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• Roger Vargas

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Título: 10 Trucos para Mejorar tus Finanzas © 2019, Carlos Chacón Ruiz © De los textos: 10 Trucos para Mejorar tus Finanzas (Ideas de Negocio). Ilustración de portada: Carlos Chacón Ruiz 1ª edición Todos los derechos reservados

Índice Primera parte: ¿Qué es lo primero que debes hacer? 1. La formación y el cambio de mentalidad.

2. Lleva un control de tus ingresos y tus gastos.

3. Reduce tus gastos innecesarios.

Segunda parte: Aplicar lo aprendido. 4. Reduce y acaba con tu deuda negativa.

5. Emplea tus ingresos con sentido.

6. Encuentra varias fuentes de ingresos.

7. Atento a las oportunidades de negocio.

Tercera parte: Cuando todo comienza a mejorar… 8. No le temas a la inversión.

9. Aprende a confiar en otros y delega algunas tareas.

10. No permitas que el dinero te cambie.

PRIMERA PARTE: ¿Qué es lo primero que debes hacer?

TRUCO 1. La formación y el cambio de mentalidad. Tu mentalidad es lo que hace la diferencia entre ganar 500€ o 5000€ mensuales. ¿Por qué crees que la mayoría de los que ganan la lotería acaban perdiendo todo ese dinero y volviendo a tener las mismas o peores vidas? El 70% de los ganadores de una lotería termina empobreciéndose a los cinco años.1 Todo depende de su mentalidad. Hay una predicción que seguramente sea muy cierta: si los más ricos del mundo dieran su dinero a partes iguales y todos comenzáramos teniendo el mismo dinero, al cabo de unos pocos años (5-10) las mismas personas habrían recuperado todo su capital. Por eso es absolutamente fundamental e imprescindible el conocimiento y la mentalidad que se tenga. Elimina tus barreras mentales. Debes tener una formación constante: leer, asistir a cursos, ver vídeos, hablar con expertos, etc. Todo esto es algo para lo que ya has dado un primer paso leyendo este ebook. Pero no te quedes ahí, ve a por más. Se dice que todos los grandes ejecutivos y empresarios leen un mínimo de un libro a la semana.

TRUCO 2. Lleva un control de tus ingresos y gastos. Lo que no se mide, no se puede mejorar. Es por eso que una de las primeras cosas que hay que hacer para mejorar las finanzas personales es hacer un minucioso registro de todos los gastos e ingresos que se tienen. Así, verás claramente cuál es tu situación, tus posibilidades y objetivos. Además, será sencillo averiguar en qué estás gastando más dinero del que deberías, y cómo puedes ahorrar. Para llevar a cabo este recuento puedes utilizar aplicaciones como Fintonic, o bien crear una hoja de excel, o hacerlo al modo tradicional: a mano.

TRUCO 3. Reduce tus gastos innecesarios. Si quieres llegar a una verdadera libertad financiera tienes que buscar la manera de aumentar tus ingresos y reducir los gastos innecesarios, y así mantener un equilibrio entre los ingresos y gastos. Los gastos innecesarios son aquellos que se pueden considerar pequeños “lujos” que la persona se da. A pesar de que son innecesarios, tampoco están prohibidos, pero de alguna manera hay que controlarlos. En este punto también queremos mencionar los “gastos hormiga”. Se trata de gastos de pequeñas cantidades de dinero que, sin darte cuenta, acaban representando una suma elevada. Por ejemplo, utilizar el autobús todos los días. Cada billete de autobús puede costarte sólo unos céntimos, pero si lo utilizas de 2 a 4 veces al día, puede costarte 500-1000€ al año. En ese caso, podrías plantearte utilizar una bicicleta como transporte habitual.

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Libre Mercado.

Si lo que buscas es ahorrar, tendrías que revisar parte de esos gastos que reducen considerablemente tus finanzas personales. Entre esos gastos destacamos: ir a menudo a comer a restaurantes o bares, (puede acabar representando un gran desembolso). Asimismo, comprar ropa a la moda frecuentemente, o pagar de más en los seguros y telefonía movil.

SEGUNDA PARTE: Aplicar lo aprendido.

TRUCO 4. Reduce y acaba con tu deuda negativa. La deuda no tiene que ser necesariamente mala. Existen deudas muy buenas que te permiten escalar tu economía y la de tu negocio. La mejor deuda es aquella que se paga “sola”. Por ejemplo: compras un inmueble y con lo que percibes por un alquiler turístico que montes te paga la hipoteca o un gran porcentaje de ella. Esto es una deuda buena, y a veces aparecen oportunidades que permiten hacer este tipo de inversiones (aunque es algo que no es tan sencillo de conseguir). Al contrario, tu deuda mala es esa que tienes que pagar de tu bolsillo. Y, ¿por qué es tan importante pagar lo antes posible las deudas? Por la sencilla razón de que sus intereses son muy elevados. Con muy pocas inversiones vas a conseguir una rentabilidad tan alta como la que tienes que pagar en tus deudas. Por ello, pagar esas deudas te permite hacer una “inversión muy rentable”.

