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BD Banco del Desarrollo

Documento de Trabajo:

Implementación de una solución de Inteligencia de Negocios en el área de Riesgo Crediticio del Banco de Desarrollo EQUIPO: ALANOCA APAZA, EFRAÍN. ALEGRÍA IVANOVNA, VICTORIA. CABRERA MANRIQUE, SAÚL. MARCELO RIVERA, MANUEL.

JUNIO 2011

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Inteligencia de Negocios

Implementación de una Solución de Inteligencia de Negocios En el área de Riesgo Crediticio del Banco del Desarrollo INTRODUCCIÓN: El Banco del Desarrollo tiene relativamente poco tiempo en el mercado, no obstante ha tenido bastante acogida en el mercado, por lo que el crecimiento de la empresa se puede decir que ha sido exponencial en sus primeros años de vida. Debido al crecimiento tan rápido es cada vez más necesario contar con un mayor volumen de información y que sea oportuna para lograr una adecuada gestión integral de la organización. En tal sentido el área de riesgos Crediticio de la empresa ha creído conveniente la implementación de una solución de inteligencia de negocios con el fin tener información oportuna y precisa para la toma de decisiones. En los siguientes apartados definiremos la problemática actual de la empresa, así como los objetivos que se quiere lograr al implementar una solución de inteligencia de negocios. Se detallará también los requerimientos del negocio, la construcción diseño y despliegue de las solución BI. DESCRIPCIÓN DE LA SITUACIÓN PROBLEMÁTICA: Banco del Desarrollo es una entidad bancaria dentro del sistema financiero. Esta entidad cuenta en su estructura organizacional con Procesos Estratégicos, de Líneas de negocio y de Soporte, de las cuales son los procesos estratégicos los que necesitan contar con una información consolidada y lista para ser usada con un alto grado de disponibilidad en cualquier momento. Este tipo de información les permite establecer la dirección a seguir para cumplir con los procesos de negocio y por tanto de la entidad bancaria. A menudo la entidad bancaria para hacer frente a estos requerimientos de información se da soporte con el departamento de tecnología e información (TI) y es partir de ahí en que hace su análisis de información con herramientas como Microsoft Excel, y otras herramientas de reporteo. Desde ya este proceso de alimentación de información es muy útil pero muchas veces esto toma

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Inteligencia de Negocios mucho tiempo, pues el departamento de TI debe abastecerse de personal de soporte para cumplir con diversos requerimientos realizados por distintas áreas de negocio.

Los elementos que se tomaran en cuenta son: 

Validación de la información Cada entidad financiera ha identificado y puesto en operación procesos de validación y verificación de datos de cliente y no clientes minimizando el riesgo de error, lo que significa que cada entidad financiera requiere proceso de validación y control de calidad de datos que aseguren la calidad de información.



Información pre-procesada Las necesidades del mercado obligan a los expertos de negocio la necesidad de contar con indicadores y variables de interés cuyos cálculos requieren varios pasos y una buena capacidad de computadoras, estos indicadores deben estar listos, pre-calculados y listos para el uso de los usuarios.



Deudor del sistema financiero peruano El deudor de una entidad financiera viene a ser la persona natural o jurídica que solicita el crédito financiero o préstamo y su solicitud es aprobada y validada según los procedimientos de validación y verificación de la entidad financiera.



Información externa de mercado define a todas las variables e indicadores que están presentes en el mercado financiero peruano respecto al negocio bancario. La SBS como ente regulador facilita esta información a cada banco del Perú en formatos llamados RCC (Reporte Crediticio Deudor). Esta fuente de información sumada a otras fuentes de datos externas como por ejemplo; RENIEC, ESALUD, etc conforman la información externa de mercado. Esta información de personas y deudas es analizada para encontrar nuevos nichos de mercado, identificar clientes potenciales y evitar dar crédito a personas consideradas con alto grado de riesgo, etc.

DESCRIPCIÓN DEL PROBLEMA: Nuestra entidad crediticia no cuenta con una base de datos consolidada, realizando sus consultas en base a la información proveniente de las tablas transaccionales provenientes del OLTP. Dado que los datos no se encuentran del todo consolidados los procesos de carga de datos al servidor suelen ser procesos tediosos, ya que no se encuentran debidamente automatizados. La falta de organización de los datos no ha permitido la construcción de un adecuado diccionario de datos por lo que realizar las consultas o algunos tipos de análisis resultan no ser viables. Además el sistema actual no permite la depuración adecuada de los datos, por lo que suelen ocurrir errores al analizar los datos.

