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• Juninho Condezo Condezo

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CAJERO PROMOTOR DE SERVICIOS

CHEQUES ESPECIALES

CURSO

:

TÍTULO VALOR

ALUMNA

:

ELESCANO CRUZ, ROSA ISABEL

DOCENTE

:

PEREZ LORA, LOURDES PAOLA

TURNO

:

MAÑANA

PUCALLPA, PERÚ 2017

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CHEQUES ESPECIALES

DEDICATORIA A mis padres, por estar conmigo, por enseñarme a crecer y a que si caigo debo levantarme, por apoyarme y guiarme, por ser las bases que me ayudaron a llegar hasta aquí.

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CHEQUES ESPECIALES

INTRODUCCIÓN

Un cheque es un documento bancario, el cual funciona como una "orden de dinero". Más exactamente, es un documento el cual nos permite autorizar tanto a instituciones como personas naturales a realizar un retiro de una cantidad de dinero determinada desde nuestras cuentas bancarias.

La razón es sencilla, el cheque sin perder su calidad de titulo de crédito es un documento apropiado mas para el pago que para el crédito, por lo que su vida es muy corta y eso no le permite una gran circulación.

También a quienes reciban cheques diferidos con cierta regularidad podrían venderlos sin problemas en el mercado para hacerse de efectivo sin esperar a la fecha de vencimiento del cheque diferido. Esta operatoria conocida como "descuento de cheques" ya existe y son realizadas en bancos, financieras y las denominadas mesas de dinero informales o "cuevas".

Asimismo en la bolsa de comercio insisten en que si la venta se hace en un mercado transparente y de amplia competencia, se podría mejorar el precio de venta de los 3cheques, o bien, el dueño de ese cheque sufrirá una tasa de descuento menor a la que se negocia en la actualidad.

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CONTENIDO

DEDICATORIA ............................................................................................................... 2 INTRODUCCIÓN ............................................................................................................ 3 CONTENIDO ................................................................................................................... 4 LOS CHEQUES ESPECIALES ....................................................................................... 6 EL CHEQUE CRUZADO ............................................................................................ 6 ¿Cómo reconocer un cheque cruzado? ..................... Error! Bookmark not defined. Tipos de cheques cruzados ....................................... Error! Bookmark not defined. EL CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA .............................................................. 7 ¿Que es el cheque para abono en cuenta? ................................................................. 7 ¿Que función tiene el cheque para abono en cuenta?................................................ 8 ¿Que características tiene? ........................................................................................ 8 EL CHEQUE INTRANSFERIBLE .............................................................................. 8 ¿Cuándo se considera intransferible un cheque?....................................................... 9 ¿Qué ocurre si se endosa un cheque que contenga la cláusula intransferible? ......... 9 ¿Pueden los bancos certificar la existencia de fondos disponibles en la cuenta del emitente o girador? .................................................................................................... 9 EL CHEQUE CERTIFICADO ................................................................................... 10 ¿Que es el Cheque certificado? ............................................................................... 10 ¿Como garantiza el banco el cheque? ..................................................................... 10 ¿Que función tiene el cheque certificado? .............................................................. 10 ¿Que características tiene? ...................................................................................... 10 EL CHEQUE DE GERENCIA ................................................................................... 11 Características físicas .............................................................................................. 11

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CHEQUES ESPECIALES

Comprar un cheque de gerencia .............................................................................. 12 El cobro ................................................................................................................... 12 EL CHEQUE DE GIRO ............................................................................................. 12 EL CHEQUE GARANTIZADO ................................................................................ 13 EL CHEQUE DE VIAJERO ...................................................................................... 14 CONCLUSIONES .......................................................................................................... 16 BIBLIOGRAFÍA ............................................................................................................ 17

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CHEQUES ESPECIALES

LOS CHEQUES ESPECIALES Los cheques especiales son aquellos que tienen características particulares que los diferencian de un cheque común y corriente; una clase de cheque especial, es el cheque cruzado este se denomina de esta manera porque en el adverso se cruzan dos líneas paralelas, ya sea por el tenedor o por el librador del cheque, con esto se busca que el cheque solo sea cobrado por un banco.

