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• Wilder H Jiménez

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La planificación financiera es determinante en la gestión de los recursos económicos. Ya que a través de ella se logran fundamentar las diferentes estrategias para lograr los objetivos planteados. Sin embargo, este es uno de los elementos que menos se implementan en la gestión del dinero. Esto por dos razones básicas:  

La ausencia de una cultura de educación financiera a temprana edad. El aprendizaje basado en la experiencia.

Y todo esto porque no se le imprime el grado de relevancia que requiere, sino que la mayoría de las personas aprende sobre la base del ensayo y error, con una alta proporción de errores que, por lo general, salen bien costosos. Es por esta razón que nos interesa abordar el tema de la importancia de la planificación financiera para la toma de decisiones. Con el fin de que se pueda identificar la forma en que repercute de manera positiva en las diferentes acciones que se tomen para materializar las metas que se han propuesto, tanto a nivel personal como empresarial. ¿Qué es la planificación financiera? La planificación financiera es un proceso en marcha o continuo que asiste a la persona en la toma de decisiones sensatas sobre el dinero, que le puede ayudar a alcanzar sus metas en la vida[1] Esta definición es particular; a razón de que plantea cómo la planificación financiera no es algo de un día o dos, sino que sugiere un proceso, en donde se va moldeando la toma de decisiones; y que este moldeamiento sirva como puente para alcanzar las metas en la vida. En ese sentido, hay dos elementos que plantean relevancia en este tema y que están vinculados de manera secuencial:  

Decisiones sensatas Metas de vida.

Esto quiere decir que en la medida en que la persona tome decisiones sensatas logrará sus metas de vida. Y esto surge fruto de una buena planificación. Por lo tanto, al incluir el factor de planificación en todo el contexto de las decisiones y las metas u objetivos de vida es sinónimo de éxito, ya que se están logrado aquello por lo que se ha trabajado. Importancia de la planificación financiera en la toma de decisiones Tomando todo lo anterior como base la importancia de la planificación financiera radica en que le permite a la persona tener un mapa de ruta que marque el camino que habrá de tener el dinero dentro de la gestión financiera. En otras palabras, la planificación permite crear escenarios en donde se contemplen las diferentes realidades, y el abordaje adecuado que logre extraer el mayor beneficio posible. Esto es la definición de estrategias. A todo esto la clave de la planificación se resume a la disciplina. Ya que sin esta, ante alguna realidad no contemplada y que pueda parecer apetecible, la persona puede sucumbir ante algo que no necesariamente es lo adecuado. Por lo tanto, en la medida en que la disciplina forme parte de todo el engranaje de la planificación financiera entonces todo será más viable para tomar decisiones certeras. Pasos para establecer una buena planificación financiera Paso No. 1: Defina sus objetivos

Sin objetivos definidos los esfuerzos por tener una buena gestión del dinero son en vano. Por lo que, es necesario establecer cuáles son esas cosas que se quieren alcanzar y que ello sea la base que sustente la planificación financiera. Paso No. 2: Evalúe su realidad financiera actual Luego de tener una claridad de hacia dónde se dirige (objetivos) es necesario estar consciente de con qué cuenta y qué le hace falta. Para ello se invita a las personas a hacer una evaluación de cuál es su realidad financiera. Esto es saber:   

¿Cuánto tiene disponible en bienes o en efectivo y valores? ¿Cómo está distribuida, en caso de tenerla, su estructura de deudas? ¿Cuáles son los compromisos fijos?

