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• Wendy Peñuela

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EDUCACIÓN FINANCIERA PARA LA VIDA M Ó D U LO S D I D Á CT I C O S

Subgerencia de Desarrollo y Fortalecimiento del Sector Artesanal

Módulos I - Planificación de la vida financiera

II – Ingresos, gastos y presupuesto

III – El ahorro y el crédito IV – La inversión y el crecimiento de la unidad productiva

Módulo I: Planeación Financiera ✓ Tema 1. La educación financiera ✓ Tema 2. El presupuesto: conceptos básicos

✓ Tema 3. ¿Qué es un negocio? ✓ Tema 4. Practicando en casa

Tema 1: La educación financiera ✓ Qué es educación financiera. ✓ Organizando las finanzas ✓ El habito de ahorrar. ✓ La salud financiera (cada cosa en su sitio, ingreso, gasto y ahorro)

¿Qué es la educación financiera? “La educación económica y financiera (EEF) se refiere al proceso por el cual las personas mejoran su comprensión de los conceptos, los riesgos y los productos y servicios financieros, y desarrollan las habilidades y la confianza para ser más conscientes de los riesgos financieros y de las oportunidades, y así tomar decisiones financieras informadas para mejorar su bienestar” (OCDE, 2005).

Preguntas para reflexionar ✓ ¿Llevo las cuentas de mis ingresos?

✓ ¿Tengo claridad y control de mis gastos?. ✓ ¿Tengo el hábito de ahorrar?

✓ ¿Estoy atrapado financieramente? ¿Cómo consigo la salud financiera?

¿Cómo organizo mis finanzas?

o Contabilice sus ingresos. o Analice su información. o Inicie el habito de ahorrar. o Haga un presupuesto. o Acompáñese

Atrapados financieramente No se trata de ganar MÁS sino

administrar MEJOR

El objetivo: La práctica del ahorro “Tus ingresos no se miden por lo que ganas……

Sino por lo que

ahorras”

%

El Camino hacia la salud financiera

Cuida tus deudas

Revisa tus gastos

Ahorra

Salud en mi casa y salud en mi taller:

Planifica

Es un proceso

Tema 2:

El presupuesto Conceptos básicos

✓ ¿Qué es presupuestar? ✓ ¿Para qué sirve? ✓ ¿De qué se compone? ✓ Ingresos y egresos?

¿Qué es presupuestar? Es la tarea de proyectar y hacerle seguimiento a sus ingresos y gastos, prever imprevistos y buscar ahorrar.

¿Para qué sirve el presupuesto? Para saber cuantos son mis

ingresos Para entender cómo se componen mis

gastos Para planear mis

ahorros

Para

anticiparme

¿De qué se compone? INGRESOS ✓ Fijos ✓ Variables

EGRESOS ✓ Gastos ✓ Costos

Mensuales o Eventuales

Elementos que se encuentran en la economía personal y del negocio

Actividades de la economía familiar: Haz tu lista

Fuente: Banco agrario

Clasificación de ingresos Son las entradas de recursos económicos y financieros; estos ingresos pueden ser fijos o variables

Ingresos Fijos: Hacen referencias al dinero que se recibe de forma constante. Ejemplo: salarios, arriendo, subsidios.

Ingresos variables:

Se reciben de forma ocasional, es decir no son constantes; entre ellos podemos tener: comisiones, premios, horas extras Fuente: Banco agrario

Gastos familiares – Semáforo de las decisiones financieras Los gastos son salidas de dinero que no se esperan recuperar, no todos son necesarios:

Necesarios Indispensable para el bienestar y calidad de vida de tu familia

Opcionales: Pueden aportar al bienestar de tu familia pero no deberían ser tu prioridad

Innecesarios: NO aportan al bienestar de tu familia, muchos son deseos personales . Fuente: Banco agrario

¿Cómo se vería ?

