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• Milagros De La Cruz

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Banca y Mercado de Valores Producto Académico

Producto Académico Nº 1 REALICE CRÍTICAS CONSTRUCTIVAS AL SISTEMA FINANCIERO PERUANO Elabora un comentario del Sistema Financiero, considerando que muchas empresas formales no están incluidas en ellas – Primera Unidad

1. Instrucciones: 1. Consulta el material de referencia de la semana 1. 2. Consulta el siguiente paso a paso de que Perú tiene un sistema Blindado https://www.americaeconomia.com/negocios-industrias/peru-unsistema-financiero-blindado 3. Identifica las diferentes Instituciones financieras en el Perú y las principales características de cada uno. Tipo de empresa en el Perú hay bancos financieros y identificarla y q características tiene que productos tiene y en que se diferencia unas de otros 4. Revisa la rúbrica de evaluación en la que podrás conocer los aspectos que se evaluarán en el producto que estás entregando. 5. Guarda el archivo y envíalo a través del ícono Enviar Producto Académico No. 1, que encuentras en tu aula virtual. 2. Rúbrica de evaluación: A continuación, se presenta la escala de valoración, en base a la cual se evaluará el mapa conceptual que entregarás, donde la escala máxima por categoría equivale a 4 puntos y la mínima 0. CATEGORÍA

Sobresaliente (10)

Notable (8)

Aceptable (6)

Insuficiente (0)

No define el rol de las instituciones financieras.

No se encuentran relacionados la mayor parte de los conceptos clave.

Identificación del rol de las instituciones financieras

Las Instituciones financieras tiene un rol de apertura hacia las empresas de formales

Las Instituciones financieras tienen participan en el sistema financieros

Las Instituciones financieras tienen un rol de apertura hacia las empresas de formales, pero no se identifican fácilmente y no están bien expresados.

Conceptos

Todos los conceptos y contenidos aparecen en el rol de la empresa financieras

Aparecen todos los conceptos y contenidos, pero no hay complemento de otros temas relacionados.

No están todos los conceptos clave, aunque si algunos importantes.

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Banca y Mercado de Valores Producto Académico como complemento.

Las entidades financieras son: Empresas bancarias Empresas financieras Empresas factoring Arrendamiento Cajas rurales de ahorro y crédito (CMAC) Cajas municipales de Ahorro y Credito (CRAC) Edpymes Bancos de inversión Banco central de reserva del Perú Superintendencia de Banca, Seguros y AFP LAS DIFERENTES INSTITUCIONES EN EL PERU

BANCOS La principal actividad de la banca comercial y ahorros es captar el dinero del público en depósito u otra modalidad. Y emplear ese dinero para conceder créditos en diversas modalidades o en operaciones sujetas a riesgos de mercado. Es el intermediario financiero, cuyo negocio principal consiste en recibir dinero público en depósito o bajo otra modalidad contractual. Principal función: Ser estructura que permite la transferencia de dinero entre los ahorradores e inversores y los prestatarios. Bancos comerciales 

Estos bancos constituyen la institución de depósito dominante. Proporcionan su servicio a las unidades de superávit ofreciendo gran variedad de cuentas de depósito, y transfieren los fondos depositados a las unidades de déficit proporcionando préstamos directos o comprando títulos de deuda.

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Banca y Mercado de Valores Producto Académico 

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Las operaciones de los bancos comerciales están expuestas al riesgo, debido a que sus préstamos y muchas de sus inversiones en títulos de deuda están sujetos al riesgo de incumplimiento por parte de los prestatarios. Los bancos comerciales sirven tanto al sector privado como al público, ya que sus servicios de ahorro y préstamo los utilizan familias, empresas y dependencias gubernamentales. Los bancos comerciales están sujetos a regulaciones que pretenden limitar su exposición al riesgo de quiebra. En particular, los bancos están obligados a mantener un nivel mínimo de capital social, en relación con su tamaño, por lo que tienen un soporte para absorber posibles pérdidas por impagos de algunos préstamos concedidos a los hogares o empresas. Los bancos comerciales se concentran en los préstamos o créditos comerciales (de negocios)

FINANCIERAS Se denomina a la persona natural o a la persona jurídica que se dedique a ofrecer al público préstamos o facilidades de financiamiento en dinero. Las instituciones financieras facilitan el flujo de dinero a través de la economía. Haciéndolo, permiten que los ahorros sean utilizados para facilitar fondos para préstamos. Obtienen fondos mediante la emisión de valores o títulos, y luego prestan los fondos a particulares y pequeñas empresas. Función: Las instituciones financieras proveen servicios como intermediarios en los mercados financieros. Son responsables por transferir fondos desde los inversores hasta las empresas que necesitan esos fondos. Objetivo: la colocación en emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero. Servicios que ofrecen las empresas financieras  

Supervisar la gestión de la cartera de empresas a su cargo desde una perspectiva corporativa. Identificar y priorizar iniciativas o proyectos corporativos que aporten valor a la cartera de empresas asignada, los cuales deberán plasmarse en planes de acción

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que involucren la participación de miembros seleccionados de la red de negocios u otros funcionarios de sus respectivas empresas. Generar mecanismos de integración y coordinación de los miembros de la red de negocios. iv. Atender las solicitudes de información y/o requerimientos especiales realizadas por los miembros de la red de negocios.

