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• Angelica Barajas

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CASO DEL SEÑOR RICARDO ALBA Problemática: Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeño supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes. A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica conocida. Usted como funcionario deberá tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a él lo incapacitaron, así que tendrá que asumir y resolver la situación de Ricardo Alba. En un informe detallado que deberá enviar al tutor, usted redactará las acciones que realizará frente a la situación, tenga en cuenta algunas de las siguientes preguntas como guía del trabajo que debe realizar (esto no significa que solo tiene que responder las preguntas, usted deberá indicar las acciones que va a tomar): ¿es prudente cancelar la cuenta del cliente?, ¿es necesario avisar a las autoridades?, ¿se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?, ¿se debe llamar al cliente para hablar con él?, ¿ es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente?. Solución Para desarrollar este ejercicio. Primero, tenemos que analizar cuales son las obligaciones en lavado de activo y financiación del terrorismo de las entidades vigiladas financieras estipuladas que son por ejemplo: Etapas del SARLAF: •

Identificación,

•

Medición o evaluación,

•

Control, y

•

Monitoreo

Como también, sus respectivos elementos, los cuales deben desarrollar, siempre que resulte aplicable, las etapas del sistema:

•

Políticas.

•

Procedimientos.

•

Documentación.

•

Estructura organizacional.

•

Órganos de control.

•

Infraestructura tecnológica.

•

Divulgación de información.

•

Capacitación.

Para que los mecanismos adoptados por las entidades operen de manera efectiva, eficiente y oportuna, el SARLAFT deberá contar como mínimo con los siguientes instrumentos: •

Señales de alerta,

•

Segmentación de los factores de riesgo en relación al mercado,

•

Seguimiento de operaciones,

•

Consolidación electrónica de operaciones

Segundo, como gerente de esta organización tengo que hacerle entender a las personas que trabajan conmigo en temas financieros y por precaución, la necesidad de implementar el conocer de cerca a los clientes, dados a que estos son el objetivo principal de la organización y para los cuales trabajamos. En el caso del señor Ricardo Alba, se empezaría por conocerlo de diferentes maneras, tres en especial. Siendo el cliente amigo del banco, conociendo la documentación completa del cliente o analizando sus gustos en lo que compra, ultima la cual es excelente estrategia en el momento de detención de lavado de activos o financiación del terrorismo. Este tipo de investigaciones se hacen cuando algún usuario o cliente tienen movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la atención del gerente en forma negativa, el banco debe, como órgano financiero tener la responsabilidad de mantener una imagen impecable para guardar una alta reputación. Yo como encargado me pondría en la función de saber exactamente a que dedica el señor Ricardo, y de donde viene su principal fuente de dinero y de donde mas podrían venir, como también cuales son sus futuras inversiones. Dado a que el

señor Alba presenta una operación bastante inusual, su capacidad económica ha aumentado de una manera muy rápida en poco tiempo, sus movimientos bancarios son de carácter sospechosos. Y por esto, se debe empezar un análisis del cliente, se deben de buscar explicaciones razonables, preguntar por el negocio, fuente de los recursos. Al hacer esto si no se encuentran explicaciones claras, se debe reportar a la unidad de información de análisis financiero En el caso de el señor Ricardo Alba, como es una situación sospechosa, y como gerente enviaría la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad competente para que hagan investigación de este usuario. Y determine si el señor Ricardo Alba tiene que ver directamente con el lavado de activos o con la financiación del terrorismo. La investigación de la procedencia del dinero, viene a partir del momento que el cliente levante sospechas por la cantidad de dinero extra depositado en el banco de forma irregular. Si es que este tiene que ver con el lavado de activos o con la financiación del terrorismo. Segundo, Se debe hablar con el cliente, ya sea en forma personal o por teléfono, para avisarle y también para saber, que su procedencia de dinero no es común, que podría decir sobre de donde viene el dinero extra que esta depositando. Como tercera medida, no seria necesario hacer la cancelación de la cuenta, por que no se esta seguro si este posee conexiones con el lavado de activos o financiación del terrorismo u algún otro. Cuarto, se tiene que tener certeza antes de hacer alguna acusación. Si en la investigación al cliente, sus respuestas no son iguales a las investigadas, en ese momento si es necesario hacer un informe de la situación a los órganos competentes. Quinto, Las autoridades están en la obligación de hacer el acompañamiento de la investigación para que así se pueda tener la certeza de tomar la mejor decisión. Sexto, La cancelación de la cuenta se debe de realizar en el momento que al cliente se le aprueben hechos que identifique que los dineros depositados en el banco no son de carácter legal