte del juego no es ganar o perder sino jugarlo administrando la información y olvidándose de perder o de ganar, no es que no se pueda perder, sino que se tome el control del juego para así poder tener mejores oportunidades de ganar, el juego del dinero no se trata de la plata sino de que tan bien sabes jugar.

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