Hoy en día se ha generalizado su empleo como medio de pago entre personas cuya vinculación se reduce a la relación que fundamenta la emisión del cheque.

Tal situación exige mecanismos capaces de garantizar al tenedor que el cheque será pagado a su presentación.

Esta seguridad puede derivar de la solvencia y seriedad del librador o bien de la confirmación de la regularidad del cheque.

Algunos cheques especiales lo son por la especial naturaleza del librado o por ser instrumentos de pago vinculados a ciertos tipos particulares de operaciones.

EL CHEQUE CRUZADO

El cheque cruzado es una forma especial del titulo valor en el cual quien lo expide, o quien lo tiene en su poder , traza en su cara principal dos rayas paralelas en diagonal que atraviesan el documento en toda su extensión vertical.

¿Que función tiene el cheque cruzado?

El banco, al recibir un cheque cruzado no podrá pagarlo en efectivo, sólo puede abonar su importe en la cuenta que el beneficiario del cheque tenga en el Banco.

¿Que características tiene?

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Una de las características de el cheque cruzado es que puede ser negociable, es decir, sí puede ser endosado, transmitiendo su propiedad a otra persona. La única limitación del cheque cruzado está en la forma en que se cobra. Por lo general el cheque cruzado es a la orden o nominativo pero la ley no prohíbe que los cheques al portador puedan ser cruzados.

¿Como se cruza un cheque?

Los cheques se pueden cruzar de dos formas:

Solamente trazando las dos líneas paralelas sin determinar el banco donde se hará el cobro del cheque. Cuando dentro de las líneas se nota el nombre del banco elegido para tramitar o cobrar el cheque.

EL CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

¿Que es el cheque para abono en cuenta?

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CHEQUES ESPECIALES

Es la colocación de estas palabras en el documento y significa que el cheque no puede ser pagado en efectivo, sino solamente puede ser depositado en una cuenta (de cualquier banco) a nombre del beneficiario.

¿Que función tiene el cheque para abono en cuenta?

En caso de robo o extravío no podrá cobrarlo persona alguna que no sea el beneficiario en la cuenta y nombre señalados, pues solamente la persona indicada en el documento puede hacer valido el cheque.

¿Que características tiene?

Al contrario que el cheque cruzado este no puede ser negociable, con lo cual tendrá la seguridad de que este cheque no será pagado en efectivo por el banco, sino que sólo se podrá abonar su importe en la cuenta del beneficiario.

Una vez que la leyenda para abono en cuenta haya sido escrita en el cheque, ésta no se puede borrar o alterar, de lo contrario el documento no será válido para su cobro en el banco, por lo que es recomendable estar completamente seguro antes de realizar esta indicación.

EL CHEQUE INTRANSFERIBLE

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¿Cuándo se considera intransferible un cheque?

Se considera intransferible al cheque que lleve la cláusula “intransferible”, no negociable”, “no a la orden” u otra equivalente. La inserción de dicha cláusula tiene por finalidad prohibir totalmente su transferencia s terceros.

En tal sentido, la prestación contenida en él sólo quedará satisfecha de las siguientes maneras: Pagando únicamente a la persona en cuyo favor se emitió; o, acreditándolo, a pedido de la persona en cuyo favor se emitió, en una cuenta corriente u otra cuenta de la que sea titular.

¿Qué ocurre si se endosa un cheque que contenga la cláusula intransferible?

Como sabemos la cláusula intransferible tiene por finalidad prohibir terminantemente la circulación del cheque, es decir, que éste sea endosado, pero si a pesar de esta prohibición, el cheque es endosado, éste se considerará no hecho; salvo que fuera efectuado a favor de bancos u únicamente para el efecto de su cobro (es decir, se admite solamente el endoso en procuración o cobranza).

¿Pueden los bancos certificar la existencia de fondos disponibles en la cuenta del emitente o girador?