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Inteligencia de Negocios

OBJETIVOS: Objetivo General: Implementar una solución de inteligencia de negocios que cubra los requerimientos de la entidad financiera con el fin de tomar decisiones confiables y oportunas. Objetivos Específicos: 

Implementar un Data Mart para el área de Riesgos Crediticio



Desarrollar el proceso ETL para el Data Mart del área de Riesgos Crediticio



Desarrollar cubos que nos permitan analizar los principales indicadores de morosidad; tales como el caso de la mora, mora ajustada, saldos, provisiones y gasto según diferentes niveles de jerarquía y niveles.



Generar reportes sobre los principales indicadores de morosidad; tales como el caso de la mora, mora ajustada, saldos, provisiones y gasto según diferentes niveles de jerarquía y niveles.

ALCANCE DEL PROYECTO: Con la implementación del proyecto se contará con datos organizados, fáciles de obtener y que servirán para facilitar la gestión de riesgos dentro de nuestra institución financiera. Los usuarios tendrán la posibilidad de actualizar sus informes diariamente y generar reportes con información de calidad y en el menor tiempo posible. La solución de inteligencia de negocios se aplicara para el área de riesgos crediticio, la cual se encuentra ubicada en la oficina principal de Banco de Desarrollo. JUSTIFICACIÓN: La implementación de una solución de inteligencia de negocios no es un proceso simple, requiere de un alto compromiso por parte de la organización así como un alto uso de recursos económicos, no obstante se justifica dado que actualmente nos encontramos a menudo ante las siguientes situaciones: 

Se usan demasiados recursos horas/hombre en los procesos de carga de información para obtener la información consolidada.



Debido a la falta de automatizaciones de los procesos, los análisis suelen tomar más tiempo de lo habitual, por ejemplo el cálculo de la mora diaria se realiza actualmente de forma no automatizada.

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Inteligencia de Negocios



La implementación de una solución conlleva a una mejor gestión de la información y por ende ayuda a toma de decisiones de una manera precisa y oportuna.

Por ejemplo actualmente el informe de mora diaria, el cual muestra la mora de la entidad visto a distintos niveles de jerarquía.

Informe Mora diaria Carga de Información Consolidación y Depurado Análisis y creación del Informe

Horas 1 1 2

Es decir que actualmente se requiere de 4 horas para la generación de un informe diario, mientras que con la solución de inteligencia de negocios este mismo proceso podría realizarse automáticamente, dando más tiempo a los analistas para realizar otros tipos de análisis. CRONOGRAMA: 

Elaboración de Modelo Multidimensional



Elaboración de las especificaciones de carga de datos



Construcción de la arquitectura del Data Mart



ETL



Capacitación al usuario

EVALUACIÓN DE INFRAESTRUCTURA EMPRESARIAL: Infraestructura técnica: Esto incluye hardware, software, middleware, sistemas de gestión de bases de datos, sistemas operativos, componentes de red, meta repositorios de datos, utlitarios, y así sucesivamente. 

Sistema Transaccional: La plataforma para el manejo de la bases de datos transacciones diarias están es el SQL Server 2008.



Herramienta ETL: Se desarrollara en el SISS (SQL Server Integration Services)

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Inteligencia de Negocios 

Herramienta de consulta: Analysis Services de SQL Server 2008 (SSAS)



Herramienta de Reportes: Reporting Services de SQL Server 2008 (SSRS)



Desarrollo de la Data Mart: Se realizara sobre una base de datos relacional utilizando el SQL server 2008

 

Repositorio de la Metadata: En SQL server 2008 Plataforma de hardware: Para propósito del prototipo se requiere Computador Corel duo con una RAM de 2 GB.

Infraestructura No Técnica: Que incluye metadatos estándares, datamining estándares, el modelo de datos lógicos de la empresa, las metodologías, directrices, procedimientos de prueba, control de cambios-los procesos, los procedimientos para los problemas gestión y resolución de conflictos, y así sucesivamente. ASIGNACIÓN DE RECURSOS: La cantidad de usuarios que se verán beneficiados con este proyecto son principalmente los integrantes de las áreas de Gestión y Seguimiento de Cartera y Modelos de Scoring que son un total de 30 personas. Para la implementación de este proyecto se necesita de personal especializado que serán tres analistas de sistemas de las áreas antes mencionadas.

