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METAS EN UNA EMPRESA DE SERVICIOS FINANCIEROS El éxito o fracaso de una empresa no se reduce sólo a hechos meramente emotivos o técnicos, se deben en mucho a la necesidad de contar con un instrumento de apoyo para hacer frente a los retos actuales, dada la creciente competencia y la fuerte dinámica de cambio que se vive prácticamente en todos los ámbitos. Una empresa puede ser ineficiente en lo interno, pero al mismo tiempo puede tener éxito, ya que utiliza las estrategias apropiadas para establecer planes a corto, mediano y largo plazo; programas de expansión y mejora continua; contar con los recursos necesarios en el momento adecuado; establecer mecanismos para prevenir contingencias o hechos inevitables; formar alianzas con otros mercados; reorganizar la empresa y poner en marcha procesos de reingeniería, etc. Es por ello que las organizaciones deben revisar sus estrategias para competir en forma satisfactoria y aprovechar las oportunidades o evitar las amenazas que el tiempo trae consigo creando formas innovadoras de acción. Un programa de planeación efectivo se convierte en “el mapa” de los directivos y su personal para identificar las principales líneas de desarrollo del pensamiento estratégico y tener oportunidad de hacer un análisis amplio y ordenado, cubriendo todos los aspectos de la empresa con la que se alcanza el desarrollo y aprovechamiento de las capacidades internas para enfrentar distintos retos, así como para dar respuesta o anticiparse a los cambios del entorno y competir en el mercado; integra, además, la visión de largo plazo, es decir, ¿en dónde nos encontramos hoy?, ¿hacia dónde vamos? y ¿a dónde queremos llegar? Respuestas que todo directivo debe conocer, incluso cuando tenga que direccionar el rumbo.

Poner en marcha la planeación estratégica es una tarea permanente de todo director a cualquier nivel de una organización, incluso crear un área dedicada a esta actividad podría ser vital para asegurar el éxito y control de contingencias en la empresa. Pero, ¿cómo mejorar la capacidad competitiva a través de la planeación estratégica y qué retos se prevén? Es necesario, en primera instancia, dirigir la mirada al tema de la competencia, considerando no sólo el lugar que se ocupa en el mercado, sino también la existente en los niveles jerárquicos típicos de una organización (directivo, unidad de negocio y operativa) y, visualizar el éxito o fracaso, crecimiento o caída de la organización; en torno a ello, crear la misión y visión del negocio. Posteriormente, es preciso construir “el mapa” considerando las áreas clave o niveles de la planeación a cargo de asumir los retos, sin olvidar que el entorno cambia en forma rápida y ofrece grandes peligros y oportunidades, por lo que la planeación debe ser sistémica y generar políticas para su desarrollo; es decir, abarcar otros subsistemas y las demás áreas de la organización identificando su nivel de inferencia. Después hay que simular el futuro en papel, recordemos que las alternativas de simulación son reversibles, lo que no sucede con las decisiones tomadas en la vida real, en las que muy probablemente no se cuidó considerar futuras circunstancias. Por último, hay que establecer metas y objetivos, y lo más importante, medirlos, no sólo en términos financieros como lo hacen muchas empresas; hay que considerar también características de creatividad, innovación, conocimientos y el entorno dentro y fuera de la organización, elementos que también se ven reflejados en los resultados financieros. En realidad, no existe ningún patrón de la planeación estratégica que se adapte a todas las empresas, ya que los factores que influyen en cada una de ellas en torno a la organización de la planeación varían en forma significativa; lo importante es que

de esta manera, la atención de la dirección de la empresa pueda enfocarse y ocuparse sobre los asuntos clave, sin necesidad de preocuparse por factores secundarios, convirtiendo la planeación estratégica en un elemento valioso para una mejor toma de decisiones.

Aportaciones de la planeación estratégica: 

Sirve para generar una red de comunicación muy útil en la que no sólo se comunican los objetivos, estrategias y planes, sino también se favorece la cultura organizacional y el incremento de la participación.



Es un generador de conocimiento, ya que impulsa la innovación, creatividad y deseos de capacitación para el desarrollo de competencias de los directivos y trabajadores.



Refleja buenos resultados obtenidos a partir de su implementación en áreas como: ventas, utilidades, participación en el mercado, reparto equitativo para los accionistas, índices de operación y del costo/utilidad de las acciones.



