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GUIA N°18 IDENTIFICACION DE PROCESOS PARA LA CALIFICACION DE CARTERA

LUISA FERNANDA LEON JESICA TATIANA MARTINEZ YULI BIBIANA CUERVO OCTUBRE 2018

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA TECNOLOGO EN GESTION BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS FICHA 1500621-3

INTRODUCCION

La recuperación de la cartera en las entidades financieras es uno de los procesos más importantes puesto que es el punto de equilibrio para el sector financiero, esto depende de un buen manejo del sistema de administración de riesgo crediticio SARC, este permite medir, clasificar y controlar la cartera de las diferentes entidades. Con este trabajo comprenderemos en que forma de evalúa, se clasifica y se provisiona la cartera por medio de ejercicios prácticos, esto con el fin de contribuir al proyecto formativo que para este caso es la Fidelización del Cliente a través del Servicio en las Entidades Financieras.

INDICE

Contenido INTRODUCCION............................................................................................................................2 INDICE.............................................................................................................................................3 3.1 Actividades de reflexión inicial..................................................................................................4 3.2 PREGUNTAS.............................................................................................................................5 3.3 EXPOSICIÓN SARC.................................................................................................................6 3.3.7 ANALISIS CASO SEÑORA PAULA LOAIZA....................................................................7 BIBLIOGRAFIA..............................................................................................................................9 CONCLUSION..............................................................................................................................10

3.1 Actividades de reflexión inicial CARTERA DE CREDITO EN COLOMBIA SE COMPONE

COMPORTAMIENTO

2016 - 2017

CO N CO SUM ME O RCI Y AL

I TO CRED O R C MI NDA VIVIE

VIVIENDA 7.2%* 2018 - 6.2%

COMERCIAL 1.1% 2018 – 6.3%

Y

MICROCREDITO 3.6% 2018 – 4.3%

CALIFICACION DE LA CARTERA CONSUMO 5.6% 2018 – 6.4%

A C B D E

3.2 PREGUNTAS

3.2.1 ¿Es importante clasificar a los clientes morosos? ¿Por qué? Si es importante porque de esta forma se puede evaluar para futuras solicitudes del cliente y de esta manera también se le dará el trato al cliente según sea su etapa de mora. También para identificar el nivel de riesgo de la cartera. ¿Qué impacto tiene el clasificar la cartera, desde la entidad financiera y el cliente? Para la entidad financiera es muy beneficiosa la clasificación de la cartera dado que por medio de esta puede tener un control de las operaciones y mitigar el riesgo, de esta manera también se pueden establecer estrategias de cobranza. ¿Existe algún beneficio para usted asesor comercial, el clasificar la cartera de la entidad? Si es beneficiado pues de esta manera se puede evitar el asesor colocar créditos que a largo plazo serán de difícil recuperación según sea la clasificación del cliente

3.3 EXPOSICIÓN SARC 3.3.1

3.3.7 ANALISIS CASO SEÑORA PAULA LOAIZA

1. La calificacion de la cartera de la cliente es C “apreciable”. 2. Se tendria que realizar un acuerdo de pago para que la cliente se ponga al dia en su obligacion. Se podria ofrecer una reestructuacion para que la cliente logre normalizar sus obligaciones, temiendo en cuenta los parametros que ella informa para dicha restructuracion puesto que su economia no se encuentra muyn bien en el momento

3. Central de Riesgo Nombre Tipo de Documento N° de documento Edad

Pula Loaiza

Score

630

CC 52,425,879 38 Categoría

Consulta Historia de Crédito por Entidades financieras Apertura Nuevos Productos Cuentas que cambiaron a Estados Negativos Cuentas que cambiaron a Estados Positivos Numero de cuentas con incremento en el saldo en mora Histórico de consultas Entidad Fecha Bancolombia

Tipo

C 2 0 1 0 1

1/10/2018

Cuentas vigentes Estado Entidad

N° de

Fecha

Ahorros

Activa

T. Crédito

Activa

Crédito

Mora

Bco. Bogotá Bancolombi a Bancolombi a

cuenta 700808025

Apertura dic-08

***4562

ene-09

650808032

ene-17

Habito de Pago Tipo T. Crédito

Entidad Bancolombia

Crédito

Bancolombia

Saldo Saldo en Valor actual Mora $2.000.000 $0 $0 $10.940.00 $15.000.000 0 $870.000 $10.940.00 Total $17.000.000 0 $870.000

BIBLIOGRAFIA



https://www.dinero.com/economia/articulo/comportamiento-de-la-cartera-de-credito-en2018/254694



ANEXO 1 CIRCULAR 100



https://www.midatacredito.com/? gclid=EAIaIQobChMI7IPY2vaG3gIViSQrCh0egw2WEAAYASABEgIq3fD_BwE#!/inic io



Superintendencia Financiera de Colombia – Capitulo II Reglas Relativas a la Gestión del Riesgo Crediticio

CONCLUSION

La calificación evaluación y calificación de la cartera se hace muy importante tanto para la entidad como para el cliente y asesor financiero, vemos los múltiples

beneficios y ayudas que se tienen con esta y como también la importancia de clasificar el posible riesgo hacen mitigar estos. Entre más clara sea la evaluación que se hace más posibilidades de mitigar el riesgo y también hacer una buena recuperación de la cartera.