La certificación es una declaración del banco girado, en la cual éste hace saber que el cheque en el que ha sido puesta tiene suficiente provisión de fondos con los que se hará efectiva la obligación, si su presentación ocurre dentro del plazo fijado para la vigencia de la certificación.

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EL CHEQUE CERTIFICADO

¿Que es el Cheque certificado? En este tipo de cheque se solicita al librador, quien a su vez requerirá al banco certifique la existencia de fondos suficientes para hacer pagadero el documento.

¿Como garantiza el banco el cheque?

El banco retira el importe señalado en el cheque de la cuenta de la persona que lo expide, sellándolo y firmándolo como prueba de garantía de que el documento contará con los fondos suficientes cuando el beneficiario lo presente para su cobro en el plazo establecido.

¿Que función tiene el cheque certificado?

se garantiza la existencia de recursos para el pago del documento aún cuando posteriormente la cuenta pudiera quedarse sin fondos, ya que el titular de la misma no podrá disponer de ese dinero.

¿Que características tiene? 

El cuentahabiente es el único que puede solicitar la certificación.



Debe ser nominativo, es decir estar a nombre de una persona o una empresa determinada.

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

No es negociable por lo que no pueden cederse sus derechos mediante endosos y sólo puede canjearse por el beneficiario, quien deberá cobrarlo o depositarlo en su cuenta.



Junto con la leyenda en que se indique que el cheque está certificado, debe contener dos firmas de funcionarios facultados por el banco.

EL CHEQUE DE GERENCIA

Un cheque de gerencia, también llamado cheque de caja o cheque certificado, es un certificado financiero (documento contable de valor) que se puede utilizar en lugar del efectivo, crédito, cheques regulares u otro medio de pago. Funciona de forma similar a un cheque regular aunque con algunas diferencias. En algunos países, por ejemplo España, se suele conocer como cheque bancario, aunque este nombre puede dar lugar a confusiones debido a que todos los cheques son, de algún modo u otro, cheques bancarios.

Características físicas

Cada banco tiene su propio diseño para los cheques de gerencia pero todos tienen una estructura similar. Ha de llevar el nombre y dirección de la institución financiera emisora claramente indicada.

Algunos bancos pueden utilizar técnicas destinadas a verificar la autenticidad del cheque, como marcas de agua o bandas magnéticas.

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Comprar un cheque de gerencia

Para conseguir un cheque de gerencia, el comprador o remitente ha de contar con los fondos suficientes en su cuenta personal o disponer de dinero en efectivo. Este dinero es pagado a la institución financiera que emite el cheque. Por lo general esta institución es la misma que el banco del remitente.

El banco, una vez cobrado el dinero al remitente, se convierte en el responsable de pagar la cantidad indicada en el cheque, por esto se considera un método de pago con garantía de cobro.

El cobro

Cobrar un cheque de gerencia no es diferente que el cobro de un cheque regular nominativo. El receptor ha de firmar el cheque y a continuación puede depositarlo en su cuenta bancaria o recibir el dinero en metálico en la caja de una sucursal bancaria. Hay que tener en cuenta que, al igual que los cheques regulares, los cheques de gerencia caducan. Generalmente han de ser cobrados antes de 90 o 120 días desde la fecha de emisión.

EL CHEQUE DE GIRO

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Es aquel cheque emitido a favor de determinada persona que lleva la cláusula “cheque de giro”. Únicamente las empresas del sistema financiero nacional están autorizadas a emitirlo, siendo su finalidad el realizar transferencias de fondos y/o emitir giros a lugares ajenos a donde se emitió el cheque

EL CHEQUE GARANTIZADO

El cheque garantizado nace para atender la necesidad de seguridad del tenedor del cheque. El documento termina por cumplir, así, una función de giro turístico.

El cheque garantizado se trata de un cheque extendido sobre formularios impresos, dispuestos específicamente a este fin por el banco librado, en los cuales figura impresa una declaración expresa de garantía. El talonario de cheques garantizados le es entregado al cliente después de la conclusión de un contrato de "cuenta corriente de cheques garantizados" que determina una afección de los fondos situados en dicha cuenta al pago de los cheques garantizados que se libren sobre la misma.

