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• oscar gallegos

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historia del interbank El Banco Internacional del Perú se fundó el 1 de mayo de 1897, e inició sus operaciones el 17 del mismo mes con un Directorio presidido por el Sr. Elías Mujica. Su primer local estuvo ubicado en la calle Espaderos, hoy Jirón de la Unión. En 1934 comenzó el proceso de descentralización administrativa, siendo Chiclayo y Arequipa las primeras agencias en abrirse, seguidas un año después por las de Piura y Sullana. La política de expansión se intensificó de manera notable en 1942, adquiriendo una propiedad en la Plazuela de la Merced y otra en la calle Lescano, donde se construyó el edificio "Sede La Merced", cuyos bellos acabados han llevado al Instituto Nacional de Cultura a catalogarlo como Monumento Histórico. En el pasado, el accionariado del banco incluyó capitales vinculados a la agroindustria, como La Fabril S.A. y W.R. Grace Co. En la década de los setenta, el Chemical Bank de Nueva York participó en el accionariado y fue responsable de la gerencia del banco. En 1970, el Banco de la Nación adquiere el mayor porcentaje de las acciones del banco, convirtiéndose de esta forma en miembro de la Banca Asociada del país. En 1980 el banco pasó a llamarse Interbanc. El 20 de julio de 1994 un grupo financiero liderado por el Dr. Carlos Rodríguez-Pastor Mendoza, e integrado por grandes inversionistas como Nicholas Brady (ex Secretario del Tesoro de los EEUU), entre otros, se convirtió en el principal accionista del banco al adquirir el 91% de las acciones disponibles. En 1996 se decidió cambiar el nombre a Interbank, empezando una nueva forma de hacer banca en el Perú, y con el objetivo de convertir cada agencia en una auténtica tienda financiera en la que con solo ingresar, el cliente sintiera que accedía a un banco diferente, confiable y sólido. Un lugar donde podía encontrar productos y servicios financieros brindados con la asesoría necesaria y una atención especial, ágil, conveniente, cercana e innovadora. La inauguración de la sede principal Torre Interbank, ubicada entre las avenidas Javier Prado y Paseo de la República, en el 2001, marca el inicio de una nueva era, con mejores servicios integrados y tecnología de avanzada. En el año 2005 se implementaron las tiendas Money Market dentro de los locales de Supermercados Peruanos orientadas a brindar servicios bancarios en horarios extendidos de lunes a domingo de 9:00 a.m. a 9:00 p.m. Iniciativa sin precedentes en el sistema financiero nacional. Desde inicios de 2007 y hasta fines de 2008, Interbank llevó a cabo un agresivo proceso de crecimiento que buscaba duplicar la red de distribución. De este modo, el número de tiendas de Interbank pasó de 111 a fines de 2006 a 207 al cierre de 2008. Igualmente, el número de cajeros pasó de 701 a 1,400 en el mismo período. En marzo de 2012 Interbank continuó innovando su oferta internacional al inaugurar su Oficina de Representación Comercial en Sao Paulo, Brasil, el quinto socio comercial del Perú. Con este gran paso, Interbank busca asesorar tanto a empresarios

peruanos como brasileños a concretar negocios exitosos e identificar oportunidades de inversión. Hoy Interbank es una de las principales instituciones financieras del país enfocado en brindar productos innovadores y un servicio conveniente y ágil a más de 2 millones de clientes.

VISIÓN Para el 2020 mejorar la calidad de vida de nuestros clientes, contribuyentes fuertemente al desarrollo económico del país y al progreso de las personas. MISIÓN Somos el mejor banco a nivel nacional y con referencia a nivel mundial, formado de un capital humano.

