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• Catalina Manterola Escobar

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INACAP LA SERENA ADMINISTRACION MENSION FINANZAS Empresa

DE

EMPRESAS

TRABAJO DE INVESTIGACION: BANCOESTADO

1

INDICE TEMATICO: INTRODUCCIÓN……………………………………………………………………….. 6 OBJETIVOS……………………………………………………………………………. 7 DESCRIPCIÓN DE EMPRESA………………………….…………………………… 8 1.- LA EMPRESA Y SU ENTORNO………………………………………………….. 10 1.1 La empresa desde su perspectiva jurídica……………………………… 10 1.1.1 Características legales de la sociedad………………………… 10 1.1.2 Estructura de la propiedad……………………………………… 11 1.1.3 Fecha de constitución y modificaciones jurídicas en el tiempo12 1.2 La empresa desde perspectiva administrativa………………………….. 15 1.2.1 Negocios………………………………………………………….. 15 1.2.2 Organigrama……………………………………………………… 16 1.2.3 Relaciones funcionales principales…………………………….. 17 1.2.4 Principales ejecutivos y sus funciones………………………… 19 1.3 El negocio desde la perspectiva del mercado………………………….. 22 1.3.1 Productos y servicios principales………………………………. 22 1.3.2 Segmentos de mercado atendido……………………………… 25 1.3.3 Cobertura geográfica atendida………………………………… 26 2. LA EMPRESA Y SUS NUMEROS PRINCIPALES………………………………. 27 2.1 El balance y el estado de resultado……………………………………… 27 2.1.1 Estructura del balance……………………………………………27

2

2.1.2 Principales activos y pasivos……………………………………30 2.1.3 Estructura de capital y financiamiento………………………… 31 2.1.4 Utilidades generales del último ejercicio contable…… ……... 36 2.1.5 Política de dividendo…………………………………………….. 37 2.1.6 Proyección de resultados para el actual ejercicio…… ……... 37 2.2 La empresa en números………………………………………….. ……... 38 2.2.1 Números de empleados………………………………… ……... 38 2.2.2 Valor de las ventas…………………………………………….. 39 2.2.3 Numero de sucursales, cajeros bancarios, etc……….. ……... 40 2.2.4 Otros números relevantes…………………………………….. 41 2.3 La industria………………………………………………………….........

42

2.3.1 Principales competidores……………………………………..

42

2.3.2 Características competitivas………………………………….. 43 2.3.3 Posicionamiento en la industria………………………………. 44 2.3.4 Argumentos para competir……………………………………. 45 CONCLUSIÓN…………………………………………………………………………. 46 LINCOGRAFÍA…………………………………………………………………………. 47 ANEXOS……………………………………………………………………………….. 50 Anexo I………………………………………………………………………….. 50 Anexo II…………………………………………………………………………. 51 Anexo III………………………………………………………......................

54

3

INDICE DE GRÁFICO: Grafica I: Organigrama……………………………………………………….. 16 Grafica II: Comparación entre principales competidores del Banco……

45

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INDICE DE TABLA: Tabla 1: Activos circulantes, en estructura de balance…………….. …….. 27 Tabla 2: Pasivo, en estructura de balance…………………………………

28

Tabla 3: Patrimonio, en estructura del balance……………………………

29

Tabla 4: Total de pasivos y patrimonio, en estructura del balance...…….. 29 Tabla 5: Estructura de financiamiento……………………………………….. 31 Tabla 6: Estructura de capital…………………………………………………. 33 Tabla 7: Utilidades generales del último ejercicio contable………………. 36 Tabla 8: Números de empleados…………………………………………….. 38 Tabla 9: Valor de las ventas………………………………………………….. 39 Tabla 10: Números de agencias, sucursales……………………………….. 40 Tabla 11: Clientes del Banco…………………………………………………. 41

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INTRODUCCIÓN

En el siguiente informe se presentará la indagación que se le efectúo a la Empresa BancoEstado, a través de diversos contenidos como son: La empresa desde su perspectiva jurídica. En relación a esto se dará a conocer los aspectos legales y jurídicos de lo que conlleva la empresa. La empresa desde su perspectiva de administración. En este ámbito se abarca al tipo de negocio y además

la

distribución de roles que existen dentro de la

empresa. El negocio desde la perspectiva de mercado. Principalmente trata sobre una visión distinta enfocada hacia los bienes y servicios que ofrece, además de mostrar la distribución de sus sucursales a lo largo del país. Con todos estos ítems se llevó a cabo el desarrollo de la investigación, acudiendo a fuentes de información fidedignas que aportaron una mayor comprensión, logrando así conocer en profundidad cada detalle de la empresa BancoEstado.

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OBJETIVOS

Enfocar una perspectiva de trabajo con el grupo, para así en conjunto realizar el estudio y análisis de la empresa BancoEstado, todo esto con el objetivo de conocerla en profundidad, además de desarrollar los puntos necesarios que se requieren

para el

progreso de la investigación, acudiendo al proceso de

aprendizaje y enfatizando todos los aspectos relevantes para el avance de la sociedad tratada.

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DESCRIPCIÓN DE LA EMPRESA

Razón social

:

Banco del Estado de Chile

Nombre fantasía

:

BancoEstado

Rol Único Tributario

:

97.030.000-7

Dirección casa matriz :

Avda. Liberador Bernardo O`Higgins Nº 1111, Santiago, Chile

Sucursal IV Región

:

Balmaceda Nº 506, La Serena. Chile

Representante legal

:

Pablo Piñera Echenique

Descripción

:

BancoEstado cumple un rol de banco estatal que apoya y se compromete con las políticas públicas y contribuye a que exista una mayor competencia en el sistema financiero. En la sociedad se caracteriza por su cercanía y relación de largo plazo con sus clientes; por entregar un servicio de calidad competitiva; por un compromiso con el fomento del emprendimiento y la inclusión financiera.

Visión

:

Ser un banco de excelencia, con una gestión comercial de alto impacto social.

Misión

:

Existimos para que cualquier chileno, en cualquier lugar, pueda emprender y desarrollarse.

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Directorio

:

Presidente: Segismundo Schulin-Zeuthen Serrano Vicepresidente: Roberto Palumbo Ossa Consejeros: Juan Carlos Méndez González Jorge Rodríguez Grossi Gabriel Tomic Errázuriz Salvador Valdés Prieto Director Laboral Titular: Pablo Silva Manríquez Director Laboral Suplente: Ricardo Moreno Díaz

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1.