Funciona para controlar el camino que lleva el negocio y hacia dónde se dirige. Es importante considerar que la óptima productividad de una organización no

es el resultado directo de la planeación estratégica, sino el producto de la gran variedad de habilidades directivas de la misma; sin embargo, las direcciones eficientes, lo son porque saben desarrollar sistemas de planeación eficaces y que se adaptan a sus necesidades, lo que vigoriza los procesos directivos y por lo tanto, la obtención de mejores y mayores resultados; por lo que se puede decir que la planeación estratégica está entrelazada de forma inseparable al aparato y proceso directivo; poco menos, pero también se relaciona con la operación, ya que se centraliza más en la estrategia que en las operaciones. Vale la pena tomar en cuenta que los sistemas de planeación también pueden resultar ineficaces; para que no suceda, es importante evitar ser demasiado

ritualista y formal, además se deben compartir los planes con los actores clave y dejar de lado la atención a problemáticas de corto plazo dándole prioridad al futuro de la empresa. Concluyo dejando una reflexión que quizá acabe por convencerte de la imperiosa

necesidad

de

instrumentar

la

planeación

estratégica

en

las

organizaciones. Considera que hace 3 o 4 décadas, se prestaba mayor atención a la operación de una empresa típica, uno de los problemas más importantes era cómo usar eficientemente aquellos escasos recursos disponibles para producir bienes y servicios a precios aceptables para el consumidor. Hoy en día, el uso eficiente de recursos escasos todavía persiste como una preocupación; sin embargo, debido a los rápidos cambios del entorno, la supervivencia de una organización se basa en su capacidad de adaptarse y anticiparse a estos cambios, por lo que una adecuada dirección y planeación estratégica en la empresa se vuelven vitales para alcanzar su éxito, ya que una estrategia inadecuada o decisiones erróneas, pueden conllevar a serios problemas y pérdidas costosas; por lo que contar con ambos elementos sería la postura ideal, ya que el futuro se torna con cambios mucho más acelerados.

RESULTADOS EN LAS EMPRESAS DE SERVICIO FINANCIERO Las estrategias financieras empresariales deberán estar en correspondencia con la estrategia maestra que se haya decidido a partir del proceso de planeación estratégica de la organización. Consecuentemente, cada estrategia deberá llevar el sello distintivo que le permita apoyar el cumplimiento de la estrategia general y con ello la misión y los objetivos estratégicos. Ahora bien, cualquiera que sea la estrategia general de la empresa, desde el punto de vista funcional, la estrategia financiera deberá abarcar un conjunto de áreas clave que resultan del análisis estratégico que se haya realizado.

Como aspectos claves en la función financiera, generalmente se señalan los siguientes: 

Análisis de la rentabilidad de las inversiones y del nivel de beneficios.



Análisis del circulante: liquidez y solvencia.



Fondo de rotación, análisis del equilibrio económico-financiero.



Estructura financiera y nivel general de endeudamiento, con análisis de las distintas fuentes de financiación incluyendo autofinanciación y política de retención y/o reparto de utilidades.



Costos financieros.



Análisis del riesgo de los créditos concedidos a clientes.

Estos aspectos claves responden a las estrategias y/o políticas que desde el punto de vista financiero deberán regir el desempeño de la empresa, las que pudieran agruparse, dependiendo del efecto que se persiga con éstas, en a largo plazo y a corto plazo. Las estrategias financieras para el largo plazo involucran los aspectos siguientes: a. Sobre la inversión. b. Sobre la estructura financiera. c. Sobre la retención y/o reparto de utilidades. Mientras que las estrategias financieras para el corto plazo deben considerar los aspectos siguientes: a. Sobre el capital de trabajo. b. Sobre el financiamiento corriente. c. Sobre la gestión del efectivo.

A continuación se exponen los fundamentos de cada una de estas estrategias financieras para el largo y el corto plazo respectivamente.

