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Nombre: Vhirley Chamba. Curso: B-57 / 682 Fecha: 26/10/2018

PIRÁMIDES FINANCIERAS INTRODUCCIÓN La pirámide financiera es una forma de hacer negocio rápido mediante el reclutamiento de una serie de socios de deben aportar una cantidad económica y que obtienen beneficios según crece la cadena. Una de las estafas millonarias más relevantes de la historia fue la diseñada por Carlo Ponzi. Es bueno que conozcas cómo operaba este estafador, porque aún al día de hoy se siguen utilizando variantes del método que él usaba. De hecho, algunas versiones actuales, seguramente te resultarán familiares. “Consiste en apuntar directamente a la codicia del ser humano. Se ofrece una ganancia demasiado tentadora como para ser rechazada, y a veces, a los primeros que invierten realmente se les paga la ganancia, pero el estafador solo hace esto al principio para ganar una cierta reputación y así extender su fama. Cuando logra que un alto volumen de personas le dé su dinero, deja de pagar y se lleva todo lo recaudado hasta el momento.” La presunta estafa de las pirámides financieras no es más que el resultado de la captación de una serie de socios-clientes que aportan una cantidad de dinero para hacer negocio rápido. Los participantes en la cadena se comprometen a encontrar a otras personas dispuestas a entrar en el negocio en las mismas condiciones, que a su vez deben implicar a nuevos inversionistas, y así sucesivamente. A mayor cantidad invertida por parte de los socios reclutados, mayores beneficios obtienen los faraones que están en los escalafones altos de la pirámide financiera. DESARROLLO Una actividad que posibilita también la entrada en el mercado de dinero negro que genera un movimiento económico que no deja beneficios en las arcas públicas, al no haber forma de fiscalizar las transacciones. Los pagos se realizan de forma individualizada y eso posibilita que ninguno de los eslabones de la cadena esté sujeto a tributación.

Esquema piramidal Se trata de lo siguiente: quien está en la punta de la pirámide o en el centro de la flor, invita a dos personas que a su vez, reclutan a otras dos y así sucesivamente. La aportación que dan, se entrega a quien está en la cima y el resto de los involucrados van subiendo de nivel con la finalidad de llegar a la cúspide y así poder recibir el dinero. A veces se puede disfrazar con la venta de algún producto, que generalmente no tiene valor o incluso no existe, el esquema es el mismo. El punto clave para que estos sistemas se mantengan, es que requieren seguir captando dinero de nuevos “inversionistas”, hasta que llega un momento en que se vuelven insostenibles, y al romperse la cadena, quienes aportaron dinero, no pueden recuperarlo. Tipos de Pirámides En las pirámides abiertas células de la abundancia los participantes conocen la estructura del negocio y por ello no deberían darse por engañados. Sin embargo, estas pirámides funcionan porque muchos participantes no son informados ni entienden el concepto de saturación (exceso en la oferta de productos), o porque apuestan a estar lo suficientemente arriba en la pirámide como para percibir beneficios antes de dicha saturación del mercado. En las pirámides cerradas esquema Poncí una persona o institución funciona como dueño de la pirámide pero se presenta como un mediador de inversiones. Así, el dueño de la pirámide recibe de las participantes aportaciones que promete invertir de nuevo y, al cabo de un tiempo, devolver la inversión inicial con muy altos intereses. Sin embargo, no existen tales inversiones, sino que se utilizan los aportes de los últimos participantes para sumar los intereses y devolver las aportaciones a los primeros participantes. El retorno esperado de inversión en una pirámide abierta suele ser mucho más alto que en una pirámide cerrada; generalmente entre 800 % y 900 % de una pirámide abierta contra 150 % a 300 % de una pirámide cerrada típica. A medida que se satura la población objetivo, el retorno será mucho menor del esperado y la mayor parte de los participantes, sobre todo los que lo hicieron en último lugar, habrán perdido totalmente la inversión. Las pirámides abiertas de muy alto rendimiento podrían asimilarse a una lotería, mientras que las pirámides cerradas son generalmente tomadas como estafas o timos. Pirámides en la Historia El esquema Ponzi proviene de Carlo Ponzi quien fue un famoso delincuente de origen italiano que convenció a mucha gente en Estados Unidos de invertir en un negocio donde se comprarían cupones postales extranjeros a bajo precio y se revenderían más caros, ofreciéndoles rendimientos de 40% en 90 días. Ponzi nunca adquirió las estampillas correspondientes, en realidad pagaba a los inversionistas más antiguos con el dinero de los más recientes, mismos que al ser descubierto el fraude, pudieron recuperar sólo 37 centavos por cada dólar invertido, después de un juicio que se alargó por 7 años. Ecuador. El caso “Cabrera” salió a la luz pública el día en que fallecería el Notario Segundo del Cantón Machala. José Cabrera Román recibía en su oficina dinero a cambio de la promesa de entregar altos intereses mensuales del 8% al 10%. La

estafa afectó a unas 35 mil personas y se estimaba que el valor de la pirámide ascendía a 700 millones de dólares.

Cómo funciona Su estructura se asemeja a una pirámide, de ahí su nombre, donde la persona que inicia el esquema está en el tope, ésta recluta un segundo nivel de personas, éstas a un tercer nivel de personas y así sucesivamente. Cada una de las personas reclutadas debe dar un monto inicial de “inversión” para pertenecer a la pirámide, la misma que va en beneficio de la persona que la reclutó. De esta manera cuando tú empiezas a reclutar, existe la posibilidad de multiplicar tus ganancias. Por ejemplo, si pagas $100 para pertenecer a una pirámide y reclutas a 20 personas más, generarás $2,000 para la organización. Ahora, supongamos que el 20% se quede contigo y el resto vaya a los reclutadores que están por encima tuyo, quiere decir que tus ganancias serán de $300. En otras palabras, triplicaste tu inversión inicial con el simple hecho de llevar más gente. El proceso continuará hasta que la base de la pirámide ya no pueda ser expandida, debido a la dificultad de reclutar a nuevas personas. Esto hace que la base se rompa y la pirámide colapse, generando pérdidas especialmente entre quienes fueron las últimas en sumarse al esquema. CONCLUSIÓN Las estafas y los engaños son tan antiguos como la humanidad. El mundo del mercado financiero atrae a multitud de inversionistas honestos y otros no tanto. La combinación del desconocimiento de la forma de operación del mundo financiero, unido a la ambición del “dinero fácil” ha convertido el mercado de capitales en un fértil campo para estafadores inescrupulosos en búsqueda de víctimas que financien sus negocios ilícitos y así aumentar su ansia de satisfacer su necesidad de dinero sin pensar en las consecuencia que esto les podría llevar, y sin pensar en las personas q son sus víctimas estafadas. Bibliografía Barba, G. (06 de Abril de 2015). Forbes. Obtenido de https://www.forbes.com.mx/de-fraudespiramidales-y-esquemas-ponzi/ FLORIO, L. F. (11 de 12 de 2016). LA VANGARDIA. Recuperado el 6 de 5 de 2018, de http://www.lavanguardia.com/economia/20161211/412484599709/bernard-madoffestafa-suicidios.html Sanchez, w. (24 de FEBRERO de 2016). ABOUT ESPAÑOL. Obtenido de ¿Qué son la pirámides financieras?: https://www.aboutespanol.com/que-son-la-piramides-financieras1088936