LA EMPRESA Y SU ENTORNO

1.1 La empresa desde su perspectiva jurídica

1.1.1 Características legales de la sociedad:

Banco del Estado de Chile es una empresa autónoma del Estado de Chile, con personalidad jurídica y patrimonio propio, de duración indefinida con Rol Único Tributario

número 97.030.000-7 se encuentra sometida exclusivamente a la

fiscalización de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras que se relaciona con el gobierno a través del Ministerio de Hacienda. Rige sus negocios y operaciones por la Ley Orgánica del Banco del Estado de Chile (D.L.2.079), publicada el día 18 de Enero de 1978 y en lo no previsto a ella se deberá regir por la legislación bancaria aplicable a las instituciones financieras y otras disposiciones que rigen para el sector privado. Se encuentra ubicado en la ciudad de Santiago de Chile y su casa matriz se domicilia en Avda. Liberador Bernardo O`Higgins Nº 1111, Santiago. Esta institución tiene por objeto prestar servicios bancarios y financieros con el fin de favorecer el desarrollo de las actividades económicas nacionales y el cuenta con un capital autorizado de $4.000.000.000 (cuatro mil millones de pesos).

10

BancoEstado practica su balance general el día 31 de diciembre de cada año, consultando las correcciones monetarias, provisiones, castigos y demás ajustes que correspondan de acuerdo con las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras ,el cual luego se publica en el Diario Oficial y así el Presidente de la República, previo informe de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras y del Consejo Directivo del Banco, destina el todo o parte de las utilidades netas a beneficio fiscal.

La dirección superior del Banco corresponderá a un Consejo de siete miembros y administrado por el Comité Ejecutivo y sus antecedentes financieros a 29 de Febrero del 2012, es que cuenta con un capital pagado y reservas de 1.036.976.0.

1.1.2 Estructura de propiedad:

Pertenece en un 100% al Fisco de Chile. Su patrimonio no está dividido en acciones, sino que está conformado por un aporte de capital único expresado en pesos chilenos.

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1.1.3 Fecha de constitución y modificaciones jurídicas en el tiempo:  Los primeros pasos:

Creación de la Caja de Crédito

Creación de la Caja de Ahorro de Santiago

Creación de la Caja Nacional de Ahorro

Creación de la Caja de Crédito Agrario

Creación del Instituto de Crédito Industrial

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 NACE BANCOESTADO:

Constitución: 1 de Septiembre de 1953. El Banco del Estado de Chile tuvo su origen con la fusión de la Caja Nacional de Ahorros, la Caja de Crédito Agrario, la Caja de Crédito Hipotecario y el Instituto de Crédito Industrial, siendo publicado el 24 de julio de 1953, inicio sus operaciones el 1 de septiembre de ese año. Fundación del Banco del Estado de Chile

Promulgación de la Ley Orgánica Constitución del Banco del Estado (Decreto Ley Nº 2.070)

 MODERNIDAD Y CRECIMIENTO

Se inicia Proyecto Modernizador del Banco

Cambio de imagen Corporativa

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Se integran las redes de Cajeros Automáticos de

Se crea ServiEstado

Apertura de Sucursal en Nueva York. Cumple 150 años al servicio del País

Capitalización de US$ 500 Millones

Suma más de un millón de clientes que utilizan su banca en internet. Apertura de CajaVecina 4.000.

la

Alcanza 400.000

de

meta

Fuente

de

imágenes:

http://www.corporativo.bancoestado.cl/G aleria_Multimedia/Galeria_Imagenes.aspx

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1.2 La empresa desde su perspectiva administrativa:

1.2.1

Negocios:

 El Banco por ser una entidad financiera su negocio es la Captación y Colocación: 

Captación: Es el dinero que el Banco recibe de los clientes en forma de depósito, obligándose a pagar por el una tasa de interés (excepto en depósito a la vista), que se clasifica según el plazo convenido (corto, mediano y largo plazo). Las captaciones que el BancoEstado dispone: Cuentas de ahorro/ Cuentas corrientes/Emisión de letras Hipotecarias/ Depósitos comerciales (a plazo) / Fondos Mutuos.



Colocaciones: Es el dinero recibido

a través de la captación del

banco, la cual permite otorguen prestamos o créditos. Estos prestamos pueden diferenciarse por áreas: crédito hipotecario, de consumo, para empresas, etc., sin embargo, todos están afecto al pago de interés convenido entre las partes.

Existen además los negocios Colaterales al bancario, es decir, entidades que dependen de otra administración o sucursales ubicadas dentro o fuera del país, que venden o distribuyen los productos que estas le entregan. BancoEstado cuenta con ocho de estos negocios o filiales las que reportan una utilidad reflejada en el estado de resultado. Estas son: 

Banco Estado SA. Administradora general de fondos



Banco Estado centro de servicios S.A



Banco Estado contacto 24 hrs. S.A



Banco Estado S.A. Corredores de bolsa



Banco Estado Corredores de Seguros S.A.



Banco Estado Microempresas SA. Asesorías financieras



Banco Estado Servicios de Cobranzas S.A.



Sociedades de Servicios Transaccionales caja vecina S.A 15

1.2.2 Organigrama: CONCEJO DIRECTIVO: Presidente: Segismundo Schulin- Zeuthen Vicepresidente: Roberto Palumbo Ossa Concejeros: Juan Carlos Mendez Gonzales Gabriel Tomic Errazuriz Salvador Valdes Prieto Director laboral Titular: Pablo Silva Manriquez Director Laboral Suplente: Ricardo Moreno Diaz

COMITÉ DE AUDITORIA: Presidente: Juan Carlos Mendez Gonzalez Integrantes: Robero Palumbo Ossa Jorge Rodrigrez Grossi Patricio Meller Bock Guillermo Ramirez Vilardell

COMITE EJECUTIVO: Presidente: Segismundo SchulinZeuthen Vicepresidente: Roberto Palumbo Ossa Gerente general ejecutivo: Pablo Piñera Echeñique Fiscal: Andres Medina Herrera

Fiscal: Andrés Medina Herrera

Controlador: Pedro Bolados Morales

Gerente general ejecutivo: Pablo Piñera Echeñique

DIRECTOR DE CUMPLIMIENTO Y SEGURIDAD OPERACIONAL: Álvaro del Barrio Reyna

GERENTE PLANIFICACION Y CONTROL DE GESTION: Oscar González Narbona

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GERENTE GENERAL COMERCIAL DE CREDITOS:

GERENTE GENERAL DE FINANZAS:

Arnoldo Courard

Carlos Martabit

GERENTE GENERAL ADMINISTRACION:

Victoria Martínez

GERENTE CORPOTATIVO DE RIESGO: Eduardo De Las Heras

GERENTE OPERACIONES Y SISTEMAS:

Fernando León

Grafica 1.- Organigrama

1.2.3 Relaciones funcionales principales:

Dentro de las Funciones principales de la empresa se encuentran:

 Fiscalía Bajo la supervisión y coordinación del Fiscal, la Fiscalía es el área encargada de entregar a la empresa servicios legales en forma oportuna, confiable, eficiente y comprometida con el resultado de los negocios. Vela porque las políticas y gestión del Banco se ajusten a las normas que rigen su actividad.  Contraloría Contribuir al desarrollo de un Banco seguro y confiable, con una función de auditoría independiente, apoyando al Comité de Auditoria en el cumplimiento de sus funciones, mediante evaluaciones a las distintas instancias del Banco y sus Filiales sobre la forma en que gestionan sus riesgos, así como el ambiente de control en el que desarrollan sus actividades.  Gerencia de planificación y control de gestión Proporcionar información y análisis de gestión para el Comité Ejecutivo, Gerencia General Ejecutiva así como para las áreas de negocio y de apoyo operacional. Asegurar criterios y procedimientos para la entrega de información interna y externa, y coordinar los procesos de planificación y control de metas, planes y proyectos de inversión.  Gerencia general de finanzas 17

Responsable de optimizar la rentabilidad de BancoEstado y de las filiales bajo su dependencia, con el objeto de maximizar los recursos generados para financiar el crecimiento de la empresa.

 Gerencia corporativa de riesgo La principal Misión de la Gerencia Corporativa de Riesgos es contribuir a la optimización de la relación Riesgo / Retorno de los Activos de Riesgo del Banco, a través de una Gestión Integral de Riesgos.  Gerencia general de créditos Consolidar y desarrollar relaciones estables y de largo plazo con los actuales y futuros clientes, a través de la oferta de productos, servicios y modalidades de atención que permitan satisfacer el conjunto de necesidades bancarias, asegurando la competitividad, rentabilidad y rol social del banco en la relación con sus clientes.  Gerencia general de administración Entregar permanentemente apoyo especializado a la totalidad de las áreas del Banco, de modo de contribuir al logro de sus objetivos, maximizando en conjunto los niveles de productividad, eficiencia y satisfacción laboral del personal.  Gerencia división operaciones y sistemas Ser responsable, a nivel del BancoEstado y sus filiales, del soporte operativo y tecnológico a los procesos del negocio, cumpliendo con los estándares acordados con los clientes, proponiendo y participando activamente en la definición y el desarrollo de los procesos del Banco, dentro de las mejores prácticas del mercado, bajo el concepto de mejora continua.

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1.2.4 Principales ejecutivos y sus funciones:

 Presidente Consejo Directivo y Comité Ejecutivo Segismundo Schulin-Zeuthen Serrano: El Presidente es funcionario de confianza exclusiva del Presidente de la República y sus funciones son. * Ejerce la representación extrajudicial del banco, especialmente ante los poderes públicos y entidades bancarias y financieras ya sean nacionales e internacionales. *Presidir las sesiones del Consejo, del Comité y convocar a sesión extraordinaria, fijando la tabla respectiva. *Ejercer la vigilancia superior de la empresa. *Cumplir con toda otra función que le encomiende el Consejo y el Comité.

 Vicepresidente Consejo Directivo y Comité Ejecutivo Roberto Palumbo Ossa:

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El Vicepresidente es funcionario de la confianza exclusiva del Presidente de la República y sus funciones son. *Subrogar al Presidente en caso de ausencia, vacancia o cualquiera otra causa que impida a éste desempeñar el cargo, sin que sea necesario acreditarlo ante terceros.

 Director Consejo Directivo Juan Carlos Méndez González

En general el Consejo Directivo debe cumplir con las siguientes funciones.

 Director Consejo Directivo Salvador Valdés Prieto

* Señalar la política general del banco, estableciendo las normas generales a las que deben ejecutarse sus operaciones. * Dictar reglamentos internos por los que se regirá el banco. *Aprobar el sistema de remuneraciones del personal. *Crear o suprimir sucursales en el país o en el exterior. *Pronunciarse sobre los asuntos que le somete a su conocimiento el comité

 Director Consejo Directivo Gabriel Tomic Errázuriz

*Ejercer la supervigilancia y fiscalización superior del banco. *Analizará periódicamente la marcha de sus operaciones y actividades.

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 Director Consejo Directivo Jorge Rodríguez Grossi

Director laboral Pablo Silva Manríquez

 Gerente General Comité Ejecutivo Pablo Piñera Echenique

. El Gerente General Ejecutivo es funcionario de la confianza exclusiva del Presidente de la Republica y es quien ejerce la administración inmediata del Banco Dentro de sus funciones Administrativas le corresponden. *Coordinar a los gerentes de Área. *Presentar al Comité, personalmente o por los funcionarios que designe, estados de situación o informes detallados sobre la marcha de la empresa. * Asistir a las sesiones del Consejo con derecho de voz. *Contratar, promover, trasladar, enviar en comisión de servicios y sancionar a los funcionarios del Banco, con excepción de los rangos superiores. *Aceptar las renuncias y poner término a los contratos de trabajo de dichos funcionarios, con la salvedad indicada. *Delegar el ejercicio de algunas de sus atribuciones en otros funcionarios del Banco, excepto aquellas que, por su naturaleza, tuviera que desempeñar personalmente. *Ejercer todas las funciones que le encomienden el Consejo y el Comité.

 Fiscal Andrés Medina Herrera Su Función es la Siguiente: *Representar Judicialmente al Banco ante tribunales de justicia, administrativos u otros especiales. 21 *Asistir a las sesiones de Consejo Director y del Comité Ejecutivo, con derecho a voz, teniendo a su deber velar porque los acuerdos, actos y contratos se ajusten a las normas legales vigentes e informar sobre los asuntos legales que se sometan a

1.3 El negocio desde la perspectiva del mercado:

1.3.1 Productos y servicios principales A lo largo de la amplia red de sucursales y puntos de atención del banco, las personas pueden acceder a los siguientes productos y servicios, diseñados pensando en las necesidades y requerimientos de cada persona:  Productos: 

Ahorro: El ahorro es la forma más eficaz de aumentar los recursos para enfrentar el futuro. Tener hoy una cuenta de ahorro de BancoEstado significa contar con un sólido respaldo para concretar con seguridad los proyectos futuros.