Fundamentos de las estrategias financieras para el largo plazo a) Sobre la inversión. Como ya se ha planteado, existen cuatro tipos de estrategias: las ofensivas, las defensivas, de reorientación y de supervivencia, por lo que, para definir la estrategia que deberá seguir la organización acerca de la inversión, resulta indispensable volver a examinar qué plantea la estrategia general del caso en cuestión. De este modo podrá distinguirse alguna de las alternativas siguientes: A. Crecimiento. B. Desinversión. Generalmente, si la empresa se propone una estrategia ofensiva o de reorientación, incluso, en ocasiones defensiva, entonces es muy probable que las decisiones sobre la inversión apunten hacia el crecimiento. En este caso, corresponde precisar de qué modo resulta conveniente crecer, existiendo diferentes posibilidades entre las que se destacan los llamados crecimiento interno y externo. b) Sobre la estructura financiera La definición de la estructura de financiamiento permanente de la empresa deberá definirse en correspondencia con el resultado económico que ésta sea capaz de lograr. En tal sentido, vale destacar que las estrategias al respecto apuntan directamente hacia el mayor o menor riesgo financiero de la empresa, por lo que en la práctica, en muchas ocasiones se adoptan estrategias más o menos arriesgadas en dependencia del grado de aversión al riesgo de los inversores y administradores, o simplemente como consecuencia de acciones que conllevan al mayor o menor endeudamiento, o sea, no a priori o elaboradas, sino resultantes.

Fundamentos de las estrategias financieras para el corto plazo a) Sobre el capital de trabajo Como ya se ha señalado, el capital de trabajo de la empresa está conformado por sus activos circulantes o corrientes, entendiéndose por administración del capital de trabajo a las decisiones que involucran la administración eficiente de éstos, conjuntamente con el financiamiento corriente o pasivo circulante. De aquí que,

desde

una

perspectiva

financiera,

corresponde

primeramente

el

establecimiento de las proporciones que deberá tener la empresa con respecto a sus activos y pasivos corrientes en general. b) Sobre el financiamiento corriente El financiamiento corriente de la empresa, llamado el pasivo circulante, está compuesto por fuentes espontáneas (cuentas y efectos por pagar, salarios, sueldos, impuestos y otras retenciones derivadas del normal funcionamiento de la entidad), así como por fuentes bancarias y extra bancarias (representadas por los créditos que reciben las empresas provenientes de bancos y de otras organizaciones), reporta un costo financiero que en dependencia de la fuente se presenta de forma explícita o no. c) Sobre la gestión del efectivo Las decisiones sobre el efectivo de la empresa, son en gran medida resultantes de los aspectos ya tratados con respecto a la estrategia sobre el capital de trabajo de la empresa. Sin embargo, por su importancia el desempeño, generalmente se les trata de manera específica, enfatizando en las políticas que deberán seguirse con los factores condicionantes de la liquidez de la empresa, a saber, los inventarios, los cobros y los pagos. En tal sentido, las acciones fundamentales con relación al efectivo son: 1. Reducir el inventario tanto como sea posible, cuidando siempre no sufrir pérdidas en venta por escasez de materias primas y/o productos terminados.

2. Acelerar los cobros tanto como sea posible sin emplear técnicas muy restrictivas para no perder ventas futuras. Los descuentos por pagos de contado, si son justificables económicamente, pueden utilizarse para alcanzar este objetivo. 3. Retardar los pagos tanto como sea posible, sin afectar la reputación crediticia de la empresa, pero aprovechar cualquier descuento favorable por pronto pago.

INTRODUCCIÓN El informe contiene información acerca de las empresas de servicios financieros, para empresas una empresa de servicios financieros son aquellas entidades que trabajan únicamente en finanzas, esto incluye prestamos de dinero, gestiones de fondos etc.

CONCLUSIÓN La meta principal de una empresa financiera es mantener al máximo la captación del ahorro público, en la actualidad se mide la dimensión de la entidad bancaria en función a su cifra de recursos ajenos. Esta generación de ahorro está orientada a la generación de créditos, función fundamental de toda entidad bancaria. Esta función ha de realizarse con garantía y solvencia analizando las posibilidades de devolución de las cantidades prestadas a todos y cada uno de los clientes.

OBJETIVOS General 

Identificar las metas y resultados de las empresas de servicios financieros, así mismo concretar información relevante dentro del informe.

Específicos 

Conocer cuáles son las metas de las empresas de servicios financieros



Saber cuáles son los resultados de las empresas de servicios financieros

FUENTE https://mipropiojefe.com/como-alcanzar-metas-y-objetivos-en-una-empresa/ https://www.gestiopolis.com/estrategia-financiera-para-la-pequena-y-medianaempresa-pyme/ http://www.economia.com.mx/resultados_de_la_empresa.htm https://www.gestiopolis.com/principales-estrategias-financieras-de-las-empresas/

Liceo Galileo Galilei Nery chalib caal.

6to P.A.E.

TEMA: Metas y resultados de una empresa de servicios

Docente: Luis Genaro Choc Mó

Curso: Administración III