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• Luz

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Ejercicio 3.- Sistema de Cuotas Decrecientes usando la Función INT.PAGO.DIR (Financiero)

Se toma un crédito por S/. 80,000 y se amortizan en 12 cuotas mansuales. La tasa efectiva anual a aplicar e 25% y la fecha del desembolso 10/07/2019. Eleborar el cronograma de oagos decrecientes que correspond Préstamo Plazo (meses) TEA ieq mensual Dsembolso

80000.00 1₀. Elaborar las siguientes operaciones: 12 25.00% 1.88% =(1+C7)^(30/360)-1 7/10/2019

Fecha de vencimiento

Nº. de periodo

7/10/2019

0

8/10/2019

1

80000.00

8043.08

1376.41

9/10/2019

2

73333.33

7813.68

1147.01

=C9 =EDATE(B12,1) =EDATE(B13,1)

Saldo inicial de capital

Cuota

Interes

=F13+G13 =H13

=ISPMT($C$8,C13,$C$6,-$D$13)

2º. Copiar las operaciones hasta el último periodo y totalizar. Préstamo Plazo (meses) TEA ieq mensual Dsembolso

80000.00 12 25.00% 1.88% =(1+C24)^(30/360)-1 7/10/2019

Fecha de vencimiento

Nº. de periodo

7/10/2019 8/10/2019 9/10/2019 10/10/2019 11/10/2019 12/10/2019 1/10/2020 2/10/2020 3/10/2020 4/10/2020 5/10/2020 6/10/2020 7/10/2020

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Totales

Saldo inicial de capital 80000.00 0.00 73333.33 -6666.67 66666.67 -13333.33 60000.00 -20000.00 53333.33 -26666.67 46666.67 -33333.33

Cuota

Interes

8043.08 7917.95 7792.82 7667.69 7542.57 7417.44 7292.31 7167.18 7042.05 6916.92 6791.80 6666.67

1376.41 1251.28 1126.16 1001.03 875.90 750.77 625.64 500.51 375.39 250.26 125.13 0.00

88258.48

8258.48

a tasa efectiva anual a aplicar es os decrecientes que corresponda.

entes operaciones:

Amortización del capital

Saldo final del capital

6666.67

73333.33

6666.67

66666.67

=$C$5/$C$6 T($C$8,C13,$C$6,-$D$13)

Amortización del capital 6666.67 6666.67 6666.67 6666.67 6666.67 6666.67 6666.67 6666.67 6666.67 6666.67 6666.67 6666.67 80000.00

=D13-G13

Saldo final del capital 73333.33 -6666.67 66666.67 -13333.33 60000.00 -20000.00 53333.33 -26666.67 46666.67 -33333.33 40000.00 -40000.00

Ejercicio 4.- Sistema de Cuotas Iguales No Periódicas. Modelo Peruano.

Usted solicita un prestamo para la adquisión de un vehiculo valorizado en S/. 50 000. La cuota inicial es 20% del v vehiculo por lo que el banco financiará la diferencia. La TEA que se aplicará será 14 %, el plazo12 meses y se cobr un seguro de desgravamen de 0,05% mensual, un seguro vehicular de 4 % anual más portes de S/,10 fijos mensu Con la información anterior y considerando como fecha de desembolso del prestamo 05/06/2019 y vencimiento los días 5 de cada mes, preparar el cronograma de cuotas iguales modalidad vencida.

La form de calculo de los diferentes componentes de la cuota puede variar dependiendo de la institución financie El desarrollo que se presenta a continuación es el que siguen la mayoria de ellas en el Perú. Pasos:

1º Se procede de la misma forma que los cronogramas anteriores con la diferencia que la cuota se c determinando cada uno de los componentes con las formulas o funciones que correspondan 2º Se copian las formulas hasta el ultimo periodo y se totaliza el cronograma. 3º Se calcula la cuota mensual con Buscar Objetivo y luego la TCEA con la función TIR.NO.PER

Cuota mensual

Valor del Vehículo S/. 50,000.00 Cuota inicial S/. 10,000.00 =D20*0.2 Préstamo S/. 40,000.00 =D20-D21 TEA 14.00% Seguro de desgravamen 0.05% mensual Seguro vehícular 4.00% anual Plazo (meses) 12 Portes (fijos mensuales) 10.00 Fecha de desembolso 6/5/2019 Fecha de vencimiento

Periodo

6/5/2019 7/5/2019 8/5/2019 9/5/2019 10/5/2019 11/5/2019 12/5/2019 1/5/2020 2/5/2020 3/5/2020 4/5/2020 5/5/2020 6/5/2020

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Saldo inicial

40000.00 40635.82 41300.13 41972.32 42630.78 43318.75 43992.67 44696.80 45409.28 46084.18 46813.12 47527.15

Cuota

0.00

TCEA =(1+XIRR(M31:M43,B31:B43))^(3

Intereses

439.15 461.09 468.63 460.81 483.73 475.59 499.18 507.17 481.84 522.91 513.95 539.28

Amortización

-635.82 -664.31 -672.19 -658.46 -687.97 -673.92 -704.13 -712.48 -674.89 -728.94 -714.03 -746.06

La cuota inicial es 20% del valor del , el plazo12 meses y se cobrara portes de S/,10 fijos mensuales. 05/06/2019 y vencimiento de las cuotas

ndo de la institución financiera.

diferencia que la cuota se calcula al final nciones que correspondan Se calcula con buscar objetivo dando como condición que el saldo final del capital en la ultima cuota sea cero.

a función TIR.NO.PER

Cuota mensual

TCEA Err:502 XIRR(M31:M43,B31:B43))^(360/365)-1

Seguro Desgrav. 20.00 21.00 21.34 20.99 22.03 21.66 22.73 23.09 21.95 23.81 23.41 24.56

Seguro Vehicular 166.67 172.22 172.22 166.67 172.22 166.67 172.22 172.22 161.11 172.22 166.67 172.22

Portes

10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00

Saldo final

40635.82 41300.13 41972.32 42630.78 43318.75 43992.67 44696.80 45409.28 46084.18 46813.12 47527.15 48273.21

Flujo de caja 40000.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00