Fondos Solidez: Para los clientes de BancoEstado, Fondo solidez es una nueva alternativa de inversión, ya que pueden invertir sus dineros en instrumentos de renta fija, accediendo al mercado de capitales con la posibilidad de obtener una rentabilidad mayor que el sistema de ahorro tradicional. 22



Cuenta corriente: La cuenta corriente es un instrumento financiero que permite a las personas y empresas, depositar su dinero y retirarlo cuando lo necesiten, mediante órdenes de pago. Estas son lo que conocemos con el nombre de cheques, que se obtienen a través de la apertura de la cuenta corriente.



Chequera electrónica: Es similar a la Cuenta Corriente, con la excepción de que los clientes no manejan físicamente un talonario de cheques y sus transacciones se efectúan preferentemente a través de dispositivos de autoservicios: cajeros automáticos, dispensadores, fono cliente e internet.



Cuenta Rut: Es un producto exclusivo de BancoEstado, que cumple con la misma función de una Cuenta Vista. El número de cuenta, es el Rut del cliente.



Crédito: El crédito es un préstamo de dinero que otorga el banco, con el compromiso que en el futuro devolverás el prestamos en forma gradual (cuotas) o en un solo pago. El banco cobrará un interés adicional por todo el tiempo que no tuvo ese dinero.



Tarjeta de Crédito: Es un sistema de pago que sirve para adquirir bienes o servicios en establecimientos comerciales y de otro tipo, que estén afiliados al sistema de uso de tarjetas de créditos. Permite solicitar avances de dinero en efectivos en cajeros automáticos o sucursales del Banco. El cliente puede elegir entre una Tarjeta Visa Nacional y Mastercad para compras solo en Chile y una Tarjeta Visa Internacional u Oro, para compras en Chile o el extranjero.



Seguros: Se trata de un contrato que establece el pago de una suma de dinero, denominada prima, mediante el cual el asegurado adquiere el derecho de recibir una compensación pecuniaria en caso de producirse una

23

contingencia determinada, como accidentes, desastres naturales, robos, incendios, etc.

 Servicios: 

Internet: A través del sitio web (www.bancoestado.cl) se puede acceder a información de productos y servicios, red de sucursales, simulaciones de crédito y ahorro; saldos de cuentas; cartolas; consultas de cuotas de créditos, pago de líneas de crédito; tarjetas de créditos; créditos; transferencias de fondos.



Banca Telefónica (Fono Cliente 600-200-7000) (Consultas Generales 600-400-7000) Este medio comprende un servicio de respuesta automática, como también un servicio asistido por tele operadores. A través de el están atendiendo consultas de productos y campañas de venta y los servicios automatizados de entrega de saldos, envío de cartolas por la vía que elija el cliente, últimos cheques cobrados, información de deuda y cupo de tarjeta de crédito y de crédito, bloqueos y ordenes de pago, cambios de clave secreta y otros.



Banca Autoservicios: Este canal brinda atención por medio de tres equipos distintos: Cajeros Automáticos, Dispensadores de Información y Buzoneras. A través de ellos es posible realizar giros, depósitos, transferencias de 24

fondos, consultas de saldos, actualización de libretas de ahorro, obtener comprobantes de pagos de créditos.

1.3.2 Segmentos de mercado atendidos:

BancoEstado dentro de sus grupos de segmentación cuenta con: La Banca Mayorista: la cual se dirige al segmento de grandes, medianas y pequeñas empresas, instituciones públicas y Corporaciones La Banca Minorista: Esta va dirigida a interactuar con el segmento de personas y microempresas. Dichos Segmentos, dependen de la gerencia general de créditos y su estrategia de segmentación y subsegmentación, que van acompañadas de ofertas de valor diferenciadas y modelos de atención específicos, el banco tiene definidas las siguientes bancas de negocios: Banca Empresas: Esta comprende a las corporaciones, grandes empresas; medianas empresas; área inmobiliaria,

de concesiones y área institucional,

acumulando en total en el año 2011 cerca del 42% de las colocaciones totales. Esta entidad es el líder del mercado en microempresas, con cerca de 425.000 clientes, que se

atienden

en una filial especializada. En el segmento de

pequeñas empresas, destaca su participación en las áreas de educación, transporte y alimentación. 25

Banca personas: Esta institución se encuentra muy atomizada en el segmento C2-C3 y cuenta con el mayor número de clientes del sistema. Banca Financiera: Esta banca es de gran importancia en la entidad, dada su alta capacidad de captar recursos a través de libretas de ahorros. Las proyecciones para este segmento son convertir al banco en un referente de mercado en el negocio de tesorería y ampliar los negocios con clientes de los otros segmentos del banco, así poder

incrementar los negocios internacionales. Para esto, la

entidad esta potenciando la mesa de distribución y profundizando su relación con clientes institucionales.

1.3.3 Cobertura geográfica atendida:

La fuerte presencia de BancoEstado, le permite atender las necesidades de sus clientes a lo largo de todo Chile, incluso en lugares donde ningún otro banco llega. Por ejemplo, existen 79 comunas del país en donde el único acceso al sistema financiero es a través de BancoEstado. Para lograr mayor cobertura nacional, ha sido importante el aporte de CajaVecina, el esfuerzo de los funcionarios de BancoEstado, con agentes en terreno en el caso de los microempresarios, y el aporte de la red de canales electrónicos e Internet, para llegar con productos de calidad a todos los chilenos.

26

Fuente: Elaboración propia

2. LA EMPRESA Y SUS NUMEROS PRINCIPALES:

2.1 El balance y el estado de resultados:

2.1.1 Estructura del balance:

Activos circulantes

31.12.2010 MM$

31.12.2009 MM

Efectivo y deposito en banco

2.205.007

1.159.475

Operación con liquidación en curso

203.341

173.604

Instrumento para negociación

1.293.963

305.684

Contratos de retrocompra y préstamos

13.811

55.416

Contratos de derivados financieros

172.089

221.389

Adeudado por bancos

93.340

50.969

Créditos y cuentas por cobrar a clientes

11.083.448

10.773.582

Instrumentos de inversión disponibles

3.087.961

3.316.640

de valores

27

para la venta Instrumentos de inversión hasta el

72.457

139.935

Inversiones en sociedades

4.014

3.927

Intangibles

20.407

23.830

Impuestos diferidos

353.102

290.532

Activos fijos

235.590

230.005

Otros activos

143.235

148.540

Total de Activo

18.801.835

16.893.528

vencimiento

Tabla 1: Activos circulantes, en estructura de balance.