Fuente: Banco agrario

Clasificación Ingresos - Egresos

Finanzas en Familia Identificación de ingresos , Gastos, Costos del negocio

Ingresos

Gastos Familiares

Ingresos Fijos

Variables

Necesarios

Opcionales

Innecesarios

Egresos Negocio Costos-Gastos Costos

Egresos

Fuente: Banco agrario

Clasificación Ingresos - Egresos

Finanzas en Familia Identificación de ingresos , Gastos, Costos del negocio

Ingresos

Gastos Familiares

Ingresos Fijos

Variables

Necesarios

Opcionales

Innecesarios

Egresos Negocio Costos-Gastos Costos

Egresos

Fuente: Banco agrario

Clasificación Ingresos - Egresos

Finanzas en Familia

Identificación de ingresos , Gastos, Costos del negocio

Ingresos

Gastos Familiares

Ingresos Fijos

Variables

Necesarios

Opcionales

Innecesarios

Egresos Negocio Costos-Gastos Costos

Egresos

Fuente: Banco agrario

Clasificación Ingresos - Egresos

Finanzas en Familia

Identificación de ingresos , Gastos, Costos del negocio

Ingresos

Gastos Familiares

Ingresos Fijos

Variables

Necesarios

Opcionales

Innecesarios

Egresos Negocio Costos-Gastos Costos

Egresos

Fuente: Banco agrario

Clasificación Ingresos - Egresos

Finanzas en Familia

Identificación de ingresos , Gastos, Costos del negocio

Ingresos

Gastos Familiares

Ingresos Fijos

Variables

Necesarios

Opcionales

Innecesarios

Egresos Negocio Costos-Gastos Costos

Egresos

Fuente: Banco agrario

Clasificación Ingresos - Egresos

Finanzas en Familia

Identificación de ingresos , Gastos, Costos del negocio

Ingresos

Gastos Familiares

Ingresos Fijos

Variables

Necesarios

Opcionales

Innecesarios

Egresos Negocio Costos-Gastos Costos

Egresos

Costos del negocio

Fuente: Banco agrario

Clasificación Ingresos - Egresos

Finanzas en Familia

Identificación de ingresos , Gastos, Costos del negocio

Ingresos

Gastos Familiares

Ingresos Fijos

Variables

Necesarios

Opcionales

Innecesarios

Egresos Negocio Costos-Gastos Costos

Egresos

Costos del negocio

Fuente: Banco agrario

El semáforo delosgastos familiares Establece los gastos familiares teniendo en cuenta en que se ha destinado el dinero el ultimo año DESCRIBE LOS GASTOS DE TU FAMILIA

Balance de gastos desde: Mes_______ Año _____ , Hasta: Mes__________Año _____ TOTAL GASTOS AÑO:$_________________

NECESARIOS

OPCIONALES

INNECESARIOS

Necesarios:

Sin estos gastos tu CALIDAD DE VIDA se verían seriamente afectados

Opcionales: No debería ser tu PRIORIDAD

Innecesarios:

no aportan al bienestar de tu familia, muchos son DESEOS PERSONALES.

Monto $ _________________ % frente al total de gastos %______

Monto $ _________________ % frente al total de gastos %_______

Monto $ _______________ % frente al total de gastos %________

Fuente: Banco agrario

¿Cómo construir un presupuesto? Total ingresos

$

1,200,000.00

Total Gastos

$

845,000.00

Disponible

$

355,000.00

Ingresos mayor a tus egresos

Ingresos igual a tus egresos

Felicitaciones!, puedes AHORRAR

Estas en riesgo Debes REVISAR

Realiza cada mes el presupuesto

Egresos mayor a tus ingresos

Urgente Debes TOMAR MEDIDAS Fuente: Banco agrario

Ejemplo

Caso de María Foto mujer

Valor ($) 1,200,000

Concepto Ingreso Negocio

$

Salario

$

Conyugue

$

Otro 1

$

-

Otro 2

$

-

Total ingreso

$

450,000

1,650,000

Establece cuales son los ingresos de la familia, regístralos según lo que piensas llegar el mes a evaluar

Mis gastos Alimentacion

$

200,000

Educacion

$

30,000

Transporte

$

40,000

Salud

$

20,000

Vestuario

$

25,000

Creditos

$

250,000

Plan celular/Tv

$

150,000

Vivienda

$

-

Diversion

$

80,000

Otros

$

50,000

$

845,000

Total gastos

Total ingresos

$

1,200,000.00

Total Gastos

$

845,000.00

Disponible

$

355,000.00

Establece cuáles serán los gastos del mes.