La declaración expresa de garantía viene extendida en los impresos que el banco pone a disposición de sus clientes. La garantía ofrecida aparece limitada en su cuantía y eficacia temporal y resulta amparada con la firma impresa de un representante de la entidad. Se trata de una auténtica declaración de voluntad que, por resultar contenida en el mismo cheque y estar destinada a cualquier tenedor del título, debe ser calificada de cartácea.

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El tenedor legítimo del título puede exigir del librado el pago del cheque. Éste no podrá oponer excepciones derivadas de sus relaciones con el librador o con anteriores tenedores del documento y no podrá oponerse al pago aduciendo falta de provisión de fondos.

Existen dudas acerca de la validez de esta cláusula de garantía si se tiene en cuenta la prohibición de aceptación del cheque establecida en el artículo 109 de la Ley Cambiaria. Tal prohibición tiene el sentido de impedir que se desvirtúe el carácter de medio de pago del cheque.

El banco garante habrá de pagar el importe del cheque exista o no provisión, suele reservarse, en las condiciones contractuales aplicables a la cuenta corriente de cheques garantizados, ciertas facultades para evitar que desaparezca la provisión y eludir el peligro de tener que pagar en descubierto los efectos.

EL CHEQUE DE VIAJERO

Los Cheques de viajero, son cheques expedidos por las Instituciones bancarias, para ser utilizados en el extranjero.

Una gran cantidad de establecimientos en numerosos lugares del mundo, acepta estos cheques como forma de pago. Así se evita llevar dinero en efectivo, lo que representa tranquilidad; ya que en caso de robo o extravío de los cheques, el dinero sigue intacto y a nuestra disposición, a diferencia de lo que sucedería con los billetes.

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Pueden solicitarse en el banco, unos días antes de realizar un viaje al extranjero. Estarán listos en no más de dos días, dependiendo de la Institución bancaria.

Están disponibles en varias denominaciones para mayor comodidad, y los que no se empleen pueden ser reembolsados en su totalidad al regreso.

Son sin duda, una herramienta muy segura y cómoda para llevar dinero en viajes de negocios o placer.

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CONCLUSIONES

En primer lugar, como grupo llegamos a la conclusión de que el uso del cheque evita el manejar físicamente grandes cantidades de efectivo ejemplo de esto es que a lo hora de pagar una planilla, los empleados reciben un cheque por el valor del sueldo que perciben el cual hacen efectivo en una institución bancaria es decir el cheque es una herramienta mercantil bastante segura.

También se concluye que el conocimiento de la normativa legal que regula el cheque es muy importante para todos los sujetos que en determinado momento deben hacer uso del mismo ya que no solo se trata de aceptar un pago por este medio si no que se debe entender los requisitos y elementos que el mismo debe cumplir para poder hacerlo efectivo.

El cheque es uno de los títulos valores más usados en nuestro país y por toda clase de personas y su mala utilización o uso de mala fe se encuentra penado por la legislación salvadoreña, lo cual consideramos que es una garantía para los tenedores o beneficiarios de los mismos.

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BIBLIOGRAFÍA

Etimología de chile.net/cheque.

www.iberfinanzas.com/index.php/C/cheque-origen-y-evolucion

Compendio sobre la aplicabilidad de los títulos valores en El Salvador Regulados en el derecho Mercantil.

(Gómez Ponce Francisco, Nociones de Derecho Mercantil, 7ª

edición.

Tratado de Derecho Comercial, tomo dos, Cesar Vivante

Gonzalo Belli, UCA editores

Todo sobre títulos valores recopilación de separatas Lic. Mendoza.

Compendio sobre la aplicabilidad de los títulos valores en el salvador regulados en el derecho mercantil.

Material de derecho mercantil I.

CONVENCION INTERAMERICANA SOBRE

CONFLICTOS DE LEYES EN

MATERIA DE CHEQUES. (Hecha en la ciudad de Montevideo, República Oriental del Uruguay, el día ocho de mayo de mil novecientos setenta y nueve.

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