VALORES  

    





Vocación de servicio: Es aquel que tiene la autentica predisposición y entrega para servir a los demás regalando una experiencia extraordinaria. Innovación: Un innovador explora, experimenta y aprende alcanzando soluciones novedosas y aprovechando las oportunidades que ayuden al éxito de nuestra empresa. Honestidad: Es anteponer la verdad, actuando con sinceridad y transparencia. Integridad: Actuando en rectitud. Respeto: Es el reconocimiento del valor propio, honrando el valor de los demás, así como la consideración del orden institucional. Meritocracia: Impulsar la gestión basada en el merito y la responsabilidad para otorgar y conseguir reconocimiento y beneficios dentro de la empresa. Compromiso: Es demostrar constantemente voluntad y confianza con los clientes y la organización, dando lo mejor de sí, para alcanzar los objetivos institucionales. Trabajo en equipo: Trabajar de forma coordinada para alcanzar metas comunes, tanto por iniciativa propia como por espacios y mecanismos que así lo faciliten. Sentido del Humor: El sentido del humor ilumina a quienes lo transmiten, permite disfrutar lo que hacemos, contagia bienestar a los demás, riéndonos de nosotros mismos.

CÓDIGO DE ÉTICA Tipo de actividades ilícitas o fraudulentas que debo denunciar. 

Utilización indebida de bienes del Banco: utilización indebida para uso propio o de terceros, destrucción de dinero o bienes confiados al trabajador del banco o sus proveedores. Ejemplos: Uso indebido de equipos de computo, líneas telefónicas, etc.







 







Confidencialidad: Utilización indebida de información a la que se tenga acceso como consecuencia del desempeño de las funciones de los trabajadores o proveedores del banco. Conflicto de intereses: Situación e la cual un trabajador o proveedor tiene un interés personal que pueda condicionar el ejercicio objetivo de sus deberes profesionales. Ejercer influencias sobre trabajadores del banco, con el fin de obtener un beneficio propio o para terceros y/o que genere algún perjuicio al banco. Falsificación y/o alteración: Falsificación o alteración total o parcial de un documento y/o registro, con el propósito de obtener ventaja. Alteración de programas de cómputo para generar beneficios propio o de terceros. Alteración de registros electrónicos contables u operativos. Aprovechamientos de errores o fallas: Aprovechamiento de errores o fallas en los procesos operativos y de sistemas del banco. Relación con clientes o proveedores: Incumplimiento de los procedimientos del banco relacionados con la selección, negociación o supervisión de proveedores. Recepcion de sobornos o pagos indebidos. Conocimiento de actividades ilegales de clientes o proveedores. Aspectos contables y de auditoría: Registro de transacciones que no respeten los principios de contabilidad generalmente aceptados. Ejemplo: Registro incorrecto de ingresos, gastos o activos, transacciones ilegales, entre otros. Distorsión deliberada de reportes de gestión. Ejemplo: Adulteración de indicadores de desempeños y logros de metas por parte de funcionarios o colaboradores del banco. Violación de normas: violación de las normas vigentes o código de conducta establecido por el banco, con la finalidad de lograr un beneficio en perjuicio de los intereses del banco. Otras conductas: Si se cree que los supuestos numerados arriba no describen la situación que desea denunciar.

ANALISIS DEL MACROENTORNO – ANALISIS PEST

FUERZAS SOCIAL

SBS RECOMIENDA NO TENER MÁS DE 3 TARJETAS DE CRÉDITO Arequipa. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) recomendó tener como límite hasta tres tarjetas de crédito para evitar un sobre endeudamiento. PUEDES VER: Tasas de interés para los créditos deberían bajar en el corto plazo El jefe de la oficina descentralizada de esta institución en Arequipa, Armando Olivares, aseguró que es casi imposible que una persona viva sin pagar deudas, lo importante, señaló es controlarlas. “Los pagos por deuda no deben pasar el 30% del sueldo mensual, sino se empieza a trabajar solo para pagar deudas”, dijo. De

las

378

mil

personas

que

solicitaron un crédito en 2014 en Arequipa, 255 mil 914 lo hicieron a través de tarjetas de crédito. Ellos presentaron una tasa de morosidad del 2.29%. EL Jefe del departamento de Servicios Descentralizados de la SBS, Miguel Vegas recordó que la entidad brinda todo tipo de asesoría en cuanto al sistema financiero, AFP y compañías de seguro. La atención es gratuita.

