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ANALISIS DEL SISITEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO EN LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DEL TERRORISMO

SOLUCION ACTIVIDAD No. 3 SARLAFT

APRENDIZ

EDUCACION VIRTUAL SERVICICO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

2017 Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeño supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes. A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica conocida. Usted como funcionario deberá tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a él lo incapacitaron, así que tendrá que asumir y resolver la situación de Ricardo Alba. Usted deberá indicar las acciones que va a tomar, es importante que ARGUMENTE bien sus respuestas. a) b) c) d) e)

¿es prudente cancelar la cuenta del cliente? ¿es necesario avisar a las autoridades? ¿se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero? ¿se debe llamar al cliente para hablar con él? ¿es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente? SOLUCIÓN DEL CASO

1. ¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente? No, no es prudente ya que primero tendría que hacer una investigación de la procedencia y legalidad del dinero del cliente y así ya se tomara cartas en el asunto para pensar en cancelarle o no la cuenta y dar parte a las autoridades. Sin embargo yo pondría en práctica los mecanismos de control de SARLAFT para así tomar la decisión más pertinente con el fin de resolver de la mejor forma el caso. • Documentación: verificando los formularios de vinculación que realizo cuando abrió la cuenta corriente y los soportes que presento para abrir la cuenta Ricardo Alba, después de verificar los datos pediré la debida actualización de datos con sus debidos soportes actualizados con su actividad comercial • Actividad del cliente: se hará una investigación respecto a su actividad económica, en este caso es propietario de un pequeño mercado que funciona en la zona influencia, así mismos se pedirá sus principales clientes, proveedores, se pedirán balance general del último año para conocer ingresos y egresos, y facturas del último mes de compra. • Seguimiento de las operaciones bancarias: Se pedirá el registro de las transacciones y consignaciones que realiza Ricardo Alba en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes.

• Situación jurídica del cliente: Se pedirá un reporte de la situación jurídica del cliente, con el fin de verificar sus antecedentes judiciales. Ya que este aporte es indispensable para esclarecer el caso 2. ¿Es necesario avisar a las autoridades? Depende, hay que investigar al cliente primero se deberá pedir soportes de dichos dineros y comprobar que esta información sea veraz y clara para su verificación. Si esto no es cumplido ya se le avisara a la autoridades necesaria para que tomen cartas en el asunto. 3. ¿Se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero? Si, antes se deberá investigar al cliente pidiendo le los soportes de dicho dinero para comprobar su legalidad, el cliente deberá dar una explicación clara al banco sobre las últimas transacciones ya si esto no concuerda con los papeles pedidos al cliente, y la información no es clara y concisa el caso se tornara prioritario y se deben tomar las medidas correspondientes. 4. ¿Se debe llamar al cliente para hablar con él? Si, se deberá llamar al cliente para que aclare lo sucedido ya que el cliente tiene el derecho de defenderse de lo que se le está acusando o reclamando “nadie es culpable hasta que se le demuestre lo contrario”. Si esto no es así y el dinero del cliente si tienen una buena procedencia el cliente nos demandaría por dichas acusaciones sin ningún motivo veras para hacer dichas acusaciones. 5. ¿Es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente? No es prudente ya que si esto resulta siendo falso y los dineros no son de dicha procedencia el cliente se podría ver ofuscado con el banco, y el goodwill del banco se verá afectado y posiblemente los demás clientes se lleven una mala imagen del banco. Entonces es más prudente investigar a fondo primero y si se encuentra que si son ciertas las sospechas del banco se le informa a las entidades pertinentes en el caso.