31.12.2010

31.12.2009

Pasivos

MM$

MM$

Depósitos y otras obligaciones a la vista

4.299.355

3.608.754

Operaciones con liquidación en curso

146.001

93.783

Contratos de retro compra y préstamos de valores

407.660

419.329

Depósitos y otras captaciones a plazo

8.345.402

7.149.387

Contratos de derivados financieros

227.178

232.590

Obligaciones con bancos

601.527

719.533

Instrumentos de deuda emitidos

3.362.582

3.204.316

Otras obligaciones financieras

5.514

11.570

Impuestos corrientes

92.236

186.690

28

Impuestos diferidos

29.504

62.914

Provisiones

283.661

207.096

Otros pasivos

66.036

62.624

Total de Pasivo

17.866.656

15.958.586

Tabla 2: Pasivo, en estructura de balance

Patrimonio

31.12.2010

31.12.2009

Capital

278.497

278.497

Reservas

659.378

655.604

Cuentas de valoración

( 10.460)

(2.517)

Utilidades del ejercicio

76.634

51.686

Menos: Provisión distribución

( 72.705)

(51.686

931.344

931.584

Interés no controlador

3.835

3.358

Total de Patrimonio

935.179

934.942

De los propietarios del Banco:

Utilidades Retenidas:

de utilidades a beneficio fiscal

Tabla 3: Patrimonio, en estructura del balance.

29

Total Pasivos y Patrimonio

18.801.835

16.893.528

Tabla 4: Total de pasivos y patrimonio, en estructura del balance.

2.1.2 Principales activos y pasivos:

Activo: -

Tarjetas

-

Cuentas corrientes

-

Línea de Crédito

-

Crédito de consumo

-

Créditos universitarios

-

Créditos Hipotecarios

-

Créditos de pequeña empresa

-

Créditos de mediana empresa

-

Créditos de grandes empresas

-

Créditos corporativos

30

Pasivos: -

Depósitos a plazos en pesos, dólares, euros, uf y otras monedas

-

Captaciones

-

Cuenta de ahorro

2.1.3 Estructura de capital y financiamiento

Estructura financiamiento

31

Flujos

31.12.2010

31.12.2009

actividades de financiamiento

MM$

MM$

Aumento de capital

-

274.497

Emisión de bonos

305.393

217.907

Rescate de bonos

( 10.619)

(6.937)

( 46.386)

(47.412)

248.388

438.055

Pago

originados

de

dividendos

por

a

beneficio fiscal Flujo neto positivo originado por

actividades

de

financiamiento

32

Saldos al 01.01.2009

4.000

594.048

(14.110)

-

3.683

8.043

108.968

( 2.371)

702.261

1.508

703.769

Traspaso

-

108.968

-

-

-

-

(108.968)

-

-

-

-

Dividendos pagados

-

( 47.412)

-

-

-

-

-

2.371

(45.041)

(7.637)

(52.678)

disponibles para la venta

-

-

15.751

-

-

(8.978)

-

-

6.773

-

6.773

Ajustes por diferencia de conversión Sucursal NY Aumento de capital

-

-

-

-

(6.906)

-

-

-

( 6.906)

-

( 6.906)

274.497

-

-

-

-

-

-

---

274.497

-

274.497

Venta de participación en filial Provisión para distribución de utilidad mínima beneficio fiscal

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.108

1.108

-

-

-

-

-

-

-

(51.686)

(51.686)

-

(51.686)

Resultado del ejercicio

-

-

-

-

-

-

51.686

-

51.686

8.379

60.065

Variación instrumentos de inversión

Tabla 5: Estructura de financiamiento.

33

Estructura de capital: Capital

Reservas

Instrumento

Cobertura

Diferencia

Impuesto

Utilidad

Provisión de

Total

Interés no

Total

MM$

MM$

De inversión

Dedujo de

De

Diferido

Del periodo

distribución

atribuible

controlador

Patrimonio

Disponible

Caja

Conversión

MM$

MM$

de utilidades

de los

MM$

MM$

Para la venta

MM$

MM$

a beneficio

propietario

fiscal

del Banco

MM$

MM$

51.686

(51.686)

MM$

Saldos

al

278.497

655.604

1.641

-

(3.223)

( 935)

31.12. 2009

931.

3.358

584

934.94 2

Capital

Reservas

Instrumento

Cobertura

Diferencia

Impuesto

Utilidad

Provisión de

Total

Interés no

Total

MM$

MM$

De inversión

De flujo de

De

Diferido

Del

distribución

atribuible

controlador

Patrimonio

Disponible

Caja

Conversión

MM$

periodo

de utilidades

de los

MM$

MM$

Para la venta

MM$

MM$

MM$

a beneficio

propietarios

fiscal

del Banco

MM$

MM$

MM$

34

Saldos

al 278.497 655.604 1.641

-

(3.223)

( 935) 51.686

(51.686)

931.584

3.358

934.942

01.01.2010 Traspaso

-

5.300

-

--

-

--

( 51.686)

-

(46.386)

-

(46.386)

( 1.526)

-

-

-

-

-

-

(1.526)

-

( 1.526)

-

-

-

-

-

-

-

46.386

46.386

(7.676)

38.710

para -

-

( 5.755)

-

-

3.401

-

-

(2.354)

-

( 2.354)

Efecto patrimonial Circular Nº 3.489 (a) Dividendos pagados

Variación instrumentos

de

inversión

disponibles la venta

Variación de derivados

-

-

-

(7.749)

-

4.417

-

-

(3.332)

-

( 3.332)

de

coberturas

35

contables

Ajustes diferencia

por -

-

-

-

(2.257)

-

-

-

(2.257)

-

(2.257)

-

-

-

-

-

-

-

(67.405)

(67.405)

-

(67.405)

del -

-

-

-

-

-

76.634

-

76.634

8.153

84.787

3.835

935.179

de

conversión Sucursal NY Provisión para distribución de utilidad mínima a beneficio fiscal Resultado ejercicio

Saldos

al 278.497 659.378 ( 4.114)

(7.749)

(5.480) 6.883

76.634

(72.705)

931.344

31.12. 2010 Tabla 6: Estructura del capital

36

2.1.4 Utilidades generales del último ejercicio contable:

Cargos (abonos) a resultados que no representan flujos de efectivo: Depreciaciones y amortizaciones Deterioro de activos Provisiones por riesgos de crédito Ajustes a valor de mercado inversiones no permanentes (Utilidad) pérdida por inversiones en sociedades Utilidad neta en venta de bienes recibidos en pago Pérdida (utilidad) en venta de activos fijos Utilidad en ventas de inversiones permanentes Castigos de activos recibidos en pago Otros cargos que no significan movimiento de efectivo Ingresos netos por intereses y reajustes Ingresos netos por comisiones Cambios en activos y pasivos que afectan al flujo operacional: (Aumento) de inversiones para negociación( 978.105) ( 117.505) (Aumento) en colocaciones Disminución (aumento) de inversiones hasta el vencimiento y disponible para la venta (Aumento) disminución en otras operaciones de crédito Aumento de acreedores en cuentas corrientes Aumento de depósitos y captaciones Aumento (disminución) de otras obligaciones a la vista o a plazo Aumento (disminución) de otras obligaciones por intermediación de documentos Disminución en obligaciones de letras de crédito Aumento (disminución) de préstamos obtenidos de bancos del país Aumento (disminución) de préstamos obtenidos de bancos del exterior Aumento de préstamos obtenidos del Banco Central (Aumento) disminución neta de otros activos y