ASPECTO ECONOMICO

"Economía peruana crecerá encima de 5% el 2015", dijo Segura

En cita internacional, el titular del MEF sostuvo que economía peruana avanzará pero no alcanzará la previsión anterior Reuters. La economía de Perú crecería pero menos del 5,5% previsto inicialmente, dijo el lunes el ministro de Economía y Finanzas, Alonso Segura. La economía del país sudamericano perdió bríos este año, afectada principalmente por una caída de la producción minera ante una débil demanda de grandes consumidores de materias primas, y por una ralentización de las inversiones en la nación. Según las últimas cifras revisadas por el Gobierno, la expansión sería del 3,0% este año frente al 5,8% en el 2013. "No vemos un crecimiento de alrededor de 5,5% como estaba previsto (para el 2015), podría ser algo menor, pero estaría por encima del 5%", dijo Segura, quien participa en la Cumbre Iberoamericana de Veracruz, México.

BCR PIDE A EMPRESARIOS NO ESTAR NERVIOSOS POR ECONOMÍA PERUANA El presidente del BCR, Julio Velarde, dijo que quienes no inviertan por temor estarán cediendo espacio a su competencia

El presidente del Banco Central de Reserva (BCR), Julio Velarde, hizo un llamado a los empresarios a no "estar nerviosos" sobre las perspectivas de la economía peruana y consideró que los que opten por no invertir estarán cediendo espacio a su competencia. "No se debe estar nervioso. Sobre la tasa de crecimiento, incluso los analistas más negativos hablan de un 4%, es una tasa todavía interesante. El mercado sigue creciendo. (...) Yo veo una economía todavía dinámica en la que la gente está buscando alternativas de inversión. (...) Aquellos que por temores excesivos estén muy nerviosos, están cediendo lugar a la competencia y cuando quieran invertir, van a ver que la esquina que iban a ocupar ya estará ocupada por otro", comentó en entrevista con RPP el titular del BCR. Respecto a los efectos negativos sobre la econo mía peruana que podría tener el actual ruido político -generado en gran parte por el fracaso de la ley del régimen laboral juvenil-, el presidente del BCRconsideró que, aunque "es difícil saberlo, la verdad es que para muchos analistas siempre es una

sorpresa cómo los factores políticos parecen afectar poco la performance de la economía peruana. Incluso Moody's ponía como advertencia la popularidad del presidente en la época de Alejandro Toledo, pero se dio con la sorpresa de cómo influye poco". "Fuimos el único país en el que la tasa de crecimiento superaba la popularidad del presidente", recordó. "No digo que no pueda afectar, pero si vemos el pasado más reciente, el impacto sobre la economía peruana ha sido relativamente leve. Estoy suponiendo que no hay dudas sobre la continuidad del gobierno, vacancia o escándalos mayores. Si no es así, tendrá pocas repercusiones", explicó Velarde. Respecto al destino de la llamada 'Ley Pulpín', el presidente del BCRla comparó con lo que sucedió con el intento de incorporar el año pasado a los trabajadores independientes al régimen de las AFP, casos en los que había argumentos para defender las medidas, pero no se convenció a la población de la conveniencia de la medida. ASPECTO POLITICO MAYORÍA DE QUEJAS Y CONSULTAS EN LA SBS SON POR CENTRALES DE RIESGO Piura. La mayoría de las consultas y quejas que se presentan en la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) en Piura son por confusiones en la información sobre las centrales de riesgo, según lo informó la analista regional de atención al usuario, Cintya Jiménez. Detalló además que el año pasado recibieron 8,200 visitas de usuarios, y que el trabajo de la oficina de la unidad de inteligencia financiera aún no se ha descentralizado y se hace desde Lima. A poco de celebrarse el día mundial del consumidor (15 de marzo), el jefe de la Oficina Descentralizada de la SBS y AFP, Mynor Alarcón Medina, anunció la instalación de módulos itinerantes de orientación en centros comerciales y entidades públicas con la finalidad de absolver las consultas o inquietudes de los usuarios relacionados a tarjetas de créditos, central de riesgos, seguros, afiliación o desafiliación del sistema privado de pensiones, entre otros.

