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ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1

EVICENDIA: PROPUESTA PLAN DE RECUPERACION DE CARTERA BANCO LPQ

PRESENTADO POR: NATAN MESIAS BURBANO

1. OBJETIVO GENERAL: Formular un plan estratégico financiero para la recuperación de la cartera del Banco LPQ, que permita manejar el proceso de cobro de forma clara, eficiente y rápida, dirigido a lograr la captación de recursos necesarios para dar cumplimiento a los compromisos operativos, financieros, y laborales adquiridos por la entidad. 2. OBJETIVOS ESPECIFICOS:     

Realizar un diagnóstico que permita conocer el estado actual del área administrativa y financiera del Banco LPQ. Diseñar y facilitar a la entidad financiera las herramientas que le permitan mantener la supervisión y monitoreo constante sobre los controles que han sido diseñados. Desarrollar el trabajo con base a procedimientos claros, específicos y homogéneos. Identificar las debilidades principales en la aplicación de los procedimientos para su inclusión en el programa de trabajo. Identificar oportunidades de mejora en la aplicación de los procedimientos y hacer uso de las mejores prácticas de acuerdo a su código de ética.

3. PROPUESTA: Al realizar esta asesoría al Banco LPQ, lo primero que tenemos que realizar es una entrevista o reunión con la parte administrativa, para empalmar sobre la situación actual de la entidad, se necesita saber:      

Como se ha venido manejando la cartera Cuál es el monto de capital que se tiene invertido Cuantos prestamos se tiene realizados según sus segmentos de clientes Cuantos clientes se tiene el día y cuantos en mora y pre jurídicos Que acciones se han tomado hasta el momento Nivel de rotación de cartera

Además de estos datos primordiales para iniciar a tomar decisiones se tiene q tomar en cuenta:

UNA PLANEACION: Para el departamento de cartera es importante planificar, realizar un plan de trabajo que involucre a todas las áreas afectadas para que esto no afecte el índice de ventas e ingresos de la entidad, para saber qué resultados se van a obtener a futuro. UNA ORGANIZACIÓN: Al iniciar este plan de trabajo se necesita desde un inicio tener una organización del toda la información tanto de documentación de los clientes actualizada, como de informes de cartera. Además, se tendrá en cuenta los perfiles de los empleados los cuales se tendrá que realizar capacitaciones para su buen rendimiento. UNA EJECUCION: Este plan de cartera se ejecutará garantizando una buena calidad, administración y gestión de cobranza, realizándolo en un estudio a cada cliente según su segmento de crédito y actualizando su información financiera para determinar su nivel de endeudamiento y garantizado las garantías del crédito según correspondan. UNA DIRECCION: El departamento de cartera será contantemente monitoreado y dirigido por personal calificado y capacitado, todo para otorgar una información real y uniforme del estado de cartera de la entidad, informando de los riesgos que se contemplaran con cada cliente. UN CONTROL: Se realizarán controles y seguimiento al comportamiento de cada cliente, en caso de mora se realizarán los avisos correspondientes por los diferentes medios ya sean visitas, llamadas, email, whatsapp, oficios etc, donde el cliente se encuentre al tanto de su crédito y cuál es su estado. En el caso de que el cliente este asumiendo una situación financiera difícil, ver la posibilidad de una refinanciación para así alivianar el pago mensual de su cuota ya sea en tiempo o en el valor de pago. 

FASES DE COBRANZA PARA CREDITOS

1.

COBRANZA PREVENTIVA: Se realizará para obligaciones antes del vencimiento con el objeto de recordar el próximo pago.

2.

COBRANZA ADMINISTRATIVA: Se realizará para aquellas obligaciones desde el primer día de mora y hasta los 30 días de vencida.

3.

COBRANZA PREJURÍDICA: Se realizará a partir del día 31 hasta iniciar el cobro jurídico.

4.

COBRANZA JURÍDICA: Podrá iniciarse a partir del día doscientos diez (210) de vencimiento en adelante, o cuando acontezca uno cualquiera de los eventos relacionados en la ley, la carta de instrucciones, el texto del pagaré y en cualquier otro documento o contrato suscrito o celebrado con el Banco o con cualquier tenedor legítimo del título.



ALTERNATIVAS PARA RECUPERACION DE CARTERA EN MORA 1. REESTRUCTURACIÓN: Modifica las condiciones originalmente pactadas con el fin de recomponer el plan de pago y permitirle al deudor la atención adecuada de su obligación ante el real o potencial deterioro de su capacidad de pago.

2. PRÓRROGA Y/O REDIFERIDO DE CUOTA: Consiste en el traslado de las cuotas de un crédito a una nueva fecha de pago, sin ampliar ni modificar el vencimiento final de la operación original. 3. MEJORAMIENTO DE PERFIL DE LA DEUDA: Modificación del plan de pagos acordes a la nueva capacidad económica del cliente. Siempre y cuando los clientes no evidencien un real o potencial deterioro de la capacidad de pago 4. REDEFINICIÓN DE CONDICIONES: Aplican para aquellos deudores que evidencien moras tempranas o aquellos que puedan ver comprometida, en el futuro, su capacidad de atender las obligaciones. 5. UNIFICACIÓN DE OBLIGACIONES: Alternativa que recoge en una nueva operación una o varias obligaciones para los clientes que presenten potencial o real deterioro de la capacidad de pago, con el fin de normalizar su calidad crediticia. 6. REFINANCIACIÓN DE CUOTAS VENCIDA: Consiste en recoger hasta tres cuotas vencidas generando una nueva obligación con un plazo acorde a la capacidad de pago. 7. CONSOLIDACIÓN DE PASIVOS: Permite la modificación de las condiciones financiera puede ser utilizada individualmente o agrupando obligaciones. 8. PAGO TOTAL DE LA DEUDA: Consiste en la cancelación total de la deuda con beneficio de rebajas de intereses contingentes. 9. CESIÓN DE DERECHOS LITIGIOSOS: Es la cancelación total de una obligación judicializada por parte de un tercero, que le paga al banco, mediante contrato de cesión de derechos litigioso. 10. DACIÓN EN PAGO: Es un mecanismo de cancelación total o parcial de las obligaciones y consiste en que el deudor o un tercero entrega voluntariamente como pago algún tipo de bien de igual o mayor valor a lo adeudado.