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INSTITUCION UNIVERSITARIA POLITECNICO GRANCOLOMBIANO

MATERIA MATEMATICA FINANCIERA

LEIDY MICHELL PALACIOS MORENO COD 1621023224 INGENIERIA INDUSTRIAL 2020

INTRODUCCION

Esto trata sobre las variables de la matemática financiera que nos establece puntos de vista críticos para implementar en la vida cotidiana, ya que estudia el valor del dinero en el tiempo, llevándonos a tomar diversas decisiones y alternativas de inversiones, esta matemática es una herramienta básica para la administración financiera, ofreciendo así orientación en los negocios. Se basan en las tasas de intereses que indican las compañías y entidades bancarias aplicando fórmulas matemáticas que permitan describir y comprender los intercambios de capitales en diferentes momentos del tiempo.

OBJETIVO GENERAL Dar soluciones a operaciones y situaciones cotidianas que se nos presentan analizando así las tasas de intereses que nos ofrecen las entidades bancarias u otras empresas para adquirir préstamos o bienes, dándonos todo el conocimiento para poder realizar análisis de préstamos a largo plazo y así tomar las mejores decisiones, recolectando la información primaria y secundaria más importante para poder hacer un estudio a la persona y sus variables.

OBJETIVOS ESPECIFICOS -

Identificar las tasas de intereses que nos ofrecen diversos bancos Determinar las estrategias de análisis para solicitar fondos de vivienda Pasos para identificar deudas y estafas Adquirir conocimiento sobre la cartera vencida Identificar costos unitarios y valorización de vivienda Identificar las mejores opciones de préstamo al tomar la vivienda Identificar las características de demanda y los clientes potenciales

PRESENTACION DEL CASO

Kevin tiene 21 años trabaja en la agencia Studio Models con un salario de $2.800.000 en el cargo de Modelo Profesional durante 2 años, el primer año de prueba con un contrato de obra labor y el segundo año por empresa con un contrato a término fijo indefinido, él cuenta con un abono de $140.000 mensuales en el fondo de ahorros y con un ahorro programado de $100.000 mensuales con el banco DAVIVIENDA, el ya no quiere vivir más con sus padres a sí que está dispuesto a tomar el préstamo de este banco, ya que se lo han recomendado y le han dicho que maneja muy buenas tasas de interés, Kevin está seguro de que es un modelo muy guapo, atractivo y responsable con su trabajo y por eso quiere sacar el préstamo a 5 años debido a que también está a punto de ser ascendido y lo quieren enviar a diversos países para que su imagen sea la representación de varias compañías importantes y está más que seguro que por estos trabajos le van a pagar muy bien por esto es importante para él, que todo este préstamo sea evaluado en tan solo 60 meses.

CREDITO: PRESTAMO DE VIVIENDA ENTIDAD FINANCIERA: DAVIVIENDA

El señor Kevin decide que quiere hacer la financiación con la entidad Davivienda y se acerca al banco más cercano para que su vida crediticia sea evaluada en la cual le realizan el siguiente análisis, ya que el necesita que el banco Davivienda le realice un préstamo de $60.000.000 para poder abonar un 30 % del dinero a la agencia de los apartamentos y así poder apartar su vivienda.

PRESTAMO DE VIVIENDA $

VALOR INMUEBLE 200.000.000

$

FINANCIACION 60.000.000

PLAZO EN AÑOS 5

EDAD 21

HIPOTECARIO MAYOR A VIS $

BAJA UVR 1.255.000

$

MEDIA UVR 1.415.000

$

BAJA PESOS 1.355.000

FIJA PESOS 0

LIBRANZA SI

1,245,000 1,245,000 1,390,000 1,390,000 1,336,000 1,336,000 1,336,000 1,336,000

0% 10% 0% 10% 0% 10% 20% 30%

BAJA UVR MEDIA UVR LEASING HABITACIONAL BAJA PESOS

FIJA PESOS

0

CARACTERISTICAS QUE OFRECE EL BANCO DAVIVIENDA -

Financiación con Crédito hipotecario de hasta el 80% Cuota Inicial de mínimo 5% sobre el valor del inmueble Sistema de amortización en pesos o UVR La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas. Con un plazo en pesos: 60 a 240 meses y en UVR: de 60 a 360 meses. Sujeto a políticas y condiciones de aprobación de crédito establecidas por Davivienda S.A.