FUERZAS ECOLOGICAS

SBS:

SISTEMA

NATURALES

FINANCIERO

ESTÁ

RESGUARDADO

ANTE

DESASTRES

Jueves, 19 de Marzo 2015 | 9:46 am Los depósitos de los usuarios no presentan ningún peligro ante un desastre natural, afirmó la SBS. El superintendente adjunto de Riesgos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Alejandro Medina, afirmó que el sistema financiero peruano "está bien preparado" ante cualquier desastre natural, por lo que los depósitos de los usuarios no presentan ningún peligro. "El sistema financiero por naturaleza cuenta con grandes inversiones en sistemas de respaldo, centro de procesamiento alterno y centro de negocios. Además cuentan con gran experiencia en superaciones", señaló tras presentar los resultados de Ejercicio Sectorial de Continuidad del Negocio 2014. No obstante señaló que en estas actividades se han detectado grandes desafíos, sobre todo en material comunicacional entre entidades involucradas. "Hemos visto desafíos en los sistemas de comunicaciones, lo cual dificultaría la coordinaciones entre entidades bancarias e inclusive trabajadores con supervisores.También podría haber problemas entre identificadores de huellas digitales al momento de que un usuario quiera retirar su dinero", indicó. A su turno el director de riesgos del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), Gregorio Belaunde, dijo que existe la posibilidad de crear un fondo para atender a la banca ante algún siniestro.

CINCO FUERZAS DE PORTER

Rivalidad entre las empresas competidoras actuales El sistema financiero peruano registra una alta concentración entre los cuatro principales bancos (Banco de Crédito, BBVA Continental, Scotiabank e Interbank). Estos cuatro bancos concentraron el 72.22% de la cartera bruta de colocaciones directas, 73.95% de los depósitos totales y 67.76% del patrimonio del sistema

financiero a fines de dicho periodo. Sin embargo, por lo que atraviesa el sistema financiero atrae la participación de nuevos competidores en el mercado, principalmente para entender a nichos específicos de mercado, de acuerdo con la especialización de operaciones observada en los últimos periodos entre las instituciones financieras además de ofrecer productos similares. -

Competidores muy bien posicionados y nmeroso Enfrentar campañas publicitarias agresivas Gran número de promociones y entrada de nuevos productos de la competencia.

Poder de negociación de los clientes Vemos que el banco interbank ocupa el cuarto lugar en colocaciones ya que su poder de negociación es buena ya que a pesar de ocupar este lugar denota ser exigente con sus requisitos por lo tanto no se verá muy afectado por la competencia

Poder de negociación con los proveedores -

Pocos proveedores del servicio de transporte de dinero.

Amenaza de entrada de nuevos competidores potenciales -

Atractiva cuota de mercado. Grado más alto de calidad en un depósito a plazo. Muy alta capacidad de pagar capital e interés.

Amenaza de productos sustitutos -

Todos los productos sustitutos que se asemejan a los nuestros pero de diferentes entidades financieras.

1.- ANÁLISIS INTERNO (AMOFITH)

A.- Administracion/Gerencia    

Gobierno corporativo transparente Responsabilidad social. Buena reputación de sus Gerentes Baja calidad del equipo directivo.



