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• Wilder Miguel

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CASO PRÁCTICO

1. Juan Zevallos solicita un préstamo hipotecario por s/. 26.000. Los cuales pagaría en 36 partes, a una tasa de 2.60% efectivo mensual. Asimismo, en ventanilla le informaron que si adelanta s/. 7.200 en la cuota número 3, se llevaría de regalo un televisor LCD de última generación. Frente a ello, Luis elabora su cronograma de amortizaciones, para verificar la conveniencia de esta nueva opción. DESARROLLO FORMULA: P= 𝑐 ∗

1−(1+𝑖)−𝑛 𝑖

1−(1+0,026)−36 0,026

26.000= 𝑐 ∗

26.000= c*(23.19566479) C=1,120.899109

Después se procede a estimar el valor de la cuota, incluyendo el adelanto de en la tercera letra.

26.000=c*((36,2.60%))+7.200(1+0.026) ^3 26.000= 𝑐 ∗

1−(1+0,026)−36 +6.666,385345 0,016 1−(1+0,026)−36 0,016

26.000-6.666,385345=C*

19,333.61466= C*(23,195.66479 C= 833.5012096

n

Monto

Interes %

interes $

Amortización

Cuota

1

26.000,00

2,60

676,00

157,5012096

833,5012096

2

25.842,4987904

2,60

671,9049686

161,59624

833,5012096

3

25.680,9025494

2,60

667,7034663

7.365,798 8033,5012096

4

18.315,1048060

2,60

476,1927250

357,30848

833,5012096

5

17.957,7963214

2,60

466,9027044

366,59850524

833,5012096

6

17.591,19781615

2,60

457,3711432

376,1300664

833,5012096

7

17.215,06774977

2,60

447,5917615

385,9094481

833,5012096

8

16.829,15830166

2,60

437,5581158

395,9430938

833,5012096

9

16.433,21520790

2,60

427,2635954

406,2376142

833,5012096

10

16.026,97759371

2,60

416,7014174

416,7997922

833,5012096

11

15.610,17780155

2,60

405,8646228

427,6365868

833,5012096

12

15.182,54121479

2,60

394,7460716

438,755138

833,5012096

13

14.743,78607677

2,60

383,338438

450,1627716

833,5012096

14

14.293,62330517

2,60

371,6342059

461,8670037

833,5012096

15

13.831,75630150

2,60

359,6256638

473,8755458

833,5012096

16

13.357,88075574

2,60

347,3048996

486,19631

833,5012096

17

12.871,68444579

2,60

334,6637956

498,837414

833,5012096

18

12.372,84703178

2,60

321,6940228

511,8071868

833,5012096

19

11.861,03984501

2,60

308,387036

525,1141736

833,5012096

20

11.335,92567138

2,60

294,7340675

538,7671421

833,5012096

21

10.797,15852923

2,60

280,7261218

552,7750878

833,5012096

22

10.244,38344139

2,60

266,3539695

567,1472401

833,5012096

23

9.677,23620127

2,60

251,6081412

581,8930684

833,5012096

24

9.095,34313290

2,60

236,4789215

597,0222881

833,5012096

25

8.498,32084476

2,60

220,956342

612,5448676

833,5012096

26

7.885,77597712

2,60

205,0301754

628,4710342

833,5012096

27

7.257,30494292

2,60

188,6899285

644,8112811

833,5012096

28

6.612,49366184

2,60

171,9248352

661,5763744

833,5012096

29

5.950,91728745

2,60

154,7238495

678,7773601

833,5012096

30

5.272,13992732

2,60

137,0756381

696,4255715

833,5012096

31

4.575,71435583

2,60

118,9685733

714,5326363

833,5012096

32

3.861,18171948

2,60

100,3907247

733,1104849

833,5012096

33

3.128,07123459

2,60

81,3298521

752,1713575

833,5012096

34

2.375,89987709

2,60

61,7733968

771,7278128

833,5012096

35

1.604,17206429

2,60

41,70847367

791,7927359

833,5012096

36

812,37932837

2,60

21,12186254

812,3793471

833,5012096

2. Miriam Slim ha solicitado un préstamo de s/. 12,900 nuevos soles para abastecer su nueva bodega con productos de primera necesidad. Dicha obligación será devuelto en 7 cuotas, al 3.10% tasa efectiva mensual. Asimismo, existe la posibilidad que en el cuarto periodo su hijo le transfiera S/. 2.900, los cuales depositaria junto a su cuota del mes. ¿De qué forma variaría su cronograma de pagos? DESARROLLO FORMULA: P= 𝑐 ∗

1−(1+𝑖)−𝑛 𝑖

12.900= ∗

1−(1+0,031)− 0,031

12.900= c*(6.206869548) C=2,078.342375

n 1 2 3 4 5 6 7

Monto 12.900,00 11.221,5576250 9.491,0835364 7.706,9647510 5.867,5382833 3.971,08959507 2.015,85099751

CUADRO Nº 1 CRONOGRAMA ORIGINAL Interes % interes $ Amortización 3,10 400 1.678,44238 3,10 347,8682864 1.730,47409 3,10 294,2235896 1.784,119 3,10 238,9159073 1.839,42647 3,10 181,8936868 1.896,44868822 3,10 123,1037774 1955,2385976 3,10 62,49138092 2015,8509941

Cuota 2.078,34 2.078,34 2.078,34 2.078,34 2.078,34 2.078,34 2.078,34

Luego, asumamos que la señora Miriam Slim deposita el cuarto abono, junto al dinero de su hijo, y la bancaria decide mantener invariable el importe de las cuotas restantes. Entonces la tabla de amortizaciones quedaría como mostramos a continuación.

n

Monto

Interes %

interes $

Amortización

Cuota

1

12,900.00

3.10

400

1,678.44238

2,078.34

2

11,221.5576250

3.10

347.8682864

1,730.47409

2,078.34

3

9,491.0835364

3.10

294.2235896

1,784.119

2,078.34

4

7,706.9647510

3.10

238.9159073

4,739.42647

4,978.34

5

2,967.5382833

3.10

91.9936868

1,986.34868822

2,078.34

6

981.18959507

3.10

30.41687745

981.1895951

1,011.61

7

0

0

0

0

0

Supongamos que la entidad bancaria decide mantener constante el número de cuotas, pero reajustando el monto de las restantes. Ello implica que luego del cuarto desembolso, el saldo restante es tratado como capital inicial, y se calcula las últimas tres cuotas en función a este valor: 2967,5382833= 𝑐 ∗

1−(1+0,031)−3 0,031

2967,5382833=c* (2,823181758)

2967,5382833/2,823181758 C

= =

C* 1.051,13

n

Monto

1

12.900,00

2

11.221,5576250

3

Interes %

interes $ 3,10

Amortización

Cuota

400 1.678,44238

2.078,34

3,10 347,8682864

1.730,47409

2.078,34

9.491,0835364

3,10 294,2235896

1.784,119

2.078,34

4

7.706,9647510

3,10 238,9159073

4.739,42647

4.978,34

5

2.967,5382833

3,10 91,9936868

959,13887822

1.051,13

6

2.008,39940507

3,10 62,26038156

7

1.019,52722162

3,10

31,60534387

988,8721834 1.051,13 1019,5272211 1.051,13