TÍTULO DEL TRABAJO CÁLCULO Y CONSTRUCCIÓN DE MODELOS FINANCIEROS PARA ELABORACIÓN DE TABLAS DE AMORTIZACIÓN DE CUOTA FIJ
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TÍTULO DEL TRABAJO CÁLCULO Y CONSTRUCCIÓN DE MODELOS FINANCIEROS PARA ELABORACIÓN DE TABLAS DE AMORTIZACIÓN DE CUOTA FIJA Y VARIABLE.
AUTOR SALAZAR ROMERO CARMEN CECILIA PEREZ ROJAS SEISMA CHERLENE
DOCENTE TUTOR NESTOR CAMILO JIMENEZ CARRILLO
FUNDACION UNIVERSITARIA DEL AREA ANDINA ESPECIALIZACION EN GERENCIA FINANCIERA INFORMATICA APLICADA A LAS FINANZAS 2020
Valor cuota $492.820 600000
500000
400000
300000
200000
AB 100000
100% 90% 80% 70% 60%
0
50% 0 PERIODO
X VALOR DE CUOTA
40% 30% 20% 10% 0%
0
1
2
3
4
5
6
Intereses 160000 140000 120000 100000 80000 60000 40000 20000 0
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
SALDO FINAL $12,000,...
$10,000,...
$8,000,...
$6,000,...
$4,000,...
$2,000,...
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
$2,000,...
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
CONCLUSIONES Teniendo en cuenta que, en el ejercicio, Un empresario desea adquirir un préstamo por valor de $10.000.000, la entidad bancaria le aprueba el préstamo con un plazo de 24 meses y a una tasa de interés del 18% anual. La entidad bancaria requiere un sistema para el pago de este préstamo en cuotas bajo el sistema de amortización cuota fija. Es de anotar que el valor a pagar mensual es constante es decir el valor de la cuota NO varia, es por ello que los intereses disminuyen proporcionalmente a medida que se abona al capital. Así las cosas, el empresario adquiere el préstamo por $10.000.000, teniendo en cuenta que la cuota fija es de $492.820, valor multiplicado por el número de periodos (24) arroja como valor final a pagar por parte del empresario $11,827.676, es decir que dicho empresario paga a la entidad bancaria $1’827.676 por concepto de intereses. Se pudo reflejar la amortización de la deuda por el empresario, la discriminación de los intereses y el abono a capital con el pasar de los meses, ingresa más dinero a capital y se reducen el valor de los intereses.
ABONO A CAPITAL CON SALDOS 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
ABONO A CAPITAL
SALDO FINAL
AMORTIZACION CON CUOTA FIIJA Un empresario desea adquirir un préstamo por valor de $10.000.000, la entidad bancaria le aprueba el préstamo con un plazo de 24 meses y a una tasa de interés del 18% anual. La entidad bancaria requiere un sistema para el pago de este préstamo en cuotas bajo el sistema de amortización cuota fija.
Información
Prestamo Tasa EA Periodos
$
10,000,000
PERIODO 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
SALDO INICIAL X $ 10,000,000 $ 9,646,064 $ 9,287,213 $ 8,923,378 $ 8,554,490 $ 8,180,479 $ 7,801,273 $ 7,416,801 $ 7,026,988 $ 6,631,762 $ 6,231,047 $ 5,824,767 $ 5,412,844 $ 4,995,200 $ 4,571,756 $ 4,142,430 $ 3,707,142 $ 3,265,809 $ 2,818,346 $ 2,364,669 $ 1,904,690 $ 1,438,324 $ 965,480 $ 486,069
18% 24
$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $
INTERES X 138,884 133,969 128,985 123,932 118,808 113,614 108,347 103,008 97,594 92,105 86,539 80,897 75,176 69,375 63,495 57,532 51,486 45,357 39,142 32,842 26,453 19,976 13,409 6,751
Tasa NA Tasa NAM Cuota fija
16.67% 1.39% 492,820
ABONO A CAPITAL VALOR DE CUOTA X X $ 353,936 492,820 $ 358,851 492,820 $ 363,835 492,820 $ 368,888 492,820 $ 374,011 492,820 $ 379,206 492,820 $ 384,472 492,820 $ 389,812 492,820 $ 395,226 492,820 $ 400,715 492,820 $ 406,280 492,820 $ 411,923 492,820 $ 417,644 492,820 $ 423,444 492,820 $ 429,325 492,820 $ 435,288 492,820 $ 441,333 492,820 $ 447,463 492,820 $ 453,677 492,820 $ 459,978 492,820 $ 466,367 492,820 $ 472,844 492,820 $ 479,411 492,820 $ 486,069 492,820
SALDO FINAL $ 10,000,000 $ 9,646,064 $ 9,287,213 $ 8,923,378 $ 8,554,490 $ 8,180,479 $ 7,801,273 $ 7,416,801 $ 7,026,988 $ 6,631,762 $ 6,231,047 $ 5,824,767 $ 5,412,844 $ 4,995,200 $ 4,571,756 $ 4,142,430 $ 3,707,142 $ 3,265,809 $ 2,818,346 $ 2,364,669 $ 1,904,690 $ 1,438,324 $ 965,480 $ 486,069 $ -