Realiza una resta simple entre el total de ingresos y total gastos Identifica cuanto te quedaría disponible en el mes Fuente: Banco agrario

Recursos para utilizar para un presupuesto

Aplicaciones Móviles

Libro archivo Excel

Libreta-cuaderno de cuentas

Lo importante es iniciar y crear el habito y ser constante para tener el control de mis cuentas Fuente: Banco agrario

Mi presupuesto

¿Lo intentamos juntos?

Mes

Enero

R ESU M EN DEL PR ESU PU ESTO DEL M ES

Mis Ingresos

Mis gastos

$

-

Mi ahorro del mes

$

-

INGRESOS

$

Valor ($)

Ingreso Negocio Salario Conyugue Otro 1 Otro 2 Total ingreso

$ MIS GASTOS

Valor ($)

Alimentacion Educacion Transporte Salud Vestuario Cuotas de Creditos Servicios publicos Plan celular/Tv Vivienda Diversion Otros Total gastos

$

-

Total ingresos

$

-

Total Gastos

$

-

Disponibl e

$ Ingresa el monto total que quieres ahorrar

Mencione su proposito de ahorro

Meta de ahorro Ingresa el valor del monto que ahorraras este mes

Valor ahorro del mes Con el ahorro de este mes, ingresa el valor acumulado de tu ahorro

Valor ahorro acumulado

Fuente: Banco agrario

Tema 3: ¿Qué es un negocio? ✓ Definición de empresa.

✓ El objetivo: La sostenibilidad. ✓ Cómo defino mi negocio.

✓ “Dos bolsas”

Un gran sueño Desde un taller informal a un negocio que beneficie a muchos ¡¡ Organícese y busque apoyo !!

Un mundo que está cambiando No temerle a lo nuevo

Video

El negocio se vuelve empresa “Un organismo formado por personas, bienes materiales, aspiraciones y realizaciones comunes para dar satisfacciones a su clientela“. (R. Romero)

Con un negocio genero bienestar y me organizo como empresa.

Negocio Sostenible Trae BIENESTAR a los grupos de interés.

“la verdadera SOSTENIBILIDAD“

Dueños

Empleados

Clientes

Comunidad Proveedores

Estado

¿Cómo construyo un NEGOCIO? Entendiendo al menos 3 cosas 1.

¿Quién es mi cliente?

2.

¿Qué necesidad satisfago?

3.

¿Cómo lo hago?

Modelo del negocio de un taller artesanal 1.

¿Quién es mi cliente?

R / Personas o instituciones/ regiones / grupo especifico o el mundo.

2. ¿Qué necesidad satisfago?

3. ¿Cómo lo hago? R / Disfruta de la cultura, la belleza, la creatividad y valoran el trabajo artesanal, la naturaleza y la sostenibilidad. Disfruta de la historia detrás del producto.

R / En el taller, la tienda, mercados artesanales, medio digitales, pagina web, asociaciones, voz a voz, catalogo o venta directa, personalizaciones (diseños personalizados), corners en grandes cadenas, merchandising empresarial, etc.,

Caso de Luis y Ester 1.

¿Quién es mi cliente? Compradores extranjeros

2. ¿Qué necesidad satisfago? Que aprecian la cultura y buscan decoración

3. ¿Cómo lo hago? Construyo catalogo y uso las redes sociales.

Dos bolsas separadas Finanzas del taller

Finanzas personales ✓ Mayor claridad.

✓ Mejor control de gastos. ✓ Mejor conocimiento de la rentabilidad del taller.

o Haz un presupuesto. o Ten cuentas y tarjetas de crédito separadas o Asígnate un salario Fuente: Banco agrario

Tema 4: Practicando en casa ✓ Revisa el formato en Excel de elaboración de “Mi presupuesto”

✓ Recolecta la información y elabora tu presupuesto de Agosto a Diciembre

“PIENSA BONITO, HABLA BONITO, TEJE BONITO …” Hugo Jamioy, etnia Kamëntsá

Egresos del negocio Es la salida de dinero para inversión o sostenimiento de un proyecto, negocio o empresa

Gastos del negocio

Costos del negocio

Salida de dinero que debe garantiza la operación y funcionamiento del negocio, no se espera recuperar

Es una inversión que se realiza para producir un determinado producto, se espera recuperación con la venta del articulo

Pago de servicios públicos

Pago de nómina/empleados

Pago de cuotas de crédito

Pago de arriendos

EJEMPLO: Compra de materia prima o insumos para la producción Fuente: Banco agrario