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Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

ANGELA MERCEDES TOLOZA LOPEZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA TECNÓLOGO EN NEGOCIACIÓN INTERNACIONAL 2020

Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios” El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio e intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos. Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente: 1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado con anterioridad. BANCO DE BOGOTA BANCOLOMBIA BBVA- BANCOLDEX 2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información BANCO DE BOGOTA: Descripción de la línea de financiamiento: Prefinanciación de Exportaciones, Aplica para empresas que tienen más de 100 millones de pesos en ventas anuales (Microempresas, Pyme, Empresarial y Corporativa, Institucional, Oficial y Social). o

Beneficios para la empresa.

o

Obtiene financiación en dólares.

o

Una vez aprobado el cupo de crédito los recursos serán desembolsados el mismo día.

o

El crédito puede ser cancelado con el producto de la exportación.

o

Requisitos.

Apertura 

Formato IN-235-1.



Pagaré para operaciones en M/E.



Original formulario No. 6 debidamente diligenciado.



Formularios – IN-235-1.



Formularios – DC 6.

Cancelación 

Formato IN-232-1.



Original del formulario de Información de datos mínimos de las operaciones de Cambio por Endeudamiento Externo y Avales y Garantías.



Formulario – IN-232-1.

o

Plazo de financiación. Desde un año hasta 5 años

o

Tasas de interés. Dependiendo el monto desde 37% hasta 55% de interés anual

BANCOLOMBIA o Descripción de la línea de financiamiento: Prefinanciación Exportaciones Colombia  Las

comisiones asociadas al producto están sujetas al cobro del IVA en el porcentaje establecido por ley.  GMF: el Gravamen a los Movimientos Financieros es un impuesto nacional instantáneo, decretado por el Congreso de la República, que se causa por la disposición de recursos.  IVA: Bancolombia como entidad financiera es responsable de liquidar el impuesto a las ventas, aplicando la tarifa general a las comisiones y demás remuneraciones percibidas por los servicios prestados, con las excepciones definidas por la ley. Entre los ingresos gravados con IVA se encuentran las comisiones y remuneraciones por servicios bancarios, las operaciones de

compra y venta de divisas, la venta de chequeras. Son excluidos del IVA las comisiones por utilización de tarjetas crédito y débito y los intereses de crédito.  Beneficios para la empresa:  Una fuerza de ventas especializada te acompañará en la conformación de

negocios y te brindará asesoría en las normas de las operaciones de comercio internacional.  Podrás efectuar la cancelación del crédito con los pagos de tus exportaciones mitigando el riesgo cambiario.  Posibilidad de firmar un pagaré con espacios en blanco de corto plazo que cubra tus operaciones.  Posibilidad de minimizar el riesgo cambiario del crédito a través de una cobertura de tasa de cambio. o

Requisitos. - Ser cliente de Bancolombia - Entregar Certificado de Cámara de Comercio con una vigencia no superior a 90 días. - Formato de Solicitud de Créditos en Moneda Extranjera (F-769) - Pagaré para créditos de largo plazo.  Plazo

de financiación: Plazo máximo: se pueden financiar los recursos a diferentes plazos hasta un año.

 Tasas





de interés. Tasa financiación del crédito: hasta Libor + 20%

BBVA- BANCOLDEX

Descripción de la línea de financiamiento: Financia todo el proceso productivo de las mercancías hasta llegar a la exportación, con Prefinanciación de Exportaciones. 

Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de BBVA y fortalece tus importaciones y exportaciones.



Beneficios para la empresa:

-

mayor cubrimiento, facilidad y eficiencia en las operaciones gracias a una amplia red del Grupo BBVA con más de 1.000 corresponsales en el mundo

-

Realiza transacciones comerciales y financieras en Euros o en la moneda local del país al que se exporta y facilita el desarrollo de los negocios a nivel internacional

-

Mejora la liquidez de tu empresa con el cobro anticipado de los documentos de exportación.

-

Descuenta sin recurso las cartas de crédito de exportación de pago diferido. Si eres exportador eliminas el riesgo político y de insolvencia de los clientes.

-

Reduce costos de gestión de cartera externa

-

Mejora tu balance descargando las cuentas por cobrar y evita la constitución de provisiones

Plazo de financiación: Desde 3 meses hasta 5 años, Depende del país de destino de la mercancía exportada. o

-

Requisitos.

