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• DUVAN ESTEBAN CARDOZO CANTOR

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Realizar los siguientes ejercicios

1. Fernando Martínez quiere adquirir un vehículo usado con el plan 30/70, periodo de gracia de 6 meses y prenda. El vehículo para comprar es usado y tiene un valor de $37.900.000. Quiere que el plazo del crédito sea a 5 años. Los ingresos de Fernando son de $3.500.000 -

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¿Cuál es el valor que se va a financiar? R/ $26.530.000 ¿Cuál es el producto que usted como asesor le ofrece al Sr. Martínez? R/ le ofrecería un crédito de vehículo con plan tradicional de 70/30 con una tasa de 13,76% E.A ¿Cuáles son las tasas del crédito (EA y NMV)? Búsquelas en la tabla de tasas y tarifas del Banco Davivienda teniendo en cuenta las condiciones del crédito. ¿Cuál es el valor de la cuota del crédito? R/ $603.117,36 ¿Qué seguros le vincularía usted al crédito y por qué? R/ seguro de vida, seguro daviauto, seguro de deudor ¿Cuál es la capacidad de endeudamiento del cliente? Calcule la capacidad de pago del Sr. Martínez si se tiene la siguiente información de las centrales de riesgos. R/ $1.225.000,00

¿Cuál es la calificación de la cartera de acuerdo al comportamiento de pago de la tarjeta de crédito del BBVA y del crédito de libre inversión?

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R/ de acuerdo a los datos anteriores la calificación de comportamiento del cliente es de, Calificación D

2. La Sra. Lina Tejeiro es una cliente Davivienda desde hace años, se ha acercado a la sucursal de Unicentro con el fin de solicitar un crédito. La Sra. quiere irse de viaje a Europa y solicita $12.000.000 a un plazo de 36 meses a una tasa del 16,87%EA a. ¿Cuál es el protocolo de atención que usted debe usar para atender a la cliente (incluya el saludo)? R/ 

“Entrada: Llegada del cliente al banco. Saludo: Buenos días, bienvenida al banco Davivienda señora Lina, mi nombre es Duvan Cardozo, ¿en qué puedo colaborarle? Registro: se deben pedir los datos del cliente para así entablar una comunicación más asertiva además que es necesario dejar un registro en constancia de la visita de Lina Tejeiro al banco. Comunicación: se procede a responder las inquietudes del cliente y ofrecerle los productos que se ajustan a su necesidad Revisión de requisitos: se revisan y validan requisitos y documentos para que la cliente pueda reunirlos y hacer la despectiva entrega al banco. Procesamiento de la solicitud: se procesa el servicio o trámite requerido por la señora Lina Tejeiro. Entrega de la solución: se entrega el resultado o pasó a seguir en el trámite o servicio solicitado a Lina Tejeiro. Despedida: en la despedida el cliente debe quedar con la satisfacción de haber obtenido un buen servicio y que será bienvenida en cualquier momento que requiera de los servicios del banco.”

b. ¿Qué producto le ofrece usted como asesor comercial del banco Davivienda? R/ le recomendaría el crédito de libranza móvil, ya que es un cliente antiguo del banco y cuenta con un trabajo en el que lleva más de 2 años de antigüedad en la compañía Carvajal S.A c. Ayude a la Sra. A diligenciar el formulario de solicitud de acuerdo con la siguiente información personal: La Sra. Tejeiro, trabaja como Gerente de producto de la compañía Carvajal S.A desde hace 3 años con un sueldo neto mensual de $ 4.500.000, tiene 30 años, es soltera y no tiene hijos.

Entre sus egresos registra lo siguiente: Pago de arriendo $1.800.000 Pago tarjeta de crédito Diners Club $ 200.000 con comportamientos normales. Crédito de vehículo con cuota de $ 230.000 con un saldo en mora de $150.000 el comportamiento es N-N-N-1-2-1-N-N-N-N-1 https://www.davivienda.com/wps/wcm/connect/personas/340b41fd-6daf-4ea3-b7a0cb44345bb46d/Solicitud+Cr%C3%A9dito+Persona+Natural.pdf? MOD=AJPERES&CVID=mSS6y6C

d. ¿Qué documentación le solicita al cliente para el análisis del crédito? R/     

Declaración de asegurabilidad Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%. Certificación laboral con un plazo máximo de vigencia de 30 días. Diligenciar la solicitud necesaria para el proceso. En caso que cuente con otros ingresos anexar los últimos tres extractos bancarios.

e. Calcule  Capacidad de Pago R/ -$805.000,00  Capacidad de Endeudamiento. R/ $1.575.000,00  Cálculo de la cuota R/ $2.031.822,95  Valor de la amortización en el mes 4 R/ $11.849,10  ¿Que otro producto le ofrecería a la cliente? R/ también se acerca a sus necesidades un crédito de libre inversión, pero las tasas no se acercan a la tasa requerida por Lina, al igual que un crediexpress fijo que maneja tasas preferenciales  ¿Qué seguro le incluiría en su solicitud y por qué? R/ le incluiría seguros que acobijen al deudor, como el seguro de vida, y a la deuda, como el seguro de deudor.  ¿Se le aprueba o no el crédito a la Sra. Lina? Justifiqué su respuesta.