Las respuestas a estas tres preguntas le permitirán tener una panorámica de cuál es su situación económica corriente y la manera más idónea para solventarla. Paso No. 3: Establezca un plan de acción y la estrategia El tercer paso representa la maqueta financiera. Es el momento en el que hay que establecer un mapa de ruta de lo que se quiere lograr y la manera en que se va a llevar a cabo. Es importante resaltar que este paso es determinante a razón de que aquí se resume todo lo que se va a hacer para alcanzar la meta planteada; por lo tanto, en la medida de lo posible, se debe ser específico y detallista tanto en el plan como en la estrategia que se vaya a utilizar. Paso No. 4: Ejecute el plan Lo más importante en todo lo planteado es la ejecución del plan. La manera en que se hace realidad aquello que se planeó, y en esta etapa es que, por lo general, las personas tienden a desmayar, porque inicialmente se presentan muchos bríos y esto van de la mano con el ímpetu natural de alcanzar su meta. Sin embargo, la clave en todo esto es el apego al plan al pie de la letra y la disciplina para mantener su curso. A todo esto, la planificación no es una camisa de fuerza inamovible. Todo lo contrario, los objetivos son el principio que marca la pauta para los ajustes que se vayan a hacer. Es decir, en la medida en que se vayan logrando entonces el plan va viento en popa, de lo contrario es necesario identificar cuáles aspectos deben ser modificados para obtener el éxito. Conclusión La importancia de la planificación financiera en la toma de decisiones está en que esta le permite tener una perspectiva o panorámica de los elementos que inciden en los diferentes escenarios para tener mayores elementos de juicio a la hora de elegir un sendero determinado. Si esta entrada sobre la importancia de la planificación financiera le ha sido de utilidad le invitamos a que la comparta y comente. Sus aportes y opiniones son de gran importancia para esta comunidad y enriquecen el debate. ¿CÓMO LOGRAR UNA BUENA PLANEACIÓN FINANCIERA? Lograr una buena planeación financiera es un esfuerzo que toda persona debería hacer. Ya que de ella depende gran parte del éxito en la gestión financiera personal.

No obstante, el énfasis que las personas por lo general le dan a la planeación financiera, dentro del contexto de la administración efectiva del dinero es poca, o bien mal interpretada. A razón de que se asume que es algo de un día o que se reduce a hacer un presupuesto, y con eso es suficiente. Nada más lejos de la realidad. De hecho, si la manera de pensar sobre este tema fuera distinta, varias personas tuvieran una realidad completamente diferente a la que tienen en relación a sus finanzas personales. Es por esta razón que queremos tratar el tema sobre cómo puedes lograr una buena planeación financiera, de una manera tan sencilla que solo te tome tres pasos prácticos que puedas implementar en tu gestión financiera personal. Importancia de la planeación financiera Uno de los elementos de mayor relevancia dentro de la gestión del dinero es la planeación. Cuando logras establecer una serie de parámetros que definen qué vas a hacer con tu dinero, y cómo puedes extraer de él el mayor beneficio posible. Sin duda alguna debería formar parte integral de la manera en que ejecutas tus acciones. Por lo que, al hablar de la importancia de la planeación financiera en la administración de los recursos propios hay que partir de dos elementos que marcan la pauta de su implementación:  

Guía Evaluación

Cuando hacemos alusión a estos dos elementos nos referimos a lo que le da sentido a planear; que es definir el qué y el cuándo se van a hacer las cosas, en este caso con el dinero, y ser un punto de referencia para contrastar lo que se llegó a desarrollar. Por lo tanto, la importancia, y al mismo tiempo el reto, de la planeación financiera reside en cómo la acoplamos a nuestro día a día. En otras palabras, cómo la hacemos una parte integral de todo el contexto de gestión financiera personal. Y para ello la clave reside en tres factores o tareas determinantes:   

El registro constante tanto de lo planificado como de lo ejecutado Tener acceso continuo para evaluar lo que se planificó Ajuste a la realidad financiera personal.

Cuando logras llevar a cabo estas tres tareas o factores, entonces te darás cuenta de cuán importante es la planeación financiera y cómo ella puede servirte a tener un mejor desempeño financiero. Planeación financiera en tres pasos Luego de ver la importancia de planeación financiera, nos interesa ofrecer tres pasos para que la materialices y la puedas incorporar a tu gestión de recursos propios. Teniendo bien presente que el éxito de cada uno de estos pasos reside en la disciplina y el enfoque. Autor(a): Freepik Bajo licencia CC con modificaciones No obstante, debes saber que estamos trabajando con conductas, y si nunca has trabajado el tema de la planeación, entonces es probable que a la primera, la segunda o la tercera, y quizás más de ahí, no te salga bien, o que al principio no la lleves al pie de la letra. Sin embargo, esto no es lo relevante, sino la manera en que puedes volver a retomar el camino y así lograr que esto forme parte integral de toda tu estructura financiera.