-

Contar con una línea de crédito autorizada por BBVA. Factura o contrato comercial). Entregar la información y documentos adicionales, referentes al proyecto, que solicite el organismo asegurador. Firmar el contrato de crédito correspondiente.

-

Acuerdo de compraventa internacional entre exportador e importador.

-

Acuerdo entre exportador y la entidad financiera que le provee el servicio de forfaiting (forfaiter) sobre las condiciones de la operación (importe, moneda, plazo y avalista del importador).

-

Envío de las mercancías objeto de exportación por parte del exportador.

-

Intercambio de efectos comerciales (instrumentos de pago) contra documentos acreditativos del envío. La entidad avalista remite dichos efectos comerciales a la empresa exportadora (el envío puede producirse a través del importador), con posibilidad de que intervenga el trustee, que hace de intermediario entre la recepción de los efectos y la documentación comercial.

-

Cesión de los efectos comerciales por parte del exportador a la entidad financiera con la que ha firmado el acuerdo de forfaiting.

-

Una vez que la entidad financiera ha dado el visto bueno a la documentación, paga al exportador conforme a lo acordado y, llegada la fecha de vencimiento de los efectos comerciales, los presentará a la entidad avalista para el cobro.

3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por medio de la siguiente escala: 10 = Muy importante. 5 = Algo importante. 1 = Neutral. 1/5 = Poco importante. 1/10 = Sin importancia o

Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o

Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

 

Beneficio s

Requisitos

Beneficios Requisitos

1 1/5 

 5 1

Plazo financiació n 10   1/5

Plazo financiación

 5

 5

Tasas

 10

o

 10 TOTAL

Tasas

SUMA

5  1/5 

10 5

Factor de Ponderación (FP) 2 0,2

1

5 

10

1

10 

1

10 21

1 4,2

Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación y evaluación según la siguiente escala: 10= Mucho mejor. 5= Mejor. 1= Neutral. 1/5= Peor.

1/10= Mucho peor. o

Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

BANCO DE BOGOTA BANCOLOMBIA | BBVA

BANCO DE BOGOTA 1 10 1/5

5

5

Peso Opción (PO) 0,3125

1

10

10

0,625

1/5

1

1

0,0625

BANCOLOMBIA 5

BBVA BANCOLDEX

Suma

TOTAL 16

1

Documentación BANCO DE BOGOTA

  BANCO DE BOGOTA

BANCOLOMBIA

1

BANCOLOMBIA BBVA

5 5

BBVA BANCOLDEX

10

5

1/5

10 1

1

Suma 16

Peso Opción (PO) 0,419

16 6,2 TOTAL 38,2

0,419 0,162  

Plazo de financiación BANCOLOMBIA

BBVA BANCOLDEX

Suma

Peso Opción (PO)

1

10

10

21

0,495

1/5 5

1 10

1/5 5 TOTAL

1,4 20 42,4

0,033 0,472  

BANCO DE BOGOTA BANCO DE BOGOTA

BANCOLOMBIA BBVA

 

Tasas BANCO DE BOGOTA

BANCOLOMBIA

BBVA BANCOLDEX

Suma

Peso Opción (PO)

BANCO DE BOGOTA

1

10

10

21

0,561

BANCOLOMBIA BBVA

1/5 5

1 1/5

5 5

6,2 10,2 37,4

0,166 0,273  

 

TOTAL o

Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los criterios.

o

Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o

Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción de mayor puntaje.

Beneficios

 

FP BANCO DE BOGOTA Bancolombia BBVA

x

Requisitos

Plazo financiación

PO FP x PO FP x PO 0,2*0,419 1*0,495 2*0,3125 83,8 0,495 0,625 0,2*0,625 0,2*0,419 1*0,033 0,0838 0,0838 0,033 2*0,0625 0,2*0,162 1*0,472 0,125 0,0324 0,472

Tasas FP x PO 1*0,561 562 1*0,166 166 1*0,273 0,273

Puntuación final   646,92   166,20   0,902

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos, seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de exportación. De acuerdo a los resultados de la matriz y teniendo en cuenta el análisis realizado se puede observar que la mejor opción para el producto a exportar seria el Banco de

Bogotá ya que ofrece mejores beneficios que pueden apalancar la iniciación de exportaciones con pocos requisitos con tasa de interés razonables para iniciar operaciones.