Empresas financieras en el Perú: Financiera Confianza, EYFICAR S.A.

CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO La función es captar recursos públicos a través de depósitos y su especialidad consiste en otorgar financiamiento preferente a la mediana, pequeña y micro empresa de ámbito rural. Apoya los proyectos comunitarios, Financiamiento a actividades productivas y de transformación, Compra y venta de insumos y comercialización de granos Meta: Es otorgar financiamiento preferencial a empresarios de la pequeña y microempresa del sector productivo rural. Mercado objetivo:    

Atienden a clientes de ingresos medios y bajos Ofrecen diferentes productos financieros: préstamos y depósitos de ahorro Otorgan financiamiento preferente a los empresarios de la empresa y micro empresa Ejm: Caja Centro, Caja los Andes y Caja Sipan

A través de la caja rural se construye un capital financiero, el cual es manejado por los mismos socios y socias en base a la confianza, el respeto mutuo y la solidaridad. 

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Servicios de Ahorro La caja rural ofrece oportunidades para que las familias ahorren su dinero en forma inmediata y segura en la misma comunidad donde viven. La caja puede establecer diferentes modalidades de ahorro Servicios de Préstamo La caja rural permite el acceso inmediato a crédito para atender las demandas de préstamo de familiares o personales.

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO Una caja de ahorros es una entidad de crédito similar a un banco. Fueron creadas por la ley 23029 autorizando la creación de las CMAC en las municipalidades provinciales.

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Banca y Mercado de Valores Producto Académico Las cajas son reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguro (SBS) y se encuentran afiliadas al Fondo de Seguros de Depósitos (FSD), además pueden operar en cualquier región y capital de Perú. Representan un aporte muy significativo en el crecimiento de los microempresarios, otorgándoles financiamiento para mejorar sus negocios. Objetivo:  

Captar recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y micro empresas. Realizan operaciones dentro de la legislación vigente, emitidas para las empresas del sistema financiero.

Finalidad: Es realizar operaciones de financiamiento, con preferencia a las pequeñas y microempresas. Son instituciones microfinancieras descentralizadas enfocadas en la atención de aquellos sectores de la población no atendidos por la banca formal. El doble rol que desempeñan las cajas municipales de ahorro y crédito, puesto que, al tener como propietario de su capital a la provincia, su presencia es como partícipe del mercado financiero, pero, además, como promotor de la inclusión financiera, siendo ambos elementos relevantes en la cadena de valor de la municipalidad. Características:     

Entidades microfinancieras con autonomía. Identificación local y regional. Progresivo desarrollo institutional. Cuentan con tecnología crediticia y financiera propia. Atienden necesidades de financiamiento para la micro, pequeña y mediana empresa como capital de trabajo, activo fijo. Principales cajas: Caja Arequipa, Caja Huancayo,

EDPYMEs Las EDPYMEs son Entidades de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa orientadas a satisfacer la permanente demanda de servicios crediticios. Conforme se expresa en la Resolución SBS Nº847-94 las EDPYMEs objetivo

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Otorgar financiamiento a personas naturales y jurídicas que desarrollan actividades calificadas como de pequeña y microempresa, utilizando para ello su propio capital y los recursos que provengan de donaciones. Así como también, bajo la forma de líneas de crédito de instituciones financieras y los provenientes de otras fuentes, previa la autorización correspondiente

Las EDPYMES están autorizadas a conceder créditos directos a corto, mediano y largo plazo; otorgar avales, fianzas y otras garantías; descontar letras de cambio y pagarés; recibir líneas de financiamiento provenientes de instituciones de cooperación internacional, organismos multilaterales, empresas o entidades financieras y del COFIDE. Las EDPYMES se diferencian de las cajas rurales fundamentalmente, en que no pueden captar depósitos a la vista desde un inicio.

EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO Cuya especialidad consiste en la adquisición de bienes muebles e inmuebles, los que serán cedidos en uso a una persona natural o jurídica a cambio del pago de una renta periódica y con la opción de comprar dichos bienes por un valor predeterminado. Finalidad es la adquisición de bienes muebles e inmuebles para arrendarlos a terceros. Función esencial 

Desarrollar el producto arrendamiento financiero o "leasing", la cual es una herramienta financiera que permite, sobre todo, a las empresas adquirir bienes de capital -maquinarias, equipos, inmuebles- mediante el pago de cuotas cada cierto tiempo y ejercer una opción de compra final al término de los pagos.

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Se formaliza mediante la firma de un contrato en el que el cliente deja constancia de la elección de los bienes, el proveedor y la forma de pago.

Empresas autorizadas son: 

LEASING TOTAL S.A

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LEASING PERU S.A.

EMPRESA DE FACTORING Entidades cuya especialidad consiste en la adquisición de facturas conformadas, títulos valores y en general cualquier valor mobiliario representativo de deuda. Así las empresas que tienen facturas por cobrar de otras compañías podrán obtener un mecanismo adicional de liquidez, vendiendo estas facturas por cobrar con un descuento. beneficia principalmente

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Banca y Mercado de Valores Producto Académico A las pequeñas y medianas empresas (pymes) que son proveedores de las grandes compañías, estas últimas reconocidas por su solidez comercial y financiera y, sobre todo, como buenas pagadoras de sus obligaciones. Por ello, esas facturas serán más fáciles de comercializar en el mercado y, en la medida que éste se desarrolle, se irá ampliando la aceptación de facturas de otras empresas. Empresa autorizada es: 

FACTORING TOTAL S.A

COMPANIAS DE SEGUROS Una compañía de seguros o aseguradora es la empresa especializada en el seguro. Ofrecen a particulares y empresas pólizas que reducen la carga financiera relacionada con fallecimientos, enfermedades y daños a la propiedad. Cobran una prima a cambio del seguro que proporcionan. Objetivo: Es brindar protección contra los riesgos para personas y empresas. Las entidades aseguradoras, para poder afrontar los riesgos derivados de su actividad deben disponer de los recursos financieros suficientes y en consecuencia la legislación les impone determinadas restricciones. Características: 

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Dada la conveniencia de que exista permanencia y estabilidad en este sector, las normas legales suelen prohibir que esta actividad pueda ser desarrollada por personas naturales. Para garantizar la solvencia de las empresas aseguradoras, la legislación rechaza que estas empresas puedan ejercer algún tipo de actividad distinta de la aseguradora. El ejercicio de una actividad de intermediación financiera que tiene que inspirar la máxima confianza entre los asegurados e inversores conlleva que estas entidades estén sometidas a la tutela del Estado que las somete a control, tanto para el inicio de su actividad como del desarrollo

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Diferencias

BANCOS

FINANCIERAS

Constituyen la institución de depósito dominante. Proporcionan su servicio a las unidades de superávit ofreciendo gran variedad de cuentas de depósito, y transfieren los fondos depositados a las unidades de déficit proporcionando préstamos directos o comprando títulos de deuda.

Obtienen fondos mediante la emisión de valores o títulos, y luego prestan los fondos a particulares y pequeñas empresas.

CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO

Capta recursos públicos a través de depósitos y su especialidad consiste en otorgar financiamiento preferente a la mediana, pequeña y micro empresa de ámbito rural. Apoya los proyectos comunitarios, Financiamiento a actividades productivas y de transformación, Compra y venta de insumos y comercialización de granos

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO

EDPYMEs

Captar recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y micro empresas.

Otorgar financiamiento a personas naturales y jurídicas que desarrollan actividades calificadas como de pequeña y microempresa, utilizando para ello su propio capital y los recursos que provengan de donaciones. Así como también, bajo la forma de líneas de crédito de instituciones financieras y los provenientes de otras fuentes, previa la autorización correspondiente

EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO Es la adquisición de bienes muebles e inmuebles para arrendarlos a terceros.

EMPRESA FACTORING

DE COMPANIAS DE SEGUROS

Consiste en la adquisición de facturas conformadas, títulos valores y en general cualquier valor mobiliario representativo de deuda.

Ofrecen a particulares y empresas pólizas que reducen la carga financiera relacionada con fallecimientos, enfermedades y daños a la propiedad. Cobran una prima a cambio del seguro que proporcionan.

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INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO         

Bancos. Financieras. Compañía se Seguros. AFP. Banco de la Nación. COFIDE. Bolsa de Valores. Bancos de Inversiones. Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa

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¿Cuáles son los tipos de entidades financieras en Perú? Sistema bancario El sistema bancario peruano está constituido por el conjunto de instituciones bancarias del país. Lo integran el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nación y la banca comercial y de ahorros. La principal actividad de la banca comercial y ahorros es captar el dinero del público en depósito u otra modalidad. Y emplear ese dinero para conceder créditos en diversas modalidades o en operaciones sujetas a riesgos de mercado.