PORQUE EL BANCO DAVIVIENDA Kevin decide escoger este banco debido a la tasa de interés que se maneja en 5 años, ya que el banco Bancolombia le ofrece una tasa de interés del 13% a 5 años y el banco Bogotá una tasa de interés del 16% a 5 años, en cambio el banco Davivienda le ofrece una tasa efectiva del 11,00% de 5 años a 20 años por un monto de más de $50.000.000 .

REQUERIMIENTOS PARA OBTENER EL CREDITO    

Presentar el documento de identidad y fotocopia del mismo. Depositar el valor de la inversión (mínimo $1.000.000). Definir el plazo de inversión en meses o días. Seleccionar la  modalidad para el pago de interés ( al vencimiento o periódico de manera mensual, trimestral o semestral).

 

Ingresos totales mensuales del hogar inferior o igual a 4 SMMLV. No ser propietarios de vivienda a nivel nacional.



 

No haber sido beneficiarios de subsidio familiar de vivienda otorgado por una caja de compensación familiar o el Gobierno Nacional. (Aplican excepciones) No haber sido beneficiarios, a cualquier título, de las coberturas de tasa de interés Contar con un crédito aprobado para la adquisición de la solución de vivienda

CONDICIONES QUE DEBE CUMPLIR LA VIVIENDA:  

Debe ser vivienda nueva. Debe pertenecer a zona urbana.

MONTO DEL CREDITO

El tope de vivienda paso de 135 a 150 salarios mínimos, por lo cual se puede comprar una vivienda de hasta 124 millones de pesos

MONTO DE APERTURA

$1.000.000

PLAZOS DE PAGO

PLAZOS

En días 30 a más de 720 - En meses 1 a más de 24

TASAS TASAS CDT TASA FIJA DAVIVIENDA 2020 Tasa Efectiva Anual por plazo (en días) Desd Hast e a 30 56 86 116 141 186 356 540 720

55 85 115 140 185 355 539 719 mas

$ 500.000 a $ 50.000.000 0,01% 2,00% 4,00% 4,10% 4,25% 4,40% 4,70% 4,80% 4,90%

$ 50.000.001 a $ $ 100.000.001 a $ 100.000.000 500.000.000 0,01% 2,15% 4,10% 4,25% 4,50% 4,55% 4,75% 4,85% 5,00%

0,01% 2,40% 4,25% 4,35% 4,60% 4,65% 4,85% 4,95% 5,10%

$ 500.000.001 a mas 0,01% 2,55% 4,35% 4,50% 4,65% 4,80% 5,00% 5,05% 5,20%

FORMA DE PAGO Al vencimiento del CDT (mensual, trimestral, semestral, anual y único pago). Ya que la retención en la fuente es del 4%

SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN (FORMAS DE PAGAR LA DEUDA) Amortización es el proceso financiero mediante el cual se culmina, gradualmente, una deuda por medio de pagos periódicos, que pueden ser iguales o diferentes de acuerdo al sistema que se utilice. Un sistema de amortización es la forma como se estipula realizar el pago del préstamo en cuotas mensuales que incluyen capital, intereses y seguros y que se cancelan durante el plazo pactado estos sistemas de amortización pueden ser utilizados ya sean en pesos o en UVR (unidad de valor real



EL QUE TIENE LA MISMA CUOTA TODO EL TIEMPO (CUOTA CONSTANTE):  Es el sistema que tiene las siguientes características:

-

La cuota mensual es fija en pesos durante toda la vida del crédito. El abono a capital es menor al principio del crédito. El saldo de la deuda disminuye desde el primer pago, pero en menor proporción debido a que el abono a capital es menor.



EL QUE TIENE CUOTAS CADA VEZ MENORES (AMORTIZACIÓN CONSTANTE A CAPITAL): Es el sistema que tiene las siguientes características:

-

La cuota mensual disminuye. El abono a capital es siempre el mismo (constante) desde el inicio del crédito. El saldo de la deuda disminuye de forma más rápida que en el sistema anterior, debido a que el abono a capital es mayor.



EL QUE MANTIENE LA CUOTA A PAGAR CONSTANTE CON SUBSIDIO (CUOTA DECRECIENTE EN PESOS – COBERTURA): 

-

Como en el caso de UVR (unidad de valor real), este sistema solo aplica para los créditos desembolsados con cobertura a la tasa de interés. Las cuotas decrecen, pero al incorporar el efecto del subsidio a la tasa de interés el valor que tiene que pagar el cliente se mantiene constante. De todas formas, los créditos con subsidio a la tasa de interés pueden otorgarse con este o con cualquier otro sistema de amortización.