Por lo tanto, mira estos pasos como un proceso de reestructuración conductual y financiera, en caso de que nunca hayas planeado, y si ya lo has hecho, entonces como un proceso de ajustes a lo que ya tienes. Paso No. 1: Establece tus objetivos y metas Lo primero que tienes que hacer es definir el propósito de todo lo que vas a hacer, y esto se logra por medio de los objetivos y las metas; dependiendo de la corriente filosófica a la que pertenezcas, ya que para algunas personas los objetivos y las metas son exactamente lo mismo, y para otras son diferentes. Independientemente de cuál sea tu perspectiva, lo importante es que establezcas un norte y que este norme toda tu gestión financiera. En ese tenor para elaborar tus objetivos o metas, o ambas a la vez, lo que tienes que hacer es fijar un punto en el tiempo, ponerle nombre y llevarlo a cabo. Por lo tanto, lo que define un objetivo o meta exitosa es que tengas algo que lograr y un tiempo para hacerlo. Por ejemplo, puedes tomar la decisión de hacer un plan de ahorros, y que este se desarrolle durante todo un año, con el monto o porcentaje que entiendas correcto y ajustado a tu realidad. Así de sencillo, así de simple, es cuestión de identificar qué quieres lograr y plantearte un tiempo para hacerlo. Paso No.2: Define tu estrategia El segundo paso, y quizás uno de los que más tiempo te va a tomar, es definir la estrategia que llevaras a cabo. Esto porque la estrategia es la forma en que vas a desarrollar tu plan, pero que debes incluirla en la planeación financiera. Autor(a): Freepik Bajo licencia CC con modificaciones Para desarrollar una estrategia adecuada debes partir de los objetivos, y cada uno de ellos debe derivar la manera en que podrás lograrlo. Es decir, si tomamos el ejemplo anterior de llevar a cabo un plan de ahorros, el objetivo puede ser ahorrar $1,200 en un año para tener un fondo de contingencias, y como ya sabes cuánto es y el tiempo en que debes materializarlo, entonces la estrategia dice cómo hacerlo, y en este caso tienes varias opciones:  

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Ahorrar $100 por mes durante el año que llevarás a cabo tu plan. Hacer una combinación de sistemas de ahorro 1. Alcancías 2. Ahorro por porcentaje 3. San 4. etc Vender algún bien que tengas disponible y la diferencia completarla con ahorros. Llevar a cabo un segundo ingreso con algún emprendimiento paralelo a tu empleo u otro empleo Etc

Todas estas opciones son ejemplos de lo que puedes realizar. Lo importante es que tengas claro cómo lo vas a lograr, cómo harás que ese objetivo o meta sea una realidad, y la manera idónea de hacerlo es elaborando una estrategia que vaya conforme a lo que te has propuesto en tu gestión financiera. Paso No. 3: Hacer un presupuesto y registrar tus gastos

El tercer paso es elaborar un presupuesto e implementar un sistema para el registro de gastos. La razón de ser de esto es que haces tangible toda la planeación financiera. Es decir, en estas dos herramientas resumes la acción de planificación que hiciste. Ya hemos hablado en otras entradas de cómo elaborar un presupuesto y registrar tus gastosque puedes acceder con el vínculo. No obstante esta parte es altamente importante y debes llevarla a cabo porque es lo práctico de todo el proceso y te sirve como punto de referencia para comparar lo que planeaste respecto de lo que realmente hiciste. Conclusión La planeación financiera es determinante para el buen desempeño en la gestión financiera. Ya que a través de ella puedes plantear la manera en que se pueden materializar la satisfacción de tus necesidades y deseos. Para ello debes tomar tres pasos básicos: 1- Establecer objetivos o metas, 2- Definir estrategias y 3- Hacer un presupuesto y registrar tus gastos. No obstante, en el la disciplina y el enfoque es que reside el éxito de la planeación financiera, porque sin estos dos elementos estarás dando vueltas en un círculo vicioso de enmiendas a tus ejecutorias financieras. Es por esta razón que te invitamos a que te mantengas el curso de acción de lo que ya planeaste para que puedas salir exitoso(a) de este proceso de reestructuración financiera. En ese sentido, si entiendes que esta entrada sobre la planeación financiera te ha sido de utilidad, te invitamos a que comentes y compartas a través de correo electrónico o redes sociales. Tus opiniones y aportes son de gran importancia en esta comunidad y enriquecen el debate. Y si te interesa profundizar en el tema te sugerimos adquirir el libro Finanzas personales: planificación, control y gestión escrito por María José Aibar Ortíz haciendo clic en la imagen más abajo.