Sistema no bancario Entre los tipos de entidades financieras en Perú están aquellas que son independientes del sistema bancario. Aunque igualmente captan recursos del público, el uso que le dan al mismo varía según sus propios objetivos. A continuación, se exponen las diferentes instituciones que conforman este tipo, así como sus objetos. 

Cajas municipales de ahorro y crédito. Su finalidad es realizar operaciones de financiamiento, con preferencia a las pequeñas y microempresas.

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Cajas municipales de crédito popular. Su objeto es brindar servicios bancarios a los Consejos Provinciales y Consejos Distritales, así como a sus empresas municipales.

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Cajas rurales. Su meta es otorgar financiamiento preferencial a empresarios de la pequeña y micro-empresa del sector productivo rural.

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Entidad de desarrollo a la pequeña y micro empresa (EDPYME). Su fin es otorgar financiamiento preferencial a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.

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Banca y Mercado de Valores Producto Académico 

Empresas especializadas. Su objetivo es actuar como agente de transferencia y registros de las operaciones o transacciones del ámbito comercial y financiero. Incluyen las empresas afianzadoras y de garantías, factoring y servicios fiduciarios.

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Empresa de arrendamiento financiero. Su finalidad es la adquisición de bienes muebles e inmuebles para arrendarlos a terceros.

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Empresas financieras. Tienen como objeto la colocación en emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero.

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Empresas de seguro. Su objetivo es brindar protección contra los riesgos para personas y empresas.

1-3a El rol de las instituciones de depósito aceptan depósitos de las unidades de superávit y ofrecen crédito a las unidades de déficit mediante préstamos y compra de títulos.  Ofrecen cuentas de depósito que se adaptan a las características de cantidad y liquidez que desean algunas unidades de superávit.  Incluyen fondos recibidos de depósitos para otorgar préstamos del monto y el vencimiento que desean las unidades de déficit.  Aceptan el riesgo que suponen los préstamos.  Tienen más expertise (conocimiento experto) que las unidades de superávit individuales en la evaluación para establecer si las unidades de déficit son sujetos de crédito. Diversifican sus préstamos entre varias unidades de déficit y, por lo tanto, pueden absorber los préstamos en mora mejor que las unidades de superávit individuales. Bancos comerciales En conjunto, estos bancos constituyen la institución de depósito dominante. Proporcionan su servicio a las unidades de superávit ofreciendo gran variedad de cuentas de depósito, y transfieren los fondos depositados a las unidades de déficit proporcionando préstamos directos o comprando títulos de deuda. Las operaciones de los bancos comerciales están expuestas al riesgo, debido a que sus préstamos y muchas de sus inversiones en títulos de deuda están sujetos al riesgo de incumplimiento por parte de los prestatarios. Los bancos comerciales sirven tanto al sector privado como al público, ya que sus servicios de ahorro y préstamo los utilizan familias, empresas y dependencias gubernamentales.}

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Banca y Mercado de Valores Producto Académico Asimismo, algunos bancos comerciales reciben más fondos de los depósitos de lo que necesitan para hacer préstamos o invertir en títulos. Otros bancos comerciales necesitan más fondos para atender las solicitudes de los clientes que la cantidad de fondos que reciben de los depósitos. Los bancos comerciales están sujetos a regulaciones que pretenden limitar su exposición al riesgo de quiebra. En particular, los bancos están obligados a mantener un nivel mínimo de capi-tal social, en relación con su tamaño, por lo que tienen un soporte para absorber posibles pérdidas por impagos de algunos préstamos concedidos a los hogares o empresas. los bancos comerciales se concentran en los préstamos o créditos comerciales (de negocios)

Instituciones de ahorro Constituyen otro tipo de institución de depósito e incluyen sociedades de ahorro y préstamo Al igual que los bancos comerciales, las instituciones de ahorro ofrecen cuentas de depósito a las unidades de superávit y luego canalizan estos depósitos a las unidades de déficit. Las cajas de ahorro son similares excepto que los usos de los fondos son más diversificados. Las instituciones de ahorro pueden ser propiedad de los accionistas, pero la mayoría son mutualistas (propiedad de los depositantes). Al igual que los bancos comerciales, las instituciones de ahorro se basan en el mercado de fondos federales para prestar sus fondos excedentes o tomar prestados fondos a corto plazo. las instituciones de ahorro se concentran en los créditos hipotecarios residenciales.

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