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Inteligencia de Negocios PLANIFICACION Y DISEÑO DE LA SOLUCION BI

Se propone como solución la implementación de un modelo dimensional, el primero de ellos enfocado en realizar análisis internos en la empresa, mientras que el segundo busca realizar un BenchMarking con la competencia, a continuación se detallas las dimensiones y tablas de hechos relacionadas. DIMENSION CLIENTE Variable IDCLIENTE

Descripción Llave Cliente Tipo de Doc.Identidad Cod. Doc.Identidad Cod.SBS del Cliente Tipo de Cliente

TIPDOC CODDOC CODSBS TIPCLI NBRPERCOMPLET O Nombre Completo TIPSEXO Sexo TIPESTCIVIL Estado Civil

Tipo varchar(10)

varchar(1) varchar(12) varchar(10) nvarchar(5) nvarchar(75 ) nvarchar(1) varchar(50) numeric(38, NUMEDAD Edad 0) Ubicación numeric(38, IDUBIGEO Geográfica 0) CODACTECONOMI varchar(255 CA Actividad Económica ) Cliente Nuevo o NRET Retorno varchar(50) numeric(1, CLASIF_IN Clasificación Interna 0) Clasificación en el numeric(1, CLASIFICA_FINAL SSFF 0) JERARQUIA

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Inteligencia de Negocios

DIM CREDITO

Variable

Descripción

IDCREDITO IDCLIENTE NROPROD IDPRODUC TO TRAMO

Llave Crédito Llave Cliente Num. Producto

IDTIEMPO TIPCRE

Llave tiempo Tipo de Crédito

IDUBIGEO IDSITUACIO N MONEDA

Agencia Situación del Crédito Tipo de Moneda

Llave Producto Tramo

Tipo nvarchar(16 ) varchar(10) varchar(10) nvarchar(10 ) varchar(50) nvarchar(10 ) varchar(50) numeric(38, 0) varchar(20) varchar(5)

DIM PRODUCTO

Variable Descripción IDPRODUCT O Llave Producto CODPROD

Cod. Producto

Tipo nvarchar( 10) varchar(5 )

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Inteligencia de Negocios CODSUBPR OD

Cod. SubProducto

PROD

Producto

SUBPROD

SubProducto

varchar(5 ) varchar(5 0) varchar(5 0)

JERARQUIA

DIM TIEMPO Variable IDTIEMPO AÑO MES SEMESTRE TRIMESTRE JERARQUIA

Descripción Tipo Llave nvarchar( Tiempo 10) varchar(5 Año ) varchar(5 Mes ) varchar(5 Semestre ) varchar(5 Trimestre )

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Inteligencia de Negocios

DIM UBIGEO Descripció n Llave IDUBIGEO Ubigeo DISTRITO Distrito PROVINCIA Provincia DEPARTAMENT Departamen O to Variable

Tipo numeric(38, 0) varchar(50) varchar(50) varchar(50)

JERARQUIA

DIM ESTADO DEL CREDITO

Variable IDSITUACION DESSIT

Descripción Llave Situación Descripción de la Situación

Tipo varchar(20) varchar(50)

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Inteligencia de Negocios

TABLA DE HECHOS FACT_BANCA

Variable

Descripción

IDCREDITO IDCLIENTE

Llave Credito Llave Cliente

IDPRODUCTO

Llave Producto

IDTIEMPO IDSITUACION

Llave Tiempo Llave Situación

IDUBIGEO

Llave Ubigeo Saldo de deuda Soles Saldo de deuda Dolares Saldo de deuda Soles Saldo de deuda Dolares Saldo de deuda Soles Saldo de deuda Dolares

DEUDA_VIG_SOL DEUDA_VIG_DOL DEUDA_VEN_SOL DEUDA_VEN_DOL DEUDA_JUD_SOL

vigente en vigente en vencido en vencido en judicial en

judicial en DEUDA_JUD_DOL MTO_DESEMBOLSA DO Monto Desembolsado TIP_CAMBIO

Tipo de Cambio

Tipo nvarchar(16 ) varchar(10) nvarchar(10 ) nvarchar(10 ) varchar(20) numeric(38, 0) numeric(14, 2) numeric(14, 2) numeric(14, 2) numeric(14, 2) numeric(14, 2) numeric(14, 2) numeric(14, 2) numeric(14, 2)

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