TRUCO 5. Emplea tus ingresos con sentido. Lo mejor es invertir los ingresos que uno tiene siguiendo esta sencilla regla que divide los gastos en 3 niveles: - Utiliza un porcentaje de tus ingresos para los gastos de tu vida cotidiana. Este suele ser el que mayor porcentaje de los ingresos requiere (quizás un 50-70%). - Otro porcentaje ahórralo, por si aparecen en el futuro oportunidades de inversión o malas épocas. Recuerda: el que ahora te vaya bien no significa que en un futuro también te va a ir bien. Quizá sea bueno destinar al ahorro un 10-25% de los ingresos. - Un último porcentaje mensual es recomendable invertirlo en activos financieros. Existen numerosos activos financieros muy rentables, que conseguirán aumentar tus ahorros y combatir la inflación (que hace que todos los años se reduzca tu poder adquisitivo). Y no olvides utilizar siempre un porcentaje de tus ingresos en formación. La formación es la mejor inversión que puedes hacer, ya que es la que haces en ti mismo. Utilízalo para comprar libros, cursos, etc. Un buen porcentaje para la inversión (tanto en activos como en formación) puede ser entre 15-30% de los ingresos netos. NOTA: Para conocer las diversas formas de invertir tu dinero, puedes visitar nuestra categoría “Estrategias de inversión”. Asimismo, si prefieres hacer tu inversión en montarte un negocio, deberías visitar nuestra categoría de Emprendimiento o nuestro post de los Negocios Online.

TRUCO 6. Encuentra varias fuentes de ingresos. Tener diversas fuentes de ingresos es fundamental para alcanzar la libertad financiera. Quizá estés acostumbrado a vivir de tu trabajo por cuenta ajena. Tienes un trabajo que te da unos ingresos que utilizas exclusivamente para tus gastos cotidianos. Esta es una fuente de ingresos activa, necesita de tu tiempo y trabajo para generar esos ingresos.

Pero también existen los ingresos pasivos, que son aquellos que no necesitan de tu presencia para generarse. Quizá, puedes plantearte crear una web que, aunque al principio te quite más tiempo, luego puedes dejarla funcionar sola. Pero puedes obtener ingresos pasivos de muchas formas. Además de montar un negocio online, puedes adquirir activos (por ejemplo, un inmueble con la finalidad de alquilarlo) que te genere ingresos pasivos recurrentes con muy poco o nada de trabajo.

TRUCO 7. Atento a las oportunidades de negocio. A todos nos pasan por delante oportunidades de negocio alguna vez en la vida. Por ejemplo, si ves que los precios de las viviendas se han desplomado y tienes un gran capital ahorrado (para ello, hay que ahorrar antes, como dijimos en puntos anteriores), puede ser buen momento para comprar una vivienda como un activo al que puedes sacar rendimiento con el paso de los años. Pero no todo se acaba en el mundo del mercado inmobiliario. Desde Ideas de Negocio animamos al emprendimiento como una de las mejores formas de invertir el dinero.

TERCERA PARTE: Cuando todo comienza a mejorar…

TRUCO 8. No le temas a la inversión. Llevar a cabo una inversión puede ser el inicio para que una persona o empresa logre tener una gran ganancia económica a medio y largo plazo. Invertir tiene muchos beneficios y te ayuda a mejorar tus posibilidades haciendo que tu dinero trabaje por ti. Puedes llegar a conseguir multiplicar tu capital inicial en un tiempo cómodo (especialmente si invertimos con interés compuesto). Esto no se daría si lo guardas en una caja fuerte o en un banco. Estando el dinero en un banco generará muy poco porcentaje en intereses mensuales o incluso nada, lo cual realmente significaría una pérdida del poder adquisitivo (dado que la inflación hace que el dinero cada vez tenga menos valor). Hoy en día existen muchas maneras de invertir y poner tu dinero a trabajar por ti. Por ejemplo puedes comprar bienes raíces, invertir en la bolsa de valores (si no tienes mucha idea de la bolsa, puedes hacerlo con los fondos de inversión indexados) o los activos financieros, los cuales tienden a aumentar su valor con el tiempo. Otra manera de inversión es comprar un negocio o una web, la cual te dará rendimientos mensuales con algo de actualización. También tienes la posibilidad de invertir a través de bonos del Estado (lo cual tiene menor riesgo). Aunque sean las más conocidas, no son las únicas formas de invertir el dinero, sino que hay otras igual de interesantes (como el crowdlending) que puedes encontrar en Ideas de Negocio.

TRUCO 9. Aprende a confiar en otros y delega algunas tareas. Cuando se monta un negocio y éste comienza a crecer, es fundamental saber delegar tareas. Por ejemplo, si se monta una tienda online y ésta acaba generando altos niveles de facturación, sería imprescindible contratar a empleados. Si no se hace, se comenzaría a descuidar aspectos como la atención al cliente o la gestión de los pedidos. Esto repercutiría negativamente en la empresa y conseguiría una reducción de los beneficios. En cambio, si contratas a alguien y delegas las tareas, conseguirás más tiempo libre para dedicarte a lo realmente importante de tu negocio, eliminando las tareas más arduas. Pero, ¿dónde puedo contratar a personas? Si no puedes permitirte contratar a personas que estén físicamente a tu lado, visita estas tres plataformas online: –

Fiverr.com

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Upwork.com

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Onlinejobs.ph

TRUCO 10. No permitas que el dinero te cambie. Cuando comienzas a obtener ingresos, no eleves tu nivel de vida por encima de tus posibilidades. El que ahora te vaya bien no significa que mañana te vaya a ir igual de bien. Elevar el nivel de vida por encima de las propias posibilidades es arruinar económicamente tu futuro. Este es realmente uno de los principales motivos por los que, como vimos al principio de este ebook, el 70% de los que ganan la lotería acaban empobreciéndose en unos cinco años. En lugar de invertir el dinero en negocios e inversiones que le generen una rentabilidad, lo malgastan elevando su nivel de vida.