Planteamiento estratégico optimo

B.- Marketing y ventas         

Flexibilidad de precios Comunicaciones integradas Personal de ventas competente Optimas estrategias de ventas Lealtad a la marca Gran participación en el mercado Baja calidad de postventa Poco poder de convencimiento para cerrar la venta Estudio del consumidor y sus preferencias

C.- Operación y logística    

Integración vertical Eficiencia técnica y energética Control de calidad, cantidad, diseño y de costos Bajo control de la rotación de los inventarios

D.- Finanzas y contabilidad    

Crecimiento en la utilidad neta en un 9.5% con respecto al año anterior Optima situación tributaria. Relaciones transparentes entre accionistas e inversores Cartera de morosos 1.1% mayor al año anterior

E.- Recursos humanos     

Calidad laboral para los colaboradores Capacitaciones constantes Bajo nivel de ausentismo 10% del personal se encuentra desmotivado Incentivos constantes

F.- Sistema de información y comunicación    

Información verificada y real para la toma de decisiones. Baja información para los sistemas orientados a los usuarios. Sistema de seguridad de punta Gran sistema de comunicación interna y externa

G.- Tecnología / investigación y desarrollo   

Innovación en tecnologías para los clientes y usuarios Tecnología de punta para que los colaboradores realicen su labor Colaboradores capacitados para la investigación y desarrollo de nuevos productos y servicios

MATRIZ EFE DEL BANCO INTERBANK

FACTORES DETERMINANTES DEL ÉXITO

PESO

VALOR

PONDERACION

OPORTUNIDADES 

Expansión de sus operaciones en el segmento retail usando las sinergias con empresas del grupo(SPSA)

0.09

4

0.36



Bajos niveles de intermediación financiera en el mercado nacional.

0.10

3

0.3



Mayor mercado

0.08

4

0.32



Seguros para pequeñas y micro empresas

0.10

3

0.3



Expansión de la gama de servicios y/o productos a través de banca electrónica.

0.13

3

0.39

0.50

1.37

AMENAZAS 

Mayor competencia entre bancos grandes.

0.10

3

0.30



Riesgo de sobre-endeudamiento de los deudores en el segmento de consumo.

0.08

3

0.24



Desarrollo de cajas municipales.

0.09

3

0.27



Ingreso de nuevos competidores internacionales

0.10

4

0.40



Tendencia creciente de la morosidad en algunos segmentos.

0.13

3

0.39

TOTAL

0.50

1.60

1.00

2.97

INTERPRETACION: El resultado de esta matriz la cual tiene un resultado de 2.97 nos da una idea del factor externo y es favorable ya que es mayor a 2.50 lo cual quiere decir que las amenazas se están haciendo a un lado para concentrarse en las oportunidades que tenemos y explotarlas lo más posible para que la organización se encuentre en un buen lugar en el mercado. MATRIZ EFI DEL BANCO INTERBANK

FACTORES DETERMINANTES DEL ÉXITO

PESO

VALOR

PONDERACION

0.08

4

0.32

0.07

4

0.28

0.05

4

0.2

FORTALESAS 

Liderazgo en el segmento retail



Respaldo patrimonial del grupo Intercop Perú Lid. Amplia red de distribución a través de cajeros Gobal Net ATM, asi como canales alternativos.





Amplio horario de atención

0.09

4

0.36



Amplia red de sucursales a lo largo y ancho de todo el país

0.05

4

0.2



Recurso Humano Capacitado y comprometido

0.07

3

0.21



Conocimiento del mercado local

0.09

3

0.27

0.50

1.84

DEBILIDADES 

Desfavorables niveles de eficiencia operativa.

0.12

2

0.24



Pocos servicios Electrónicos

0.09

2

0.18



Pocas sedes en ciudades lejanas

0.10

1

0.10



Considerables montos de mantenimiento y seguros.

0.10

1

0.10



No dispersa billetes de S/10 nuevos soles.