3. Andrés Cepeda Solicito en Davivienda un crédito de vehículo para transportar desde sopo a los clientes de su restaurante. El vehículo que quiere es CHEVROLET N300 2018 1.2 Move Pasajeros, que tiene un valor de $48.210.900. El crédito lo solicita a 60 meses. El Sr. Andrés manifiesta que él tiene ahorrados $7.370.000. a. ¿Cuál es el producto que usted como asesor le ofrece al cliente? R/ le ofrecería un crédito de vehículo productivo pasajeros, ya que necesita el vehículo para transportar a sus clientes y este le ofrece la posibilidad de financiar vehículos nuevos o usados, además que le financia el faltante total para la compra del vehículo teniendo en cuenta el dinero que tiene previamente ahorrado b. Calcule la cuota mensual que debe pagar el cliente si la tasa que le ofrece el banco es del 24.38% E.A R/ la cuota mensual que deberá pagar será de $1.128.368,03 c. ¿Qué seguros de le deben ofrecer al cliente? R/ los seguros que deben estar incluidos en el crédito son, seguro de vida, seguro deudor, seguro Daviauto, soat d. ¿Cuántos son los intereses que el Sr. Andrés habrá pagado en total en el 3 mes? R/ $2.226.958,93 e. ¿Cuál es el saldo por pagar en la cuota 5 si quisiera cancelar toda la deuda? R/el saldo que tendría que pagar seria el 5to saldo más los intereses que serían en total $39.595.533,93 f. ¿Qué documentación le solicita al cliente? R/ -Diligenciar la solicitud necesaria para el proceso. -Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%. -Certificado laboral con un máximo de 30 días después de su expedición. -En caso que cuente con otros ingresos anexar los últimos tres extractos bancarios. -Si se trata de un pensionado debe presentar el último desprendible de pago. g. ¿Puede pagar el crédito el Sr. Andrés? Datos del Sr. Andrés Cepeda: Independiente/Dueño del restaurante Isla Morada, percibe un salario neto mensual de $7.800.000 R/ el Sr Andrés Cepeda si puede pagar el crédito por lo que el valor de la cuota mensual no constituye más del 15% de sus ingresos netos mensuales

4. Juan Luis Londoño Arias es un joven músico que ha decidido iniciar sus estudios de Profesional de música en la universidad Sergio Arboleda, cuyo semestre tiene un costo de $4.800.000. El banco le ofrece una tasa del 18,16%E.A. a. El Sr. Es independiente, trabaja en el sector de la música. ¿Qué documentación debe pedirle? R/ -Fotocopia del documento de identidad del estudiante y del padre/acudiente ampliada al 150%. -El pagaré deudor debe estar firmado por los dos solicitantes. -Copia del recibo de matrícula vigente según el periodo académico que se va a cursar. b. Calcule la cuota e indique el saldo que el cliente tendrá en el quinto mes. R/ la cuota mensual será de $839.662,48 y el saldo que tendrá en el 5 mes será de $828.067,12 c. Davivienda le ofrece 4 opciones de créditos que son (Explíquelos):    

Crédito educativo fijo: este es un crédito que permite financiar el 100% del valor de los estudios de pregrado o postgrado a nivel nacional. Crédito educativo línea preferencial: este crédito está dirigido a clientes que cuenten con una garantía hipotecaria catalogada por el banco como vivienda Crédito educativo con garantía hipotecaria: en este crédito puede financiar su programa educativo constituyendo una garantía hipotecaria con el banco Crédito educativo rotativo para toda la carrera: con este crédito puede financiar la totalidad de la carrera en cualquier universidad del país con una sola solicitud, con esto a medida que se va pagando va liberando cupo.

d. ¿Cuáles de ellos aplican al perfil del cliente? R/ el crédito educativo fijo se acerca a las necesidades del solicitante ya que le permite financiar el 100% de su carrera en instituciones a nivel nacional, también el crédito educativo rotativo ya que no tendría que realizar más solicitudes al terminar el semestre, ya que al ir pagando las cuotas va liberando cupo para el próximo semestre