31.12.2010 MM$ 38.143 575 109.712 33.714

31.12.2009 MM$ 34.088 146.487 231.402

( 757) ( 102) ( 28) 443 127.039

219 ( 19) 105 ( 12.449) 631 109.008

( 524.563) ( 146.528)

( 480.637) ( 139.676)

(419.578) (1.006.986)

(1.738.489) 1.066.565

( 42.371)

219.553

591.139 1.315.380 ( 19.903)

157.732 938.181 135.862

( 11.669)

62.725

( 172.607) 13.684

( 223.222) ( 4.130)

24.386

( 64.803)

( 156.076) ( 217.285)

156.076 ( 39.102) 37

pasivos Comisiones percibidas 3Comisiones pagadas Intereses y reajustes percibidas Intereses y reajustes pagadas Flujo neto (negativo) positivo originado por actividades de la operación

174.675 ( 28.147) 910.410 ( 412.158) ( 712.776)

161.290 ( 21.614) 945.088 ( 431.490) 1.151.941

Tabla 7: Utilidades generales del último ejercicio contable.

2.1.5 Política de dividendo:

Para BancoEstado esta política no aplica ya que esta se basa en la maximización de la riqueza y la adquisición de financiamiento suficiente y este por ser un Banco estatal autónomo del Estado, se rige por un rol social.

2.1.6 Proyección de resultados para el actual ejercicio:

Durante el 2010, los resultados financieros se esperan sean positivos lo cual le permitan continuar fortaleciendo su red de atención y creciendo en segmentos relevantes para el país, como las micro y pequeñas empresas. Este tanto para la economía como para el sistema financiero ha sido un año de recuperación, con resultados positivos para la banca. Uno de los elementos importantes para el Banco ha sido la mejora en el Índice de eficiencia alcanzado, que mejoró, llegando a un 58%. Esto se debe al carácter social del Banco quien “atiende a sectores de bajos ingresos, que en el fondo generan costos operativos altos e ingresos bajos. Hoy BancoEstado lidera la industria con créditos hipotecarios bajo las 1.000 UF; llegando a lugares donde no hay otro Banco, bancarizando día a día a nuevos microempresarios.

38

2.2 La empresa en números:

2.2.1 Números de empleados: Gerencias

Nº Personal 2011

Consejo Directivo

7

Presidencia

10

Gerencia General. Ejecutiva

57

Contraloría

71

Fiscalía

77

Gcia. General de Créditos

514

Gcia. General. de Finanzas

108

Gcia. General de Administración

650

Gcia. Corporativa de Riesgos

333

Gcia. División Empresas e Instituciones

384

Gcia. División Personas y Sucursales

5.472

Gcia. División Operaciones y Sistemas

1.066

Gcia. de Planificación y Control Gestión

117

Total autorizado

8.866

Tabla 8: Números de empleados

39

2.2.2 Valor de las ventas 2009 (MMS)

2010 (MMS)

Ingreso por ventas y servicio

Descripción Ingresos

813.370

1.118.789

por

intereses/reajustes y comisiones

Gastos por ventas 192.994

447.698

y servicios

Gastos

por

intereses/reajustes y comisiones

Ingresos

de

inversiones

46.371

60.730

financieras

Ingresos

por

reajuste

en

inversiones financieras

junto

con las utilidades netas operacionales y las utilidades

de

cambio netas. Remuneración del 11.754

13.419

personal Otros

ingresos

provisiones

y 113.724

101.230

por

riesgo de crédito Total Ingresos Operacionales

564.777

644.010

Tabla 9: Valor de las ventas

40

2.2.3 Numero de sucursales, cajeros automáticos, etc. Regiones

Sucursal

Cajero

ServiEstado

Caja

Total

bancaria

Automático

Región Arica y Parinacota

3

20

2

113

138

Región de Tarapacá

4

27

3

77

111

Región de Antofagasta

12

50

2

131

195

Región de Atacama

9

30

2

85

126

Región de Coquimbo

16

69

3

197

285

Región Valparaíso

38

190

11

436

675

Región Libertador General

21

75

3

345

444

Región del Maule

18

77

2

366

463

Región del Bio Bio

38

149

9

440

636

Región de la Araucanía

24

80

4

240

348

Región de los Ríos

10

53

2

65

130

Región de los Lagos

23

84

5

149

261

Región de Aysén

5

10

1

55

71

Región de Magallanes

5

30

1

44

80

Región Metropolitana

118

773

34

1821

2746

Total

344

1812

84

4564

6709

Vecina

Bernardo O’Higgins

Tabla 10: Números de agencias, sucursales

41

2.2.4 Otros números relevantes

Clientes del BancoEstado:

Clientes con cuentas de ahorro

Clientes con cuenta corriente

7.544.682

291.752

Clientes con CuentaRut

2.881.000

Clientes con Chequera

799.199

Electrónica Clientes con tarjeta de crédito

581.195

Clientes con crédito de vivienda

534.254

Clientes tienes seguros

1.999.936

contratados Clientes con créditos de

438.296

consumos o universitarios Clientes de micro y pequeña

436.000

empresa Clientes Internet

1.015.467

Personas reciben sus pagos

2.249.000

mensuales de remuneraciones, pensiones y becas Tabla 11: Clientes del Banco

42

2.3 La industria

2.3.1 Principales competidores En Chile existen 23 bancos en funcionamiento según datos de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif) y 10 oficinas de representación de instituciones internacionales, pero la competencia para BancoEstado en Chile la tiene con 3 bancos, los cuales junto con este concentran la mayor parte de la torta de participación de colocaciones llegando al 68% a nivel nacional y sondeando por regiones a una concentración del 90%.

Sólo en la Región Metropolitana la concentración en las colocaciones de estas 4 entidades alcanza un 64,2% de la torta. En detalle, se graficó el porcentaje de colocación de cada banco del 2010.

PARTICIPACION MERCADO BANCOS 2010

Santander, 19.90%

Otros, 12.20%

ScotiaBank6 % CorpBanca7 ,30% BBVA, 7.10%

Banco de Chile, 18.90% BancoEstad o, 15.80% BCI, 12.90%

Grafica II: Comparación entre principales competidores del Banco.