0.09

2

0.18

TOTAL

0.50 1.00

0.80 2.64

INTERPRETACION: La ponderación del resultado da un total de 2.64 lo cual quiere decir que las estrategias utilizadas hasta el momento han sido adecuadas y por lo tanto cubren con las necesidades de la organización teniendo un buen desempeño, pero aun debe de haber algunas mejorías para reducir las debilidades tener un mejor aprovechamiento de las fortalezas y de los recursos para tener un mejor resultado.

PONDERACION

VALOR

PONDERACION

VALOR

PONDERACION

BBVA

VALOR

BCP

PESO

INTERBANK

 PRESTIGIO

0.30

4

1.2

3

0.9

4

1.2

 TASA EFECTIVA ANUAL

0.16

3

0.48

3

0.48

3

0.48

 ATENCION AL CLIENTE

0.21

3

0.63

2

0.42

2

0.42

 CAJEROS

0.18

3

0.54

4

0.72

1

0.18

 INFRAESTRUCTURA

0.16

4

0.64

3

0.48

2

0.32

FACTORES CLAVES DEL EXITO

TOTAL

1.00

3.49

3.00

2.6

MATRIZ PC DEL BANCO INTERBANk

INTERPRETACION: La matriz para los bancos con mayor renombre, cuenta con 5 factores claves del éxito, donde el banco INTERBANK es líder y marca la diferencia estando mucho mejor posicionado en el sector, debiendo mejorar las fortalezas menores.

CADENA DE VALOR

LOGISTICA INTERNA

ACTIVIDADES PRIMARIAS

Red de cajeros automáticos, agentes interbank en todas sus tiendas de supermercados.

OPERACIONES

-

Ventas minoristas asociadas a la banca.

-

Masificar crédito con plataforma de la cadena.

MARKET

-

El tiempo más que

-

Publicida promoció través de Faceboo

RECURSOS HUMANOS ACTIVIDADES SECUNDARIAS

-

-

Capacitación contante con actualización de nuevas directivas dela SBS Selección del personal óptima.

CONTABILIDAD Y FINANZAS

-

Registro contables y financieros segmentados.

OBJETIVOS ESTRATÉGICOS Lograr en los próximos ocho años el liderazgo en el Perú en un 50.9%.

OBJETIVOS TÁCTICOS



Crecimiento de activos

Incrementar los créditos colocados en un 30% en los próximos tres años.



Beneficio/rentabilidad

Aumentar en un 3% el retorno de la inversión.



Diversificación

Desarrollo de 1 nuevo producto en el próximo año.



Ganancias por acción

Aumentar en un 1% ganancias cada año.

OBJETIVOS JERARQUIZADOS



Capacitar a 60 trabajadores en equipos innovadores para el año 2016.



Aumentar nuestras colocaciones en un 15% anual para el próximo año mejorando a la vez la atención con nuestros clientes ofreciéndoles nuestros productos y fidelizándolos a nuestra empresa.

Corto plazo

Lograr el liderazgo en el Perú en un 50.9% para el año 2022.

Largo plazo



Mediano plazo

EXTRATEGIAS:

DESARROLLLO DE MERCADO

-

Interbank implementar una nuevas agencias en Cajamarca y Trujillo con el objetivo de brindar un mejor servicio bajo su nuevo formato que ha ido aplicando durante el 2015, logrando así la venta de sus mismos productos con una atención que elimina las colas y prioriza el contacto banco-cliente el cual busca brindar un servicio ágil y conveniente a través de recordatorios mediante SMS indicándole al cliente la proximidad de su turno.

CONGLOMERADO -

-

Alianzas en Restaurant y/o viajes al adquirir un producto de nuestra entidad se obtendrá puntos, que al acumularlos tendrá descuentos en pollerías “TABLON”, “NORKYS”, y participar en el sorteo de un viaje rodo pagado. Alianza con CEMENTOS YURA, al adquirir un crédito hipotecario obtiene un descuento del 20% en la compra de materiales para la construcción de su vivienda.