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FACTORAJE Es un mecanismo de financiamiento a corto plazo mediante el cual una empresa comercial, industrial, de servicios o persona física con actividad empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus cuentas por cobrar vigentes a una empresa de factoraje. El factoraje se adapta a las necesidades particulares de cada cliente ofreciendo una amplia gama de servicios adicionales:        

Administración de Cartera Financiamiento Anticipo sobre las Cuentas por cobrar Contabilización y Reporteo Gestiones de Cobranza Cobertura de Riesgos Crediticios Evaluación de Crédito y Establecimiento de Líneas a Clientes Cobranza y Transferencias de Recursos

Organismo representativo de las instituciones que participan en el mercado de factoraje financiero y de financiamientos similares basados en activos, apoyar a sus asociados a ser exitosos a través del intercambio de información y reflejando el consumo común ante autoridades y terceros. PARTICIPANTES  

Cedente (También conocido como proveedor o vendedor). Persona física o moral que vende a crédito mercancías, servicios o ambos. Deudor (También conocido como cliente o comprador). Persona física o moral que compra a crédito mercancías, servicios o ambos al cedente.

La empresa de Factoraje realiza las siguientes actividades: 

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Adquiere las cuentas por cobrar a través de un contrato de cesión de derechos de crédito o por endoso, pagándolas anticipadamente conforme a las condiciones establecidas. Evalúa las condiciones crediticias de los deudores (compradores de los productos o servicios) e informa a sus clientes de los cambios en la solvencia de los mismos. Custodia, administra y lleva a cabo las gestiones de cobranza de la cartera adquirida. Reembolsa al cliente el remanente en caso de que no existan descuentos, devoluciones de mercancía o ajustes en el pago e informa a sus clientes todas las operaciones, movimientos y cobranza de sus cuentas.

INCLUYE SERVICIOS COMO:       

Administración y Control de Cartera Financiamiento, Anticipo sobre las Cuentas por Cobrar Contabilización y Reporteo Gestiones de Cobranza Cobertura de Riesgos Crediticios Evaluación de Crédito y Establecimiento de Líneas a Clientes Cobranza y Transferencia de Recursos

OBJETIVOS 

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Promover el desarrollo firme y sano de las actividades del gremio de financiamiento comercial tipo factoraje financiero, financiamiento de cuentas por cobrar u otras similares dentro de la República Mexicana. Promover e impulsar las relaciones entre entidades financieras de cualquier naturaleza que participen en el mercado financiero. Desarrollar relaciones institucionales con las entidades gubernamentales, organismos supervisores o reguladores y otras asociaciones o instituciones que por su naturaleza así lo requieran. Programación e instrumentación de toda clase de actividades de carácter profesional, cultural y recreativo incluyendo seminarios, mesas de trabajo, estudios sectoriales, conferencias, publicaciones, convenciones, cursos de capacitación, foros de discusión y otras que apoyen al desarrollo de los mercados de factoraje financiero.

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Representación y defensa de los intereses generales ante todo tipo de autoridades y organismos o entidades de cualquier tipo, nacionales o internacionales. Sectoriales, conferencias, publicaciones, convenciones, cursos de capacitación, foros de discusión y otras que apoyen.

TIPOS Existen diferentes modalidades acorde a sus necesidades: 

Factoraje a clientes: (Financiamiento de cuentas por cobrar) Su empresa cede cuentas por cobrar vigentes de sus compradores (facturas, contrarecibos, pagarés) a la empresa de Factoraje recibiendo anticipadamente recursos.

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Factoraje a proveedores: Apoyo a proveedores de cadenas comerciales o grandes empresas para descontar títulos de crédito emitidos a su favor con la empresa de factoraje.

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Factoraje internacional: Exportadores e importadores pueden cobrar y/o pagar en su totalidad en cuenta abierta y en forma anticipada el producto de sus ventas o compras en el extranjero sin tener que esperar a su vencimiento.

FLUJO OPERATIVO Calificación de la Línea       

Se solicita la línea Se proporciona información legal y financiera de la empresa Se realiza un reporte de visita ocular Pasa a un comité de crédito Se resuelve el estatus de la línea (aceptación o declinación), si se llega a autorizar la línea se establecen las condiciones de operación Se firma un contrato y pagaré de línea Para cada operación en específico se llena un formulario que incluye el documento, el comprador y el monto

OPERACIÓN

En términos generales, la operación se realiza de la siguiente manera:     

El cedente vende sus bienes o servicios a su comprador, el comprador entrega las facturas pagaderas a cierto plazo El cedente contacta a la Empresa de Factoraje y le cede las facturas vigentes que tiene con su comprador La Empresa de Factoraje recibe la cesión y notifica al comprador sobre la misma El comprador acepta dicha Notificación y la Empresa de Factoraje anticipa el pago de las facturas al cedente Al vencimiento de las facturas cedidas el comprador paga a la Empresa de Factoraje las mismas

La Asociación Mexicana de Factoraje Financiero fue fundada en 1988 con la participación de Bancos y Empresas de Factoraje. Actualmente está conformada por 16 asociados que representan el 90% de la operación de Factoraje en México, de los cuales 10 son Bancos y 6 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas y No Reguladas. Es un producto altamente especializado que apoya a las empresas elevando su productividad y permitiendo una mayor competitividad. La Asociación cuenta comités. Dichos comités son integrados por representantes de las empresas asociadas. COMITÉS  Promoción y Difusión/Relación con Organismos  Legal  De Tecnología e Información AFILIADOS

www.factoraje.com.mx