La situación es similar en otras regiones, como la VIII y la XII, en las que la porción que queda en estas cuatro entidades donde alcanza 82,9% y 84% respectivamente.

43

2.3.2 Características competitivas

BancoEstado sobre la base de su misión, visión y posicionamiento, cuenta con un instrumento que contribuye a orientar el quehacer competitivo, el cual se proyecta en un Plan Estratégico impulsado de forma participativa, con la colaboración de todas las áreas de la institución, y estrechamente relacionada con la necesidad de instalar una cultura orientada al cliente. Este

banco aspira a que el proceso de planificación permita mejorar el

alineamiento entre las áreas de apoyo y las de negocios, así como la focalización mediante una nítida identificación de las prioridades en función de su impacto en la generación de valor para los clientes y en el establecimiento de compromisos mutuos, a fin de que existan objetivos y metas compartidas. La planificación estratégica del Banco ha sido un proceso evolutivo, participativo y de mejora continua, que se ha ido perfeccionando durante los últimos años a partir de las lecciones extraídas de su propia aplicación práctica. Su modelo de plan estratégico cuenta con las siguientes fases: 

Definen y traducen la estrategia en un mapa estratégico a nivel corporativo.



Despliegan una estrategia de alineamiento en las áreas de negocios a través de los planes comerciales y en las funciones de soporte.



Desarrollan tableros de gestión con indicadores y metas en todas las áreas del banco, desde las gerencias hasta las sucursales y plataformas comerciales.



También se rigen por procesos de seguimiento y aprendizajes estratégicos los cuales

incorporan un seguimiento mensual del plan, así como el

análisis y evaluación de los proyectos y la retroalimentación necesaria para realizar ajustes continuos.

44

2.3.3 Posicionamiento en la industria

BancoEstado mantiene en general un margen inferior al promedio de la industria con respecto a su rentabilidad y eficiencia y también se caracteriza por mantener un nivel de riesgo alto, con respecto a la banca , todo esto lo podríamos relacionar con su rol social y anti cíclico que debe cumplir pero principalmente a su segmento objetivo. La rentabilidad del Banco se mantienen con bajas y estables, tanto sobre activos como sobre el patrimonio. En diciembre de l 2011 su excedentes sobre activos alcanzaron un 0,8% y sobre patrimonio un 16,7% por debajo del 1,8% y 22,2% del sistema de bancos. Pero con todo lo anterior BancoEstado sigue con diversos proyectos para mejorar su eficiencia, entre los cuales están la adecuación de su plana de personal, el análisis de tareas y la implementación de indicadores de gestión por centro de costos. A ello se agregan dos proyectos, uno de mejoramiento de su proceso de abastecimiento y otro de perfeccionamiento de su modelo de atención, particularmente del segmento masivo y del transaccional. Con respecto al riesgo en la industria, la entidad posee límites internos que se han ido adaptando a la realidad del banco. Dicho límites son más restrictivos que los normativos y en algunos casos se han puesto señales de alerta temprana para evitar excesos. Como por ejemplo en noviembre del 2011 producto de modificación de la política de la Tesorería General dela República la entidad vio más ajustada su liquidez. Y por ella ya se tomaron las medidas necesarias para remplazar dichos depósitos y mantener su estabilidad. Y en esto juega un papel fundamental la auditoría interna del Banco la cual posee un plan anual que es cumplido a cabalidad y sus resultados son revisados en el comité de auditoría. La última evaluación del regulador reveló algunas debilidades

45

con respecto a riesgo operacional, dichas falencias están siendo subsanadas dentro de un plan para este año 2012.

2.3.4 Argumentos para competir:

BancoEstado dentro de sus argumentos para competir se base en estrategias de alineamiento de su plan Estratégico 2010 - 2013 las cuales se basan en los planes comerciales y en las funciones de soporte.



Continuar siendo un banco masivo y relevante, líder en número de clientes, generando un impacto social sustentable.



Seguir Liderando el apoyo a los emprendedores para contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de los micro y pequeños empresarios.



Ser un instrumento eficaz de apoyo a las políticas públicas y contribuirán a la modernización de la gestión del Estado y a una mayor competencia en el sistema financiero.



Mejorar la oferta de valor por segmento para fidelizar y lograr una relación de largo plazo con los clientes.



Alcanzar una gestión de calidad competitiva a través de mejoras en la eficiencia y calidad de los procesos críticos.



Lograr un desarrollo integral de los trabajadores para alcanzar un clima laboral interno que permita a la institución ser una de las mejores empresas para trabajar en Chile.

46

CONCLUSIÒN En el informe presentado anteriormente, se pudo apreciar varios puntos de la función financiera del BancoEstado en general, dando a conocer la descripción de la empresa, y cuál es su mayor objetivo que es: “Llegar a todos los chilenos para que puedan emprender y mejorar su estatus de vida”. Aparte de lo mencionado, también nos dimos cuenta de que depende cien por ciento al fisco de Chile, y que su función principal de negocio, es la captación y colocación de la institución, además de las ocho filiales que también forman parte del negocio del BancoEstado. Esta institución, además se encuentra conformado por el Consejo Directivo, el cual se divide en comité de auditoría y comité ejecutivo, siendo éste último, nuevamente divido entre el fiscal y controlador, llegando por último al gerente general ejecutivo, terminando con los ejecutivos de cada sección. Las funciones principales de la empresa vienen siendo la fiscalía, contraloría y las gerencias mencionadas en el informe presentado, cada una con una misión distinta de otra, pero llegando al mismo desenlace. Con respecto a los ejecutivos, deben tomar en cuenta cada rol que les corresponde. Los productos y servicios de la empresa, tienen como fin, ayudar a los chilenos en el tema financiero, con el fin de mejorarles la calidad de vida, ya sea en todo Chile, y tanto a las personas, como también a las empresas y microempresarios. Tan así que hemos alcanzado un alto número de clientes en todos nuestros servicios, siendo que tenemos una gran competencia en el mercado, y se les han sumado, además de bancos, las financieras, las tiendas, etc. Finalizando, podemos mencionar, que aunque tengamos el mayor número de competencias, seguiremos siendo el banco con el mayor número de clientes, que les da la facilidad de poder lograr sus metas, sueños y tener una mejor calidad de vida para cada uno de nuestros clientes, que se encuentren en cualquier parte de Chile.

47

LINCOGRAFIA

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/Ley_Acceso_Informacion_Publica/Fili ales-y-Entidades-Relacionadas

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http://es.wikipedia.org/wiki/Banco_del_Estado_de_Chile

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http://www.bienestarbancoestado.cl/opensite_20091020115609.aspx

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Banco Estado - Información Corporativa - Acerca de BancoEstado

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/AcercaBancoEstado/Plan_Estrategico.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/AcercaBancoEstado/Pilares_Estrategicos.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/Autoridades-BancoEstado/Consejo-Directivo.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/Autoridades-BancoEstado/Consejo-Directivo.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/Autoridades-BancoEstado/Comite-de-Auditoria-AB.aspx

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/Autoridades-BancoEstado/Comite-de-Auditoria-AB.aspx

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/Organigrama.aspx

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/BancoEstado-y-filiales/Administradora-General-Fondos.aspx

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/BancoEstado-y-filiales/Centro-Servicios.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/BancoEstado-y-filiales/Corredores-de-Bolsa.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/BancoEstado-y-filiales/Microempresas-AsesoriasFinancieras.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/BancoEstado-y-filiales/Cobranzas.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/BancoEstado-y-filiales/Probanc.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/BancoEstado-y-filiales/Caja-Vecina.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/GobiernoCorporativo/BancoEstado-y-filiales/Entidades_Relacionadas.aspx 49

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http://www.infonegocios.cl/Nota.asp?nrc=21160&nprt=1



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/NuestraHistoria.aspx

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/RedSucursales.aspx

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Trabaje-ConNosotros.aspx

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/AntecedentesFinancieros/Estados_Financieros/EEFF_2010_2009.aspx

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/Ley_Acceso_Informacion_Publica/m emorias-bancoestado.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/Ley_Acceso_Informacion_Publica/m emorias-bancoestado.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/AntecedentesFinancieros/Manuales_y_Politicas.aspx



http://www.corporativo.bancoestado.cl/AntecedentesFinancieros/Informes/Informes_Dic2010.aspx

50

ANEXOS:

Anexo I.- Reseña de las modificaciones jurídicas en el tiempo:  Los primeros pasos 

Con la creación en 1855 de la Caja de Crédito Hipotecario bajo la tutela del Estado, durante el gobierno del Presidente Manuel Montt, empieza la historia de BancoEstado.



Casi tres décadas después, en 1884, se crea la Caja de Ahorros de Santiago para fomentar el ahorro de los trabajadores.



La caja de crédito hipotecario y caja de ahorro se fusionaron en 1910 para formar la Caja Nacional de Ahorros.



En 1926, se abrió la Caja de Crédito Agrario, y en 1928 se creó el Instituto de Crédito Industrial.



El proceso modernizador ha incluido la incorporación de la banca electrónica; un modelo que combina canales presenciales como sucursales, ServiEstado y CajaVecina, en el 2004.



En 2008 fue la capitalización por 500 millones de dólares por parte del gobierno, lo que ha permitido a la entidad bancaria otorgar más créditos a las personas y dar más financiamiento a las micro, medianas y pequeñas empresas.



A fines de 2009 comienzos de 2010 BancoEstado llegaba con servicios financieros a todo el país con cobertura en el 100% de las comunas, ya sea a través de sucursales o puntos de CajaVecina.

Anexos II.- Descripción de los negocios Colaterales al bancario, de BancoEstado:

51



Banco Estado SA. Administradora general de fondos

Esta ofrece a sus clientes oportunidades de ahorro e inversión de corto, mediano y largo plazo a través de fondos mutuos y el fondo para la vivienda, sobre una base de seguridad, confianza y solvencia propia de la tradición financiera que ofrece BancoEstado. Esta provee productos de ahorro e inversión al segmento de la población compuesta por inversionistas, personas naturales e instituciones.

 Banco Estado Centro de Servicios S.A Su gestión está orientada a desarrollar transacciones de cuenta corriente, ahorro y pagos de créditos e impuestos, de una forma totalmente automatizada. (ServiEstado)



Banco Estado S.A. Corredores de bolsa

Esta ofrece satisfacer las necesidades de productos y servicios financieros de los clientes personas, pequeñas empresas y grandes empresas. Contando con solidez patrimonial y disponiendo de la mejor cobertura nacional, destacándose por sus costos competitivos y transparentes.

52



Banco Estado contacto 24 hrs. S.A

Esta ofrece a sus clientes proveer a este de un servicio no presencial, con cobertura nacional e internacional, utilizando la vía telefónica e internet. Esta incluye capacitación de clientes, entrega de información de productos o servicios, avisos de vencimiento de obligaciones, telemarketing, asistencia técnica, actualización de datos, estudios de opinión y satisfacción de clientes, tracking publicitario. El centro de contactos cumple un rol fundamental en la promoción de campañas, servicios de ayuda a ejecutivos, ofrecimientos de créditos de consumo, hipotecarios, seguros, tarjetas de crédito y atención de preventa y postventa a los clientes de los segmentos de personas, micro, y pequeños empresarios, entre otros.



Banco Estado Microempresas SA. Asesorías financieras

BancoEstado Microempresas atiende a trabajadores independientes o dueños de negocios que, con al menos un año de antigüedad, desarrollen actividades productivas, de comercio o de servicios. Atiende de manera integral, las necesidades de financiamiento de emprendedores que desarrollan sus negocios en los rubros de Comercio, Transporte de Pasajeros o Carga, Pequeña Agricultura, Pesca Artesanal, Servicios Profesionales o Técnicos Independientes, Manufactura, Artesanado y Turismo.

53



Banco Estado Corredores de Seguros S.A. BancoEstado Corredores de Seguros tiene como misión proteger a las

personas, instituciones y empresas de Chile, con soluciones de seguros que incrementen su valor económico, contribuyendo a mejorar la calidad de vida, bancarización y el emprendimiento.



Banco Estado Servicios de Cobranzas S.A.

BancoEstado Servicio de Cobranzas es una empresa eficiente, que utiliza tecnología de punta y los mejores sistemas disponibles para el manejo de bases de datos y el establecimiento de contacto con los clientes, en las distintas localidades geográficas del país.



Sociedades de Servicios Transaccionales caja vecina S.A

CajaVecina es un canal de atención que permite realizar retiros de dinero, depósitos, consultar saldo, pagar créditos, pagar cuentas de servicios, transferir dinero entre cuentas BancoEstado, realizar avances y pagos con tarjeta de crédito, y recargar el celular de manera fácil, rápida, segura y en línea con BancoEstado.

Anexo III: Bienestar - nuestro compromiso La Institución financiera, además de prestar servicios a los clientes, también les da una mejora a los mismos trabajadores de la institución, a través del programa Bienestar. 54

Son servicios que el mismo banco les otorga para una mejor calidad de vida, tanto en la salud, vivienda, estudios, etc.

55